Как досрочно погасить кредит в Сбербанке

Жизненные обстоятельства вынуждают граждан обращаться в банки для привлечения заемных средств. Кредитные средства выдаются заемщику во временное пользование и на определенных условиях, главными из которых являются сумма кредита, срок возврата, а также вид и размер начисляемых процентов. Условия, на которых выдается займ, обязательно прописываются в договоре. Деятельность кредитных организаций по предоставлению займов регулируется законом «О банках и банковской деятельности».

Согласно статистическим данным/ большинство россиян предпочитают обращаться за кредитами в Сбербанк РФ. Нередко, в силу различных причин, заемщики теряют возможность своевременно погашать задолженность по кредиту и попадают в разряд недобросовестных плательщиков. Однако сложности случаются далеко не у всех.

Некоторая часть заемщиков, наоборот, стремится как можно быстрее погасить кредит в Сбербанке. Вернув заемные средства досрочно, они кроме душевного спокойствия обеспечивают себя еще и существенной экономией собственных средств. Ведь погашение кредита раньше оговоренного срока влечет за собой снижение суммы начисленных за пользование деньгами процентов.

Не секрет, что банку невыгодна ситуация, когда заемщик возвращает долг раньше срока, лишая организацию дохода. В связи с этим некоторые кредитные организации пытаются тем или иным способом затруднить должнику процесс досрочного погашения. Именно поэтому, собираясь привлечь заемные средства, нужно обратить внимание не только на тарифы банка и условия предоставления кредита, но и узнать, можно ли досрочно погасить кредит в Сбербанке.

Привлечение и варианты погашения задолженности

Сбербанк предлагает клиентам два основных варианта кредитования:

• целевой, то есть выдаваемый на приобретение автомобиля или жилья, оплату лечения или обучения;
• нецелевой, привлекаемый заемщиком на любые нужды.

Сбербанк делает ставку на кредитование населения, в связи с чем регулярно проводит акции, направленные на привлечение все новых клиентов. Кроме того, банк активно предлагает программы рефинансирования долга заемщикам сторонних кредиторов. Любой заинтересованный человек может найти всю интересующую его информацию, в том числе и как досрочно погасить кредит в Сбербанке  на официальной странице организации.

Для предварительных расчетов потенциальный заемщик может воспользоваться специальным калькулятором, который позволяет определить величину ежемесячных выплат на основании предполагаемой суммы займа.

Любой займ, предоставленный Сбербанком, подразумевает процедуру погашения. Чаще всего, оно производится при помощи фиксированных платежей. Для заемщика такой вид выплат не очень выгоден, поскольку на первом этапе фиксированный платеж по большей части состоит из начисленных процентов. Только к конечному этапу выплат доля основного долга в фиксированном платеже увеличивается.

Если заемщик обладает достаточными финансовыми возможностями, он имеет право применить частичное или даже полное досрочное погашение кредита в Сбербанке.

1. При частичном возврате производится перерасчет величины ежемесячного платежа и изменение срока погашения.
2. При полном возврате раньше срока происходит окончательное закрытие кредитных обязательств.

Следует принять во внимание следующий нюанс: при частичном возврате долга можно выплачивать любое количество средств, превышающее установленный платеж, но делать это можно только в даты ежемесячных выплат.

Поскольку процедура погашения задолженности раньше срока невыгодна банку, он может требовать от заемщиков заблаговременного извещения о намерении выплатить долг досрочно. Минимальным сроком является месяц. Но некоторые банки могут оговаривать и более длительные периоды. Это время нужно кредитному учреждению, чтобы минимизировать потери от недополученной прибыли.

Заемщик должен знать, что при соблюдении этого требования банк не имеет права начислять дополнительные суммы процентов или выставлять штрафные санкции

Тонкости погашения раньше срока

На практике банки часто включают в договор специальные пункты, определяющие порядок возврата кредита раньше оговоренного срока. Поэтому, планируя досрочные выплаты, нужно внимательно ознакомиться с документом и с тем, какие условия досрочного погашения кредита в Сбербанке он предусматривает.

1. Ограничение срока возникновения у заемщика права закрыть кредит. В некоторых случаях Сбербанк может ограничить возможность погашения долга, например, не ранее нескольких месяцев от даты подписания договора. Исключением являются кредитные карты и карты с овердрафтом. Задолженность по ним подлежит погашению сразу же после ее образования.
2. Начисление комиссий и штрафов. Еще некоторое время назад Сбербанк взимал средства за закрытие кредита раньше установленного срока. Однако сегодня законодательство позволяет клиентам осуществлять эту операцию без дополнительных финансовых затрат.

