Ипотека без подтверждения доходов и трудовой занятости

Далеко не все потенциальные заемщики могут получить кредит по той причине, что у них отсутствует справка подтверждающие их платежеспособность, например, такое может получиться в том случае, если зарплата выплачивается неофициально или в конверте, хотя и здесь банки идут навстречу клиенту, давай им возможность подтвердить свой доход справкой по форме банка, которую должен вручную заполнить работодателем либо бухгалтер. Но все же таким заемщиком взять крупный ипотечный кредит будет проблематично.

Из всего вышесказанного, заемщики, которые не могут документально подтвердить свою платежеспособность, наверняка, зададут такой вопрос, можно ли взять ипотеку без подтверждения дохода. На самом деле, такая возможность реально существует, банки готовы предоставить крупный денежный займ, но только на определенных условиях. Итак, разберем вопрос, кому доступно предложение, какие условия нужно выполнить, и в какой банк обратиться.

Кому подойдет такое предложение

На самом деле, на рынке финансовых услуг, уже давно существует такое понятие, как ипотека по двум документам. То есть, коммерческие банки, упростили процедуру оформления ипотечного займа для заемщиков, выполнивших определенные условия. Кроме того, несмотря на ряд определенных жестких требований, продукт пользуется массовым спросом среди потенциальных заемщиков.

Кто становится заемщиком по ипотеке без подтверждения дохода. Здесь нужно выделить две категории:

• лица, не желающие тратить время на сбор документов;
• граждан, имеющие высокий доход, которые не могут его официально подтвердить.

Как видно, ипотека по двум документам без подтверждения доходов, действительно пользуется спросом. Причем заранее стоит отметить, что банки не предъявляют нереальных требований к клиенту и не устанавливают неподъемный процент, условия мы рассмотрим позже и приведем несколько банковских предложений.

Требования к заемщику

На самом деле, у каждого банка есть ряд стандартных требований ко всем своим клиентам. В первую очередь это касается гражданства нашей страны, и постоянной регистрации на территории. Другим существенным требованиям является возраст заемщика, в большинстве случаев он колеблется от 21 года до 65 лет, хотя когда речь идет о выдаче кредитных средств без подтверждения дохода, банк может изменить возрастные ограничения. Совершенно, естественно, что сотрудничество с банком возможно только при наличии положительной кредитной истории.

Обратите внимание, что в связи с высоким риском банка он более строго оценивает свои риски при сотрудничестве с заемщиком, поэтому проверяет его по разным параметрам, в том числе его долговые обязательства на текущий момент, наличие у него счетов и вкладов и прочее.

Основные условия кредитования

Теперь подойдем к главному вопросу, чем условия кредитования будут отличаться для заемщиков, которые не могли подтвердить уровень своего дохода. На самом деле, весь подвох кроется в наличии большого первоначального взноса. Сколько именно должен будет заплатить заемщик вопрос довольно сложный, все напрямую будет зависеть от банка, выдавшего кредит. Например, Сбербанк требует 50%, ВТБ 24 всего 40%, впрочем, к теме кредитования в данных банках вернемся чуть позже.

В первую очередь, всех заемщиков будет интересовать вопрос процентных ставок. Безусловно, без справки о доходах риски банка значительно возрастают, кредитор не может проверить размер заработной платы своего клиента и рассчитать для него максимальную сумму кредита, в зависимости, от его финансовых возможностей. Значит, высокий риск перекрывает большая процентная ставка. Но после обзора банковских предложений, можно понять, что разница между значениями будет несущественной, всего 1—2 пункта.

Сроки кредитования не играют существенной роли для банка, но много значат за заемщика. На самом деле, максимальный срок кредитования выбирает клиент. Ведь чем дольше срок, тем меньше сумма ежемесячного платежа. Здесь банки желание растянуть сотрудничество на долгие годы своим клиентам не ограничивают. То есть, получить кредит можно на максимальный срок, в разных банках он колеблется от 20 до 30 лет.

Кстати, нельзя не отметить тот факт что жилье, купленный по ипотеке, остается в залоге у банка, соответственно, как только заемщик перестает исполнять свои обязательства по выплате долга, банк посредством судебного разбирательства приобретает право на объект недвижимого имущества и реализует его с максимальной выгодой для себя. Значит, банк здесь ничего не теряет, потому что половину стоимости оплатила заемщик за счет собственных средств, а вторую половину взял в кредит.

Можно ли получить ипотеку безработному

Как ни странно, но ипотека без подтверждения доходов и трудовой занятости доступно только для работающих граждан. Ведь банк обязательно потребует указать в заявлении место вашей работы, размер заработной платы, контакты работодателя, адрес компании и многое другое. Несомненно, здесь клиент может указать ложные сведения, но вероятность что служба безопасности банка все проверит, приравнивается к 100%, то есть, смысла в этом практически нет.

А вот те заемщики, которые устроены официально, но имеют низкий уровень дохода согласно документу справке 2 НДФЛ, но в реальности получают зарплату в конверте, вполне могут рассчитывать на получение ипотечного кредита. К тому же, наличие крупной суммы для первоначального взноса уже позволяет банку убедиться в финансовой состоятельности клиента.

Обратите внимание, что банк в любом случае может проверить трудовую занятость заемщика, поэтому, не имея постоянного места работы оформить кредит, будет практически невозможно.

