Бесплатная консультация юриста
по финансовым вопросам
8 800 333-45-16 доб. 595

Доходность негосударственных пенсионных фондов

Конкурирующих между собой негосударственных пенсионных фондов (НПФ) в нашей стране очень много, поэтому рядовому человеку ориентироваться бывает сложно. Все эти структуры работают с несколькими компаниями, информация доступна, риски считаются минимальными, предоставляются различные дополнительные услуги. Выбор затрудняют так же периодическое появление ложных финансовых структур этого вида и различные реформы и нововведения. Чтобы как-то определиться, чаще всего используется рейтинг негосударственных пенсионных фондов, определяющий лидеров по доходности, стабильности, отзывам.

По каким показателям определяется рейтинг НПФ

Рейтинг важен не только для потенциальных вкладчиков, но и для учредителей, которые учитывают его показатели при разработке стратегии. Данные анализируются каждый год, в сети интернет самые популярные аналитические ресурсы – сайты Российского агентства (РА) и Национального рейтингового агентства (НРА). Здесь можно определить, какие позиции занимает конкретный НПФ по объему финансов, доходности, стабильности и надежности, узнать мнение других пользователей.

Рейтинг НПФ

Доходностью называют «показатель эффективности вкладов». Но при выборе необходимо оценить данные за 5-6 лет и сравнить их с процентом инфляции. Если информации о выбранной структуре нет в открытом доступе, стоит поискать другой вариант.

Кроме доходности важен такой показатель, как надежность. Наличие рейтинга надежности важно и для фонда, так как помогает привлекать новых клиентов. Данным РА можно полностью доверять, так как это агентство аккредитовано в Минфине и признано Банком России.

Однако всю информацию необходимо изучать очень внимательно, так как высокий рейтинг доходности НПФ не всегда является гарантом стабильности и надежности. Специалисты советуют особое внимание уделять показателю надежности. Яркий пример: «Образование и наука» предлагает не самый высокий доход, но рейтинг «А» по РА говорит о том, что эта структура способна выполнять обязательства практически в любых условиях.

Самый лучший вариант – оптимальное соотношение доходности, надежности и стабильности.

Некоторые вкладчики самым важным считают объем финансов и накоплений. В 2015 году по первому показателю лидером был Газфонд, по второму – Лукойл-гарант, хотя процент доходности у них нельзя назвать самым высоким.

Рейтинг НПФ в 2016 году по доходности и стабильности

Доходность негосударственных пенсионных фондов в этом году (2016) варьирует в достаточно широком диапазоне: от 12,43% (Европейский) до 2,97% (Первый национальный пенсионный фонд). По доходности в первую пятерку входят:

  • Европейский (12,43%);
  • Оборонно-промышленный фонд (11,94%);
  • Уральский Финансовый Дом (11,38%);
  • Образование и наука (11,08%);
  • НПФ Образование (10,99%).

Список лидеров по надежности (А++):

  • Благосостояние;
  • Промагрофонд НПФ;
  • КИТФинанс;
  • Европейский;
  • ГАЗФОНД пенсионные накопления;
  • Сбербанка НПФ

Если обращать внимание на оба показателя, то список получится следующий:

  • 1 место – Газфонд пенсионные накопления;
  • 2 место – Благосостояние;
  • 3 место — Европейский;
  • 4 место – КИТФинанс;
  • 5 место — Образование и наука.

Необходимо отметить, что Сбербанк, КИТФинанс и Европейский верхние позиции в списках занимают несколько лет подряд.

При анализе информации из таблиц рейтинга следует учесть, что чаще всего в них отображаются только лучшие структуры. Важно также знать, что участие в любом рейтинге добровольное, поэтому существуют фонды, которые по каким-то причинам данные не предоставляют. Исключение — рейтинг НПФ по отзывам в сети интернет. Больше всего вкладчики доверяют Газфонду, Европейскому Пенсионному фонду, Лукойл-гаранту (с рейтинговыми агентствами не сотрудничает), КИТфинансу и Образование.

Доходность негосударственных пенсионных фондов

Рейтинг негосударственных пенсионных фондов
Полный рейтинг НПФ на сайт РА

Оценка НПФ Центробанком

Национальный банк подходит к определению рейтинга по-другому. Главными показателями считаются объем собственных средств и наличие системы гарантирования (страхования). Информация собирается постоянно, обобщается за квартал, полугодие и год.

По мнению Национального банка, лучший пенсионный фонд несколько лет подряд – Сбербанк. На втором месте Доверие, на третьем – Европейский, на четвертом — Стальфонд, на пятом — Лукойл-Гарант. Все эти структуры по доходам вкладчиков обгоняют инфляцию, прибыль стабильная.

Критерии выбора НПФ

При выборе необходимо ориентироваться на несколько показателей. В первую очередь нужно удостовериться в надежности, прочесть отзывы, сравнить доходы. Важны так же такие данные, как:

  • период работы;
  • количество клиентов;
  • доходность за весь период существования;
  • информация в прессе и интернете;
  • объем резервов и пенсионных накоплений;
  • объем уставного капитала;
  • размер взносов и выплачиваемых пенсий;
  • наличие в свободном доступе лицензии, устава и правил.

Следует учесть также, что перевестись в другое агентство можно только один раз в год.

Комментарии
  1. Гениальный

    Раз в год можно перевестись? АГА, и потерять инвестиционную часть, ради которой и пришел в НПФ. Без потери инвестиционной части можно перевестись раз в 5 лет.

  2. Доходность надо смотреть в разрезе не одного года,и даже не пяти, а десятилетия ! Так как это долгосрочные инвестиции! Пенсия сама по себе далекая перспектива и поэтому фонды вкладывают в то что окупается не в один-два года, но зато стабильно.

  3. мирзан

    Главное, на что нужно обращать внимание при выборе нпф — это размер нпф (количество вкладчиков и размер активов). Посмотрите на сайте центробанка и выбирайте там, а не на каких-то типа пенсионных порталах, которым все рейтинги проплачивают.

  4. знаток денег

    Второй фонд по объему пенсионных накоплений и клиентов — это НПФ Будущее, а никак не Доверие, если рассматривать данные ЦентроБанка.

  5. Любой человек с высшим финансовым образованием скажет, что доходность надо рассматривать в долгосрочной перспективе — лет 7 минимум и соответственно отчитываться нпфы должны тоже за такой же долгосрочный период, так как за год многие могут накрутить себе какими-нибудь рисковыми активами и на следующий год закрыться

Добавить комментарий

12 − 9 =