Рефинансирование кредитов в Россельхозбанке: условия

По статистике каждый второй работающий гражданин выплачивает кредиты в банках, и больше половины из них имеют несколько займов. Многие заемщики берут кредит в том банке, где его одобрили, и только некоторые долго выбирают выгодные для себя условия кредитования. Это в основном приводит к тому, что платежи по кредиту забирают больше половины зарплаты и выплачивать их становится затруднительным. Для таких клиентов отличным выходом из положения станет рефинансирование кредитов, Россельхозбанк оказывает данную услугу на более выгодных условиях.

Об услуге

Когда человек идет в банк и оформляет кредит, он редко задумывается о том, что можно получить более выгодные условия кредитования, с меньшей процентной ставкой и низкими ежемесячными платежами. Но после подписания кредитного договора выход только один – исправно вносить ежемесячные платежи, в противном случае придется переплачивать штрафы и неустойки. Именно для ответственных плательщиков существует услуга от Россельхозбанка – рефинансирование кредитов других банков.

Суть перекредитования в том, что заемщик оформляет новый займ в банке Россельхозбанке на сумму задолженности перед другим банком. Одним кредитом можно закрыть несколько кредитов в разных банках. Выгода клиента в том, что после перекредитования ежемесячные платежи будут ниже за счет меньшей процентной ставки и более длительного срока кредитования.

На момент перекредитования у клиента не должно быть долгов по платежам, потому что новым кредитом можно погасить только сумму основного долга и начисленные проценты.

Преимущества кредита на рефинансирование

Условия рефинансирования

Как говорилось ранее, Россельхозбанк предоставляет услугу рефинансирования кредитов для физических лиц в одном или нескольких сторонних кредитных организаций. Сумма кредита не может превышать общую сумму долгов по другим обязательствам, максимальная сумма займа по кредиту без залога и поручителей 750 тысяч рублей. Если кредит был оформлен с обеспечением, то сумма увеличивается до 1 миллиона рублей. Максимальный срок кредитования – 60 месяцев.

Что касается обеспечения, то оно потребуется в том случае, если кредит в другом банке был оформлен под поручительство юридических или физических лиц или с залогом ликвидного имущества заемщика. Обычно для кредита без обеспечения залог и поручительство не требуется, но решение для каждого клиента остается за кредитором. К тому же при принятии решения о выдаче займа банк берет в расчет заработок заемщика и исходя из него рассчитывает максимально возможный размер кредита на рефинансирование.

Преимущество перекредитования в том, что Россельхозбанк предоставляет возможность клиенту выбрать систему расчета ежемесячных платежей, аннуитетную или дифференцированную, обычно оставляют выбор за собой. Второе преимущество – валюта кредита может быть рубли или иностранная валюта, соответственно кредит на рефинансирование оформляется в той же валюте.

Процентная ставка

Процентная ставка по кредиту на рефинансирование зависит от некоторых факторов. Первое, что решает итоговую стоимость займа – это срок минимальная процентная ставка 20,9% в год, при условии, что срок кредитования до 12 месяцев и имеется обеспечение. До 3 лет, ставка вырастает на 1%, с 3 до 5 лет повышается еще на 1%.

Кредит без обеспечения обойдется заемщику значительно дороже минимальная ставка – 22,9% в год. При оформлении займа на 1 год, на 1% больше при сроке до 3 лет и с 3 до 5 лет ставка вырастет еще на один процент. Хотя это неокончательный показатель, он может меняться в зависимости от некоторых факторов:

• банк может увеличить ставку на 4,5% для заемщика, который отказался от страхования жизни и здоровья;
• на 2% увеличится ставка для заемщика, который не подтвердил целевое использование средств, при условии, что кредит был с обеспечением, а если без него, то +3%;
• уменьшение ставки до 3% банк предоставляет работникам бюджетной сферы;
• минус 5% для клиентов, получающих зарплату посредством банка;
• минус 7% для заемщиков бывших кредитных клиентов банка с идеальной кредитной историей.

Итоговую ставку по кредиту банк определяет самостоятельно в зависимости от наличия или отсутствия обеспечения.

