Рейтинг надежности банков России

Рейтинг банков по надежности определяется исходя из множества критериев. Для оценки всех актуальных преимуществ каждой финансовой организации используется метод количественной оценки, который представляет собой анализ и сопоставление информации из финансовых отчетов, суммы активов и капитала банков, а также их гарантийных обязательств и предложенной депозитной линейки продуктов.

Рейтинг надежности банков по версии журнала Forbes

Журнал Forbes ежегодно составляет актуальные рейтинги надежности отечественных и зарубежных банковских структур. На данный момент высшей оценкой обладает Ситибанк, который входит в семейство американского финансового холдинга Citigroup. На позициях ниже располагаются дочерние компании зарубежных банков — «Эйч-Эс-Би-Си Банк» и «Нордеа». Старейший и наиболее крупный отечественный банк – Сбербанк располагается всего лишь на пятой позиции рейтинга надежности. ВТБ 24 идет следом.

Довольно высокую позицию в данном рейтинге занимает Ханты-Мансийский банк, который был включен в группу элитных структур. В трехзвездочную группу попадают сразу несколько уральских финансовых компаний, включая СКБ-банк. В группу банков, которые стоят на пороге дефолта по обязательствам попадают только 3 российских банка:

• Фондсервисбанк;
• Российский кредит;
• Бинбанк.

Существует также список банков, которые не имеют рейтинга. Потенциального вкладчика данное обстоятельство не должно вводить в заблуждение – это совсем не говорит о том, что банк ненадежен. Неоцененные банки просто не желают посвящать рейтинговые агентства, включая и Forbes, в подробности ведения своего бизнеса. К тому же два отечественных банка Крайинвестбанк и Мособлбанк находятся не только на грани дефолта, но и под иностранными санкциями.

Надежность банков России сегодня

Исходя из сбора информации актуальных отечественных рейтингов был предложен следующий список наиболее надежных представителей банковской системы РФ:

1. По всем пунктам лидирующую позицию снова занимает наиболее популярный в России банк — Сбербанк.
2. Следующие два места занимают, что интересно, финансовые организации, находящиеся под государственным управлением – ВТБ и Газпромбанк.
3. Далее места распределяются следующим образом, по мере убывания позиции в рейтинге: Россельхозбанк, Банк Москвы, ВТБ 24, Росбанк, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк и Транскредитбанк.

Стоит отметить, что кардинально данный рейтинг не изменяется уже более 5 лет.

Самые надежные банки по мнению граждан РФ

В специально разработанном социологическом опросе эксперты поставили задачу выявить наиболее привлекательные отечественные банки с точки зрения надежности, по мнению обычных обывателей. В рамках опроса приняли участие более 1500 человек, являющихся представителями экономически активной группы населения. Всего в составлении рейтинга участвовали жители более 260 городов России. Респонденты должны были выбрать 20 наиболее надежных банковских структур из списка, предложенного популярными профильными интернет-порталами.

По мнению граждан РФ, наиболее надежными являются те финансовые организации, в капитале которых наибольшей долей обладает государство. Явным лидером рейтинга стал Сбербанк – за него проголосовало более 80% респондентов. Что примечательно, за идущий следом банк ВТБ голоса отдали только 40%, а за ВТБ 24 – 30%.

В первой пятерке также расположились Газпромбанк и Альфа-Банк с 28% и 18% голосов соответственно. Немного отстает Россельхозбанк с показателем в 16% отданных голосов. Не преодолели барьер в 5% голосов следующие организации: Росбанк, Бинбанк, Открытие, Московский кредитный банк, Ак Барс и т.д.

Стоит отметить, что самым ненадежным, по мнению россиян, стал Национальный клиринговый центр. Скорее всего, это обуславливается неузнаваемостью бренда – за структуру не было отдано ни одного голоса.

