Как снять деньги с расчетного счета ИП Сбербанка без процентов

Необходимость зарегистрировать расчетный счет в банковской организации возникает у каждого предпринимателя. Ведь посредством расчетного счета можно эффективно и просто контролировать активы и управлять своими финансами. Но зачастую индивидуальные предприниматели не задумываются о том, как будут использовать банковский счет в будущем. Ведь порой возникает необходимость снять денежные средства наличными. А как показывает практика при обналичивании денежных средств расчетного счета у налоговой инспекции могут возникнуть некоторые вопросы. Поэтому в данной статье рассмотрим вопрос, как снять деньги с расчетного счета ИП Сбербанка.

Законодательная база

По действующему законодательству предприниматели имеют право снимать наличные со своего расчетного счета. Несмотря на то что данный счет предназначен для бизнеса, и за ним пристально следят контролирующие органы. Поэтому для них есть один действующий способ, как можно переводить вполне легально денежные средства с расчетного счета, они поступают на личный счет клиента, потом на банковскую карту. Но при этом за каждую операцию будет списываться плата, как налог на полученную прибыль, если правильно не оформить документацию, плюс комиссия банка, в том случае, если их получает третье лицо.

Обратите внимание, что если предприниматель со своего расчетного счета переводит средства на банковскую карту, то налоговый сбор в данном случае не предусмотрен, только банковская комиссия.

Все способы, как получить денежные средства

На текущий момент существуют два способа, как можно снять наличные с расчетного счета ИП в Сбербанке:

• открыть отдельный банковский счет на свое имя;
• открыть зарплатную банковскую карту и переводить денежные средства на нее.

При переводе денежных средств, главное, учесть одно важное правило – это назначение платежа. В данном случае, такой денежный перевод будет считаться, как снятие прибыли индивидуальным предпринимателем. Несколькими годами ранее предприниматели могли заводить чековую книжку и выписывать на свое имя чек, который в будущем можно было обналичить в кассе банка, сейчас такой инструмент уже давно не применяется.

Как уже говорилось ранее, все расчетные счета в банковских организациях отслеживаются контролирующим органом, поэтому напрямую снимать денежные средства с расчетного счета будет нецелесообразно, потому что у налоговой инспекции возникнет повод для начисления налога от суммы наличных.

Но сам по себе процесс снятия наличных будет выглядеть довольно просто: предприниматель имеет право на получение наличных средств, как свой доход от ведения предпринимательской деятельности. В данном случае, важно правильно произвести сам процесс и указывать в платежных поручениях назначение данного платежа, тогда у налоговой инспекции вопросов не возникает.

Выплаты в рамках зарплатного проекта

Зарплатный проект Сбербанка пользуются спросом, в том числе и у индивидуальных предпринимателей. Стоит отметить, что за перевод денежных средств с расчетного счета на личный счет предпринимателя взимается определенная комиссия, но есть и более разумный способ – это оформить выплату на свой лицевой счет в рамках зарплатного проекта. То есть, денежные средства будут уже поступать, как личный заработок. Если вас интересует вопрос, как можно снять деньги с расчетного счета ИП Сбербанка без процентов, вероятнее всего, такого способа нет, так или иначе, банк берет плату за все операции.

Оформить переводы в рамках зарплатного проекта будет довольно просто, для этого лишь нужно подготовить определенный пакет документов и обратиться в банк. Для регулярных отчислений потребуются такие документы, как:

• штатное расписание, то есть, периоды выплаты заработной платы;
• документы, подтверждающие отчисления налога на доходы;
• приказы о назначении и размере заработной платы;
• трудовые договоры.

Нужно будет подписать договор на обслуживание зарплатного проекта и оформление банковских карт на каждого своего сотрудника. Соответственно, от предпринимателя потребуется также полный список штатных сотрудников, которым полагается заработная плата и копии их паспортов, а также копии трудовых договоров. Далее, банк выпускает на каждого из них банковскую карту и в соответствии со штатным расписанием переводит заработок.

Обратите внимание, что банк предоставляет два способа перевода заработной платы, либо автоматически в день оплаты труда, либо с помощью бухгалтера. Кстати, нельзя не учесть факт, что предприниматели, работающие на патенте, могут оформлять в штат не более 5 сотрудников, а уплачивающие единый налог на вмененный доход до 100 человек.

Особенности получения денежных средств на личные нужды

В рамках деятельности индивидуальных предпринимателей получение денежных средств на личные нужды не является нарушением законодательных норм. Если предприниматель добросовестно исполнять свои обязательства перед налоговой инспекцией, то денежные средства на расчетном счету в банке являются собственностью самого предпринимателя, он может ими распоряжаться без предоставления каких-либо дополнительных учетных документов.

Здесь существует один существенный нюанс по налогообложению. Дело в том, что сумма снятия не должна облагаться налогом на доход, то есть по ставке 13%, так как на прибыль налог был уже уплачен ранее, поэтому важно правильно указывать назначение платежа. Например, можно указать именно так «прибыль ИП».

Лимиты и ограничения

Конечно, при открытии расчетного счета в Сбербанке предприниматель должен позаботиться об открытии лицевого счета или банковской карты, привязанной к счету, для того чтобы без проблем в будущем выводить на нее свои денежные средства. Лимит на суточный перевод в Сбербанке составляет 170000 рублей. Если сумма превышает данный порог, то придется уплатить определенный процент банку, максимальная сумма перевода составляет 5 млн рублей.

Таким образом, снятие наличных не является запрещенной операций для индивидуальных предпринимателей. Чтобы избежать санкций со стороны налоговой инспекции, нужно в первую очередь открыть в банке дополнительные счета для физического лица и оформить договор таким образом, что использовать его в целях предпринимательства их запрещается, чтобы не возникло претензий со стороны банка и самой налоговой инспекции. И, стоит отметить, что если переводить на счет доход крупными суммами, рано или поздно инспекторы могут заинтересоваться такими операциями и обложить сумму перевода налогом на доход в размере 13%.