В каком банке лучше взять потребительский кредит

Развитие российского рынка кредитования обусловило значительные отличия предложений от разных финансовых учреждений. В многообразии различных кредитных программ несложно запутаться не только среднестатистическому гражданину, но и довольно опытному заемщику. Дополнительные сложности создает наличие специальных условий, а также высокая динамика изменений кредитных ставок и экономической ситуации.

Репутация

Выбор банка для кредита является не менее важным, чем при размещении вклада. Обусловлено это тем, что заемщик чаще всего не является юристом, поэтому ему сложно самостоятельно разобраться во всех деталях договора. Иногда случается, что за привлекательным предложением кроется огромное количество дополнительных условий, невыполнение которых грозит крупными штрафами. Чтобы подобного не произошло, следует выбирать крупный банк с хорошей репутацией. В их число входят:

  1. Сбербанк.
  2. ВТБ.
  3. Россельхозбанк.
  4. Банк Москвы.
  5. Газпромбанк.

Однако, не стоит считать этот список окончательным, другие кредитные учреждения также могут оказаться вполне устойчивыми. Критерием устойчивости банка можно считать оценки рейтинговых агентств Moody’s, Fitch, S&P.

Побольше узнать о нюансах работы с тем или иным кредитным учреждением можно на сайтах отзывов, однако, здесь тоже есть свои особенности. Стоит остерегаться слишком хвалебных отзывов о сотрудничестве с каким-либо финансовым учреждением, поскольку они могут быть ненастоящими, а написанными за деньги. Следует быть готовым к тому, что значительная часть мнений будет отрицательной. Люди не спешат рассказывать о вежливом обращении и помощи сотрудников банка, но моментально идут жаловаться на несправедливость, связано это с особенностями человеческой психики.

где лучше взять кредит наличными

Обзор предложений по кредитованию крупных банковских учреждений

Впрочем, этот критерий довольно общий, ведь потребности в деньгах у каждого заемщика разные – кому-то они необходимы срочно и в небольших количествах, другие же нуждаются в крупных суммах на длительный срок. Точные условия кредита могут являться индивидуальными, правда, чаще всего на такой шаг идут небольшие учреждения, для которых важен даже один клиент.

Требования к заемщику

Перед тем как сказать, в каком банке лучше взять кредит наличными, необходимо определиться с критериями оценки. Условия выдачи займа являются одним из них. Ведь какой смысл в низкой процентной ставке, если большинство людей такой кредит получить не могут? По этой причине требования к заемщику обязательно нужно учитывать.

Крупные финансовые учреждения придирчиво относятся к своим клиентам, поскольку недополученная прибыль от выдачи одного займа оказывается намного меньше риска невозврата долга.

Например, многие банки ограничивают возраст заемщика: получить кредит в них могут только лица от 21 до 60 лет, хотя закон этого не требует. Из крупных финансовых учреждений наиболее лояльным в этом компоненте можно назвать Сбербанк – там получить кредит можно с 18 лет, правда, рассчитывать на крупные суммы не приходится.

Для получения кредита также может быть необходимо предоставить официальное подтверждение доходов или оформить страховку. Впрочем, без этого можно обойтись почти всегда, но в таком случае процентная ставка будет существенно повышена.

Наличие негативной кредитной истории не является препятствием к получению кредита в Промсвязьбанке, ОТП банке, Уральском банке реконструкции и развития, Ситибанке, и банке Тинькофф, причем, УБРиР предлагает довольно выгодную ставку – от 17% годовых.

Маленькие финансовые учреждения выдвигают гораздо более лояльные условия согласования, но обычно ставка по таким кредитам выше. Сложилась подобная ситуация из-за того, что такие учреждения еще не успели завоевать доверие, поэтому им приходится привлекать средства вкладчиков под больший процент. Отличительной чертой небольших банков является индивидуальный подход к клиенту, часто там можно договориться о предоставлении займа на специальных условиях. К сожалению, практически всегда для получения кредита требуется оформить страховку. Исключения встречаются редко, поскольку потенциальный невозврат долга способен обернуться для банка ощутимыми потерями.

