Бесплатная консультация юриста
по финансовым вопросам
8 495 018-08-79

Доходность негосударственных пенсионных фондов

Конкурирующих между собой негосударственных пенсионных фондов (НПФ) в нашей стране очень много, поэтому рядовому человеку ориентироваться бывает сложно. Все эти структуры работают с несколькими компаниями, информация доступна, риски считаются минимальными, предоставляются различные дополнительные услуги. Выбор затрудняют так же периодическое появление ложных финансовых структур этого вида и различные реформы и нововведения. Чтобы как-то определиться, чаще всего используется рейтинг негосударственных пенсионных фондов, определяющий лидеров по доходности, стабильности, отзывам.

По каким показателям определяется рейтинг НПФ

Рейтинг важен не только для потенциальных вкладчиков, но и для учредителей, которые учитывают его показатели при разработке стратегии. Данные анализируются каждый год, в сети интернет самые популярные аналитические ресурсы – сайты Российского агентства (РА) и Национального рейтингового агентства (НРА). Здесь можно определить, какие позиции занимает конкретный НПФ по объему финансов, доходности, стабильности и надежности, узнать мнение других пользователей.

Рейтинг НПФ

Доходностью называют «показатель эффективности вкладов». Но при выборе необходимо оценить данные за 5-6 лет и сравнить их с процентом инфляции. Если информации о выбранной структуре нет в открытом доступе, стоит поискать другой вариант.

Кроме доходности важен такой показатель, как надежность. Наличие рейтинга надежности важно и для фонда, так как помогает привлекать новых клиентов. Данным РА можно полностью доверять, так как это агентство аккредитовано в Минфине и признано Банком России.

Однако всю информацию необходимо изучать очень внимательно, так как высокий рейтинг доходности НПФ не всегда является гарантом стабильности и надежности. Специалисты советуют особое внимание уделять показателю надежности. Яркий пример: «Образование и наука» предлагает не самый высокий доход, но рейтинг «А» по РА говорит о том, что эта структура способна выполнять обязательства практически в любых условиях.

Самый лучший вариант – оптимальное соотношение доходности, надежности и стабильности.

Некоторые вкладчики самым важным считают объем финансов и накоплений. В 2015 году по первому показателю лидером был Газфонд, по второму – Лукойл-гарант, хотя процент доходности у них нельзя назвать самым высоким.

Рейтинг НПФ в 2016 году по доходности и стабильности

Доходность негосударственных пенсионных фондов в этом году (2016) варьирует в достаточно широком диапазоне: от 12,43% (Европейский) до 2,97% (Первый национальный пенсионный фонд). По доходности в первую пятерку входят:

  • Европейский (12,43%);
  • Оборонно-промышленный фонд (11,94%);
  • Уральский Финансовый Дом (11,38%);
  • Образование и наука (11,08%);
  • НПФ Образование (10,99%).

Список лидеров по надежности (А++):

  • Благосостояние;
  • Промагрофонд НПФ;
  • КИТФинанс;
  • Европейский;
  • ГАЗФОНД пенсионные накопления;
  • Сбербанка НПФ

Если обращать внимание на оба показателя, то список получится следующий:

  • 1 место – Газфонд пенсионные накопления;
  • 2 место – Благосостояние;
  • 3 место — Европейский;
  • 4 место – КИТФинанс;
  • 5 место — Образование и наука.

Необходимо отметить, что Сбербанк, КИТФинанс и Европейский верхние позиции в списках занимают несколько лет подряд.

При анализе информации из таблиц рейтинга следует учесть, что чаще всего в них отображаются только лучшие структуры. Важно также знать, что участие в любом рейтинге добровольное, поэтому существуют фонды, которые по каким-то причинам данные не предоставляют. Исключение — рейтинг НПФ по отзывам в сети интернет. Больше всего вкладчики доверяют Газфонду, Европейскому Пенсионному фонду, Лукойл-гаранту (с рейтинговыми агентствами не сотрудничает), КИТфинансу и Образование.

Доходность негосударственных пенсионных фондов

Рейтинг негосударственных пенсионных фондов
Полный рейтинг НПФ на сайт РА

Оценка НПФ Центробанком

Национальный банк подходит к определению рейтинга по-другому. Главными показателями считаются объем собственных средств и наличие системы гарантирования (страхования). Информация собирается постоянно, обобщается за квартал, полугодие и год.

По мнению Национального банка, лучший пенсионный фонд несколько лет подряд – Сбербанк. На втором месте Доверие, на третьем – Европейский, на четвертом — Стальфонд, на пятом — Лукойл-Гарант. Все эти структуры по доходам вкладчиков обгоняют инфляцию, прибыль стабильная.

Критерии выбора НПФ

При выборе необходимо ориентироваться на несколько показателей. В первую очередь нужно удостовериться в надежности, прочесть отзывы, сравнить доходы. Важны так же такие данные, как:

  • период работы;
  • количество клиентов;
  • доходность за весь период существования;
  • информация в прессе и интернете;
  • объем резервов и пенсионных накоплений;
  • объем уставного капитала;
  • размер взносов и выплачиваемых пенсий;
  • наличие в свободном доступе лицензии, устава и правил.

