Что значит дебетовая карта Сбербанка

Постепенно дебетовые пластиковые карты заменяют нам привычные бумажные деньги. Оформить такой пластик может абсолютно каждый желающий всего по одному документу, по паспорту. Большинство наших сограждан пользуются услугами Сбербанка, по статистике именно ему принадлежит 1/3 выпущенных в нашей стране дебетовых карточек. Она служит отличной альтернативой купюрам и монетам, благодаря им отпадает необходимость иметь при себе крупную сумму денег. Но это не основное преимущество пластика. Впрочем, что такое дебетовая карта Сбербанка, зачем нужна, и как ей пользоваться, рассмотрим в данной статье.

Что это такое и зачем нужна карта

На самом деле дебетовая карточка — это всего лишь ключ к лицевому счету физического лица в банковской организации. Как известно, лицевой счет клиента — это финансовый аккаунт, на котором хранятся собственные сбережения. Соответственно пластик дает возможность в любой момент времени распоряжаться собственными денежными средствами клиента. Например, для того, чтобы оплатить товар в магазине не нужно будет идти в банк, и снимать денежные средства, с помощью POS-терминала можно расплатиться картой, а банк самостоятельно без вашего присутствия спишет деньги и переведет их продавцу.

Возможности дебетовой карты Сбербанка практически безграничны. С помощью нее можно:

• получать заработную плату, пенсию, пособия, переводы от физических лиц;
• оплачивать товары в интернете;
• посредством онлайн-банкинга оплачивать текущие счета за коммунальные услуги, мобильную связь и другие;
• снимать деньги в ближайшем банкомате;
• оплачивать товары и услуги не только в России, но и за ее пределами.

Сбербанк является самым крупным и надежным банком в нашей стране, ему доверяют миллионы наших сограждан собственные сбережения, поэтому кредитная организация улучшает качество обслуживания клиентов, стараясь предложить им максимальные возможности. Именно здесь можно получить карточку различного уровня с набором полезных для себя функций. Стать клиентом Сбербанка могут подростки с 14 лет, а также существует возможность оформить карточку на своего несовершеннолетнего ребенка, начиная с 7 лет.

Обратите внимание, стоит объяснить, что значит дебетовая карта Сбербанка – это пластиковый кошелек, на котором хранятся сбережения ее держателя, на ней от кредитного лимита и пользоваться денежными средствами можно только в рамках собственных финансовых возможностей.

Разновидности и классификация карточек Сбербанка

Наверное, стать обладателем дебетовых карт хотели бы многие, но перед тем, как обратиться в банк и получить свой пластик, нужно определиться с выбором, ведь ассортимент Сбербанка довольно широкий. У каждой карточки есть свои характеристики, преимущества и недостатки, лимиты и прочие особенности. Поэтому проведем краткое описание каждого продукта и определим его основное предназначение.

Для начала придется определить платежную систему, посредством которой будут отправляться транзакции с вашего лицевого счета. Сбербанк предлагает всего 3 варианта:

• Visa;
• MasterCard;
• Мир.

От выбора платежной системы зависит лишь возможность оплаты товаров за границей. Стоит отметить, что возможности карточки Мир на текущий момент пока несколько ограничены. С помощью карты Виза выгодно оплачивать покупки за границей в американских долларах, конвертация национальной валюты в иностранную осуществляется с минимальными комиссионными сборами. Если вы планируете в будущем оплачивать с помощью карточки покупки в евро, то для вас идеальным MasterCard. Также платежные системы представляют некоторые привилегии в виде скидок и бонусов, о них можно узнать на официальных сайтах платежных систем.

Далее проведем обзор актуальных предложений от Сбербанка на текущий момент.

MasterCard Gold

Это премиальная золотая карта от Сбербанка, которая дает возможность получать кэшбэк 5% при оплате чека в кафе и ресторанах, а также 1% в супермаркетах. Сбербанк дает дополнительный бонус в размере 20% при совершении покупок у его партнеров. Стоимость обслуживания такой карточки обойдется в 250 рублей ежемесячно, срок действия карты от системы MasterCard – 3 года, от платежной системы Мир – 5 лет.

