Бесплатная консультация юриста
по финансовым вопросам
8 495 018-08-79

Накопительная банковская карта: условия у разных банков

Банковские пластиковые карты давно перестали быть просто платежным средством, сегодня они представляют практически безграничные возможности для своих владельцев. Относительно новым, но уже актуальным продукт являются накопительные карты банков. Это, по сути, достойная альтернатива банковского вклада. Кстати, необходимость предложить такой продукт потенциальному пользователю возникла в связи с тем, что ввиду нестабильной экономической ситуации в стране многие владельцы собственного капитала перестали доверять банковским вкладам, а карточка – это и платежное средство и копилка одновременно.

накопительные карты банков

Описание накопительной карты

Накопительная банковская карта – это относительно новый банковский продукт, его цель заключается именно в привлечении капитала населения на банковские счета, или, иными словами, карточка, как говорилось ранее, явилась альтернативой банковскому вкладу. Карты-копилки позволяют не только хранить денежные средства на счете, но и получать определенную прибыль.

Для таких карточек характерны следующие особенности:

  1. Карта может быть использована как платежное средство, то есть, ее счет можно пополнять любым доступным способом, а также использовать для оплаты товаров услуг, и снимать наличные средства.
  2. Для того чтобы извлекать выгоду от собственного капитала, нужно иметь определенный остаток на счету, как правило, его устанавливает кредитная организация.
  3. Кэшбэк может быть предусмотрен условиями банковского обслуживания, хотя и необязательно, но все же возврат части средств от своих расходов является приятным бонусом для каждого пользователя.
  4. Минимальный размер платы за годовое обслуживание особенно привлекателен для каждого клиента, для того чтобы карточка была востребована среди клиентов, банки либо отменяют комиссию, либо снижают ее до минимального предела.

Также, кроме всего прочего, карточка может быть использована, как дебетовый пластик, то есть с нее можно осуществлять переводы на другие счета, оплачивать товары и услуги, снимать наличные и пользоваться удаленными сервисами банка. Иными словами, карточка ничем не отличается от обычного пластика, за исключением того, что позволяет получать проценты на остаток, если на счету есть определенная сумма денежных средств.

накопительная банковская карта

Но и это далеко не все преимущества накопительной карты, банки, как правило, приветствуют движение средств по карте, то есть, например, пользователь может сохранить определенную сумму денежных средств на карте и плюс потратить ежемесячно определенный лимит, при этом размер прибыли будет напрямую зависеть и от остатка на счете и от расходов за месяц. Соответственно, чем больше расходы и остаток, тем больше процент начисляется банком.

Обратите внимание, как правило, в банке к накопительным картам предлагают бонусные программы, например, при определенных расходах будет начисляться бонус, который в будущем можно будет обменять на какие-либо товары или услуги.

Лучшие накопительные карты

Порой потенциальному владельцу не всегда удается правильно сделать выбор в пользу того или иного банковского продукта, ведь накопительные дебетовые карты банков могут обладать различными характеристиками и приносить те или иные преимущества своим владельцам. Рассмотрим наиболее актуальные и востребованные среди клиентов варианты.

Карта «Космос»

Данный банковский продукт представляет вниманию клиентов Хоум Кредит Банк, накопительная карта под брендом «Космос» позволяет получать прибыль от 3 до 7,5% в год в зависимости от суммы минимального остатка. Особенности данного пластика заключается в том, что здесь процент начисляется на сумму от 10000 до 500000 рублей, минимальный остаток должен быть не менее 10000 рублей. Прибыльность распределяется следующим образом: если сумма на счету от 10 до 50 тысяч рублей, то начисляется прибыль в размере 7,5% в год, если остаток на карте превышает 50 тысяч рублей, то прибыль составит всего 3,5% в год.

Кроме всего прочего, карта имеет несколько своих преимуществ:

  • проценты на остаток начисляются ежемесячно на сумму от 10000 рублей – это минимальный порог;
  • за первый год обслуживания плата отсутствует, в последующие периоды пользователь имеет возможность не платить за обслуживание, если сумма его расходов более 5000 рублей в месяц, в противном случае будет списываться комиссия в размере 99 рублей ежемесячно;
  • карта «Космос» — это Visa Platinum, соответственно, здесь высокие лимиты на расходы и снятие наличных – до 500000 рублей в день или до 1,5 млн рублей в месяц;
  • владелец карты может пользоваться бонусной программой «Польза», которая предоставляет кэшбэк от 1 до 3% в различных категориях, плюс 10% у партнеров банка.

В целом карточка является привлекательным банковским продуктом для клиента, потому что здесь довольно приемлемые условия обслуживания. Единственный недостаток, который можно выделить – это плата за SMS-информирование в размере 59 рублей в месяц. Снимать наличные можно через банкоматы сторонних банков без комиссии первые 5 раз, затем установлена фиксированная плата в размере 100 рублей.

накопительные дебетовые карты банков

Альфа-банк

Особенность данной кредитной организации заключается в том, что она предоставляет широкий ассортимент пластиковых карт, которые различаются своими возможностями. Здесь клиент может оформить карту с кэшбэком либо копить баллы при оплате товаров и услуг. Но накопительных карт как таковых здесь нет. Но дело в том, что открыть карту без кредитного лимита можно только в рамках одного из 4-х пакетов услуг, а это не просто пластик, а целый комплекс банковских услуг, в число которых входит начисление процентов на остаток.