Скорость рассмотрения заявки

Случается, что деньги нужны срочно, поэтому заемщик не может ждать завершения полной процедуры рассмотрения заявки в банке. Некоторые финансовые учреждения готовы предоставить займ непосредственно в день обращения, причем лимиты могут достигать нескольких сотен тысяч рублей. Правда, за такое удобство придется немало переплатить, в частности, размер ставки по таким кредитам составляет не менее 20%. Для получения кредита придется обратиться в ближайшее отделение банка, но заполнить заявку можно онлайн.

Срок ее рассмотрения в банках “Уралсиб”, “Русский стандарт”, “Тинькофф”, “Ситибанк” не превышает одного дня, как правило, получить одобрение или отказ в кредите можно даже в течение часа.

Если же требуется получить небольшую сумму на короткий срок, то можно воспользоваться услугами микрофинансовых организаций (МФО). Такие учреждения предоставляют деньги под очень большой процент (от 1% в день и выше), но на маленьких суммах переплата окажется незначительной. Если требуется незначительное количество денег, то вопрос, где лучше взять кредит наличными, можно считать решенным. МФО практически не отказывают клиентам в выдаче кредита, не требуют подтверждать доходы, а часто не смотрят даже кредитную историю. Также подобные учреждения требуют минимальный пакет документов, обычно достаточно только паспорта, договор подписывается прямо в отделении финансовой организации.

Стоимость кредита

Этот фактор является ключевым для большинства клиентов, он выражается в сумме итоговой переплаты, включая различные комиссии и стоимость страхового полиса. Здесь не стоит полагаться на советы сотрудников банка, поскольку они не всегда могут предоставлять правдивую информацию, иногда такое делается намеренно, потому что за большое число оформленных кредитов им полагается премия. Единственным выходом остается внимательное чтение договора, при наличии вопросов лучше проконсультироваться с юристом.

Процентная ставка

Размер процентной ставки в значительной степени определяет сумму переплаты, а значит, указывает в каком банке выгодный кредит. При потребительском кредите рассчитывать на низкую ставку не приходится, но Совкомбанк, Зенит, и Сбербанк готовы предложить приемлемые условия со ставкой до 17% годовых, правда, придется пройти тщательную проверку перед выдачей займа.в каком банке лучше взять кредит наличными

Более выгодные условия готовы предложить крупные учреждения, так, в случае Сбербанка минимальная ставка необеспеченного кредита составляет 15% годовых, при наличии поручителя ее можно снизить на 0.5%. Однако, нужно понимать, что одобрен такой кредит будет далеко не для всех потенциальных заемщиков – необходимо предоставить гарантии своей платежеспособности в виде справки о доходах, наличии накоплений и трудовом стаже. ВТБ предлагает схожие условия, но ставка там несколько выше – 17–19% годовых.

Россельхозбанк предлагает довольно высокую стандартную ставку – 21.5% годовых, но в нем действуют особые условия для пенсионеров — 16% годовых. Учитывая, что другие банки не только не предоставляют такого выгодного предложения, но и вовсе отказывают пожилым людям в кредитовании, это очень выгодное предложение.

Как правило, кредиты с низкой процентной ставкой готовы предоставить банки, в которых клиент обслуживается длительное время. Если же у него уже есть погашенный кредит в одном из финансовых учреждений, то ставка может рассчитываться индивидуально, и оказаться намного ниже рыночной. Одобрение следующей заявки на кредит также не займет много времени.

Штрафы и пени

Не стоит думать, что этот пункт касается только недобросовестных заемщиков, на самом деле, непредвиденные обстоятельства могут возникнуть у каждого. Обычно, потеря рабочего места или затраты на лечение покрываются страховкой, но встречаются и другие ситуации. Многие финансовые учреждения не желают идти на уступки человеку в затруднительном финансовом положении, напротив, вводят прогрессивные штрафы, что приводит к банкротству должника.

Максимальный размер неустойки по кредиту определяется законодательно – не более 0.1% за каждый день просрочки, причем, проценты по кредиту за это время начисляться не могут или 2.0% годовых с продолжением начисления процента. Во втором случае следует быть внимательным, поскольку банки трактуют это правило по-разному, например, Сбербанк начисляет дополнительные проценты лишь на сумму просрочки, тогда как ОТП банк на все тело кредита.

Отдельно следует упомянуть наличие штрафа за досрочное погашение или требование банка выплаты процентов, начисленных по графику. К сожалению, подобные условия являются законными, поэтому оспорить их не получится, но крупные банки их практически не используют.

