Кредит на 7 лет наличными: какие банки дают

Выдача потребительских кредитов, как и любой процесс, подчиняется определенным правилам, действующим в большинстве финансовых организаций. Но эти правила не всегда бывают удобны заемщикам. В частности, многим не подходят стандартные сроки кредитования, составляющие от 3 до 5 лет. К счастью, в некоторых банках есть возможность оформить заем на более долгий срок. Расскажем, где взять кредит на 7 лет без залога имущества и подтверждения целей в 2017 году.

Немного о стандартных сроках кредитования

Выдача потребительского кредита без обеспечения – это всегда риск для кредитора. Какие бы документы ни предоставлял заемщик, всегда есть вероятность, что в какой-то момент он останется без работы и не сможет вносить обязательные платежи по займу. В такой ситуации банк терпит убытки. Чтобы минимизировать их, кредитные организации стараются выдавать займы на небольшие сроки. В такой ситуации возможные убытки уравновешиваются за счет быстрого оборота средств. Именно этим объясняются стандартные сроки кредитования и повышенные процентные ставки на долгосрочные займы.

Однако, это проблемы банков, которые клиентов чаще всего не беспокоят. Большинству заемщиков, напротив, было бы выгодно взять потребительский кредит на более долгий срок. Тем самым они уменьшают размер ежемесячного платежа, то есть, собственную финансовую нагрузку. Это дает возможность:

• взять в долг необходимую сумму при небольших доходах;
• выплатить кредит досрочно.

Некоторые банки идут навстречу своим клиентам и предлагают потребительские займы на сроки, выше стандартных. Однако к благонадежности заемщика в этом случае предъявляются повышенные требования. Взять кредит без справок и поручителей на 7 лет не получится ни в одной финансовой организации. Но если вы можете предоставить хотя бы стандартный пакет документов, у вас, определенно, есть шансы получить заем.

Обратитесь в свой банк

Сегодня практически каждый человек является клиентом кого-то банка, а то и нескольких – получает зарплату или пенсию на пластиковую карту, пользуется кредиткой, выплачивает ипотеку и т. д. Если вам необходим заем на длительный срок, почему бы не попробовать обратиться к кредитному менеджеру того банка, с которым вы уже длительное время сотрудничаете? Обсудите ситуацию и попытайтесь выторговать для себя индивидуальные условия предоставления займа. Такой ход вполне может сработать, при следующих условиях:

• вы являетесь клиентом банка больше двух лет;
• вы можете предоставить легальные справки о доходах;
• у вас хорошая клиентская история в этом банке;
• у вас нет погрешностей в общей кредитной истории.

Финансовые организации часто предлагают постоянным клиентам кредитные продукты по сниженным процентным ставкам. Поторгуйтесь с менеджером, попросите его оставить процент прежним, но увеличить срок кредитования. Такое решение принимается не быстро. Скорее всего, на согласование индивидуальных условий у сотрудника банка уйдет около недели. Но если у вас положительная клиентская история, вопрос, скорее всего, будет решен в вашу пользу. Ну а если этот совет вам не подходит, можно обратиться в другие финансовые организации.

Какие банки дают кредит на 7 лет

Как уже упоминалось выше, немногое банки рискуют давать потребительские займы без обеспечения на длительный срок каждому клиенту. Даже в тех из них, где предусмотрены программы кредитования, заемщик должен отвечать неким требованиям – получать зарплату через карту данного банка, пользоваться определенными его продуктами или работать в определенной сфере. Подобные требования предъявляют такие банки, как:

• Промсвязьбанк;
• ВТБ24;
• Россельхозбанк.

Впрочем, у последнего есть предложения долгосрочных кредитов и для новых клиентов, не отвечающим повышенным требованиям благонадежности. Но процентная ставка для таких заемщиков будет выше стандартной. О нюансах данной программы будет написано ниже.

Финансовые организации, в которых можно взять заем на 7 лет любому клиенту также существуют, хотя их и немного. Наиболее интересные предложения действуют в 2017 году у Бинбанка и ЮниКредитБанка. Расскажем о них более подробно.

