Кредитная карта Альфа-Банка льготный период 100 дней: условия

Кредитка входит в пятерку самых востребованных карт страны. Карточка пользуется успехом у населения благодаря своему главному преимуществу – универсальному беспроцентному периоду, охватывающему абсолютно все транзакции владельца пластика. Рассмотрим, что такое кредитная карта Альфа-Банка, чей льготный период – 100 дней: условия и процедуру ее оформления.

Характеристики кредитки

1. Карточка предлагается в трех категориях: классическая, голд и платинум. Доступны валюты карточного счета: рубль, долл. США и евро.
2. Годовая ставка по всем продуктам находится в диапазоне 23,99—39,99%. Точное значение процентов банк оглашает после анализа данных клиента. Выпуск основной и дополнительной карты осуществляется бесплатно, но за перевыпуск пластика в случае его утраты придется заплатить 290 руб.
3. Дневное количество денег, которые можно снять в банкомате, не ограничено, при желании клиент может самостоятельно обозначить ограничения. Если кредитка выпущена на основании индивидуального кредитного предложения, то на ней месячный лимит на снятие наличности – 200 тыс. руб.
4. Беспроцентный период продолжительностью 100 дней доступен на классических карточных продуктах, а для ко-брендинговых программ и пластика со специальными возможностями действует нулевая ставка на протяжении 60-ти дней.
5. К любой кредитке за 49 рублей можно выпустить виртуальную карту. Их количество не ограничено, клиент вправе получить карточку к каждой новой покупке в интернет-сети.
6. Заемщик имеет возможность размещать на карточном счету личные средства, однако Альфа-банк не начисляет проценты на их остаток. Карточка подходит для хранения, накопления, но не для преумножения денег.
7. Смс-информирование клиента об операциях по карточному счету в первый месяц осуществляется бесплатно, начиная со второго месяца будет дополнительно списываться 59 рублей. Состояние счета и выписок по нему можно бесплатно узнать в личном кабинете на сайте или мобильном телефоне, а также в официальном приложении Альфа-Банка.
8. Пластиком можно беспроцентно оплачивать услуги мобильных операторов, телевидения и интернет-провайдеров. В 29 руб. обойдется каждый перевод оплаты коммунальных услуг, городской и междугородней связи, штрафов ГИБДД. Перечисление кредитных средств на любую другую карту будет стоить 5,9% (не меньше 100 руб.)
9. Спустя 6 месяцев после начала пользования карточкой заемщик имеет право подать заявление на увеличение лимита. Ответ дается спустя 3—4 дня с момента обращения (по телефону или при личной встрече со специалистом банка).
10. По желанию клиента с кредиткой можно оформить страхование жизни и здоровья владельца карты. За услугу необходимо дополнительно вносить 0,79% о суммы долга ежемесячно.

Кредитки CLASSIC

Доступный лимит на кредитке от 5—300 тыс. руб., для населения Московского региона карточный счет открывается минимум на 10,8 тыс. руб. Ежегодная плата за карточку отличается в зависимости от их вида и количества бесплатных дней. Так, при 60-ти днях стоимость пластика варьируется от 990 (РЖД Classic) до 1290 руб. (VISA PayWave / MC PayPass).

Условия кредитной карты Альфа-Банка «100 дней без процентов» включают ежегодную оплату от 625 (VISA Classic Unembossed) до 1290 руб. (VISA Standard). Некоторые стандартные продукты на 100 дней выпускаются только при наличии специального кредитного предложения, также предодобренные условия существенно снижают ежегодную оплату.

За обналичивание денег через банкоматы берется комиссия – 5,9%, а для карт Visa Classic Unembossed – 7%. До осуществления первых трех платежей на карте ограничено снятие денег – до 60 тыс. руб. в месяц.

