Может ли банк простить кредитный долг
Кредит для многих из нас – это едва ли не единственный способ решить свои материальные проблемы, но для некоторых заемщиков такое бремя становится в определенный момент неподъемным. После образования просроченной задолженности перед кредитором, заемщика ждут крайне неприятные последствия. Поэтому заемщики зачастую задаются вопросом, может ли банк простить кредитный долг.
Содержание
Этапы взыскания просроченной задолженности
Прежде чем получить ответ на вопрос, может ли банк простить долг по кредиту. Нужно рассмотреть подробно, какие мероприятия банк проводит, чтобы этот долг взыскать. Стоит сразу отметить, что кредитор ни за что не забудет о недобросовестном заемщике, и, независимо от суммы долга, в отношении его будут предприниматься следующие меры:
- оповещение о наличие просроченной задолженности и сумме долга сотрудниками службы
- безопасности банка;
- передача долга коллекторам на основании агентского договора;
- передача дела на рассмотрение в суд.
Теперь рассмотрим подробнее, первые 90 дней, после оплаты последнего платежа по кредиту, банк своими силами пытается убедить заемщика расплатиться по кредиту. На данном этапе должнику поступают звонки и сообщения, а также письма, из coo-центра банка. Если получить средства не удается, кредитор обращается за помощью в коллекторское агентство, и работу продолжают с должником коллекторы. Коллекторы редко покупают долги по потребительским кредитам и картам, это невыгодно, они действуют на основании агентского договора, то есть представляют интересы непосредственно кредитора.
Уже на данном этапе банк может простить долг, не доводя дело до суда в некоторых случаях:
- заемщик умер или пропал без вести, у него нет правопреемников, которые могли бы оплатить его долги;
- прошел срок исковой давности;
- маленькая сумма долга.
Обратите внимание, срок исковой давности по кредиту – 3 года.
Кстати, нужно правильно понимать, что такое срок исковой давности, чтобы правильно им воспользоваться. Три года начинают исчисляться с того момента, как должник признал имеющуюся у него задолженность перед банком или дату внесения последнего платежа по кредиту. Например, если в письме, сообщении, или при разговоре с представителем банка должник признал тот факт, что должен деньги кредитору, для него срок исковой давности обнуляется. Чтобы этого не допустить, при разговоре с коллектором или сотрудником банка посылайте их в суд.
Подают ли банки в суд
Для некоторых заемщиков дело до суда не доходит по двум причинам. Первая – методы взыскания просроченной задолженности сотрудниками коллекторского агентства оказались эффективными и принесли должный результат, то есть долг был возвращен первоначальному кредитору. Второй – банку целесообразно нести расходы на судебные разбирательства.
Разбирая второй случай нужно сказать, что любой из методов взыскания долга предполагает для банка определенные расходы, и в зависимости от многих обстоятельств, они могут превышать потенциальный доход. Например, если заемщик длительное время платил кредит и за этот период полностью покрыл тело кредита и частично проценты, а большая часть его оставшегося долга составляют штрафы и пеня, которые в 90% случаев отменит, кредитору невыгодно судиться с клиентом.
Обратите внимание, что заемщикам, которые не внесли ни одного платежа по кредиту, избежать суда вряд ли удастся.
Если вы оформляли кредит с залогом имущества или под поручительство, то у банка больше шансов взыскать долг. Несомненно, суд у вас с банком состоится, потому что получить залоговое имущество можно только по решению суда. Здесь у заемщика практически нет шансов на победу, зато денег вы кредитору больше не должны.
Может ли банк простить долг по кредиту после суда
После решения суда дело передается в службу судебных приставов, а кредитор перестает предпринимать какие-либо меры. Исключение, когда в суд подавал представитель коллекторского агентства, они тесно сотрудничают с приставом. Судебный пристав уполномочен в рамках закона, изымать имущество и денежные средства должника, арестовать счета и реализовать имущество.
Срок действия исполнительного производства три года, если в течение этого срока исполнитель не нашел ликвидного имущества в собственности должника и денежных средств, то дело закрывается. Соответственно, долг будет списан как безнадежный. В этом случае банку ничего не остается, как простить задолженность заемщику.
Обратите внимание, что в течение трех лет приставы будут искать имущество у должника, проверять его счета, если он устроится на работу, то половина его заработка будут списана в счет погашения задолженности.
Сумма имеет значение
Безусловно, банки прощают кредиты только в одном единственном случае, если сумма долга ничтожно мала. Например, если ваш долг перед кредитором всего пару тысяч рублей, то шанс, что банк подаст на вас в суд, приравнивается к нулю. А вот если вы должны крупные суммы, от 5 тысяч рублей и более, то наверняка, кредитор будет доводить дело до суда.
Конечно, приведенные цифры – это относительное значение, большое значение имеет финансовое состояние самой кредитной организации. У каждого банка есть процент на списание дебиторской задолженности, то есть это и есть те кредитные средства, которые выдает банк своим заемщикам. Соответственно, банк может списать небольшую сумму долга.
Последствия
В первую очередь задолженность перед банком сопровождается неприятными последствиями для должника, а именно испорченная кредитная история. Это говорит о том, что ни один банк вам не даст больше кредит, даже в том случае если кредитору удастся взыскать с вас задолженность.
Обратите внимание, что все сведения в бюро кредитных историй хранятся в течение 15 лет.
Если сделать вывод, кому банк простит долг по кредиту, зависит от нескольких факторов, в первую очередь, от суммы задолженности, финансовой состоятельности должника. И, конечно, большую роль играет, какую сумму должник уже вернул кредитору на момент образования просроченной задолженности. Только не стоит особо рассчитывать на списание долга, потому что банки обязательно предпримут любые меры для взыскания, разумнее добровольно расплатиться с кредитором.
