Социальная карта Сбербанка России: что это такое
Сбербанк проводит активную работу, направленную на развитие клиентской базы и предложение оптимальных условий для обслуживания различных социальных групп. Пластиковая карта для пенсионеров — это особый банковский продукт, учитывающий интересы и потребности отдельных категорий граждан РФ.
Содержание
- Социальная карта Сбербанка России — что это такое
- Кто может получить Социальную карту Сбербанка
- Как получить социальную карту Сбербанка для пенсионеров
- Сроки изготовления
- Возможности социальной карты
- Срок действия
- Правила использования и условия обслуживания
- Как начисляются проценты на Социальную карту Сбербанка
Социальная карта Сбербанка России — что это такое
Данный банковский продукт отличается особым функционалом и возможностями, которыми не обладают даже статусные карты других банков. Неуклонно растет число клиентов в лице пенсионеров, студентов, граждан, получающих пособия. Перевод данной категории граждан на обслуживание с помощью карты Maestro «Социальная» является приоритетной работой банка, способствуя многократному сокращению очередей в отделениях и позволяя комфортно и быстро совершать все необходимые платежи без посещения офиса.
Кто может получить Социальную карту Сбербанка
Социальный банковский продукт выпускается на основе платежной системы Mastercard в двух вариантах: для людей, достигших пенсионного возраста либо получающих определенные пособия, а также для студентов возрастом от 14 лет. Карта обладает широкими функциональными возможностями и выдается строго регламентировано следующим гражданам:
- клиентам банка, получающим пенсии по достижении определенного возраста;
- лицам, получающим пенсии по утере кормильца и другим, предусмотренным законом, случаям;
- пенсионерам по инвалидности.
Сбербанк выдвигает следующие требования к клиентам, претендующим на получение данного банковского продукта:
- физическое лицо, старше 14 лет, получающее пенсионные отчисления;
- наличие гражданства и прописки в регионе, где находится отделение банка-эмитента;
При отсутствии постоянной прописки по месту обращения за данным социальным банковским продуктом, банк выносит индивидуальное решение о выпуске по факту обращения. Отсутствие постоянной регистрации может стать причиной для отказа банком в выпуске.
Как получить социальную карту Сбербанка для пенсионеров
Для выпуска данного банковского продукта клиенту необходимо пройти простую процедуру оформления:
- обращение в банк с соответствующей просьбой;
- предъявить пакет документов, дающий основание на получение Maestro «Социальная»;
- заполнить стандартную форму заявления;
- передать в региональное отделение Пенсионного фонда информацию о переводе отчислений со сберегательной книжки на новые банковские реквизиты.
Таким образом, только пенсионер или гражданин, получающий пособие из бюджета, вправе обратиться в банк с заявлением на выпуск Maestro «Социальная». При открытии счета социальной карточки отделение Сбербанка может выдать справку с указанием всех требуемых реквизитов для предоставления их в Пенсионный фонд.
В некоторых случаях сотрудники отделения, где оформляется выпуск, берут на себя обязательство по информированию Пенсионного фонда о произошедших изменениях. Клиенту следует уточнить, каков порядок информирования государственных органов в своем отделении.
Сроки изготовления
Единого обязательного срока, в течение которого выпускаются данные карты, не существует. Срок изготовления зависит от конкретной ситуации по клиенту, места нахождения отделения и других факторов.
Общий срок, отводимый на выпуск данного банковского продукта, не может быть более 10 дней с даты вынесения положительного решения банка. Для Московского региона срок выпуска составляет не более 7 раб. дней. В остальных регионах срок оформления может составлять от двух до четырех недель, начиная с момента обращения клиента с соответствующей просьбой.
Возможности социальной карты
Условия обслуживания карты учитывают финансовые возможности и потребности граждан, получающих пенсионные отчисления и пособия. С помощью данного банковского продукта клиенты значительно расширяют свои возможности. К достоинствам Социальной карточки относят следующие характеристики:
- Чиповая защита надежно защищает от несанкционированного доступа мошенников к финансам клиента.
- При необходимости возможен выпуск доп. карты (детской).
- Предусматривается возможность участия в бонусной программе от Сбербанка и акция от партнеров Сбербанка.
- Держатель может быстро и комфортно выполнять платежи безналичным способом в пределах РФ и за рубежом.
- Без комиссий снимать наличные в российских банкоматах Сберегательного банка и за рубежом. Снятие наличных через терминалы сторонних банков может повлечь снятие процентов, а в зарубежных банках могут и вовсе отказать в выдаче. Для удобства своих клиентов в ряде стран (Беларусь, Украина, Турция, Казахстан, Швейцария) установлены банкоматы Сбербанка, позволяющие снимать средства без комиссии.
- Использование системы Сбербанк Онлайн позволит в любой момент, в любом месте осуществлять контроль и управление своими сбережениями, проводить платежи коммунальных услуг, оплачивать сотовую связь, переводить деньги частным лицам.
- Предусмотрена возможность перевыпуска, бесплатно для клиента Сбербанка.