Карты GOLD

Карточки категории Голд доступны с большим лимитом — от 5 (10,8 для Москвы) до 500 тыс. руб. Обслуживание пластика с 60-ти дневным периодом по нулевой ставке стоит от 2625 («Аэрофлот» Gold) до 3500 (Alfa-Miles Signature Light) руб. ежегодно. «100 дней без процентов» по кредитной карте Альфа-Банка типа «Голд» обойдутся владельцу от 625 руб. (VISA Gold Unembossed) до 2990 руб. (VISA Gold). На меньшую стоимость претендуют потенциальные заемщики банка, получившие персональное предложение. До оплаты первых трех минимальных платежей на карточке стоит ограничение на обналичивание – 120 тыс. руб. ежемесячно. Снять деньги возможно с комиссией 4,9%.

Карточки PLATINUM

По данному виду карточек доступно от 150 тыс. руб. до 1 млн руб. Ежегодная плата за кредитку на 60 дней с нулевым процентом оставляет от 6250 («Аэрофлот» Platinum) до 6490 руб. («S 7 PRIORITY» Platinum). Карта с бесплатными 100 днями обойдется клиенту от 4990 (VISA Platinum) до 6490 руб. (MC Platinum) в зависимости от того, на основании банковского предложения или Анкеты заемщика выпущена карта. До осуществления трех минимальных платежей по карточке действует ограничение на обналичивание – не более 200 тыс. руб. ежемесячно. Обналичивание доступно с комиссией 3,9%.

Требования к потенциальному клиенту

Клиентами Альфа-Банка могут стать лица, которые:

• старше 21 года;
• живут и трудоустроены в регионе, где было подано заявление на карту;
• зарегистрированы в городе, где присутствует банковское подразделение либо в населенном пункте, находящимся на расстоянии не более 200 км от такого города;
• могут предоставить мобильный или стационарный (зарегистрированный по месту жительства заемщика) номер телефона, а также рабочий номер (стационарный);
• имеют заработок от 5 тыс. руб. (от 9 тыс. руб. для жителей Московского региона);
• непрерывно работают более 3 месяцев.

Банковское предложение не доступно для представителей малого бизнеса (ИП) и лиц, которые на них трудоустроены.

Чтобы оформить кредитную карту Альфа-Банка со льготным периодом в 100 дней нужны: заявление-анкета; паспорт; обязательно, на выбор — СНИЛС, полис ОМС, удостоверение водителя, ИНН или заграничный паспорт; по желанию заявителя на выбор — справка по банковской или 2-НДФЛ форме, свидетельство о регистрации автомобиля категории «В» младше 4 лет или полис ДМС. Зарплатные клиенты оформляются по паспорту. Остальные справки могут подаваться по усмотрению заемщика.

Порядок оформления кредитки

Алгоритм того, как получить кредитную карту Альфа-Банка «100 дней» состоит всего из четырех пунктов. Заявление можно заполнить на интернет-странице банка или в его подразделении. Для этого нужно:

1. Заполнить анкету-заявление.
2. Дождаться решения.
3. Подать документы.
4. Подписать договор.

Если заемщик планирует оформить кредитную карту Альфа-Банк «100 дней» онлайн, ему необходимо заполнить веб-форму. Интернет-заявка выглядит как опросник с блоками персональной и контактной информацией, паспортными данными, сведениями с места работы и др. данными. Также заемщик самостоятельно выбирает категорию карты (стандарт, голд или платинум) и дополнительные возможности, которыми он хотел бы пользоваться (Cash Back, PayPass и PayWave).

Заполненная анкета переходит на рассмотрение к кредитным аналитикам, которые проверяют кредитное прошлое заемщика и введенные данные на их достоверность, и соответствие требованиям банка.

Обычно после личного общения по телефону с заявителем и его контактными лицами (родственники, коллеги или друзья) банк принимает решение: выдать пластик или отказать в выдаче кредитки. По банковскому регламенту эта процедура занимает не более 5 дней (рабочих). На практике решение известно уже через несколько часов. При положительном решении представитель банка связывается с заемщиком и приглашает на оформление договора. Если заявка подавалась не в отделении, клиент должен взять с собой документы, данные о которых вносились в онлайн-форму. Копии документов заверяются, после чего подписывается договор, состоящий из Условий кредитования и Соглашения.