Требования к заемщикам

Взять кредит на рефинансирование могут только резиденты Российской федерации с постоянной регистрацией в регионе обращения в банк. Возраст заемщика не менее 23 лет на момент подписания кредитного договора и не более 65 лет на момент окончания его действия. Стаж работы на последнем месте должен быть не менее полугода, а общий стаж не менее одного года. Если заемщик является зарплатным клиентом банка или получает пенсию, социальные пособия, то требования к стажу от 3 месяцев.

При расчете максимальной суммы кредита банк берет во внимание любой источник дохода заемщика. Это в первую очередь официальная зарплата с основного места работы, дополнительный заработок, социальные выплаты, пенсию и другой доход. Чтобы увеличить сумму займа, при необходимости, можно привлечь созаемщиков, их доход также будет учтен при расчете суммы кредита. В качестве созаемщика могут выступать супруг заемщика, родители или дети либо другие физические лица, которые готовы взять на себя солидарную ответственность за выплату кредита.

Обратите внимание, банк готов оказать услугу рефинансирования, в том числе пенсионерам. Для тех, кто получает выплату на счет, открытый в Россельхозбанке, требования по стажу не распространяются.

Список документов

Перекредитование в Россельхозбанке доступно при предъявлении следующих документов:

• паспорт;
• справка о доходах;
• кредитный договор;
• справка из банка об остатке долга;
• документы на залоговое имущество;
• документы от поручителей и созаемщика.

Оформить заявку можно на официальном сайте банка, после чего, в течение нескольких дней, банк даст предварительный ответ. Если он положительный, то нужно прийти в отделение банка и принести все документы, указанные в заявке. Взять кредит на рефинансирование можно в течение полутора месяцев после того, как банк одобрил заявку, в противном случае придется заново заполнять анкету и ждать ответа.

После оформления перекредитования заемщик обязан принести в банк доказательства оплаты кредитов, в противном случае кредитор имеет право изменить условия договора в одностороннем порядке.

Условия обслуживания

Полностью избавиться от кредитного бремени не поможет рефинансирование в Россельхозбанке, условия обслуживания кредитного счета такие же, как и в других банках. После подписания договора заемщик обязан вносить ежемесячные платежи по графику на свой кредитный счет. Выплатить займ можно раньше, но не позже, указанного срока, за досрочное погашение кредита банк не берет дополнительную плату.

В случае просрочки по платежу заемщика ждут штрафы в размере 0,1% от суммы задолженности и неустойка – 20% годовых, на остаток кредита до полного погашения задолженности. Если заемщик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, то банк вправе наложить штраф в размере 10 МРОТ. В случае возникновения споров решать их придется в суде.

Обратите внимание, что поручители и созаемщики также являются участниками кредитного договора, в связи с чем банк имеет право требовать с них средства в счет оплаты задолженности.

Выгодно или нет

Стоит обращаться в банк с целью рефинансирования кредита, зависит в первую очередь от размера ежемесячных платежей по кредиту в других банка. Например, если размер ежемесячного платежа по кредиту на рефинансирование будет больше, то оформлять его нецелесообразно. Чтобы прояснить ситуацию, следует зайти на официальный сайт «Россельхозбанка и на кредитном калькуляторе посчитать размер ежемесячных платежей. Хотя это предварительные данные более точный результат может дать только кредитный специалист банка.

Калькулятор Россельхозбанка

Второе, о чем нужно помнить, что на момент обращения в Россельхозбанк не должно иметься просроченных платежей по текущим займам. Потому что эти данные фиксируются в кредитной истории, которую у каждого заемщика обязательно проверят.

Если сделать вывод, то данная услуга имеет большую выгоду только для действующих клиентов Россельхозбанка, получателей зарплаты и пенсии, работников бюджетной сферы. Для всех остальных заемщиков ставка по кредиту может превышать 23%. Еще обратите внимание на одно условие – это страхование, при отсутствии страхового полиса, ставка увеличивается на 4,5%, причем кредитор может изменить условия даже после подписания договора, когда заемщик отказался от пролонгации страховки. Но все же, чтобы оценить выгоду и экономическую целесообразность рефинансирования следует обратиться в банк и посчитать сумму ежемесячных платежей.