Бесплатная консультация юриста
по финансовым вопросам
8 499 703-05-89

Отказ в открытии расчетного счета ИП: причины

Отечественные парламентарии постоянно работают над стимулированием малого и среднего бизнеса. Тем не менее, будущие предприниматели могут столкнуться с проблемой, когда клиенты банков не могут оформить расчетный счет для ведения ИП. На то есть несколько причин. Перед созданием собственного дела не будет лишним предварительно ознакомиться с ними.

Основные причины

На практике сформировалось как минимум шесть причин, почему отказывают в банке в открытии счета. В большинстве случаев основания являются общими для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц:

  1. Наличие проблем с юридическим адресом. В интернете можно найти большое количество объявлений, где исполнители услуги якобы готовы продать фиктивный адрес для индивидуального предпринимателя или организации. Его наличие является обязательным требованием для создания собственного дела. Нередко один адрес занят сразу несколькими фирмами. В большинстве случаев подобные объявления создаются мошенниками. Чтобы предотвратить появление проблем, следует заранее проверить будущий адрес компании на официальном сайте налоговой службы. Информация, опубликованная здесь, обновляется еженедельно. Всегда помните о том, что банки пристально следят за корректностью юридического адреса.
  2. Проблемы с документацией. Каждый банк дает клиентам перечень, в котором четко указываются документы, необходимые для регистрации нового расчетного счета. Несмотря на то, что основной список давно составлен чиновниками из Центробанка, банк оставляет за собой право дополнить его на собственное усмотрение. С полным перечнем также можно ознакомиться на официальном сайте банковской организации. Актуальная информация может быть сообщена в рамках консультации по телефону горячей линии. Столкнувшись с проблемой недостаточного количества бумаг в подаваемом пакете, не стоит особо беспокоиться. Менеджеры большинства финансовых учреждений перезванивают своим клиентам, сообщив о необходимости подать на проверку дополнительные документы.
  3. Порядок открытия счета. В соответствии с законодательством и внутренними правилами банков, чтобы открыть новый счет, надо лично присутствовать в представительстве. Если нет возможности посетить отделение, можно обзавестись помощью доверенного лица, подписав соответствующее соглашение. Несоблюдение процедуры приводит к отказу в дальнейшем обслуживании.почему отказывают в банке в открытии счета
  4. Проблемы с деловой репутацией. Нередко сами клиенты узнают о том, что они находятся в черном списке, только после первого посещения представительства банка. Вполне вероятно, причиной тому является наличие плохой кредитной истории, слишком большое количество расчетных счетов либо предыдущий банковский счет был закрыт в результате неуплаты налогов. Бывают причины похуже. Иногда ни клиент, ни знакомые из выбранной финансовой организации не могут дать конкретные пояснения по этому поводу. При проверке клиента анализируется информация из черного списка Росфинмониторинга. Вероятность попасть в него очень маленькая, потому что сюда, как правило, вписывают поклонников терроризма и экстремизма. Никто не исключает, что будущего клиента могли заподозрить в поддержании связей с лицами, присутствующими в этом списке. Наиболее разумным решением станет оформление расчетного счета в других банках.
  5. Наличие признаков компании-однодневки. Каждый банк придает данному пункту большое значение. Как правило, ведение теневого бизнеса осуществляется за счет таких фирм. Компания сталкивается с рисками в ряде случаев. К примеру, объем уставного капитала соответствует минимальному значению – 10 тысячам рублей. Компания могла бы быть зарегистрирована по паспорту, срок действия которого истек. Отказ возможен в случае, если владелец не подавал на проверку отчетные документы в налоговую службу, либо в большинстве случаев в ФНС попадали нулевые отчеты. С наименьшими шансами оформить расчетный счет можно столкнуться в ситуации, когда в качестве главного бухгалтера и учредителя выступает одно лицо.
  6. Клиент является жертвой статистических данных. Некоторые предприниматели говорят о том, что банки могут оформить отказ без наличия очевидных на то оснований. Будущий бизнесмен делает первые шаги в освоении бизнес-индустрии, имеет полный пакет документов на руках, никогда не нарушал законодательство. Вполне возможно, причиной отказа является потребность в статистических данных. Ежегодно крупные финансовые организации противостоят давлению Центробанка и отчитываются о количестве отказов в открытии расчетного счета. Если эта статистика получит минимальный объем, либо станет незначительной, руководство Центробанка посчитает это за попытку отмывания денег. Если все условия выполнены, но банк упрямо отказался регистрировать новый расчетный счет, надо отправиться в другую организацию. Столкнувшись с несколькими отказами сразу, следует задуматься над тем, в чем действительно заключается причина.

Отказы юридическим лицам

Индивидуальным предпринимателям иногда идут на уступки, способствуя созданию расчетных счетов даже при наличии незначительных несоответствий требованиям. Более вероятным является отказ в открытии расчетного счета юридическому лицу. Причины являются такими же, как и в списке выше. К компаниям относятся более строго, потому что им приходится оперировать куда большими суммами, нежели индивидуальные предприниматели.

отказ банка в открытии счета

Возникает логичный вопрос – что делать в случае отказа? Сначала попытайтесь узнать, в чем заключается причина принятия такого решения. Наиболее часто суть проблемы заключатся в плохой истории с предыдущими организациями, где учредитель уклонялся от уплаты налогов, подавал на проверку нулевую отчетность и так далее. Если банк не дает конкретного ответа, попробуйте обратиться за помощью в другую компанию.

При повторном отказе следует воспользоваться квалифицированной помощью юридической конторы. Специалисты должны выяснить, в чем заключается проблема, а также что необходимо делать для ее решения.

Законодательная база

Указывая причины отказа в открытии расчетного счета ИП, банки ссылаются на ряд нормативно-правовых актов из законодательства. В списке ниже приведены только наиболее часто используемые – на практике их в разы больше.

  1. Статья 846 Гражданского кодекса. Регламентирует правила составления договора на обслуживание банковских счетов.
  2. Статья 445 Гражданского кодекса. Раскрывает особенности заключения договоров в обязательном порядке.
  3. Федеральный закон №115. Рассматриваются принципы предотвращения отмывания доходов, полученных преступных путем.

Банки также оставляют за собой право пользоваться внутренней инструкцией, утвержденной руководством. При отказе банка в открытии счета, работиники изначально ссылаются на положения инструкции, а потом оценивают правомерность своих действий в соответствии с актуальными нормативно-правовыми актами.

Отказ в регистрации нового расчетного счета в банке не повод расстраиваться. Проблема становится серьезной, если ваше обращение было проигнорировано несколько раз подряд.

Добавить комментарий