По желанию клиента пластик может быть доставлен в отделение Альфа-Банка, которое было указано в соответствующем разделе заявки. Карточка именная, поэтому на ее изготовление уходит до 3 дней. Клиент вправе расторгнуть договор не позднее 14 дней с момента его подписания, при условии, что на карточном счете отсутствует задолженность. В противном случае договор считается заключенным бессрочно.

Как пользоваться карточкой

Кредитка Альфа-Банка 100 дней имеет довольно широкий функционал. Она позволяет:

• обналичивать деньги;
• осуществлять интернет-расчеты;
• производить оплату в торговых предприятиях;
• оплачивать услуги проезда;
• переводить деньги на банковские счета;
• вносить страховые премии по договорам личного страхования.

Период с нулевым процентом охватывает все указанные действия.

Отзывы о кредитной карте Альфа-Банка 100 дней свидетельствуют, что если своевременно возвращать деньги до нулевого остатка, то пользование карточкой действительно остается беспроцентным. Для этого важно правильно рассчитывать льготный промежуток времени.

Период, свободный от начисления процентов, начинает отсчет со следующего дня, после первой кредитной операции (образования задолженности). Кроме этого, период с нулевой ставкой начинает действовать при образовании задолженности за счет списания комиссий банка. Так, плата за кредитку списывается со счета на следующий день (рабочий) после того, как клиент активировал пластик. Чтобы избежать преждевременного начала течения этого периода рекомендуется активировать карточку непосредственно перед ее использованием, но не позднее 6 месяцев с момента подписания документов.

Ежемесячно вне зависимости от действия беспроцентного периода заемщик оплачивает минимальный взнос в дату, обозначенную в договоре. Обязательный платеж состоит из:

• 5% от суммы основного долга на дату расчета платежа (не меньше 320 рублей, 10 долл. США или евро);
• комиссии за ведение счета кредитной карты, если такая плата предусмотрена кредитными условиями.

Если владелец карточки погашает имеющуюся задолженность до нулевого остатка, не выходя при этом за рамки льготного периода, то установленные договором проценты за пользование кредитной линией не начисляются. В случае когда долг полностью не погашен, клиент обязывается оплатить ежемесячный взнос уже с учетом установленных процентов. Новый льготный период не начнет действовать до тех пор, пока клиент не погасит предыдущую задолженность. Заемщик вправе осуществить полное или частичное погашение долга путем перечисления денежных средств на счет кредитки. После поступления денег кредитный лимит возобновляется и снова доступен для дельнейшего использования.

Для контроля и анализа движения средств на карточном счете клиент может воспользоваться любыми приложениями и сервисами Альфа-Банка. Полный перечень указан на его официальной интернет-странице. Кроме дистанционного просмотра отчетности владелец карточки может воспользоваться помощью банковских сотрудников, которые за отдельную плату предоставляют выписки по счету на бумажном носителе.

Обращаем внимание, при возникновении просрочек оплата штрафов и неустоек производится отдельно и не включается в состав ежемесячного платежа.

Вносить обязательный взнос бесплатно можно несколькими способами:

1. С помощью банкоматов Альфа-Банка. Их адреса доступны на сайте или в Телефонном центре.
2. Через переводы с любых счетов заемщика, открытых в Альфа-Банке, на счет кредитки с помощью Интернет-Банка.

За комиссию в 1% погашение долга доступно через терминалы Евросети. Оплата карточки в кассе банка будет стоить владельцу дополнительных 250 руб.

Другие способы также возможны, но комиссия за их осуществление будет гораздо выше. Делать минимальный платеж рекомендует за 5 дней до назначенной даты, чтобы избежать технической просрочки из-за несвоевременного зачисления денег. После совершения платежа рекомендуется проверить его наличие на счету. Самый простой способ — в кабинете пользователя интернет-банка или по телефону горячей линии.

Фиксированные штрафы отсутствуют. Для стимулирования должников Альфа-Банк применяет ежедневную пеню в размере 1% от суммы просрочки.