Как отказаться от страховки после получения кредита
Несмотря на то, что банки довольно ответственно подходят к вопросу кредитования физических лиц и тщательно проверяют заемщиков, полностью избавится от риска невозврата средств, они не могут. И не всегда причина возникновения просроченной задолженности кроется в нежелании клиента исполнять свои обязательства, зачастую в «черный список» заемщика толкают жизненные трудности. Но здесь на помощь кредиторам приходят страховщики, они готовы выплатить долг за клиента в случае потери последним трудоспособности. Только для самих заемщиков помощь страховой компании кажется неуместной, по той причине, что страховые услуги приходится оплачивать ему самому.
На уровне законодательства нашей страны страхование риска по возврату кредита не относится к обязательному страхованию. А это значит, что заемщик не обязан подписывать договор принудительно. Но это условно, потому что кредитор вправе отказать в выдаче займа или ужесточить условия кредитования. По этой причине заемщики соглашаются на страхование. Но со временем возникает актуальный вопрос, можно ли отказаться от страховки после получения кредита, как это сделать и чем это грозит.
Содержание
Зачем нужна страховка банкам и заемщикам
С банками все более или менее понятно, им нужна гарантия того, что деньги будут возвращены в полном объеме, заемщиком или страховой компанией. С другой стороны, закон в любом случае на стороне кредитора, и судом решение будет вынесено в его пользу. Или коллекторы «выбьют» задолженность с должника, правда, за определенную плату. Но все эти методы невыгодны банку, потому что на данные меры уходит много времени, притом, что страховая компания решит вопрос гораздо быстрее.
Обратите внимание, что страховая компания выплачивает кредиты только при наступлении страхового случая, каждый из них должен быть указан в договоре. Если сложившаяся ситуация не относится к страховому случаю, значит, обязательства по выплате долга остаются у заемщика.
Итак, заемщику тоже есть определенная выгода от страхования. Например, в случае потери работы, болезни, травмы или смерти обязательства по кредитному договору не лягут на родственников, а перейдет к страховщику. Особенно это касается крупных потребительских или ипотечных займов. К тому же нельзя исключать возможность потерять работу или получить менее оплачиваемую должность. Одним словом, страхование может пригодиться в реальности, но на момент оформления кредита мало кто задумывается об этом.
Обязательно ли оформлять страховку
При выборе программы кредитования все в основном обращают внимание на сумму кредита процентную ставку и сроки, но не все интересуются заранее у кредитного специалиста, предусмотрено ли договором дополнительное соглашение о страховании. а делать это нужно обязательно.
Иногда кредитор идет на обман и скрывает от заемщика наличие страховки в стоимости кредита, хотя сегодня эти случаи довольно редки. Обязательно попросите сотрудника кредитного отдела сделать вам распечатку с полной стоимостью кредита, то есть со всеми сборами и комиссиями за открытие и обслуживание кредитного счета, платой за дополнительные сервисы и прочие услуги банка. Если в договоре предусмотрены страховые премии, то вы вправе отказаться от страховки по кредиту до его оформления. Но, вместе с тем банк вправе отказать в выдаче займа.
Отказ от страховки по кредиту после его оформления не является нарушением условий кредитного договора и законодательства, данная процедура имеет законные основания.
Как отказаться от услуг страховой компании через банк
Итак, как отказаться от страховки в банке? Для начала нужно запомнить, что банки беспрепятственно согласятся на расторжение договора страхования только с ответственными заемщиками. То есть прежде чем отказываться от услуги нужно своевременно, по графику вносить платежи по кредиту. Минимальный срок действия страхового полиса полгода, поэтому писать отказ раньше нет смысла.
Если первые два условия выполнены, то можно идти в отделение банка в кредитный отдел, где был подписан кредитный договор и написать заявление о расторжении договора со страховой компанией. После данной меры кредитор обязан пересчитать стоимость кредита и размер ежемесячных платежей. Но вместе с тем на остаток долга может быть начислен дополнительный процент, и кредитор имеет право изменить условия в одностороннем порядке.
Если банк отказал
Если отказ от страховки по кредиту после оформления банк не принял, то попросить выдать вам письменное свидетельство, в нем должна быть указана причина. Со всеми документами и договорами, в том числе с письменным отказом обратитесь в суд с иском. Если суд не найдет оснований, препятствующих отказу от страхового полиса, то решение будет принято в пользу истца.
Также с заявлением в суд заемщик может обратиться в том случае, если банк не предупредил заемщика о страховании своего кредита. В последнее время таких случаев довольно мало, потому что это действие нарушает права заемщика.
Как на практике
Отказ от страховки – это законное право заемщика, поэтому у банка есть альтернативные варианты. В первом варианте заемщик оформляет кредит по сниженной процентной ставке, и соглашается на страхование жизни и здоровья. Во втором – страховой полис оформляться не будет, но ставка по кредиту вырастит на несколько процентов. Конечно, клиент выберет первый вариант по той причине, что, по его мнению, условия кредитования более выгодные для него. Но страховой полис будет стоить около 10% от суммы займа.
Если кредитор скрыл полную стоимость кредита с учетом страхового полиса, то клиент вправе обратиться в суд, чтобы оспорить соглашение о страховании.
В общем, на практике отказ от страховки после получения кредита вполне возможен. Но лучше решить вопрос с кредитором мирно и не доводить дело до суда, потому что удовлетворению подлежат около 80% исков. И еще, прежде чем оформлять кредит, поищите надежного кредитора, с прозрачными и понятными условиями кредитования.