Карта с большими бонусами

Данный пластик представлен Сбербанком от платежной системы Виза статус карты Platinum, она дает возможность получать 5% от оплаты чека в кафе и ресторанах, 1,5% от покупки в супермаркетах, до 20% у партнеров банка и 10% при оплате на автозаправках. Стоимость такого пластика составляет 409 рублей в месяц.

Классическая карта

Это пластика начального уровня, которая имеет все необходимые функции, стоимость карточки всего 750 рублей в год, срок действия – 3 года. Скидок и бонусов карточка не предоставляет, но она имеет свои преимущества – это низкая стоимость обслуживания, бесконтактная система оплаты, участие в бонусной программе Спасибо от Сбербанка.

Обратите внимание, что по собственному желанию клиент может оформить карточку с индивидуальным дизайном, за это придется заплатить 500 рублей при оформлении пластика.

Пенсионная карта

Это пластик начального уровня для перечисления пенсионных выплат от государства, с бесплатным годовым обслуживанием. Карточка от платежной системы Мир, она не дает каких-либо привилегий своему держателю, но позволяет получать 3,5% в год на остаток по счету независимо от баланса.

Кобрендинговая карта Аэрофлот

Это специализированная бонусная программа, которая позволяет совершать покупки по карте и получать при этом бонусы в виде миль, которые в будущем можно будет обменять на бесплатные авиабилеты. Клиент может оформить классическую или золотую карту. По классической карте можно получить одну милю за каждые потраченные 60 рублей, золотая дает возможность получать 1 бонусный балл за каждые потраченные 30 рублей. Стоимость классического варианта составляет 900 рублей, золотая карта обойдется своему пользователю в 3500 рублей. Срок ее действия – 3 года.

Подари жизнь

Это совместный благотворительный проект Сбербанка и Фонда «Подари жизнь». Пользуясь такой карточкой, клиент принимает участие в благотворительной программе, достаточно просто оплачивать ей товары и услуги, а банк самостоятельно переведет денежные средства в фонд. Размер пожертвований составляет 0,3% от суммы покупок клиентов, плюс 50% от расходов банка на годовое обслуживание и прочие платные услуги. Стоимость классической карты составляет 1.000 рублей в год, а золотой карты – 4000 рублей. Кроме всего прочего, можно получать кэшбэк в размере 5% от оплаты чека в кафе и ресторанах и 1% в супермаркетах.

Молодежная карта

Это пластиковый продукт для подростков, оформить карточку можно с 14 лет. Она подходит для получения социальных пособий и иных выплат. Оформить ее можно самостоятельно при наличии паспорта, стоимость пластика всего 150 рублей, в качестве бонуса банк возвращает до 10% от покупок у своих партнеров.

Как видно, выгоды от использования пластиковых карт может быть довольно много. Размер бонусов будет напрямую зависеть от типа карты и ее уровня, чем выше статус пластика, тем больше привилегий она приносит своему владельцу.

Преимущества и недостатки

Основное преимущество для владельца дебетовой карты заключается в том, что на ней нет кредитного лимита, а это означает, что клиент должен банку только плату за годовое обслуживание и другие дополнительные услуги. Пользоваться лимитом можно только в рамках собственных средств, зачисленных на банковский лицевой счет. Другие преимущества – это многочисленные бонусные программы, каждая карта позволяет участвовать в программе Спасибо от Сбербанка, бонусы в будущем можно будет обменять на товары и услуги от партнеров кредитной организации.

Конечно, основное преимущество любой дебетовой карты в том, что она заменяет кошелек, денежные средства надежно сохранены на банковском счете. Даже при потере карточки вы сможете получить собственные накопления в отделении банка. Снимать наличные с карточки можно бесплатно в банкоматах Сбербанка, и, стоит отметить, что именно у данной кредитной организации наиболее развитая сеть устройств самообслуживания.

