Вклады ТКБ: ставки для физических лиц

Транскапиталбанк средний по размеру столичный банк, который занимает 40 вторую позицию в рейтинге российских банков по объему уставного капитала. На текущий момент банк работает во многих крупных городах России, в том числе Санкт-Петербурге, Ростове-на-Дону, в Нижнем Новгороде, в Калининграде, Рязани и других городах. Особенность данного банка в том, что он предлагает широкий выбор вкладов для физических лиц с выгодными процентными ставками, что особенно актуально и для инвестиций, поэтому стоит ответить на вопрос, какие вклады Транскапиталбанка можно открыть на сегодняшний день.

Вклады в Транскапиталбанке

В первую очередь стоит отметить, что банк как уже упоминалось, занимает 42 место в рейтинге российских банков и на текущий момент в нем размещены вклады физических лиц на общую сумму более 54,516 миллиардов рублей. Это довольно высокий показатель для банка, такого результата он добился за счет выгодных условий по размещению финансов, на текущий момент Банк предлагает 10 видов различных вкладов.

Вклад «Осенний хит»

Суть предложения заключается в том, что здесь максимальная годовая процентная ставка составляет 8,45% в год, на рублевый счет со сроком от 277 до 368 дней. Открыть вклад можно на срок от 3 до 6 месяцев, с 6 до 9 месяцев, с 9 месяцев до 1 года. Согласно условиям вклада, открыть счет можно в рублях долларах или евро, на счета в иностранной валюте процентная ставка колеблется от 0,05% до 2,1% годовых.

Минимальная сумма инвестиций от 20000 рублей или 300 единиц иностранной валюты. Частичное снятие наличных возможно до суммы понижаемого остатка – это сумма равна размеру первоначальных инвестиций. Проценты начисляются один раз в квартал и выплачивается владельцам депозитного счета на отдельный счет в банке или банковскую карту. Пополнять договор можно на любую сумму в течение всего срока действия договора.

После окончания срока действия договора сумма инвестиций переводится на вклад до востребования на неопределенный срок.

Вклад «Рантье»

Для вкладчика есть два варианта открытия депозитного счета: в отделении банка при предъявлении паспорта и ИНН или через личный кабинет в онлайн системе. Здесь минимальная сумма инвестиций 50000 рублей, счет можно открыть в долларах в рублях или евро. Процентные ставки зависят от суммы вклада и срока действия договора, заключить договор можно на срок от 6 месяцев до 1,5 лет, минимальный годовой процент — 6,8%, максимальный — 7,98% на рублевые счета.

Согласно условиям предложения, проценты начисляются ежемесячно и выплачивается вкладчику на отдельный банковский счет «до востребования» или пластиковую карту либо присоединяются к телу депозита. Частичное пополнение и снятие наличных не предусмотрено. По истечении срока действия договора банк продляет договор автоматически на тот же срок по действующей на момент продление процентной ставки. При досрочном расторжении договора выплачивается прибыль в размере 0,01 процент по ставке «до востребования», если депозит был отозван по истечении трех месяцев с даты открытия, то банк начисляет прибыль в размере 0,5 от вашей процентной ставки.

Важно! При оформлении вклада в режиме онлайн действует надбавка в виде 0,25% к вашей процентной ставке.

Вклад универсальный

Здесь можно открыть счет в отделении банка или в личном кабинете онлайн системы, согласно условиям данного вклада предусмотрено частичное снятие наличных до неснижаемого остатка. Кстати, минимальная сумма инвестиций от 50 тысяч рублей, получать прибыль от депозита можно ежемесячно или в конце срока действия договора. Если проценты не востребованы, то они причисляются к телу депозита.

Годовой процент зависит от суммы инвестиций и срока действия договора. Заключить договор можно на 6, 12 или 18 месяцев, годовой процент колеблется от 5% до 6,53%, он зависит от суммы вклада и срока действия договора. По окончании срока действия договора банк продляет его на следующий срок автоматически, при досрочном отзыве депозита начисляется прибыль по ставке «до востребования».

При открытии вклада в режиме онлайн действует повышенная процентная ставка к базовому значению прибавляется 0,25 пункта.

Вклад пенсионный

Данный финансовый продукт разработан специально для клиентов пенсионного возраста. Согласно условиям данного предложения открыть счет можно только в рублях, срок вклада фиксированный равен 368 дней, годовой процент — 7,3%. Минимальная сумма инвестиций 10000 рублей. Согласно условиям данного предложения допускается частичное снятие наличных до суммы неснижаемого остатка, пополнение в любой день на протяжении действия договора без ограничений по сумме. Прибыль выплачиваются ежемесячно или по окончании срока действия вклада, при досрочном расторжении договора действует ставка «до востребования», пролонгация договора осуществляется автоматически на тех же условиях.

Долгосрочный

По условиям данного предложения открыть счет можно в отечественной или иностранной валюте на срок от одного до 2000 календарных дней, с минимальной суммы от 10000 рублей. Максимальный годовой процент 8% действует от 1 до 400 календарного дня размещения денежных средств, дальше годовой процент начисляется по следующей схеме:

• от 401 до 800 – 5,5%;
• от 801 до 1200 – 4,5%;
• от 1201 до 1600 – 3,5%;
• от 1601 до 2000 – 2,5%.