Получить прибыль пользователь может при оформлении пакета Оптимум, Комфорт и Максимум +, годовая ставка до 6%. Таким образом, чтобы в Альфа банке получить дебетовую карту нужно для начала определиться с пакетом услуг.

РосЕвроБанк

Данная кредитная организация также предлагает своим клиентам накопительную карту MasterCard, здесь пользователь имеет уникальную возможность получить прибыль в размере 7,7% в год на остаток до 3 млн рублей. Пластик имеет и другие свои преимущества и особенности, рассмотрим основные плюсы:

  • карточка оснащена технологией оплаты в одно касание PayPass;
  • карта дает возможность получать бонусы при оплате счетов в кафе, барах и ресторанах;
  • с помощью карточного счета можно конвертировать валюту по выгодным тарифам.

Конечно, недостатки здесь также можно выделить. В первую очередь – это платное SMS-информирование, которое составляет 61 рубль ежемесячно, также снимать наличные с карточки будет крайне невыгодно, ведь собственных банкоматов у РосЕвроБанка не так много, а сторонние кредитные организации взимают плату в размере 1%, но не меньше 200 рублей.

Обратите внимание, что воспользоваться данным банковским предложение могут все граждане нашей страны в возрасте старше 18 лет при наличии документа, удостоверяющего личность.

Альфа-Банк

Почта банк

Основной особенностью Почта банка является то, что он ориентирован на обслуживание физических лиц, именно для частных клиентов он предлагает широкий спектр финансовых услуг на максимально выгодных для них условиях. Что касается возможности накоплений с помощью дебетовой карты, то здесь схема сотрудничества будет выглядеть следующим образом: для начала нужно открыть Сберегательный счет в отделении банка, затем получить в качестве приятного бонуса пластиковую карту ПС «Мир».

Начисление процентов будет напрямую зависеть от суммы сбережений и категории клиента. Для физических лиц проценты распределяются следующим образом: на накопление до 1000 рублей проценты не начисляются, от 1000 до 50000 рублей – 3%, более 50000 рублей – 4%. Для клиентов, которые относятся к категории «Зарплатный», «Пенсионный» или «Зарплатный пенсионер» действует надбавка в размере 1% к базовому тарифу.

Правда, здесь стоит понимать, что проценты будут начисляться не на карту, а на отдельный банковский счет. Но тем не менее, пользователи пластика могут пользоваться и другими привилегиями, в частности, кэшбэк за покупки в размере 3% по выбранной категории:

  • аптеки;
  • транспорт;
  • топливо.

Обратите внимание, что программа кэшбэк заканчивает свои действия в конце 2018 года.

Оформить пластик будет довольно просто: в первую очередь, клиент может подать заявку на официальном сайте банка, который находится по адресу в интернете https://www.pochtabank.ru/. Если вы относитесь к льготной категории зарплатных клиентов или пенсионеров, то вам потребуется подтверждающие документы. В целом, от клиента потребуется лишь гражданский паспорт, другие документы могут потребоваться лишь для того, чтобы получить более выгодные условия обслуживания.

Почта Банк

Русский ипотечный банк

Вопреки своему наименованию банк не специализируется исключительно на жилищном кредитовании, в линейке его продуктов есть карты, позволяющие получать проценты на остаток по счету. В отличие от прочих кредитных организаций данный банк предлагает широкий выбор карточек от платежных систем Visa или MasterCard любого уровня, стоимость годового обслуживания напрямую будет зависеть от уровня вашей карточки.

Что касается непосредственно прибыльности, то она составляет 7% в год на рублевые счета, если вы открываете счет в долларах, то процентная ставка – 1,2%, если в евро – 0,6% в год. Начисление прибыли осуществляется ежемесячно путем перечисления денежных средств к остатку на вашем счете.

Обратите внимание, в данном банке можно открыть счет не только в рублях, но и в иностранной валюте: долларах и евро

Пластиковая карта от Русского ипотечного банка обладает другими преимуществами, в частности, здесь действует кэшбэк от 1,5 до 3%. За любые покупки по карте начисляется бонус в размере 1,5%, а по отдельным, определенным банком категориям – 3%. Что касается стоимости обслуживания карточки, то тарифы напрямую зависят от ее статуса.

Как правильно выбрать карточку

Учитывая многообразие предложений на рынке финансовых услуг, перед многими пользователями становится вопрос, какой именно продукт будет максимально выгодным для него. На самом деле, однозначного ответа на этот вопрос нет, но при выборе карты вам следует обязательно остановиться на следующих вопросах:

  • стоимость годового обслуживания карты;
  • схема начисления процентов на остаток;
  • минимальная сумма остатка для начисления прибыльности;
  • тарифы на другие операции;
  • возможность получать бонусы от покупок.

Но это далеко не все основные моменты, на которые следует обратить особое внимание. В первую очередь, стоит учитывать, что пластик необходим не только для безналичных операций, порой требуется снять деньги в банкомате. Обычно такая процедура достаточно дорого обходится владельцам пластиковых карт, особенно когда сеть банкоматов эмитента не сильно распространена. Поэтому поинтересуйтесь тарифами на снятие наличных или выбирай тот банк, банкоматы которого есть в шаговой доступности от вас.

Русский ипотечный банк

На самом деле оформления накопительной карты ничем не отличается от дебетовой, пользователю лишь нужно выбрать правильно банк и саму пластиковую карту. Для получения пластика никаких дополнительных документов, кроме, паспорта не потребуется постольку, поскольку на счете отсутствует кредитный лимит.

Добавить комментарий