Студенческие кредитные карты

О том, что студенты – народ, в большинстве своем, бедный, ходят не просто истории, а целые легенды. Как бы удивительно это ни было, банковские учреждения не спешат на помощь этой категории населения. Ведь в юные студенческие годы почти никто не может похвастаться стабильным большим заработком, чтобы гасить кредитные обязательства в срок и в полном размере. Существует ли какой-то выход из этого замкнутого круга, и как его отыскать с минимальными затратами труда и времени – рассмотрим в статье.

Получение специализированного студенческого продукта

Одним из вариантов разрешения финансовых вопросов в юном возрасте является использование таких возможностей, как кредитные карты для студентов. Попробуем разобраться, насколько выгодным является их использование, и чем они заинтересовывают молодежь. Неоспоримым плюсом является возможность оформления кредиток на основании минимума документов – студенческого билета или зачетной книжки, а также на базе справки о том, что студент получает стипендию. Некоторые банковские продукты имеют еще пару преимуществ, которые заключаются в невысокой стоимости обслуживания, составляющей лишь пару сотен рублей в год. В остальных аспектах карты для студентов ничем не отличны от классических продуктов.

О рисках и выгодах банков

В ходе выдачи студенту кредита любое учреждение, разумеется, сталкивается с рисками. Даже если такой клиент и подрабатывает в свободное от учебы время, его доход с трудом можно назвать стабильным. Так что банки не получают никакой гарантии от форс-мажоров и просрочек. Да и имущества у студента, как правила, нет, это создает дополнительные неудобства. Поэтому, если вы студент и обратились в банк за кредитной картой, не удивляйтесь, если в первое время его сотрудники будут тщательно следить за тем, чтобы вы соблюдали все правила. Если вы пренебрежете какими-то моментами, финансовое учреждение вправе выписать вам штраф или вовсе отобрать карточку.

Практическая статистика показывает тот факт, что банки охотнее всего соглашаются одобрить заявку девушкам, нежели представителям сильного пола. По крайней мере, эта категория не уходит в армию, что создает дополнительную гарантию безопасности. Поэтому студентки могут претендовать на получение кредитной карты, как только им исполнилось 18. Что касается парней, то у них возрастная планка поднимается до 21 года.

Но ситуация не обходится и без плюсов. Студенты, которые только начинают жить самостоятельной взрослой жизнью, хотят проявить себя с лучшей стороны. Зная, что кредитная история важна для всей их жизни, они хотят рассчитаться по долгам вовремя и в полном объеме. Выигрышной ситуация является и для банка, который идет навстречу представителям молодежи: он получает постоянных клиентов на будущее, ведь есть вероятность, что впоследствии эти же люди обратятся за более серьезными ссудами, окончив учебу. Поэтому предоставляя молодежные карты, банки создают себе хорошую рекламу и с каждым годом привлекают все большее количество клиентов.

Условия использования студенческих кредиток

Условия, в рамках которых студентам предоставляются кредитные карты, как правило, являются менее выгодными в сравнении с предложениями для работающего класса граждан. Причины, по которым так происходит:

1. Во-первых, это связано с завышенной процентной ставкой, ведь порой она может достигать 45%.
2. Немаловажную роль играет и отличие в плане кредитного лимита. Так что студент, являющийся потенциальным клиентом банковского учреждения, должен сразу учесть, что сумма будет ограниченной. Чаще всего это 5—10 т. р. Но если студенту удастся доказать свою надежность как заемщика, со временем эта сумма будет повышаться.
3. Современные студенческие карточки имеют несколько достоинств. Нередко банки распространяют на них акции, скидки. Поэтому покупки в определенных магазинах и других заведениях будут сопровождаться бонусами.
4. Почти каждая карта подразумевает применение ознакомительного льготного периода, который длится от нескольких недель до нескольких месяцев. На протяжении всего этого интервала времени пользователь может применять беспроцентное кредитование.
5. Иногда студентам предоставляются бесплатные сервисы в качестве подарков. Обычные пользователи, например, работающие граждане, вынуждены за них платить, в то время как юным клиентам делаются поблажки. Например, это касается услуг смс-оповещения, обслуживания карточки.

Итак, мы ответили на вопрос, дают ли кредитные карты студентам. Ответ является положительным, но стоит отметить, что такие возможности встречаются далеко не в каждом заведении. Поэтому самое время рассмотреть наиболее выгодные банковские предложения.

Самые популярные возможности банков

Первостепенно стоит уделить внимание специальным молодежным программам. Они подразумевают льготные условия пользования ссудой.

Студенческая карточка от банка «Русский Стандарт»

Банк «Русский Стандарт» — востребованное заведение среди множества клиентов. Он полюбился надежностью, обширным количеством выгодных программ и удобными условиями. Что касается лимита, его определение происходит для каждого клиента в индивидуальном порядке. Тем не менее, максимальная сумма, на которую можно рассчитывать, составляет 150 т. р. Ставка процента, под который берется ссуда – 29%, период льготного владения средствами – 55 суток. За год пользования карточкой придется залатить 200 рублей, но это исключительно в первый год.

Home Credit банк (карта Platinum)

Лимит в данном случае является строго индивидуальной величиной, кредитование осуществляется по ставке от 29,8%, но по факту она является более высокой. Есть возможность льготного пользования карточкой сроком на 51 день. Ключевым достоинством этого предложения является возврат банковской организацией процента от каждой покупки, совершенной посредством карты.

