Рефинансирование кредитов полученных в других банках Беларуси

Кредитование становится все более популярным среди населения. Взятие займа – хороший способ решить текущие финансовые проблемы, а также удовлетворить потребность в тех или иных предметах. Однако не всегда гражданин может отвечать по обязательствам на протяжении длительного промежутка времени.

Понижение на работе, увольнение, длительное заболевание и другие факторы часто приводят к снижению платежеспособности заемщика. В таком случае у гражданина может возникнуть потребность в изменении условий займа. Следует разобраться, что такое перекредитование и какие финансовые учреждения предоставляют услугу рефинансирования кредита в Беларуси.

Услуга рефинансирования

Сегодня многие банки предоставляют своим клиентам возможность рефинансирования займов, взятых как в этих финансовых учреждениях, так и в других банковских организациях. Под рефинансированием подразумевается выдача денег для погашения займов в других компаниях. В большинстве случаев к подобной операции прибегают для изменения условий кредитования (рефинансирование дает возможность получить средства на более выгодных условиях).

Услуга может потребоваться гражданам, материальное положение которых после взятия займа ухудшилось. Кроме того, воспользовавшись подобной опцией, заемщик может объединить несколько кредитов в разных заведениях в один заем. Это позволяет облегчить процесс погашения задолженностей.

Таким образом, рефинансирование позволяет решить сразу две проблемы:

1. Уменьшить финансовую нагрузку. Как правило, новый заем оформляется на более выгодных условиях, что подразумевает меньший процент и более продолжительные сроки кредитования. Благодаря этому заемщик может выделять меньше средств из своего бюджета и избегать нежелательных просрочек.
2. Объединить несколько обязательств в одно. Довольно часто граждане имеют открытые задолженности в разных финансовых учреждениях. Взятие крупного займа в одном банке для закрытия нескольких кредитов в других, приводит к образованию единой задолженности, что значительно облегчает процесс погашения (к примеру, в случае отсутствия возможности внести платеж, придется договариваться с одним учреждением, а не с несколькими).

Сегодня многие финансовые учреждения, работающие на территории Беларуси, предоставляют своим клиентам возможность воспользоваться услугой рефинансирования. Конкретный выбор зависит от самого гражданина.

Преимущества для заемщика

Рефинансирование пользуется определенной популярностью среди населения. Это связано с преимуществами данной услуги. Среди плюсов перекредитования для заемщиков, можно выделить следующие:

1. Уменьшение процентной ставки. Одна из причин, побуждающих граждан прибегать к рефинансированию – уменьшение процентной ставки по займу. Изменения на финансовом рынке могут привести к тому, что банки снизят процентную ставку по кредитным продуктам. В таком случае оформление рефинансирования – хороший способ уменьшить уровень окончательной переплаты по займу.
2. Уменьшение ежемесячных платежей. Понижение процентной ставки в комплексе с расширением срока выплат приводит к тому, что заемщику приходится выделять меньше средств на погашение займа. Благодаря этому можно уменьшить финансовую нагрузку и тратить освободившиеся средства на другие нужды.
3. Возможность смены валюты займа. Многие граждане, бравшие кредиты в иностранной валюте, столкнулись с невозможностью их погашения из-за котировки валютных курсов. Смена валюты на белорусские рубли не только понижает нагрузку на заемщика, но также позволяет избежать увеличения суммы задолженности в будущем.
4. Снятие обременения. Для получения крупных кредитов большинству граждан приходится предоставлять залог. Рефинансирование может решить эту проблему, поскольку многие финансовые учреждения, выдавая такой заем, не выдвигают требований, касающихся обеспечения.

Несмотря на все преимущества, перед тем как прибегнуть к рефинансированию, клиенту необходимо взвесить все за и против. В некоторых случаях стоимость услуги (разнообразные комиссии нового кредитора) может сделать переход к другому банку невыгодным.

Конкретные предложения

Услуга рефинансирования сегодня предоставляется многими финансовыми учреждениями. Воспользоваться подобной опцией могут клиенты как внутригосударственных банковских организаций, так и белорусских филиалов международных банков. Свои программы рефинансирования есть у следующих финансовых учреждений:

1. «Альфа-Банк».
2. «БПС-Сбербанк».
3. «Белагропромбанк».
4. «БелВЭБ».
5. «Приорбанк».

Выше перечислены только некоторые банковские организации, предоставляющие подобные продукты. Для того чтобы понять, что собой представляет рефинансирование кредитов, полученных в других банках Беларуси, следует более тщательно ознакомиться с условиями этих финансовых учреждений.

