Автокредит неработающим пенсионерам: дают ли?

Автокредитование с одной стороны, это выгодная сделка для банка обеспеченная залогом, а, с другой стороны, кредитно-финансовые организации должны, прежде чем выдать заемные средства, убедиться в кредитоспособности своих клиентов. Действительно, сегодня для получения банковского кредита заемщик должен пройти не одну проверку, прежде чем получит одобрительное решение. И, к сожалению, в пенсионном возрасте получить банковский кредит будет намного сложнее, тем более на покупку автомобиля. Тем не менее, у пенсионеров также может возникнуть необходимость приобрести транспортное средство в кредит. Отсюда возникает вопрос, можно ли взять автокредит неработающим пенсионерам.

Банковский кредит для пенсионеров

На самом деле, клиенты пенсионного возраста не являются привлекательными для банка, по той простой причине, что их ежемесячный доход оставляет желать лучшего. Хотя среди клиентов преклонного возраста вполне можно встретить платежеспособных и состоятельных заемщиков. Поэтому банки ограничивает возраст потенциального кредитного партнера до 65 или 75 лет.

Еще один негативный момент в вопросе кредитования клиентов пенсионный возраста – высокий риск. Здесь решит проблему как банку, так и заемщику позволяет страховая компания, заключающая договор страхования личных рисков на весь период действия договора. Покупка страхового полиса осуществляется за счет средств заемщика или его кредитных средств, и составляет от 0,5 до 1% в год от суммы займа.

И, наконец, нельзя не отметить тот факт, что, несмотря на низкий уровень дохода, по статистике именно пенсионеры особенно внимательно и добросовестно относится к своим долговым обязательствам перед банком. Поэтому именно в среде пожилых клиентов практически нет должников.

Дадут или нет

Итак, первоначальный вопрос: дают ли автокредит пенсионерам? На самом деле все зависит от многих факторов, а именно ежемесячного дохода клиента, его возраста, наличия обеспечения, кроме залога автотранспортного средства, поручительство физических лиц и других. Кроме того, наличие крупного первоначального взноса значительно увеличит шансы на положительное решение банка. Все же сразу стоит отметить, что для неработающих пенсионеров будут действовать некоторые условия:

1. Сумма кредита будет, скорее всего, не более 200000—300000 рублей, то есть средств хватит на подержанный автомобиль отечественного производства, соответствующий требованиям кредитора.
2. Процентная ставка для неработающих пенсионеров будет превышать 15% в год, что связано с высоким риском невозврата заемных средств.
3. Кроме залога автомобиля, банк вполне может потребоваться дополнительное обеспечение, например, привлечение созаемщиков и поручителей, или залог в виде имеющегося имущества у потенциального клиента.
4. Срок кредитования минимальный, как правило, банки сотрудничают с пенсионерами в возрасте до 65 или до 75 лет, как было указано выше, поэтому максимальный срок будет ограничен возрастом потенциального клиента.

Обратите внимание, что оценка кредитоспособности каждого заемщика осуществляется по множеству параметров.

Первоначальный взнос

Сразу стоит отметить, что автокредит для пенсионеров без первоначального взноса взять практически невозможно. Хотя и здесь вопрос довольно сложный, потому что некоторые банки действительно предлагают автокредитование без первоначального взноса к таким кредитно-финансовым организациям относятся Газпромбанк, ВТБ24, Абсолют банк, Открытие и другие банки.

Но здесь также стоит учитывать, что если банк не требует первоначальный взнос по целевому кредиту, значит, он либо предъявляет жесткие требования к заемщику и приобретаемому транспортному средству, либо просит дополнительное обеспечение, например, недвижимое имущество или поручительство физических лиц.

Обратите внимание, что наличие первоначального взноса прямо влияет на положительное решение банка, ведь определенная сумма личных средств подтверждает финансовую состоятельность потенциального кредитного партнера.

Итак, если вы хотите приобрести авто без первоначального взноса то вам, кроме того, что нужно собрать обязательный список документов, в том числе справка подтверждающая ежемесячный доход, а стоит подготовить и другие документы, например, правоустанавливающий документ на какое-либо имущество, подтверждение наличия вклада в банке и другие. И, наконец, нельзя не отметить, что высокие шансы на получение кредита у заемщиков с положительной кредитной историей, причем именно только для тех, у кого она есть, потому что при отсутствии кредитной истории банки могут отказать в сотрудничестве.

В каком банке взять автокредит

Несомненно, большинство, а, если быть точнее, то около 70% потенциальных заемщиков, рассчитывают на сотрудничество со Сбербанком России. Причин тому несколько, основные из них: это высокая степень надежности банка и лояльное отношение к получателям заработных плат и пенсий на счета в банке, и здесь стоит отметить, что действительно большинство пенсионеров получаю пенсию на карту Маэстро Сбербанка. Правда, сразу нужно сказать, что автокредит для пенсионеров в Сбербанке недоступен, попросту такого предложения на текущий момент нет, хотя несколькими годами ранее, банк действительно занимался автокредитованием, поэтому придется поискать другой вариант.