Студенческая карта от банка «Восточный Экспресс»

Сначала размер лимита по этой карте составляет лишь 20 000 рублей, а ставка составляет от 29.9% годовых. Зато пользователи могут рассчитывать на беспроцентный период применения этого банковского продукта, который составляет порядка 56 дней. Оформление может быть осуществлено в режиме онлайн, для этого необходимо посетить официальный сайт банка и указать в форме несколько данных. Но стоит помнить, что рассчитывать на получение данного продукта могут только лица, обучающиеся в высших заведениях образования по дневной форме.

Молодежная карточка Сбербанка

Студенческая кредитная карта Сбербанка – еще одна выгодная возможность, которую стоит обязательно рассмотреть. Сбербанк – организация, которой наши сограждане доверяют больше всего.

В стремлении «соответствовать уровню» компания постоянно расширяет перечень своих услуг, и такая карточка станет лучшим способом решить финансовые проблемы для клиентов-студентов. Максимальная сумма составляет 200 000 рублей, но изначально она будет гораздо меньше. Ведь чтобы достигнуть предела, необходимо обзавестись кредитной историей и платить по долгам в срок. Ставки вполне приемлемы и составляют порядка 33,9%. Но на протяжении 50 суток клиент вправе пользоваться льготным (беспроцентным) кредитованием. «Ложкой дегтя» здесь является большая сумма за обслуживание карты в сравнении с остальными банками, она составляет 750 р. в год.

Карты для лиц от 18—19 лет

Помимо специализированных предложений от банков, существует еще несколько возможностей, которые стоит принять во внимание. Они заключаются в том, что каждый человек, достигший совершеннолетия, может претендовать на получение кредитной карты на специальных условиях. Рассмотрим основные предложения для студенческой аудитории и проведем их короткий сравнительный анализ.

Тинькофф

Продукт именуется как ПЛАТИНУМ. Тинькофф банк предоставляет его на следующих условиях:

• лимит, на который пользователь может рассчитывать, 300 т. р.;
• изготовление производится в день обращения;
• период с 0% использования – 55 суток;
• документы – паспорт;
• ставки – от 12,9%, но на деле они более высоки и достигают 35—45%.

Такие кредитки можно получить от 18 лет, поэтому они прекрасно подходят для студенческой аудитории.

Home Credit Карта Рассрочки

В данном случае банк предоставляет карточку для лиц от 18 лет на максимально выгодных условиях. Они включают в себя следующие направления:

• ограничение по сумме – 300 тысяч;
• срок выдачи – в день, когда произошло обращение;
• беспроцентное использование может длиться до 90 дней.

Карта выдается лицам, пребывающим в возрастном диапазоне 18—90 лет, то, стоит ли ее использовать, каждый студент решает сам.

СОВКОМБАНК

От данного заведения предлагается уникальный продукт лимитом в 350 000 рублей. Пользователь может рассчитывать на бесплатное применение пластика в течение 12-месячного периода. Диапазон возрастов, в которых используется этот продукт, составляет 18—70 лет. Это карта рассрочки, которая называется «Халва» и предоставляется пользователям на выгодных условиях.

Восточный Экспресс

Помимо специализированной студенческой карточки, данное заведение предлагает использование молодежного продукта. Условия его предоставления следующие:

• лимит по сумме – 300 тыс. р.;
• изготовление и непосредственно выдача осуществляется в день обращения;
• есть возможность льготного пользования картой в течение 56 дней;
• предоставление осуществляется по двум документам, один из которых – удостоверение личности клиента;
• размер средней ставки – 29,9%;
• возраст, в котором можно рассчитывать на получение карты – 18—26 лет.

Эти предложения являются более выгодными по суммам и процентам, но получение такой карты требует больше усилий. Для того чтобы их оформить, потребуется предоставление определенных документов. Например, подтверждение получения дохода в виде стипендии или прочих выплат.

Как можно заметить, кредитная карта для студентов без работы с 18 лет может быть выдана на выгодных условиях. Стоит отметить, что с течением времени, если заемщик проявит себя хорошо и будет соответствовать банковским требованиям, он может рассчитывать на более лояльные условия кредитования: снижение процентов и увеличение размеров ссуд.

Какие документы могут понадобиться для оформления кредитки

Сам список бумаг, которые понадобятся студенту, в принципе, мало чем отличается от перечня, который предоставляют работающие заемщики. Но заявления от студентов будут рассматриваться банковскими сотрудниками более тщательно и детально. Если рассматривать перечень обязательной документации, то можно отметить, что она включает в себя паспорт, номер ИНН, студенческий билет. Молодые люди вынуждены будут предоставить еще и военный билет. Справедливости ради стоит отметить, что чем более весомым является набор предоставленных документов, тем проще банку будет удостовериться в вашей платежеспособности. В дополнение заемщик может принести документы:

• справка о доходах, включая справку, свидетельствующую о получении стипендии;
• заграничный паспорт;
• страхование пенсионного характера;
• удостоверение водителя;
• сберегательная книжка.

Нынешняя тенденция такова, что наблюдается увеличение числа интересных предложений для студентов. Ведь большинство банков стремится следовать примеру Запада и искать компромисс между своей выгодой и стремлением оказать молодежи помощь в решении финансовых трудностей. Но все же специалисты рекомендуют приобретать кредитную карту только в том случае, если это действительно необходимо, и если вы уверены в своей платежеспособности. Мы рассмотрели, как оформить кредитную карту студенту, и сделать это максимально грамотно.