Доходность индивидуального инвестиционного счета Сбербанка

С 2015 года в Российской Федерации стала доступной новая программа инвестирования, прибыль от которой полностью освобождается от налогообложения. Инвестиционный счёт можно открыть в финансовой организации Сбербанка. Владельцем продукта может стать любое физическое лицо, являющееся резидентом России. Принцип получения прибыли заключается в совершении финансовых сделок с торговыми инструментами, в качестве которых могут быть использованы:

• валюты;
• драгоценные металлы;
• фьючерсы;
• акции.

Варианты инвестирования через ИИС

Инвестируя средства, их владелец может самостоятельно участвовать в торгах или передать денежные средства в доверительное управление.

Особенности

Инвестиционный счёт в Сбербанке имеет ряд особенностей:

1. Гражданин России имеет право открыть только один счёт, имеющий инвестиционный статус.
2. Клиент банка в год может внести не более 400 000 рублей.
3. Срок вклада не превышает 5 лет.
4. На протяжении действия инвестиционной программы допускается пополнение счёта в любой момент времени.
5. Не предусмотрено частичное или в полном объёме снятие средств до окончания действия договорного соглашения.
6. На полученную прибыль распространяется применение налоговой льготы.
7. В случае разрыва договора досрочно, клиент получает вложенные денежные средства, но теряет право пользования налоговыми льготами на полученную прибыль.
8. Возможно переведение средств в другой банк.
9. Инвестировать средства в программу может как новый, так и уже сотрудничающий с организацией клиент банка.
10. Порядок взаимоотношений между сторонами регулируется оформленным договором на обслуживание инвестора.
11. Оплата услуг управляющего осуществляется с другого счёта, поэтому при планировании передать свои средства в доверительное управление, необходимо открыть дополнительный счёт для проведения взаиморасчётов.
12. Вид налогового вычета определяется до внесения денежных средств на счёт. Впоследствии тип налоговой льготы изменить нельзя.

Преимущество

Инвестирование средств по специальной программе в Сбербанк позволяет клиентам финансовой организации получать прибыль даже в условиях нестабильной экономической ситуации, когда вкладывать средства в депозитные продукты опасно.

Индивидуальный инвестиционный счёт Сбербанк позволяет своим инвесторам почувствовать власть над деньгами посредством уникальной возможности получения прибыли как при падении котировок финансовых инструментов, так и при их росте. При этом, такую возможность получают даже люди, не имеющие представление о принципе работы на фондовых рынках.

Небольшой размер суммы для инвестирования делает продукт доступным для большинства желающих участвовать в программе. Применяемые схемы налоговых льгот позволяют сэкономить на этой статье расходов, значительно увеличив размер своей прибыли.

Недостатки

Инвестиционный счёт Сбербанк наряду с преимуществами имеет ряд недостатков:

1. Является рискованным способом вложения средств, на который не распространяются государственные гарантии.
2. Отсутствует чёткая схема регулирования отношений и возникших разногласий между участниками сделок.
3. Ограничения в размерах денежных средств делает инвестиции непривлекательными для крупных инвесторов.
4. Возможны сложности с принятием правильных решений относительно рационального выбора вида налоговой льготы.
5. Величина прибыли является непостоянной, поэтому трудно спрогнозировать доход по истечении определённого периода времени.

Как открыть индивидуальный инвестиционный счёт в Сбербанке

Открыть индивидуальный счёт можно на сайте Сбербанка или в ближайшем его отделении. Любой способ требует оформления заявки, в которой необходимо указать информацию о персональных данных:

• фамилия, имя, отчество;
• серия и номер паспорта, а также дата и место выдачи документа;
• регион проживания;
• населённый пункт;
• контактный телефон;
• электронный адрес.

В анкете обязательно нужно указать информацию о том, является ли потенциальный владелец счета клиентом банка, или нет. При подаче заявки в режиме онлайн, следует загрузить скан документов, подтверждающих личность заявителя. При посещении отделения банка, следует предоставить сотрудникам оригиналы документации, подтверждающей личность заявителя.

Банковские сотрудники после введения персональных данных в реестр, уведомления клиента об условиях сотрудничества посредством оформления договорного соглашения между сторонами, открывают счёт. Об этом событии клиент уведомляется в телефонном режиме или посредством электронной почты. После активации счёта его можно пополнить любым удобным способом, предлагаемым финансовым учреждением.

Доходность индивидуального инвестиционного счета Сбербанка

Прибыльность инвестиционного счёта значительно превосходит аналогичный критерий у депозита.

При вложении средств в Сбербанк по инвестиционной программе, инвестор может рассчитывать на получение прибыли, величина которой может превышать 21%. Опытные инвесторы, управляя своим счётом самостоятельно, могут рассчитывать на прибыль до 50% в год.

Доходность продукта формируется за счёт факторов:

• управления денежными средствами;
• получения компенсации в виде налогового вычета;
• начисление процента на остаток денежных средств.

Самостоятельное управление счётом

Инвестор может самостоятельно управлять своими средствами, а может передать их в доверительное управление. Стоит отметить, что для самостоятельных торгов необходимо владеть определёнными знаниями, для получения которых клиенты могут посетить бесплатные семинары, регулярно проводимые Сбербанком. Немаловажное значение в данной сфере деятельности играет наличие опыта, который можно приобрести, работая на демонстрационном счёте.

Налоговые льготы

При вложении средств в инвестиционный счёт на следующий год можно получить дополнительный доход в виде компенсационного налогового вычета в размере 13% от величины инвестирования. В первый год сотрудничества с банком по программе предусмотрены ограничения налогового вычета в 52 000 рублей, на второй год рассматривается увеличение критерия до 90 000 рублей. Льгота имеет единоразовый характер и подлежит выплате после каждого внесения инвестиций. Таким образом, ежегодно внося средства в программу, можно максимизировать прибыль. Для получения такого вида прибыли необходимо ежегодно вкладывать средства в продукт и иметь постоянное место работы, являясь плательщиком НДФЛ.

Активные инвесторы могут быть освобождены изначально от начисления налоговых платежей с дохода.

Начисление процентов на остаток средств

Банковская программа автоматически производит начисление процентов на остаток средств, находящихся на индивидуальном инвестиционном счету на период последнего рабочего дня года. Прибыль, полученная от собственных инвестиций, государственных выплат и начисления процентов на остаток средств на индивидуальном инвестиционном счёте, значительно превышает показатели доходности депозитных программ. Это обеспечивает тенденцию к росту популярности нового инвестиционного продукта.