Восточный Экспресс Банк

Он выдает автокредиты заемщику в возрасте до 76 лет, причем согласно требованиям банка, от заемщика обязательно потребуется документ, подтверждающий его ежемесячный доход, у пенсионеров возможность предоставить такой документ, для этого лишь достаточно взять в Пенсионном фонде справку о начислении пенсионных выплат. Дальше банк будет принимать решение о выдаче или отказе от кредитования на основании размера ежемесячного дохода, то есть он должен позволять выплачивать кредит в полном объеме.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке есть две программы автокредитования: на покупку нового автомобиля и авто с пробегом. Процентные ставки зависят от выбранного вами автомобиля иностранного или отечественного производства, а также от срока кредитования, что касается требований к заемщику, то максимальный возраст до 65 лет. Тогда от заемщика потребуется подтверждение ежемесячного дохода и положительной кредитной истории. Вопрос, возможно ли получить автокредит пенсионеру, находящемуся на гособеспечении довольно сложный, ведь, как и все другие, Россельхозбанк принимает решения на основании множества факторов. Единственное, что хочется отметить, что максимальная сумма кредита здесь рассчитывается в зависимости от ежемесячного дохода заемщика. Кстати, наличие первоначального взноса – это обязательное условие.

ВТБ 24

Это один из крупнейших банков в нашей стране, который предлагает широкий спектр финансовых услуг для физических лиц, здесь есть несколько программ автокредитования, рассчитанных на покупку новых и подержанных автомобилей. Подтверждение дохода при наличии первоначального взноса от 50% не требуется, в остальных случаях нужно внести от 20%. Что касается процентной ставки, то здесь минимальное значение составляет от 11,1%, среди обязательных требований к заемщику – возраст до 65 лет.

Совкомбанк

Получить автокредит пенсионерам в Совкомбанке будет вполне реально. Здесь есть целевая программа автокредитования на покупку автомобиля. Причем возраст заемщика до 85 лет на момент окончание срока действия кредитного договора. Приобрести автомобиль можно в одном из автосалонов партнеров Совкомбанка, найти актуальный список можно на официальном сайте банка постольку, поскольку он сотрудничает текущий момент 363-мя автосалонами по всей России.

Что касается процентных ставок, то они напрямую зависят от срока и сумма кредитования, а также первоначального взноса и финансовой защиты. Минимальное значение 7,9% по программе автокредитования с финансовой защиты Changan, с финансовые защитой Альтернатива, минимальное значение 14,9% годовых. Стоимость финансовой защиты от 3 до 10,2% от суммы займа, она взимается единовременно на весь период кредитование. Кстати, максимальная процентная ставка до 30% год. Сумма кредита от 100000 рублей до 2 миллионов рублей. Первоначальный взнос от 0 до 80%. Приобрести автомобиль в рамках данного предложения можно только у автосалонов партнеров банка. Сумма кредита для каждого клиента рассчитывается индивидуально, в зависимости от его платежеспособности, банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

Альтернативные варианты

Есть еще один вариант, как купить пенсионеру машину в кредит, если в автокредитовании ему отказали. Почему происходит именно так, во-первых, стоит учитывать, что банки предлагают программу автокредитования на определенных условиях, то есть у них есть ряд существенных требований к предмету залога. Во-вторых, от заемщика требуется наличие первоначального взноса, обязательно два вида страхования: личных рисков и страхование предмета залога по КАСКО.

Кстати, отдельно хочется сказать о страховании личных рисков постольку, поскольку клиент пенсионного возраста больше подвержены риску потери платежеспособности, им от данного вида защиты рекомендуется не отказываться, в противном случае, есть больше вероятность получить отказ.

Итак, что делать, если автокредит в банке или у официального дилера оформить не удается. Здесь можно воспользоваться программой потребительского кредитования. Дело в том, что в некоторых случаях получить целевой кредит будет намного проще, здесь потенциальный заемщик сразу избавляются от необходимости покупать дорогостоящий полис КАСКО и искать первоначальный взнос.

В какой банк обратиться за потребительским кредитом, вопрос довольно сложный, ведь их предлагают практически все коммерческие банки, занимающиеся обслуживание физических лиц. Процентные ставки по потребительскому кредитованию для пенсионеров также могут значительно различаться, в среднем они колеблются от 12 до 25% годовых.

Подведем итог, до какого возраста дают автокредит пенсионерам, на самом деле все зависит от многих обстоятельств. При выборе кредитного продукта заемщик в первую очередь должен ориентироваться на максимальный возраст заемщика и требование к его доходу. Если вы соответствуете требованиям банки и ваш доход позволяет оплачивать банковский займ в полном объеме, то вы вполне можете претендовать на получение кредита. Кстати, стоит также пояснить, что большинство коммерческих банков, при расчете максимальной суммы займа учитывают совокупный доход семьи, что уже повышает шансы заемщика на положительное решение.