Бесплатная консультация юриста
по финансовым вопросам
8 499 288-21-40

Эквайринг от Сбербанка: стоимость для ИП

Услуги торгового эквайринга наиболее актуальны сегодня, ведь подавляющее большинство потребителей товаров и услуг предпочитают оплачивать их с помощью пластиковой карты. Для того чтобы не терять клиентов, индивидуальные предприниматели и юридические лица стремятся установить POS-терминалы на максимально выгодных условиях. Постольку, поскольку большинство индивидуальных предпринимателей открывают расчетные счета в Сбербанке, они пользуются именно его услугами. И на то есть несколько причин и одна из них в том, что здесь тарифы на обслуживание довольно лояльные, они будут зависеть от многих факторов. Поэтому в данной статье ответим на вопрос, на каких условиях обслуживается эквайринг Сбербанка, тарифы для ИП.

эквайринг Сбербанка тарифы для ИП

Что такое эквайринг

Пожалуй, для начала надо будет ответить на вопрос, что такое собственно эквайринг и зачем он нужен предпринимателям. Итак, в первую очередь – это банковская услуга, говоря простыми словами, она необходима для того, чтобы предприниматели могли принимать оплату от клиентов по банковским картам. Суть данной услуги заключается в том, что кредитная организация устанавливает специализированное оборудование, POS-терминалы, которые являются считывающим устройством для банковских карт.

Оборудование выполняет следующую функцию, оно считывает информацию о плательщике посредством пластикового носителя. Информации сначала обрабатывается банком эквайрингом, в данном случае Сбербанком, затем сведения передаются в платежную систему и банку, который выпустил карту, именно он в будущем производит расчета с торговой точкой.

На текущий момент банковская организация предлагает три вида терминалов – это торговый эквайринг, интернет- и мобильный эквайринг выбор его будет во многом зависеть от специфики деятельности, но все же по-прежнему наиболее актуальным и востребованным является торговый POS-терминал, который устанавливается в торговой точке, предоставляющий розничные или оптовые услуги потребителям. Поставить такое оборудование можно в кафе и ресторанах, магазинах, парикмахерских и других организациях, принимающих оплату.

Обратите внимание, что банк предлагает POS-терминалы на условиях аренды или продает их. Но в большинстве своем с целью сокращения расходов, предприниматели предпочитают договор аренды, в данном случае оборудование является собственностью банка, а предприниматели в свою очередь должны будут оплачивать аренду плюс комиссию за переводы.

Преимущества торгового эквайринга для индивидуальных предпринимателей

Для начала стоит рассказать об обязательстве установки оборудования в торговых точках. Дело в том, что в большинстве своем индивидуальный предприниматель устанавливает POS-терминалы исключительно по собственной инициативе. К тому же услуга сегодня доступна как для малого, так и для крупного бизнеса. Если обратиться к законодательству, то еще в 2014 году правительство нашей страны позаботилась о покупателях. Дело в том, что все предприятия с годовым оборотом, превышающим 60 млн рублей, обязаны установить терминал, чтобы не отказывать клиентам в оплате товаров картой и не ограничивать их права.

стоимость эквайринга от Сбербанка для ИП

Но и сами предприниматели стремятся воспользоваться данной услугой. Они получают сразу несколько преимуществ:

  1. Расширение целевой аудитории, при отсутствии POS-терминалов в торговой точке, она теряет существенный доход.
  2. Оплата карты производится быстрее, нежели наличными, это позволяет сократить очереди.
  3. При приеме платежей с помощью POS-терминала исключается необходимость поиска размена.
  4. Экономия на инкассации, чем больше торговые точки принимают оплату картой, тем меньше она пользуется услугами инкассаторов.

Но есть еще одно существенное преимущество, сегодня большинство покупателей и потребителей услуг расплачиваться картами, соответственно при отсутствии POS-терминала предприятие теряет полностью свою конкурентоспособность и соответственно установка POS-терминалов на сегодняшний день является не просто желанием индивидуальных предпринимателей, а вынужденной мерой, чтобы повысить уровень своего дохода.

Обратите внимание, что если индивидуальные предприниматели отказываются от услуг эквайринга и не устанавливают оборудование для приема карт, то им грозит серьезный штраф.

Классификация эквайринга в Сбербанке

Сбербанк предоставляет возможность практически каждому предприятию принимать оплату картой в зависимости от специфики деятельности. Как говорилось ранее, на текущий момент банк предлагает три типа эквайринга, рассмотрим каждый из них более подробно.

Интернет-эквайринг

Такой способ оплаты просто необходим для онлайн торговли. В этом варианте кредитная организация обеспечивает прием оплаты через специализированную платформу Opencart. Суть такого эквайринга заключается в том, что владельцы интернет-магазинов интегрирует плагин Joomshopping, который успешно функционирует на таких движках, как WordPress 1C bitrix и другими.

С помощью платформы покупатели могут оплачивать товары в интернет-магазинах с карт от платежных систем Visa, MasterCard и Мир. Оплата осуществляется непосредственно через аутентификационный сервис Сбербанка. Таким образом, оплата товара становится безопасной, а схема перевода будет выглядеть аналогично торговому эквайрингу, то есть сведения из Сбербанка передаются к платежной системе, а затем в банк эмитент карты, который в будущем расплачивается с поставщиком товара или услуги.

