Как взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса

Жилищный вопрос, рано или поздно, встает перед каждым, и, как правило, не терпит отлагательства, именно поэтому граждане нашей страны вынуждены обращаться в банк и брать ипотеку. Но основное условие ипотечного кредитования в Сбербанке – это наличие первоначального взноса от 20% от стоимости объекта и более. Но это довольно большая сумма, которую собрать или накопить практически невозможно, особенно в короткий срок. К счастью, из любой ситуации можно найти выход. Поэтому рассмотрим, как взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса.

Дают ли в Сбербанке ипотеку без первоначального взноса

Сразу стоит отметить, что специализированного предложения по ипотечному кредитованию без первоначального взноса нет.

Отсюда можно сделать вывод, что это одно из главных условий при покупке жилья по программе ипотечного кредитования. К тому же у банка должна быть гарантия, что потенциальный заемщик платежеспособен, и к тому же банк в залог берет недвижимость, в которую вложил не менее 80% от стоимости, а, значит, при любых обстоятельствах не понесет убытки.

Хотя некоторые категории населения, например, военные, молодые специалисты, малоимущие семьи и многодетные семьи имеют возможность получить жилищный займ по спецпрограмме с государственной поддержкой, согласно условиям которой первоначальный взнос выплачивается банку за счет бюджетных средств. Есть только один нюанс – большинство программ проводится на региональном уровне, исключительно по инициативе местных властей.

Военная ипотека

Это программа ипотечного кредитования, рассчитанная на военнослужащих – участников программы НИС. Оформить ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса могут только служащие в вооруженных силах РФ, зарегистрированные в Реестре Накопительно-ипотечной системы, сроком не менее 3 лет. Для данной категории заемщиков Сбербанк предлагает следующие условия:

• ставка 10,9%;
• сумма до 2,22 млн рублей.

То есть никаких взносов не нужно. Кстати, процентная ставка фиксированная для всех заемщиков, от которых справка о заработной плате не требуется. Кроме того, к военнослужащим предъявляются меньшие требования по сравнению с другими заемщиками, ведь гарантией в данном случае выступает государство.

Обратите внимание, что далеко не все военнослужащие могут взять квартиру в ипотеку без первого взноса Сбербанк, по той причине, что каждое заявление рассматривается в индивидуальном порядке и банк может вынести отрицательное решение без указания причины.

Социальная ипотека

Наверняка многие уже изучили программы ипотечного кредитования и могут заверить, что социальной ипотеки в Сбербанке нет. И это действительно так. Но в рамках региональных программ, направленных на улучшение жилищных условий отдельных категорий населения. Например, в Москве действует программа для молодых специалистов, учителей, врачей и сотрудников научно-исследовательской сферы. Или еще пример – это программа «Жилище», в рамках которой молодые семьи с детьми, не имеющие собственной жилой площади, могут рассчитывать на государственную поддержку в размере первоначального взноса по ипотеке и возмещения части уплаченных процентов.

Условия ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке для льготных категорий населения зависят от многих обстоятельств. В первую очередь от выбранной кредитной программы, например, на квартиры на вторичном рынке и новостройке процентные ставки могут различаться на несколько пунктов. Если покупать квартиру от застройщиков-партнеров Сбербанка, то минимальная ставка составит от 8,4% в год. К тому же банк индивидуально подходит к вопросу кредитования по отношению к каждому заемщику, соответственно, требования ставки и прочие условия для каждого отдельного клиента могут сильно различаться.

Обратите внимание, что сам банк не имеет программ по социальному кредитованию, поэтому не стоит путать их с ипотекой в Сбербанке с господдержкой.

Ипотека с материнским капиталом

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке? Да, можно при том условии, что вы имеете сертификат на получение материнского капитала. Это программа рассчитана на семьи, в которых воспитываются двоих и более детей. Согласно условиям программы, получить сертификат семья может только после рождения второго ребенка, и направить средства на улучшение жилищных условий только по достижении младшим ребенком трех лет. Но в связи с новыми изменениями если средства направляются на оплату ипотеки или в качестве первоначального взноса при оформлении жилищного кредита, то ожидать 3 года не нужно.

В сбербанке есть специализированная программа для владельцев сертификата. По ее условиям можно приобрести готовое или строящееся жилье, ставки зависят от выбранного кредита, в новостройке от 10,4%, на готовое от 10,7% (в рамках акции молодая семья). Кроме того, если сумма материнского капитала составляет не менее 50% от стоимости объекта, то вы можете оформить ипотеку по двум документам, это спецпредложение, в рамках которого оформление кредита производится по упрощенной системе с минимальным пакетом документов.

