Бесплатная консультация юриста
по финансовым вопросам
8 800 333-45-16 доб. 595

Госпрограмма льготного автокредитования

Любой гражданин Российской Федерации обладает правом на приобретение собственного транспортного средства в кредит на льготных основаниях, обеспеченных государством. Займ такого рода позволяет получить автомобиль за счет вложений бюджетных средств – при средней процентной ставке банков в 15% программа может снизить ее до 7—8%.

Впервые подобная поддержка государства была реализована Государственной думой ещё в 2009 году. За прошедшие годы проект претерпел немало изменений, расширяя возможности и ассортимент льготного товара для будущих автовладельцев. Хоть и рассматриваемая возможность доступна для всех, но стоит понимать, что для этого нужно соответствовать определенным требованиям и соблюдать установленные условия. Поэтому данный вопрос следует разобрать детальнее.

Основные условия

Государственная поддержка при приобретении автомобиля в кредит может быть реализована лишь при соблюдении следующих условий:

  • масса выбранного транспортного средства не превышает 3,5 тонны;
  • ценник не более 1,45 миллиона рублей;
  • госпрограмма льготного автокредитования включает в себя только автомобили с 2016 или 2017 годом выпуска;
  • машина не стояла на регистрационном учете в ГИБДД;
  • договор между банком и клиентом на предмет получения кредита для приобретения автомобиля оформлен не позднее 31 декабря 2017 года и на срок, не превышающий 36 месяцев;
  • под действие программы попадают только определенный перечень ТС – он уточняется специальным собранием каждый год. В частности, основной критерий – машина должна быть собрана на территории Российской Федерации;
  • стоит отметить, что вплоть до недавнего времени в перечень входили лишь иностранные средства передвижения. Список автомобилей в 2017 году распространился и на отдельные марки иностранных производителей (Nissan, Renault и др.), расширившись до 50 моделей.
автокредит с господдержкой
Неполный список автомобилей, попадающих под программу

При соблюдении всех условий открывается возможность использования льготной процентной ставки. Она рассчитывается как разница между актуальной ставкой банка по займам на покупку машины для физических лиц и начисляемой скидкой и обычно не превышает 6%.

Также существует отдельный пункт для граждан, имеющих двух или более несовершеннолетних детей – при покупке ТС в первый раз скидка может быть увеличена до 10%.

Очевидно, что такие привилегии представляют собой сильный катализатор, который мотивирует людей на приобретение собственного автомобиля. Как следствие, повышение спроса способствует увеличению продаж российских транспортных средств, что благоприятным образом сказывается на общем состоянии экономики страны.

Лица, имеющие право на автокредит в 2017 году

Чтобы купить машину в кредит по госпрограмме, заинтересованное лицо должно соответствовать определенным критериям. Перечислим их для удобства:

  • возраст клиента варьируется в пределах от 21 года до 65 лет;
  • обязательно гражданство Российской Федерации, но некоторые банки в редких случаях могут одобрить займ для человека с иностранным паспортом;
  • стаж работы – позволяет подтвердить платежеспособность заинтересованного лица (этот показатель в большинстве случаев должен быть не менее 6 месяцев).

Кроме общих условий, банки могут вносить дополнительные требования:

  • в соответствии с решением Правительства первоначальный взнос не может быть более 20% от общей суммы кредита. Однако некоторые фирмы решают подстраховаться, устанавливая тем самым первое зачисление выше официальных значений;
  • банк может вынести решение об обязательном страховании приобретаемого автомобиля по своим критериям;
  • следует указать, что процент по займу на машину может быть различным – все зависит от выбранной компании. Но в соответствии с утвержденными условиями льготной поддержки ставка не может быть более 18%. Иначе говоря, самая большая возможная ставка при использовании поддержки государства не может превышать 12%.

Также стоит учитывать, что банк может и вовсе отказать в предоставлении средств. Причиной этого вывода может послужить неудовлетворительная кредитная история или наличие грудных детей возрастом до 6 месяцев (подобное ограничение относится к представительницам женского пола).

Автокредит по госпрограмме может получить почти каждый гражданин страны. Для этого нужно лишь иметь рабочее место со стабильным доходом для своевременного погашения ссуды в установленные сроки и объемы.

Банки – участники программы льготного кредитования

Решением Правительства РФ были установлены довольно жесткие требования для тех финансовых организаций, которые решат стать участниками программы льготного кредитования. Среди ключевых условий можно выделить следующие:

  • половина пакета акций банка должна находиться под управлением Правительства;
  • уставной капитал должен быть более 70 миллиардов рублей.

Но те кредитные компании, которые сумели пройти отбор, смогли обойти своих конкурентов, заняв при этом основные позиции в нише предоставления займов на автомобиль. Однако при дальнейшем развитии программы, требования несколько снизились, поэтому список участников пополнился новыми фирмами – на 2017 год почти 90 банков прошли соответствующую аккредитацию правительства, среди них:

  • ВТБ-24;
  • Росбанк;
  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк;
  • Юникредит.

Если уточнить статистические данные за прошедший год, то на рынке предоставления кредитов для приобретения транспортного средства выделилась следующая тройка лидеров:

  • на первом месте располагается Русфинансбанк, суммарный объем оформленных займов по рассматриваемой тематике составляет почти 22 миллиарда рублей;
  • на втором месте обосновался банк ВТБ-24 – его показатели ненамного скромнее Русфинансбанка – всего на 1 миллиард рублей меньше;
  • что касается третьего места, то его занимает Сбербанк.