Следует учесть также, что перевестись в другое агентство можно только один раз в год.

Комментарии
  1. Гениальный

    Раз в год можно перевестись? АГА, и потерять инвестиционную часть, ради которой и пришел в НПФ. Без потери инвестиционной части можно перевестись раз в 5 лет.

    • Любовь

      Во-во, об этом многие не говорят! МЕня в ВТБ так чуть не перевели , благо я читаю что подписываю! а так если бы не читала и подписала бы не глядя то оказалась бы у них и те инвестиции которые у меня накопились в моем фонде тупо сгорели!!!

  2. Доходность надо смотреть в разрезе не одного года,и даже не пяти, а десятилетия ! Так как это долгосрочные инвестиции! Пенсия сама по себе далекая перспектива и поэтому фонды вкладывают в то что окупается не в один-два года, но зато стабильно.

  3. мирзан

    Главное, на что нужно обращать внимание при выборе нпф — это размер нпф (количество вкладчиков и размер активов). Посмотрите на сайте центробанка и выбирайте там, а не на каких-то типа пенсионных порталах, которым все рейтинги проплачивают.

  4. знаток денег

    Второй фонд по объему пенсионных накоплений и клиентов — это НПФ Будущее, а никак не Доверие, если рассматривать данные ЦентроБанка.

  5. Любой человек с высшим финансовым образованием скажет, что доходность надо рассматривать в долгосрочной перспективе — лет 7 минимум и соответственно отчитываться нпфы должны тоже за такой же долгосрочный период, так как за год многие могут накрутить себе какими-нибудь рисковыми активами и на следующий год закрыться

  6. Татьяна

    Только того же китфинанса уже давно не существует. Сейчас самые успешные это Сбор, Будущее, Лукойл.

  7. Алексей

    У стальфонда рейтинг не отозван, он объединился с нпф будущее и поэтому там новый рассчет рейтинга должны сделать. Хотя если честно не верю я всем этим рейтингом, известно как они делаются.

    • Дмитрий Фролов

      Всегда привык рассчитывать только на себя, поэтому вступил в НПФ Будущее, уж не в ПФР же свои деньги отдавать на нейпоми что

  8. Алекс

    Хм, Китфинанса больше не существует.. Фонды объединяются сейчас, думаю что останется максимум 5 штук самых крупных типа Будущего, Сбербанка, Газфонда..

  9. Диоген

    Ну вот не знаю, в Сбере эти договора нпф просто впаривают… зачастую дают на подпись вроде как обязательную бумажку для кредита. хрень какая-то, к ним точно не пойду.

  10. Екатерина

    Перевели в Стальфонд агенты, пришли ко мне домой и дали прямо там договор. уже знала о нпф и в итоге перевелась. Какой то особый доход лично я щас не вижу, но какие то проценты капают. Сколько придет покажет пенсия. Надеюсь сделала правильно, вроде нельзя чаще чем раз в пять лет менять фонд… Н у я в Стальфонде уже даже больше..

  11. Развелось этих фондов как собак нерезанных…Только вот не хочется абы куда свои денежки вкладывать. Солидарна с тем, что доходность таких организаций нужно смотреть за несколько лет. Я же обращаю внимание на рейтинг надежности и объем пенсионных накоплений

    • остались самые крупные сейчас , наоробот чем лучше и больше, тем лучше. мелкие вообще не нужны

  12. Равиль

    я в благосостоянии от РЖД и есть еще Будущее, но это обязательное пенсионное страховаие. Благосостояние — корпоративная пенсия, они с будущем вместе от ржд пошли только вот неного разными вещами занимаются

  13. Лина

    Информацию обновите. Тут про доходность фондов говорится за 2016 год. На дворе уже 2018. Как по мне, так НПФ Будущее норм. Один из немногих фондов из топа, которые преимущественоо пенсионными накоплениями занимаются, у банков тех же это тупо вдовесок идет к банковских услугам и они особо не парятся насчет своих показаелей

    • Малашенко

      Будущее практически по всем критериям выбора НПФ поддходит, описанных на этом сайте.

    • Рома

      Согласен. Долгое время подбирал достойный негосударственный пенсионный фонд и в конечном итоге решил определить их в нпф «Будущее», т.к слышала от много хороших отзывов от реальных людей. Тщательнейшим образом занимался этим вопросом, изучал ФЗ № 75 «О негосударственных пенсионных фондах», рейтинги, был у них в главном офисе.

  14. Почему в рейтинге надежности находятся как нпф «будущее», так и нпф»благостостояние»? Разве это не один и тот же фонд или я что-то путаю?

  15. Инна

    Я человек осторожный)), все хочу перевестись в НПФ, но боюсь…Практически все мои подруги уже там и мне советуют. Они в разных фондах состоят…Лукойл, Будущее, Газфонд. Вот не знаю кого послушать. Хочется все-таки правильный выбор сделать..

Добавить комментарий