Долгосрочные займы в Бинбанке

В Бинбанке даже новый клиент может взять кредит на срок до 84 месяцев. Сумма кредита в данном случае будет варьировать от 50 000 до 299 000 рублей. Процентная ставка, по сравнению со стандартными предложениями, довольно высока – 29,99%. Но долгий срок позволяет установить оптимальный для вас платеж. Требования к клиентам для оформления долгосрочного займа Бинбанк предъявляет следующие:

• возраст от 23 до 70 лет;
• гражданство РФ;
• наличие обязательного трудоустройства в последние 4 месяца на одном месте;
• хорошая кредитная история;
• возможность предоставить номер стационарного телефона работодателя или его бухгалтера.

Важно! Данное предложение доступно только для клиентов, являющихся наемными работниками. На индивидуальных предпринимателей программа долгосрочного кредитования в Бинбанке не распространяется.

Сотрудники бюджетной сферы, а также зарплатные клиенты Бинбанка могут рассчитывать на более мягкие условия кредитования. В частности, им доступны большие суммы займа (от 50 000 до 2 000 000 рублей), а также возможность оформить их под более низкий процент (от 14,99 до 18,99 годовых). Но и сторонние клиенты могут снизить процентную ставку на данный заем, если оформят заявку на официальном сайте банка. Скидка составит 0,5% в год.

Кредит наличными на 7 лет в ЮниКредитБанке

В банке ЮниКредит с августа 2017 года действуют новые условия выдачи займов. Согласно им, оформить потребительский заем без обеспечения и подтверждения целей на срок до 7 лет может любой новый клиент. Сумма кредита может варьировать от 60 000 до 1 000 000 рублей. Процентные ставки тоже варьируют, причем, критерий их установки довольно интересен:

• 13,9% — для клиентов с положительной кредитной историей, работающих в организациях, использующих иностранный капитал;
• 16,9% — для заемщиков с хорошей кредитной историей, вне зависимости от места работы;
• 19,9% —- для всех прочих категорий клиентов.

Если вы получаете заработную плату через карту ЮниКредитБанка, вы можете оформить долгосрочный заем под более низкий процент – от 17,9% годовых. Но в данном случае процентная ставка будет зависеть от суммы займа. При максимальном кредите (для зарплатных клиентов он составляет 3 000 000 рублей) вам придется платить 20,9% в год. Но если вы одновременно являетесь премиальным клиентом банка, ставка будет фиксированной – 17,9% — вне зависимости от объема кредита.

Важно! Зарплатным считается клиент, получавший заработную плату на карту ЮниКредитБанка в последние три месяца.

Для лиц, пользующихся премиальным статусом, но не получающих зарплату через ЮниКредитБанк процентная ставка останется такой же – 17.9%. Зато максимальная сумма займа снизится до 2 000 000 рублей.

Важно! Оформить заем на 7 лет в ЮниКредитБанке можно только при условии отказа от оформления обязательного страхования жизни и здоровья.

Долгосрочные займы выдаются данной финансовой организацией без комиссий за оформление. Мораторий на досрочное погашение также отсутствует. Сумма дополнительных взносов по кредиту не лимитирована. То есть, оформив данный кредит, вы сможете вносить досрочные платежи по нему даже в первый день после получения, без всяких штрафных санкций. Требования к заемщикам банк ЮниКредит предъявляет стандартные:

• гражданство РФ;
• постоянное проживание в регионе действия подразделения банка;
• общий стаж работы не менее года;
• срок работы на последнего работодателя – не менее 4 месяцев.

Данных о возрастных ограничениях для кредитования в этом банке в открытых источниках нет. Эту информацию лучше уточнить у сотрудников ЮниКредита, или в службе клиентской поддержки по номеру 8-800-700-10-20.