Действующим законодательством установлено, что при досрочном возврате кредита заемщик должен выплатить банку только проценты, начисленные на сумму основного долга включительно до даты погашения. Получается, что, возвращая займ ранее оговоренного срока, клиент экономит собственные деньги.

Обязательством заемщика при этом является предварительное уведомление банка о намерениях рассчитаться по долгам не позднее определенного срока: месяц, три или шесть месяцев до погашения кредита. Срок уведомления оговаривается в условиях кредитования, принятых заемщиком. Если клиент выполнил это требование, банк не может удержать с него никаких дополнительных сумм, пеней или комиссионных расходов.

Однако следует учесть, что в этой части законодательные нормы имеют распространение только на физических лиц. Юридические лица, привлекая заемные средства, должны отдельно оговорить условия досрочного возврата займа в подписываемом кредитном договоре.

Приняв решение о досрочном погашении долга, заемщику необходимо:

1. Определить вид ежемесячных платежей – дифференцированные или аннуитетные.
2. Прийти в одно из отделений Сбербанка и написать заявление о намерении погасить долг раньше срока.
3. Получить от специалистов банка данные о сумме оставшихся платежей и порядке их погашения.
4. В случае полной оплаты долга заемщику необходимо получить справку о закрытии кредита.

Справка о полном погашении кредита

Следует обратить внимание на то, что не подлежит досрочному возврату кредит, полученный менее месяца назад. Клиенты Сбербанка могут оформить заявку на досрочное погашение кредита Сбербанка Онлайн с помощью интернет-банкинга.

Незначительный остаток займа может быть досрочно погашен через платежный терминал Сбербанка РФ.

Кредит с аннуитетным типом платежей

При аннуитетном способе погашения задолженности ежемесячные выплаты представляют собой равные фиксированные суммы. Погашать такой займ нужно в следующем порядке:

• обратиться в отделение банка в день очередного платежа с заявлением о частичном или полном закрытии кредита;
• подписать откорректированный график платежей, учитывающий досрочное перечисление денежных средств;
• внести на счет, с которого производятся ежемесячные оплаты, подлежащую уплате сумму долга.

Транзакцию нужно завершить до 21:00 дня, предшествующего дню окончательного расчета, указанного в новом графике.

Кредит с дифференцированным типом платежей

Если для погашения кредита применяется система дифференцированных платежей, их сумма с каждой последующей оплатой уменьшается. Происходит это из-за того, что размер долга становится меньше, а значит и сумма начисленных на него процентов также снижается. В этом случае необходимо:

1. Погасить оставшуюся сумму долга денежным переводом на соответствующий банковский расчетный счет в день очередного платежа.
   

   Пример графика досрочного погашения
2. Заявить в отделении Сбербанка, где был получен кредит, о намерении досрочно вернуть долг. При этом в заявлении необходимо указать окончательную дату выплат по кредиту. В этом случае проценты будут начисляться ежемесячно на остаток основного долга до момента его полной выплаты.

Досрочное погашение долга по ипотеке

Досрочно можно погасить любой вид займа. Ипотека также не составляет исключения, однако процесс ее погашения ранее срока имеет свои нюансы, связанные с залогом недвижимого имущества.

1. Одним из условий ипотечных кредитов Сбербанка является невозможность досрочного погашения в течение первых четырех месяцев.
2. Договором устанавливается минимальный размер частичного погашения. При этом максимальный размер может быть любым.

Это следует знать

Для оформления процедуры досрочного возврата займа, отправляясь к кредитору, необходимо принести с собой кредитный договор , а также документ, удостоверяющий личность заемщика.

Если заемщик живет в другом регионе и не имеет возможности лично обратиться в отделение Сбербанка для решения вопросов, связанных с досрочным возвратом долга, его интересы может представить любой другой гражданин, имеющий на руках нотариально заверенную доверенность. Само заявление о намерении досрочно выполнить свои обязательства он может направить в банк по интернету.

Подводя итог, можно сказать, что погасить кредит досрочно можно, и операция эта не отличается сложностью. Главное, что нужно сделать заемщику — это предварительно уведомить кредитора о желании погасить долг, получить обновленный график платежей и своевременно произвести оплату.

Данная процедура дает возможность заемщику сэкономить собственные денежные средства за счет снижения суммы подлежащих уплате процентов.