К сожалению, недостатки у банковского пластика имеются. В первую очередь – это платное годовое обслуживание, но если вы не нуждаетесь в дополнительных привилегиях, то можно выпустить классическую карту всего за 750 рублей в месяц. При снятии наличных в устройствах самообслуживания сторонних банков придется заплатить комиссию в зависимости от суммы снятия.

Обратите внимание, что карты с технологией бесконтактной оплаты небезопасны сами по себе, потому что снять с них денежные средства можно посредством переносного POS-терминала на сумму до 1000 рублей без ПИН-кода.

Как получить пластик

Дебиторская карта Сбербанка доступна абсолютно каждому желающему клиенту банка, для оформления нужно предоставить только гражданский паспорт, справки, подтверждающие доход, не потребуется. На карточке нет кредитного лимита, поэтому требований у банка к потенциальному держателю нет, единственное условие – это возраст старше 18 лет. При оформлении молодежной карточки достаточно иметь гражданский паспорт и возраст старше 14 лет.

Уже упоминалось о том, что стать владельцем карточки может ребенок в возрасте от 7 лет, но оформить его должен только родитель при наличии свидетельства о рождении. Детские карты не являются самостоятельным продуктом, они привязаны к счету своего родителя, соответственно, юный пользователь может распоряжаться только определенным родителями лимитом.

Впрочем, вернемся к вопросу, как оформить карту сделать это можно двумя способами на официальном сайте банка. Вниманию клиентов представлена короткая анкета для каждого предложения, заполнив ее, вы передаете личные данные в банк, который свяжется с вами в ближайшее время и пригласит в отделение банка для подписания договора на обслуживание и получение пластиковой карты.

Обратите внимание, что на изготовление пластика отводится определенный срок от 3 до 14 рабочих дней.

Стоит также немного рассказать о том, как пользоваться дебетовой картой Сбербанка. После получения и активация пластика, банк списывает с вашего картсчета сумму, равную стоимости годового обслуживания. Поэтому разумнее сразу пополнить счет и оплатить услуги банка. Далее, вы можете положить на баланс определенную сумму средств, которой будете распоряжаться в будущем. После оформления карточки рекомендовано сразу зарегистрироваться в системе онлайн-банкинга. Здесь вы можете оплачивать текущие счета, подключать автоплатежи и совершать другие финансовые операции.

Пополнять счет карты можно различными способами, в том числе через отделения и терминалы Сбербанка, в онлайн кабинете, путем перевода с электронных кошельков или карточек других кредитных организаций.

Зарплатные дебетовые карты

Зарплатный проект – популярная и востребованная услуга Сбербанка. Каждый работающий гражданин имеет право перевести свой доход в Сбербанк, и получать его посредством дебетовой карты. Некоторые работодатели коллективно переводят оплату труда своих сотрудников на счет в Сбербанке. В данном случае клиенты освобождаются от необходимости самостоятельно обратиться в банк.

Если желаете принять участие в зарплатный проект Сбербанка, достаточно подать заявление в бухгалтерию по месту работы с требованием о перечислении вашего дохода на счет в банке. Предварительно нужно будет обратиться в банк, открыть пластиковую карту и попросить сотрудника распечатать для вас реквизиты для бухгалтерии.

Обратите внимание, что на основании 136 статья Трудового кодекса работник имеет право потребовать перевода заработной платы на счет, открытый в кредитной организации.

Таким образом, подведем итог, для чего нужна дебетовая карта. Это возможность получать заработную плату, пенсию, государственные пособия на счет пластиковых карт, которые являются отличной альтернативой бумажным купюрам. Средства на карте надежно защищены банком. Он, в свою очередь предлагает дополнительные услуги своим клиентам, в частности, скидки и бонусы, а также доступ в онлайн-кабинет, посредством которого можно будет оплачивать коммунальные услуги, мобильную связь и переводить средств другим физическим лицам.