Бесплатная консультация юриста
по финансовым вопросам
8 499 677-48-27

Сбербанк: общие условия кредитования по ипотеке

Несмотря на то что в Сбербанке несколько различных программ ипотечного кредитования, и каждая из них может иметь индивидуальные условия сотрудничества с соискателем, в банке есть общие условия и требования. Каждый заемщик должен о них заблаговременно узнать. Все актуальные сведения представлены на официальном сайте кредитной организации и в официальных документах банка. В данной статье мы рассмотрим общие условия кредитования Сбербанка и требования к заемщику.

ипотека Сбербанка общие условия кредитования

Условия оформления ипотечного займа

Денежные средства банк выделяет заемщикам по всем ипотечным программам на условиях срочности, платности и возвратности. Процентная ставка по займам будет зависеть от выбранной программы кредитования и других факторов, в том числе, годовой процент полностью пропорционален риску банка при финансировании того или иного объекта недвижимости. Сумма кредита предоставляется единовременно или частями. Средства предоставляются траншами, если:

  • ссуда выдается на приобретение жилья по договору долевого участия;
  • средства требуется на приобретение земли с целью возведения жилого дома.

На приобретение готового объекта недвижимости заемные средства выдаются единовременно путем безналичного перевода на банковский счет продавца. Окончательный расчет с продавцом осуществляется после регистрации объекта недвижимости в собственность заемщика в государственном реестре прав.

Параметры банковского займа будут зависеть от кредитоспособности заемщика и стоимости объекта недвижимости, рассчитываться равными аннуитетными платежами. Дифференцированная схема расчета платежей в Сбербанке на текущий момент не применяется. Клиент обязан уплачивать банковский займ в соответствии с полученным графиком платежей.

Условия договора ипотечного кредитования

По договору ипотеки кредитная организация обязана выдать денежные средства заемщику на приобретение недвижимого объекта, а заемщик должен выплачивать ипотечный займ. Обязательства банка будут исполнены после перечисления средств на счет продавца, заемщик исполнит свои обязательства после полного погашения задолженности по кредиту.

Сбербанк общие условия кредитования по ипотеке

В соответствии с действующим законодательством, заемщик имеет полное право ранее указанного в договоре срока освободиться от кредитных обязательств и досрочно расторгнуть договор, выплатив банку сумму задолженности с учетом процентов без штрафов и дополнительных переплат.

Обратите внимание, что банк в течение всего срока кредитования не имеет права менять условия для клиента, увеличивать годовой процент или срок кредитования без письменного заявления контрагента.

В ипотечном договоре со Сбербанком указаны следующие требования:

  • на весь период кредитования он не имеет права передавать свои обязанности третьим лицам без уведомления кредитной организации;
  • собственник не может в полной мере распоряжаться жилым объектом, сдавать его в аренду, совершать юридические сделки с ним;
  • в случае банкротства физического лица, оно должно уведомить кредитора не позднее чем за один день до начала процедуры.

Банк передает данные о кредитном договоре в бюро кредитных историй. Доступ к персональным данным и разрешение доступа к проверке осуществляется только с письменного согласия клиента. В договоре он должен поставить подпись в соответствующую отметку.

Ипотечное кредитование по специальным программам

Программы ипотечного кредитования в Сбербанке рассчитаны на различную целевую аудиторию. Он работает со многими государственными программами, в том числе по поддержке молодых семей, военных и с сертификатом на материнский капитал.

общие условия кредитования Сбербанка

Основные требования к заемщику

Сбербанк особое внимание уделяет соискателям по ипотечному кредиту, он проводит различные проверки по оценке кредитоспособности. В Сбербанке получить кредит могут клиенты, соответствующие требованиям:

  • возраст от 21 года до 65 лет, верхний порог применяется к заемщику на момент окончания срока действия кредитного договора;
  • стаж на последнем месте работы заемщика должен быть не менее 4 месяцев, и не менее 12 месяцев общего трудового стажа;
  • постоянная регистрация на территории РФ и гражданство РФ.

Максимальная сумма кредита для каждого заемщика рассчитывается индивидуально, в зависимости от уровня его дохода. Размер займа, на который может рассчитывать клиент, должен быть рассчитан таким образом, чтобы на выплату ипотеки отводилось не более 60% от общего заработка клиента.

Если своей зарплаты недостаточно для выплаты займа, банк привлекает созаемщиков, здесь это может быть не более 5. В качестве созаемщиов могут выступать третьи лица, без требования к родственным связям. Супруг или супруга заемщика автоматически становится заемщиками по ипотеке.

ипотека Сбербанка общие условия кредитования

Обратите внимание, что все созаемщики несут солидарную ответственность по выплате займа, банк имеет право требовать оплату ежемесячных платежей в соответствии с кредитным договором.