- В некоторых торговых точках, магазинах, организациях действует программа предоставления дополнительных скидок для держателей Maestro «Социальная». Список партнеров-участников данной программы постоянно обновляется, проверить его можно на официальном сайте Сбербанка, а география действия определяется региональными подразделениями банка. Каждый оплативший услугу или покупку карточкой Маэстро «Социальная» может рассчитывать на скидку, достигающую 12%, в зависимости от решения партнеров-участников.
Срок действия
Социальные карты от Сбербанка действительны в течение 3 лет с момента выпуска. Информация о месяце и годе окончания срока действия карты указана на лицевой стороне. Данные наносятся в формате месяц/год. Месяц, указанный на карте, является последним, в течение которого можно будет воспользоваться картой.
При получении карты выдается специальный пин-кодом, который требуется вводить при совершении ряда финансовых операций или при использовании банкомата. При наступлении даты, указанной на лицевой стороне, действие карточки прекращается, и совершать операции по ней будет невозможно.
Накануне истечения срока, банк самостоятельно инициирует перевыпуск. Если клиент заранее не уведомил банк об отказе от пролонгации, перевыпуск происходит автоматически.
Чтобы не испытывать сложностей с получением наличных и проведением регулярных обязательных платежей в период истечения срока действия, клиенту нужно заранее посетить офис банка, уточнить дату получения новой карты и сдать старую, с истекшим сроком действия. При необходимости, карта перевыпускается раньше положенного срока. Для этого клиент обращается с соответствующим заявлением в отделение банка.
Правила использования и условия обслуживания
Правила пользования и специальные условия, которые дает пенсионная карта Сбербанка:
- Начисление процентов: получение дохода в виде %, начисляемых каждый квартал на денежные средства, хранящиеся на счете.
- Снятие наличных ограничено суммой 50 тысяч в день или 500 тысяч за один календарный месяц.
- Использование овердрафта позволяет держателю использовать кредитную линию на условиях 40 процентов годовых с возможностью пополнения банковского счета.
- Возможность оформления дополнительной карты для удобства клиентов.
- В зависимости от типа, банк может обслуживать карту бесплатно или взимать плату (по дополнительным картам обслуживание составит до 150 рублей).
- По требованию клиента с помощью банкомата бесплатно предоставляется выписка по всем операциям клиента.
- Проведение безналичных платежей и переводов, подключение функции «Автоплатеж».
- Пользование системой онлайн через Сбербанк Онлайн и Мобильный банк.
- Пополнение счета безналичным способом или наличным без ограничений по суммам.
Как начисляются проценты на Социальную карту Сбербанка
Особым преимуществом является возможность получения стабильного небольшого дохода без ограничения сумм снятия и пополнения. На остаток, хранящийся на счете клиента, начисляется дополнительный доход в размере 3,5 процентов годовых. Проценты на карте Сбербанка для пенсионеров позволят не только оплачивать банковское обслуживание, но и получать доход, размер которого зависит только от суммы остатка на счете. По сути, при выпуске социальной карты Maestro Сбербанк предоставляет условия получения дохода, приравненные к депозиту «Пенсионный плюс».
У держателей есть возможность увеличить доходность за счет капитализации процентов, которая производится ежеквартально. За каждые три месяца, прошедшие с момента получения карты, клиентам начисляются, выплачиваются или капитализируются проценты.
Благодаря социальной карте, у каждого клиента Сбербанка, получающего пенсионные отчисления и пособия, появляется уникальная возможность не только комфортно и быстро совершать платежи и переводы, но и накапливать сбережения с увеличением дохода в виде процентов.
По социальной карте должны начислять 3,5 % годовых это значит 3,5% делим на 12 месяцев и умножаем на 3 получаем 0,874% квартальные, но Сбербанк почему то начисляет в два раза меньше это ошибка банка или обман пенсионеров.
Читайте, пожалуйста, внимательно: За каждые три месяца, прошедшие с момента получения карты, клиентам начисляются, выплачиваются или капитализируются проценты.» это значит, что один раз в квартал они выплачивают то, что не доплатили за 90 — 91 день квартала по капитализации. А это гораздо меньше. Приведу пример. Сейчас банки по картам с накопительными счетами выплачивают сразу капитализированные проценты (когда процент начисляется на ранее начисленные проценты). У меня есть такая карта. Каждый день сумма выплачиваемых процентов на копейку или две копейки увеличивается. А в сбере, очевидно, в течение квартала причисляют одинаковую сумму по процентам, а уж потом все ранее недоплаченные копейки. Согласна с тем, что неудобно, но не согласна с тем, что банк обманывает. Это система, проценты начисляют не люди, а машины, ошибки крайне малы.
Получил пенсионную карту в 2009 году. Обещали начислять на остаток 4% годовых. Предыдущие годы что-то начисляли, а в этом году видно забыли. При замене карт через каждые 3 года условия не менялись. По крайней мере, мне об изменении условий не доводили.