Подобное распределение мест обуславливается в первую очередь дополнительными условиями и преимуществами того или иного банковского учреждения. К примеру, Банк Москвы предоставляет своим клиентам следующие привилегии:

  • оформленный кредит может быть выдан в любой валюте – в случае использования иностранных средств процентная ставка будет ниже, чем в рублях;
  • отсутствие сторонних комиссий;
  • приобретенный автомобиль автоматически становится залогом для кредитного учреждения вплоть до полного погашения займа;
  • заемщику предоставляется возможность досрочной выплаты кредита.

Стоит отдельно рассмотреть вариант параллельного оформления депозитного счета при заключении договора о кредите. В таком случае клиент будет получать дополнительные средства по вкладу, тем самым сокращая сумму к уплате по процентам займа. Такая возможность обладает немалой выгодой, это и стало причиной большой популярности среди заемщиков с льготной поддержкой государства.

госпрограмма автокредитования

Итак, какой именно выбрать банк – все зависит от возможных условий каждой кредитно-финансовой организации в отдельности. Также являются значимыми собственные предпочтения. Поэтому нет общего ответа на этот вопрос – следует самостоятельно изучить условия у надежных фирм для последующего заключения договора.

Порядок оформления

Чтобы получить кредит на новый автомобиль с господдержкой нужно пройти несколько этапов:

  1. Выбор машины. Нужно учитывать марку, стоимость и величину первоначального взноса, год выпуска, массу. Такие детали являются важными, так как при несоответствии установленным нормам в кредите будет отказано.
  2. Выбор кредитно-финансового учреждения. В этом случае нужно детально изучить условия каждого банка, выбрав при этом наиболее подходящие.
  3. Оформление и предоставление заявления в предпочтенную фирму вместе с полным пакетом необходимых документов.
  4. В случае вынесения положительного решения в банке происходит оформление соответствующего договора о купле-продаже автомобиля.
  5. После этого нужно будет внести первоначальный взнос, сумма которого отражена в заключенном соглашении.
  6. Становление автомобиля на регистрационный учет в ГИБДД.
  7. Подписание договора по залогу и страхованию. Приобретенное ТС оформляется как залог для банка. Важно, в случае невыплат по кредиту автомобиль могут изъять в пользу фирмы в качестве уплаты долга.
  8. Заключение соглашения с финансовой организацией на предмет предоставления кредита на льготных условиях.
  9. После этого в течение нескольких дней денежные средства поступают на счет клиента.
  10. Заключительный этап заключается в приобретении автомобиля и поступлении его в распоряжение заемщика.

Автокредит с господдержкой может получить только лицо, на которое будет записана машина. В дальнейшем заявитель имеет право на передачу ТС другому человеку – в таком случае понадобится специальная доверенность.

Общий период процедуры заключения может занимать от одного до трех месяцев. Заявка на получение кредита рассматривается обычно на протяжении недели – срок зависит от полноты подаваемого пакета документов и правильности их оформления.

Список необходимых документов

Для удачного приобретения кредита нужно предоставить в банковскую организацию определенный пакет документов. Он состоит из следующих элементов:

  • заявление на приобретение займа;
  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • удостоверение водителя;
  • бумага, отражающая данные по доходу – 2-НДФЛ;
  • документ, на основании которого можно сделать вывод об официальном трудоустройстве – копия трудовой книжки или копия соглашения с работодателем.

автокредит по госпрограмме

Также в некоторых случаях может понадобиться:

  • иной документ, подтверждающий личность;
  • ИНН;
  • свидетельство о пенсионном страховании;
  • военный билет;
  • заграничный паспорт.

Точный перечень необходимых бумаг зависит от выбранного финансово-кредитного учреждения. По этой причине перед процедурой оформления нужно проконсультироваться со специалистом банка.

Перспективы

Последние изменения предполагают дальнейшее развитие льготной программы, расширение ассортимента автомобилей и приведение к оптимальному уровню условий получения государственной поддержки. В соответствии с данными статистики, Правительство смогло добиться определенных улучшений – за последние несколько лет большое количество граждан страны смогло приобрести автомобиль по очень привлекательной процентной ставке. Увеличение списка разрешенных к оформлению транспортных средств создает предпосылки к повышению спроса на указанные машины, поэтому интерес к данной программе в ближайшее время не будет утерян.

Но стоит учитывать и возможные негативные факторы. Здесь стоит отметить:

  • неблагоприятная макроэкономическая ситуация в России;
  • учащение случаев невозврата по кредитам, оформленным на покупку транспортного средства;
  • программа предоставления льгот для приобретения автомобиля достигла основных целей, утвержденных на высоком уровне.

В случае их обострения возникает вероятность, что в 2018 году предоставление льгот будет приостановлено или ограничено дополнительными требованиями. Но в любом случае граждане, ранее оформившие кредит с поддержкой государства, будут выплачивать те же самые суммы, что были установлены при заключении договора – процентная ставка увеличиваться не будет.

Что касается ещё одного возможного варианта развития программы при активизации кризисной ситуации, то он заключается в сохранении количества клиентов с помощью продвижения социальной поддержки для тех граждан, которые трудоустроены на заводах по производству отечественных автомобилей.

При анализе рассматриваемой государственной поддержки для населения можно сделать вывод, что на всем протяжении своего существования госпрограмма автокредитования предоставила каждому российскому потребителю возможность приобрести автомобиль с сохранением немалой части собственных средств Этот факт обеспечивает сохранение и улучшение позиций отечественного продукта на рынке машин в стране.

Добавить комментарий

девятнадцать − десять =