Долгосрочный заем в Россельхозбанке

В Россельхозбанке оформить нецелевой кредит на срок до 7 лет могут следующие категории граждан:

• зарплатные клиенты банка;
• клиенты, имеющие статус «надежных»;
• работники бюджетных организаций.

Внимание! Зарплатными считаются клиенты, получающие заработную плату на карту Россельхозбанка в течение последних 6 месяцев. Надежным считается клиент с положительной кредитной историей, имевший хотя бы один кредит в данном банке и погасивший его без просрочек.

Если вы подходите под одну из данных категорий, то можете претендовать на получение займа от 10 000 до 1 500 000 рублей на срок до 7 лет. Процентная ставка при этом будет зависеть от суммы займа:

• 16% — при займе от 200 000 рублей;
• 18% — при займах менее 200 000 рублей;
• +6% к ставке — при отказе от обязательного страхования жизни.

Кредит могут оформить граждане РФ с постоянной пропиской на территории страны, чей возраст находится в пределах от 23 до 65 лет. За последние 5 лет у потенциального заемщика должен быть хотя бы год непрерывного трудового стажа, из него не менее 6 месяцев – на последнем месте работы. При необходимости к оформлению данного займа можно привлечь созаемщиков. Требования относительно них лучше уточнить у кредитного менеджера Россельзозбанка.

Потребительский кредит на 7 лет в Промсвязьбанке

Выбор долгосрочных кредитов в Промсвязьбанке довольно широк. Однако, претендовать на их получение могут только некоторые категории клиентов. К ним относятся:

• государственные служащие;
• работники организаций, получивших аккредитацию банка;
• зарплатные клиенты;
• лица, имеющие положительную кредитную историю в данном банке;
• владельцы срочных вкладов в Промсвязьбанке;
• лица, имевшие срочный вклад в этом банке, но закрывшие его 2 и менее года назад.

Важно! Зарплатным в данном случае считается клиент, получающий заработную плату на карту Промсвязьбанка в течение последних 4 месяцев и дольше.

Условия долгосрочного кредитования в данной финансовой организации напрямую зависят от категории заемщика. Максимальная сумма займа может варьировать от одного до полутора миллионов рублей. Минимальная сумма остается неизменной для всех категорий – 50 000 рублей. Процентные ставки выгоднее всего у государственных служащих и зарплатных клиентов – от 13,9% годовых. Остальные заемщики могут рассчитывать на 14,9—23,9%, в зависимости от объема кредита.

Важно! Любой из клиентов Промсвязьбанка может снизить процентную ставку, оформив заявку на заем через его официальный сайт, либо выдачу кредита через интернет-кабинет. Скидка составит 1% в год.

Потребительские займы на 7 лет в ВТБ24

Банк ВТБ24 также весьма придирчив к клиентам, желающим получить долгосрочный заем. Обязательным требованием для таких лиц является обладание пакетом услуг «Привилегия». Оформить этот пакет могут только клиенты, поддерживающие определенный ежемесячный оборот средств на своей карте/счете. Банк таким образом защищает себя от возможных рисков. Условия долгосрочного займа для премиальных клиентов будут следующими:

• максимальный объем кредита – 3 000 000 рублей;
• процентная ставка – 17,5% в год;
• обязательное получение заработной платы на карту, выданную банком ВТБ;
• обязательное страхование жизни на весь период кредитования.

Оформление потребительского кредита для заемщиков, соответствующих премиальному статусу, производится через их персонального менеджера. Пакет бумаг минимален, достаточно паспорта и второго документа. Получить заемные средства в рамках данной программы можно либо наличными, либо на счет, открытый в банке ВТБ.

Итак, получить кредит без обеспечения на срок более 5 лет, в принципе, возможно. Но для этого необходимо либо трудоустройство в организации, кажущейся кредитору надежной, либо положительный клиентский статус в кредитующем банке. Поэтому мы еще раз советуем вам при наличии хорошей кредитной истории обратиться в первую очередь в тот банк, с которым вы поддерживаете наиболее тесное сотрудничество в последнее время и постараться договориться в нем о персональном предложении.