Вернемся к вопросу об использовании сертификата для обеспечения первоначального взноса при оформлении жилищного займа. Вам нужно подготовить два документа – сертификат и справка из пенсионного фонда об остатке средств на лицевом счете. Далее, можно подать заявку на оформление кредита, если решение будет положительным, то банк озвучит список документов для проведения сделки и оформления займа. После того как вы заключите договор ипотечного кредитования в банки и получите документ, удостоверяющий право собственности на недвижимость, нужно обратиться в пенсионный фонд с заявлением о перечислении суммы материнского капитала в счет погашения ипотеки в банке.

Обратите внимание, что ПФР перечисляет средства в течение двух месяцев после подачи заявления, соответственно, до этого времени вам придется выплачивать банку проценты с суммы семейного капитала, используемого в качестве первоначального взноса.

Рефинансирование ипотеки

Это, конечно, не совсем ипотека в Сбербанке, но все же в рамках программы рефинансирования кредитов других банков вы можете взять ипотечный кредит в счет погашения имеющейся ипотеки. Например, вы можете оформить ипотеку в другом банке, где первоначальный взнос не требуется и через некоторое время оформить кредит на рефинансирование ипотеки в Сбербанке. Какие условия предлагает банк:

• ставка от 10,9%;
• срок до 30 лет;
• сумма от 500 тысяч рублей до 80% от оценочной стоимости объекта.

Есть несколько важных условий. Во-первых, на момент обращения в Сбербанк у потенциального заемщика не должно быть открытой просроченной задолженности перед другим кредитором, собственно кредитная история клиента должна быть положительной. Во-вторых, жилье освобождается от залога в стороннем банке, и становиться обеспечением по кредиту на рефинансирование.

Что делать, если нет первоначального взноса

Итак, можно сделать вывод, что ипотека без первоначального взноса Сбербанк доступна далеко не всем, а, точнее, сказать только малой части из всех заемщиков, поэтому многим придется все же искать вариант, как найти средства на первоначальный взнос. Как ни странно, но есть несколько способов, которые мы рассмотрим более подробно.

Потребительский кредит

Один из наиболее разумных вариантов – это оформление потребительского кредита, средства которого вы можете направить на первоначальный взнос по ипотеке. Вы вправе выбрать любой банк, где условия потребительского кредитования покажутся вам более привлекательными. Хотя в среднем ставки могут колебаться от 15 до 25%. Если вы обладаете хорошей кредитной историей и высокой платежеспособность, то можете взять кредит в Сбербанке на выгодный условиях, ведь здесь базовая ставка от 13,9% в год.

Только есть один нюанс, а заключается он в том, что наличие потребительского кредита может негативно отразиться на решении банка о выдаче кредита. Банк при рассмотрении анкеты учитывает текущие обязательства по кредитам, сумма ежемесячной выплаты вычитается из ежемесячного дохода заемщика при расчете максимальной суммы ипотечного займа.

Можно ли накопить на первоначальный взнос

Многие полагают, что накопить на первоначальный взнос будет довольно сложно. Но на самом деле это не так. Только подумайте, что сумма ежемесячных выплат по жилищным кредитам составит от 35 до 50 тысяч рублей в месяц в зависимости от стоимости объекта, если вы решились брать кредит, значит, ваше финансовое положение позволяет вам ежемесячно отдавать такие суммы. Соответственно, если вы один раз в месяц будете откладывать размер ежемесячного платежа по ипотеке в течение года вы можете накопить до 500 тысяч рублей и больше. Итак, еще один вариант – отложить оформление ипотеки на один год.

Увеличение стоимости объекта в договоре купли-продажи

Такая схема имеет место быть, хотя использовать ее крайне не рекомендуется. Суть ее в том, чтобы договориться с продавцом увеличить стоимость объекта на сумму первоначального взноса в договоре купли-продажи. Простыми словами в договоре будет указана одна сумма, а продавец фактически получит меньше, то есть ровно столько, сколько выдаст банк в качестве ипотечного кредита.
Обратите внимание, что перед продажей по ипотеке квартиры ее оценивает независимый эксперт, и банк может отказать в займе, если стоимость по договору отличается от оцененной специалистом.

Таким образом, оформить ипотечный кредит в Сбербанке без первоначального взноса будет достаточно трудно, по той причине, что банку нужна гарантия состоятельности своих заемщиков. Именно поэтому стоит задуматься о том, как в короткий срок накопить нужную сумму и не переплачивать проценты банку за потребительское кредитование. Кстати, вы намного быстрее соберете нужную сумму, нежели примете участие госпрограмме, даже если полностью подходите под ее параметры, ведь вам нужно будет ждать, когда до вас дойдет очередь, плюс придется длительное время собирать объемный пакет документов.