По условиям можно пополнять счет в любой день действия договора без ограничений по сумме. Открыть счет можно в отделении банка или на его официальном сайте, при досрочном отзыве денежных средств прибыль зачисляется по ставке «до востребования». На следующий срок банк договор не продлевает, а переводит денежные средства на счет «до востребования», проценты выплачиваются по окончании каждого периода, то есть 401, 801, 1201 и 1601 и 2000 день, то есть когда ваш договор переводится на новый годовой процент.

Пенсионный

Это еще одно предложение для клиентов пенсионного возраста, причем на самых лояльных условиях, потому что минимальная сумма пополнения от одного рубля. Можно снимать наличные до неснижаемого остатка, то есть одного рубля, и пополнять счет без ограничения. Валюта вклада только российский рубль можно пополнять счет без ограничения по срокам и сумме, срок действия договора 1099 календарных дней. Процентная ставка фиксированная, и она составила 4,3 процентов в год. Пролонгация договора на следующий срок осуществляется автоматически получать прибыль можно ежемесячно либо причислять их к телу депозита.

Вклад в будущее

Это депозитный продукт, предоставляющий возможность потенциальному вкладчику получить ипотечный кредит ТСК банки по снежному годовому проценту. Согласно условиям вклада открыть договор можно на срок на 1, 2, 3, 6 или 12 месяцев. Годовой процент зависит от срока действия договора и колеблется в пределах от 5,65 до 7,65%. Сумма депозита ограничена от 200 000 рублей до 20000000 рублей, открыть вклад можно в любом отделении банка или на официальном сайте в личном кабинете, если вы уже являетесь клиентом банка.

Частичное снятие наличных невозможно, вносить наличные на счет можно в любой срок на протяжении действия договора, получить проценты можно только по истечении срока действия договора. По окончании срока действия договора, если денежные средства были не востребованы договор продлевается на такой же срок, а невостребованные проценты причисляются к телу депозита.

Здесь стоит обратить внимание, что банк ограничивает максимальную сумму вклада, то есть если на вашем счету более 20 млн рублей, то на сумму более этой начисляется прибыль в размере ставки «до востребования».

Вклад залоговый

Это предложение для потенциального заемщика банка, то есть его особенно заключается в том, что он может выступать обеспечением по кредиту, открытому в этом банке. Минимальная сумма инвестиций составляет 20000 рублей, срок — 3 года, годовая процентная ставка зависит от суммы инвестиций, минимальный годовой процент — 6%, максимальный — 7,3%.

Особенность заключается в том, что если заемщик берет ТСК банки кредит, то сумма его депозитному счету будет выступать в качестве обеспечения и перейдет в собственность банка в случае нарушения кредитного договора. Частичное снятие и пополнение наличных допускается но при том условии, что снимать деньги можно до суммы неснижаемого остатка. Получать проценты можно ежемесячно.

Обратите внимание, что вклад может быть обеспечением по потребительскому кредиту, оформленному на третье лицо.

Сберегательный сертификат

Банк предоставляет своим потенциальным клиентам возможность приобрести Сберегательный сертификат, именной или на предъявителя. Это ценная бумага, которая подтверждает право на получение вклада в банке, его особенность в том, что свои сбережения по сберегательному и сертификат можно подарить третьим лицам родным и близким, Годовой процент по сберегательному сертификату колеблется от 7,55 до 8,10% в год минимальная сумма от 10000 рублей.

Онлайн банк ТКБ

Открыть сертификат можно только в отечественной валюте на срок от 3 месяцев до 2 лет. Получать проценты можно только по окончании срока действия сертификата, в случае досрочного предъявления сертификата проценты насчитываются по ставке «до востребования». По истечении срока ценной бумаги проценты перестают начисляться даже в случае невостребованности денежных средств.

Обратите внимание, что сертификаты на предъявителя (неименные ценные бумаги) не защищены законом о страховании вклада.

Стоит ли открывать вклад в Траст банке

Итак, проведя обзор актуальных предложений можно прийти к одному определенному выводу – в ТКБ ставки по вкладам физических лиц действительно высокие, учитывая общее значение на финансовом рынке России. Кроме всего прочего, банк предлагает выгодные условия сотрудничества, позволяет почти по всем вкладам пополнять счет без ограничений по сумме и сроков внесения дополнительных средств. Отсюда можно сделать вывод, что банка вполне приемлем для потенциального сотрудничества вкладчиками.

Только есть одно «но», если внимательно изучить финансовые показатели банка, то здесь не все так хорошо, как кажется, потому что за последний период чистая прибыль упала на 83,88%, а просроченная задолженность, наоборот, выросла на 2,70%. Это негативно сказывается на рейтинге банка и может привести к негативным последствиям и к тому же позицию банка в рейтинге российских банков падает.

Обратите внимание, что если у вас размещен вклад в банке и в случае отзыва у него лицензии вы в любом случае получите Страховое возмещение на максимальную сумму до одного миллиона 400000 рублей.

Подведем итог, что вклады ТКБ заслуженно привлекают внимание потенциальных вкладчиков, благодаря высоким годовым процентом и гибким условиям сотрудничества. Несмотря на то что у банка действительно существуют некоторые риски, при небольших суммах депозитов их легко можно будет вернуть при наступлении страхового случая.