«Альфа-Банк»

Одним из банков, предоставляющих услугу рефинансирования, является «Альфа-Банк». В данном учреждении действуют сразу две программы. Это, соответственно:

1. «Рефинансирование кредитов». Оформить заем можно на срок от 24 месяцев до 7 лет. На протяжении первых 30 дней действует льготная процентная ставка (всего 0,1%). В дальнейшем она увеличивается до 24,9% годовых. В случае необходимости, гражданин может получить дополнительные средства в размере до 30% от стоимости кредита. Максимальная сумма займа для рефинансирования – не более 30 тысяч рублей.
2. «Рефинансирование кредитных карт». Клиента банка также могут оформить в нем новую кредитную карту взамен пластика другого банка. Кредитный лимит в таком случае будет соответствовать предыдущему, но не может превышать 7 тысяч рублей. Процентная ставка – 35% годовых.

«Альфа-Банк» не взимает со своих клиентов никаких комиссий за предоставление данной услуги. Если гражданин решил воспользоваться второй программой, ему не придется оплачивать выпуск новой кредитной карты.

«БПС-Сбербанк»

Как и в предыдущем случае, в финансовом учреждении «БПС-Сбербанк» также действуют две программы рефинансирования. Однако, в отличие от «Альфа-Банка», в данной банковской организации нельзя рефинансировать кредитную карту. Клиенты белорусского филиала «Сбербанка» могут оформить один из следующих займов:

1. «Пора действовать». Программа позволяет объединить до 5 кредитов в один заем. Процентная ставка по займу начинается от 15,5% годовых. Сроки кредитования – не более 7 лет. Минимальная сумма кредита – 300 рублей. Максимальное количество выдаваемых средств зависит от конкретных обстоятельств. Индивидуальные предприниматели, к примеру, могут получить до 6 тысяч рублей, физические лица – до 100 тысяч. Если заемщик не хочет представлять справку о доходах, он сможет получить не более 3 тысяч рублей. В качестве обеспечения может выступать поручительство либо неустойка (10% от суммы задолженности).
   

   Полные условия программы
2. «Новоселье». «БПС-Сбербанк» также предоставляет своим клиентам возможность рефинансирование займов, взятых на приобретение недвижимости (ипотеки). Воспользоваться программой можно, если срок окончательного погашения предыдущей задолженности превышает год. Минимальная сумма – 5 тысяч рублей. Максимальная – соответствует размеру задолженности по предыдущему обязательству. Срок кредитования – до 20 лет. Можно рефинансировать до 3 займов. Размер процентной ставки – от 14,5% годовых.
   

   Полные условия программы

Если гражданин решил воспользоваться второй программой, необходимо будет заручиться помощью поручителей, предоставить в залог имущество, приобретенное на кредитные средства, либо открытый в банке депозит.

«Белагропромбанк»

Финансовое учреждение «Белагропромбанк» также предоставляет своим клиентам возможность рефинансирования потребительских займов и кредитов, оформленных для приобретения недвижимости. Оформить заем можно на сумму более 200 рублей. Максимальный размер кредитного обязательства ограничен только платежеспособностью заемщика.

Сроки кредитования зависят от конкретных обстоятельств:

• если необходимо рефинансировать потребительский заем, погашать новую задолженность можно будет на протяжении 5 лет;
• средства, полученные для погашения ипотеки, необходимо возвратить в течение 15 лет.

Процентная ставка в случае с перекредитованием потребительского займа составляет 10% годовых. Со второго года она увеличивается до 14% годовых. В случае с рефинансированием ипотеки, в течение первого года ставка составит 11% годовых, в дальнейшем применяется стандартный процент (14%). Финансовое учреждение оставляет за собой право менять процентную ставку.

«БелВЭБ» и «Приорбанк»

Клиенты банка «БелВЭБ» могут получить до 50 тысяч рублей на срок от года до 7 лет. Заем можно оформить без поручительства в течение нескольких дней. Гражданин самостоятельно подбирает дату осуществления платежей, а также имеет право досрочно закрыть кредит. Комиссия за предоставление услуги не взимается. Поручительство и залог не требуются.

Подробнее о категориях клиентов можно узнать на сайте банка

В «Приорбанке» действуют две программы рефинансирования:

1. Перекредитование займов, оформленных в «Приорбанке». Максимальная сумма – не более 7 тысяч евро на срок до 5 лет. Процентная ставка для постоянных клиентов банка составляет 12% (если гражданин отказывается от оформления страховки – 17%).
2. Рефинансирование займов, оформленных в других финансовых учреждениях. Можно получить не более 10 тысяч евро. Срок кредитования и ставка для постоянных клиентов банка такие же, как и в предыдущем случае. Если за услугой обращается новый клиент, применяется процентная ставка от 14% до 17% годовых.

Таким образом, кредиты на рефинансирование кредитов других банков в Беларуси предоставляются многими финансовыми учреждениями, работающими на финансовом рынке РБ. Разница между конкретными программами заключается в размере процентной ставки и выдаваемых средств, сроках и целях кредитования. Многие банковские организации требуют от граждан предоставления поручителей либо залога. Однако некоторые банки готовы предоставить рефинансирование даже без предъявления справки о доходах.