Какие документы нужны для оформления ссуды

Прежде всего, до оформления кредита заемщик должен собрать весь пакет документов и предоставить их в Сбербанк. Общие условия кредитования по ипотеке содержат ряд требований к пакету документов, от соискателя потребуется:

  • паспорт и личные документы всех членов семьи, в том числе, свидетельство о заключении или расторжении брака, свидетельства о рождении детей;
  • справка по форме 2-НДФЛ с места работы;
  • копия трудовой книжки, с подписью и печатью работодателя;
  • заявление-анкета.

Это первичный пакет документов, необходимый для подачи заявки. В случае положительного ответа заемщик может подобрать объект недвижимости и готовить документы для сделки.

Обратите внимание, что положительное решение Сбербанка по ипотеке действует в течение трех месяцев. Этого срока будет достаточно для подбора недвижимости.

К тому же, после подачи всех документов банк определяет максимальную сумму кредита. Заемщик при выборе объекта должен ориентироваться в первую очередь на нее.

Сбербанк общие условия кредитования по ипотеке
Калькулятор ипотеки Сбербанка

После того как заемщик определяется с объектом недвижимости, он должен подготовить документы и передать в банк для подготовки к сделке. На объект недвижимости потребуются:

  • личные документы продавца или продавцов, если объект находится в общей долевой собственности;
  • свидетельство о праве собственности или выписка из Единого государственного реестра прав;
  • правоустанавливающий документ: договор купли-продажи, дарственная, право на наследство;
  • заключение независимой экспертизы об оценочной стоимости объекта;
  • страховой полис о защите залога от рисков утраты.

Обратите внимание, что банк занимается кредитованием долевого участия только у застройщиков среди партнеров. Их учредительные документы предоставлять для оформления ипотеки не требуется.

Обеспечение

В Сбербанке, в соответствии с Федеральным Законом № 102 «Об ипотеке», приобретаемое жилье находится в залоге у банка до полной выплаты ипотечного займа. Соответственно, в качестве обеспечения будет выступать приобретаемый объект недвижимости. В некоторых случаях банку требуется дополнительная гарантия, в виде поручительства физических лиц, либо дополнительное обеспечение в виде залога имеющейся у заемщика собственности: гаража, земельного участка, частного дома или квартиры.

Если в качестве обеспечения выступают поручители, то к ним банк предъявляет жесткие требования. От них требуется высокий уровень дохода и положительная кредитная история. Поручитель, в отличие от созаемщиков, не несет солидарную ответственность по выплате кредита. К ним требование предъявляется банком в случае неплатежеспособности основного заемщика. Они будут выплачивать долг, если клиент нарушает данное обязательство.

Обратите внимание, что вопрос обеспечения обсуждается с каждым заемщиком индивидуально. В некоторых случаях дополнительное обеспечение, кроме кредитуемого объекта недвижимости, не требуется.

Порядок оформления ипотеки в Сбербанке

После того как клиент подал свои документы, получил одобрение и выбрал объект недвижимости, он должен заключить предварительный договор ипотеки с банком. Это необходимо сделать до совершения сделки. Для заемщика – это гарантия того, что после получения свидетельства о праве собственности, банк не откажется от выдача заемных средств. Предварительный договор четко определяет условия основного соглашения, которое будет подписано после перехода к заемщику прав собственности на приобретаемое имущество.

После регистрации сделки в государственном реестре прав, заемщик и банк заключают окончательный договор ипотечного кредитования. В соответствии с ним денежные средства перечисляются на счет продавца, заемщик будет оплачиваться займ в дальнейшем по графику платежей.

Что будет, если не платить ипотеку в Сбербанке

Несмотря на то что условия кредитования в Сбербанке приемлемые для заемщика, некоторые из них не справляются со своими кредитными обязательствами, и перестают выплачивать ипотеку. В данном случае риски банка по займу практически отсутствуют, так как в качестве обеспечения, он имеет объект недвижимости и может приобрести на него права.

Переход прав собственности к банку осуществляются только по решению суда. Банк имеет право потребовать в суде от заемщиков выплату основного долга, неустойку, штрафы и пени, если они были предусмотрены кредитным договором при его подписании, судебные издержки и прочее.

общие условия кредитования Сбербанка

Как показывает судебная практика суд всегда встает на сторону кредитора, так как заемщик фактически нарушил условия, и причинил ущерб кредитной организации. На этапе досудебного урегулирования заемщик и кредитор могут заключить дополнительное соглашение, в соответствии с которым заемщик имеет право самостоятельно продать ипотечное жилье и расторгнуть с банком договор досрочно, выплатив основной долг и проценты. Либо, если заемщик попал в трудную финансовую ситуацию, Сбербанк может пойти на уступки и предоставить реструктуризацию задолженности. С помощью нее заемщик избегает проблем, и не теряет жилье.

Выводы

Ипотека Сбербанка, общие условия кредитования которой мы рассмотрели в этой статье, имеет приемлемые для клиента требования. Среди многообразия программ соискатели могут выбрать для себя предложение, соответствующее потребностям и финансовым возможностям. Сумма займа и годовой процент определяются индивидуально.

Добавить комментарий

9 − четыре =