Примечательно, что каждый 25 респондент считает, что надежным нельзя считать никакой из заявленный в опрос банков. Около 5% воздержались от ответа, сославшись на возникшие затруднения при выборе. Первые 3 надежных банка, которые занимают лидирующие позиции по результатам данного опроса остаются многолетними лидерами подобных рейтингов, несмотря на гендерные различия респондентов. В данной связи особенно выделяется Сбербанк, который является наиболее популярным у женщин, а не у мужчин – более 80% опрошенных, давших положительный голос именно Сбербанку являются женщинами.

Также стоит отметить, что опрошенные являются представителями различных возрастных групп – за первую тройку лидеров отдали голоса лица в возрасте от 35 до 45 лет. Что касается финансовых организаций, расположившихся на строчках ниже, то им предпочтения отдают в основном молодые люди в возрасте до 24 лет.

Как потенциальному клиенту выбрать надежный банк

Список надежности банков составляется исходя из показателей доходности, безопасности и роста. Если вкладчик желает только лишь увеличить сумму своих средств, то ему следует оформить депозитные программы с наиболее большим сроком хранения вклада и с высокой годовой процентной прибылью. Для краткосрочных вложений идеально подойдут программы со сроком хранения средств в рамках договора начиная от 3 месяцев.

Банки по надежности должны выбираться на основе нескольких критериев. Сделать правильный выбор не так просто, как может показаться на первый взгляд, ведь зачастую финансовые организации скрывают актуальную информацию от своих потенциальных вкладчиков. Такие сведения попадают под когорту конфиденциальных.

1. В главную очередь вкладчик должен ознакомиться с историей основания финансовой организации и обратить внимание на год начала работы и наличие финансовых гарантий со стороны государства. В случае если подобная информация недоступна, то потенциальный клиент может попробовать проанализировать количество отделений в целом по стране – чем их больше, тем структура надежнее.
2. Далее следует ознакомиться с информацией, размещенной на официальных сайтах финансовых организаций. Оформление самого сайта также может оставить определенное впечатление. Примитивность в оформлении и отсутствие базовой информации говорит о том, что с таким банком лучше не начинать сотрудничество. Если на главных страницах сайта размещена информация о величине уставного капитала сайта, а также говорится об актуальном количестве депозитных программ и опций потребительского кредитования, то это может стать знаком о том, что банку можно доверить свои деньги.
3. Третье и самое простое – можно ознакомиться с мнениями лиц. Которые ранее уже сотрудничали с банковской структурой. Конечно, безоговорочно доверять мнению сторонних людей не стоит, так как многие из них могут дать заведомо не соответствующую действительности информацию о событии, которое привело к конфликтам с банком.

Системно значимые банковские структуры

Рейтинг банков России по надежности вкладов может являться отражением так называемого списка системно значимых кредитных организаций. Информация в данном перечне приводится на основе количественной оценки значимости организаций. Список учитывает рекомендации Базельского комитета по надзору за банковской сферой услуг, а также накопленный опыт по реализации соответствующей рекомендации иностранными органами, занимающимися профильным надзором.

Системная значимость банков основывается на расчетах, которые учитывают актуальную финансовую информацию за последние 3 отчетных года. Они включают в себя:

• уровень банковских активов;
• взаимосвязь со сторонними финансовыми компаниями по требованиям и долговым обязательствам;
• количество вкладов, размещенных физическими лицами.

Данный список всегда утверждается специальным Комитетом по банковскому надзору в РФ. Проект предполагает ежегодный пересмотр сведений с учетом новой финансовой отчетности всех известных на данный момент банковских структур. Данный проект не предусматривает введение специальных регуляторов для тех финансовых организаций, которые представлены в действующем списке.

Надежность Сбербанка России не поддается сомнению как и ВТБ, Газпромбанк, Росбанк и Альфа-Банк. Помимо прочего, в белый список банков по мнению государства входят банки Абсолют, Россия и Ак Барс, а также многие другие.