POS-терминал

Терминал для торговых точек

Наверное, не стоит долго объяснять, что такое торговый эквайринг – это стационарный или мобильный, то есть, переносной POS-терминал, который установлен в торговой точке, он принимает оплату с банковских карт. Для того чтобы произвести платеж, достаточно вставить карту в картридер или воспользоваться услугой оплаты в одно касание. Такие POS-терминалы установлены практически во всех торговых точках и других пунктах приема платежей в сфере обслуживания.

Мобильный эквайринг

Данный способ обслуживания мало чем отличается от стандартного POS-терминала. Это тоже специализированное оборудование, которое подключается к мобильной сети, то есть, это переносное устройство, которое может принимать оплату практически повсеместно, где работает мобильная связь.

Мини-терминал принимает оплату банковскими картами с услугой оплаты в одно касание или без нее. Кстати, существует возможность подключить такую систему оплаты к мобильному телефону или планшету, системное обеспечение которого позволяет установить специализированное приложение от Сбербанка.

Необходимое оборудование

Для того чтобы предприниматели начали принимать оплату картами в своих торговых точках, им нужно будет выбрать оборудование максимально соответствующее специфике бизнеса. На текущий момент Сбербанк предлагает несколько видов терминалов, это:

  1. Автономные или переносные терминалы от ведущих мировых производителей, которые не требуют интеграции с кассовым оборудованием, они подключаются через Wi-Fi, проводной интернет или мобильный интернет.
  2. Терминал, интегрированный с кассовым оборудованием или вендинговыми аппаратами, такое оборудование устанавливается в пунктах самообслуживания, на автоматических автозаправочных станциях и других торговых точках, где клиенты оплачивают товары и услуги самостоятельно.
  3. Мини-терминалы для смартфонов и планшетов – это устройство, которое позволяет управлять финансами с мобильного устройства, их можно перемещать и принимать оплату там, где работает мобильный интернет, такие терминалы необходимы для передвижных торговых точек и службы курьерской доставки.
  4. Онлайн касса Эвотор — это POS-терминал с функцией печати кассовых чеков. Это оборудование позволяет не только принимать оплату картами, но и управлять финансами, а также анализировать продажи.

Стоимость каждого оборудования строго индивидуальна, но предпринимателям нет необходимости его приобретать, ведь его можно будет получить в долгосрочную аренду за определенную плату.

эквайринг Сбербанка тарифы для ИП

Как воспользоваться услугой: действие клиента

Банк позволяет пользоваться своими услугами как удаленно, так и непосредственно с помощью менеджера кредитной организации. Конечно, если индивидуальный предприниматель уже является клиентом Сбербанка, например, имеет расчетный счет, то с помощью личного кабинета он может пользоваться абсолютно всеми услугами кредитной организации.

В любом случае, на официальном сайте банка доступна онлайн-заявка. Для того чтобы ей воспользоваться, нужно перейти на официальный сайт Сбербанка, открыть ссылку «Малому бизнесу» и индивидуальным предпринимателям, в меню найти пункт «Прием платежей от ваших клиентов», и выбрать ссылку «Принимайте оплату картами». Здесь будет предложено выбрать одно из доступных решений, в зависимости от специфики вашего бизнеса, единственное, что требуется сделать это подать заявку удаленно.

Стоимость

На самом деле, для того чтобы начать пользоваться торговым эквайрингом плата не потребуется. Далее, в зависимости от предоставленного оборудования, будет рассчитываться индивидуальная стоимость аренды и обслуживание данного POS-терминала.

Тарифы

Обычно ежемесячная плата складывается из нескольких составляющих, это аренда POS –терминала, расчетно-кассовое обслуживание и банковский сервис. Для каждого клиента стоимость будет рассчитываться индивидуально, минимальная сумма оплаты 0,5% от оборота по терминалу, максимальная – 3,2%.

Обратите внимание, что владельцы пластиковых карт при оплате товаров и услуг посредством POS-терминала комиссию банку не уплачивают.

Что касается интернет-эквайринга, то в данном случае плата за безналичный перевод составит от 2,5% для индивидуальных предпринимателей. Кроме всего прочего, нужно учитывать, что в стоимость обслуживания входит не только проведение безналичных переводов, но и обслуживание POS-терминала, бесплатное обучение персонала и поддержка клиентов. Чем больше операции проводятся через терминал, тем меньше комиссия устанавливаются банком за обслуживание.

Подача заявки оформление договора на обслуживание

На самом деле, вышел уже был описан процесс, как можно воспользоваться услугой банка. Для этого лишь нужно будет заполнить короткую заявку на официальном сайте. Если индивидуальные предприниматели желают получить консультацию, то они могут сделать это удаленно, ведь Сбербанк, это банк, который специализируется на обслуживание представителей малого, среднего и крупного бизнеса.

Но все же, чтобы не тратить собственное время на походы в банк, всю процедуру можно провести удаленно. Здесь же на официальном сайте представлены документы с образцом заявления, с которыми обязательно следует ознакомиться. Постольку, поскольку банк предоставляет оборудование в аренду, его фактический пользователь несет некоторую ответственность за его сохранность, поэтому все нюансы договора следует обязательно изучить заблаговременно.

стоимость эквайринга от Сбербанка для ИП

Выводы

Как видно, стоимость эквайринга от Сбербанка для ИП вполне приемлемая для предпринимателей. Они могут на выгодных условиях сотрудничать с самым крупным банком, плюс принимать оплату банковскими картами. К тому же, чтобы не получить штраф от налоговой службы следует обязательно задуматься об установке оборудования как можно раньше, с 2015 года на основании Федерального закона номер 112, принимать оплату пластиковыми картами в принудительном порядке должны все предприниматели.

Добавить комментарий