В какой банк обратиться

Наконец, стоит провести обзор актуальных предложений по ипотечным кредитам без подтверждения дохода. Кстати, рынок финансовых услуг переполнен предложения по ипотечному кредитованию, поэтому провести обзор всех будет невозможно, опишем условия некоторых крупных кредитно финансовых организаций, приведем условия и процентные ставки.

Газпромбанк

Эта кредитно-финансовая организация занимает лидирующие позиции в рейтинге российских банков, поэтому Газпромбанк вполне можно рассматривать в качестве кредитного партнера по ипотеке. К тому же он имеет несколько выгодных кредитных предложений на покупку недвижимости. Среди них вы можете найти ипотеку по двум документам.

По условиям ипотеки можно приобрести квартиру в новостройке на этапе строительства или после регистрации права собственности у частного лица. Максимальная сумма, до 7 млн рублей. Размер первоначального взноса от 40%. Базовый годовой процент от 11,5%, который увеличивается при отказе заемщика от страхования личных рисков.

Сбербанк России

Именно в этот банк обращаются все потенциальные заемщики по ипотечным кредитам. И не только потому, что здесь самые выгодные условия кредитования, но и большое доверие к банку, который работает более 200 лет. Итак, что касается ипотеки по двум документам, то здесь вы такой предложение найдете. Только, как таковой программы нет, вы можете оформить ипотеку только в рамках одного из многочисленных программ.

Например, банк предлагает различные программы на покупку нового жилья или жилья на вторичном рынке, в каждой программе есть ряд индивидуальных условий, соответственно, процентные ставки различаются. Ипотека без подтверждения дохода доступна в любой программе при условии первоначального взноса от 50%. То есть, если клиент Сбербанка не имеет возможности предоставить справку о своем доходе, и документ, подтверждающий трудовую занятость, он может за счет собственных средств оплатить половину стоимости жилья и взять кредит по упрощенной схеме.

Обратите внимание, ипотека в Сбербанке на стандартных условиях по двум документам доступно участникам зарплатного проекта. То есть если вы получается свой ежемесячный доход на счет в банке, значит, справка о заработной плате вам не понадобится вовсе.

Дельта кредит

Это кредитно-финансовая организация, который специализируется исключительно на выдаче ипотечных кредитов. Здесь широкий выбор кредитных программ на покупку недвижимости. Банк предлагает ипотеку всего по одному документу – паспорту. Что касается условия кредитования, то минимальный размер первоначального взноса 50% от стоимости объекта. За счет заемных средств заемщик может приобрести дом, квартиру на вторичном рынке, квартиру в новостройке, апартаменты, комнату. Процентные ставки действуют для каждого вида недвижимости разные, например, для новостройки минимальное значение 8,75%, для покупки жилого дома ставка 10,25%.

ВТБ 24

Для ипотечных заемщиков действует программа «Победа над формальностями», в ее рамках можно приобрести жилье с первоначальным взносом всего 30 процентов, выгодный ставкой от 10,75% процентов годовых, сроком до 20 лет. Банк не требует подтверждения дохода заемщику достаточно предоставить паспорт гражданина РФ и страховое пенсионное свидетельство. Кроме всего прочего, получатели заработной платы получают еще более выгодные условия кредитования и сниженную процентную ставку.

Преимущества и недостатки

Как и любой банковский продукт, ипотека без подтверждения заработной платы заемщика имеет ряд преимуществ и недостатков. К преимуществам можно отнести высокую скорость оформление кредита, клиент значительно экономит время на сбор документов, ведь зачастую банки не требуют поручительства и дополнительного обеспечения. Что касается созаемщиков, то одним из них в обязательном порядке выступает супруг или супруга заемщика.

Обратите внимание, банк вправе потребовать от заемщика дополнительной гарантии в виде поручительства физических лиц.

Другое преимущество заключается в том, что платежи по кредиту будут вполне подъемными даже для заемщиков со средним достатком. Ведь по условиям кредитора он уже оплатил половину стоимости объекта недвижимости, или чуть меньше, соответственно, сумма самого кредита будет для него значительно ниже.

Недостатки у данного продукта также имеются. В первую очередь, он заключается в том, что клиент вынужден выплатить крупную сумму средств в качестве первоначального взноса. Учитывая высокую стоимость недвижимости, речь идет не об одной сотни тысяч рублей. Позволить себе ипотеку без подтверждения дохода могут далеко не все заемщики.

Другой недостаток заключается в том, что если на этапе выплата кредита заемщик не справится с долговыми обязательствами, то банк вынужден будет обратить его жилье к взысканию. То есть квартира или дом за короткие сроки будут проданы по низкой цене, чтобы возместить банк убыток, при этом заемщику первоначальный взнос никто не вернет.

Таким образом, кредит на жилье без первоначального взноса – это вполне реальный шанс оформить жилищный займ без подтверждения платежеспособности. Продукт выгоден как для кредитора, так и для заемщика. Как видно условия кредитования вполне приемлемые, ставки доступные даже для заемщика со средним доходом. Единственный минус – высокий первоначальный взнос. Но, с другой стороны, ипотечный кредит без подтверждения дохода и первоначального взноса вовсе не удастся получить.