Комиссия и плата за обслуживание карты

Некоторые карты освобождены от уплаты денег за обслуживание, но это вряд ли можно отнести к их достоинствам, поскольку обычно такое компенсируется с помощью высокой комиссии. Впрочем, если кредитными средствами планируется выполнять оплату только в безналичной форме, то комиссия может отсутствовать. Такие кредитные карты готовы предоставить Ренессанс-кредит, ВТБ, Совкомбанк.в каком банке лучше взять потребительский кредит

Другим видом платежа является комиссия за пополнение счета, которая направлена на компенсацию низкой процентной ставки по кредиту. Обязательно следует проверить договор на наличие этих и других скрытых платежей. Во многих случаях комиссия взимается не получателем, а отправителем средств, например, банком, выпустившим дебетовую карту. Уточнить этот вопрос следует в банке, со счета которого планируется выполнять оплату кредита.

Страховка

в каком банке выгоднее взять кредит

Обзор предложений по кредитованию до 300 тысяч руб.

Хоть оформление страхового полиса по закону не может быть навязано, без него многие банки существенно снижают оценку платежеспособности заемщика, что может привести к отказу в выдаче кредита. Большинство крупных банков, например, Сбербанк и ВТБ, позволяют расторгнуть страховой договор уже после получения денег без всяких последствий.

Навстречу клиентам идут не все финансовые учреждения, во многих из них отказ от страховки приводит к повышению процентной ставки, или такая процедура вовсе не предусмотрена соглашением. Если иное не указано в договоре, то при досрочном погашении кредита часть страховки можно вернуть. Точная сумма страховки зависит от размера кредита, а не от банка, за год выплаты примерно равняются ежемесячному платежу.

Удобство

Этот фактор тоже играет немаловажную роль, особенно для жителей небольших населенных пунктов. Решить финансовые вопросы в телефонном режиме можно далеко не всегда, а качественный и безопасный интернет-банкинг есть только у крупных учреждений. Отсутствие поблизости отделения банка способно привести не только к затратам времени, но и дополнительным расходам. Нельзя сказать, в каком банке выгоднее взять кредит, не учитывая этот фактор.

Следует учесть, что большинство банковских договоров не предусматривают задержку оплаты из-за непредвиденных обстоятельств, например, технических проблем в одном из отделений, поэтому лучше иметь поблизости другое отделение банка.

Наибольшим количеством отделений может похвастаться Сбербанк – более 16 тыс. “Россгосстрахбанк” (1737), “Россельхозбанк” (1351), “ВТБ” (1063) и “Альфа-Банк” (698) значительно отстают от него по этому показателю.

Еще одним полезным инструментом является наличие на сайте банка кредитного калькулятора, который позволяет быстро рассчитать размер минимального платежа и составить график погашения задолженности. Также следует обратить внимание на легкость доступа к информации. Если узнать необходимые сведения сложно, то, скорее всего, банку есть что скрывать. Чем больше статистических данных о размере капитала, количестве филиалов, сотрудников и прочем находится на сайте банка, тем лучше. Желательно, чтобы у банка была возможность управлять счетом с помощью интернета. Похвастаться онлайн-банкингом могут Сбербанк и Альфа банк, также довольно функциональные сервисы у банков Русский стандарт и Связной.в каком банке выгодный кредит

Невозможно однозначно сказать, в каком банке лучше взять потребительский кредит, поскольку у всех людей разные потребности. Необходимо проанализировать достаточно много информации, чтобы найти подходящие условия. Впрочем, общепризнанными лидерами на российском рынке кредитования являются Сбербанк и ВТБ, что подтверждает размерами их кредитных портфелей. Если у заемщика отсутствуют какие-либо специфические требования, то лучше обращаться именно в эти финансовые учреждения.

Если же сомнения в выборе кредита остались, то можно воспользоваться услугами специальных онлайн-сервисов подбора оптимального предложения или обратиться к кредитным брокерам, которые помогут отыскать программу, подходящую заемщику больше всего. Первый способ является бесплатным, а вот за второй придется заплатить. Но не стоит забывать, что порой помощь профессионала способна сэкономить намного больше, особенно если взять необходимо крупный займ.

Интересное по теме:

Оставить комментарий

пять + 18 =