Железнодорожная ипотека: условия предоставления

ОАО «РЖД» сегодня предпринимает немало усилий для того, чтобы помочь своим сотрудникам в решении жилищного вопроса. Компания частично компенсирует расходы по ипотеке, оформляет субсидии на безвозмездной основе льготным категориям граждан и предоставляет возможность молодым специалистам получить заветную квартиру без серьезного ущерба для их семейного бюджета.

Субъекты, ответственные за оформление ипотеки

Существует несколько коммерческих структур, которые занимаются реализацией программ кредитования на покупку жилья для железнодорожников. Перечислим их:

• банк «ВТБ 24» (предоставляет сотрудникам ОАО «РЖД» льготную ипотеку);
• компания «Желдорипотека» (девелопер, который возводит жилье специально для сотрудников вышеуказанной компании);
• проектные учреждения ОАО «РЖД».

Согласившись на условия ипотечного кредита, гражданин автоматически приобретает определенные обязательства по отношению к «железной дороге». На протяжении всего срока действия договора он не должен менять место работы. Если же человек решит уволиться из ОАО «РЖД» в процессе погашения кредита, то работодатель замораживает субсидирование ставок, после чего его бывший работник будет выплачивать сумму займа в полном объеме.

Кто может стать заемщиком

Ипотека для железнодорожников распространяется на тех, кто проработал в транспортной компании не менее 3 лет. Однако данное правило не действует в отношении молодых специалистов. Последние вправе подавать заявление сразу же после трудоустройства. Под категорию «молодой специалист» подпадают лица до 30 лет, имеющие среднее профильное или высшее образование. Но возрастные ограничения при выдаче ипотеки все же существуют (минимальный порог – 21 год, максимальный – 65 лет).

Несмотря на то что ипотека РЖД молодому специалисту гипотетически разрешена уже в первые рабочие дни, на нее могут претендовать лишь те, кто реально нуждается в получении новой квартиры. Причем должны иметь место следующие обстоятельства:

• острая потребность в расширении квадратных метров;
• дома в официальном порядке признаны непригодными для проживания.

Также необходимо заручиться официальным документом, который будет являться доказательством того, что человек действительно испытывает трудности с жильем. За справкой следует обратиться в орган местного самоуправления.

Плюсы для молодых специалистов

Начинающим трудовую деятельность в системе РЖД лицам предоставляются существенные преференции в вопросе выдачи ипотеки. К ним относятся:

• сниженная процентная ставка (10,5% годовых);
• отсутствие первоначального взноса;
• возможность приобретения не только квартиры категории б/у, но и апартаментов в новостройке;
• предельный срок кредитования – 15 лет.

Как уже подчеркивалось, работодатель частично компенсирует финансовые затраты по кредиту, покрывая 8,5% годовых. В итоге условия предоставления железнодорожной ипотеки для молодых специалистов приобретают беспрецедентный характер: ставка по процентам снижается до 2%.

Вариант решения квартирного вопроса для рядовых сотрудников

Представители трудового коллектива АОА «РЖД», которые имеют большой опыт работы и стаж, могут позволить себе купить жилье в кредит на несколько других условиях.

Ставка по ипотеке для последних установлена в размере 12% годовых, из них 7,5% погашает руководство «железной дороги». Предельный срок действия ипотечного контракта установлен до 25 лет. Если сотрудник решит исполнить финансовые обязательства в досрочном порядке, то такая инициатива будет облагаться дополнительной комиссией.

В случае когда в семье заемщика рождаются дети, работодатель оказывает ему материальную поддержку (первый ребенок – денежная компенсация 10 кв. метров жилья, второй – 14 кв. метров, третий и последующий – 18 кв.метров).

При одобрении ипотеки банк предъявляет определенные требования и к сотруднику, работающему в системе РЖД. Они сводятся к следующему:

• потенциальный заемщик не должен иметь задолженностей и просрочек по предыдущим кредитам;
• потенциальный заемщик должен располагать достаточным уровнем материального базиса. Затраты на погашение ипотеки не должны быть больше 35 – 60% (в зависимости от региона) семейного бюджета.

Следует отметить, что воспользоваться вариантом ипотеки с субсидированием можно только один раз.

Перечень необходимых документов

Как только администрация муниципального образования выдаст официальный документ о том, что железнодорожнику по закону положена новая квартира, можно подавать заявление и приступать к сбору пакета документов для работодателя. Последний зарегистрирует потенциального «ипотечника» в специальном реестре. Заемщик обязан приложить к заявлению:

• документ, удостоверяющий личность (военный билет);
• свидетельство о браке;
• свидетельства о рождении детей;
• документ о доходах за период последних 6 месяцев;
• трудовая книжка (заверенная надлежащим образом);
• документ, подтверждающий уровень совокупного дохода семьи.

На следующем этапе в структуре ОАО «РЖД» создается специальная комиссия, которая в течение 1 месяца решает вопрос с ипотекой. При положительном исходе дела заемщику предлагается линейка объектов недвижимости, а также определяется конечная их стоимость. После выбора конкретной квартиры собранные ранее документы адресуются в банк «ВТБ-24».

Одобряя ту или иную ипотечную программу, кредитная организация вправе инициировать обеспечительные меры: поручительство (со стороны работодателя) и залог (распространяется на новое жилье). Также ипотека для работников РЖД предполагает оформление страхового полиса. Если речь идет о вторичном жилье, то банк просит будущего собственника обезопасить имущество от риска пожара и прочих бедствий техногенного характера. Обязательно заключение договора страхования и в отношении жилья, приобретаемого на первичном рынке.

Заключение

Очевидность выгоды ипотеки для работников ОАО «РЖД» толкает огромное количество людей (особенно молодого поколения) воспользоваться такой беспрецедентной возможностью. В текущем году руководство «железных дорог» намеревается помочь в решении квартирного вопроса еще трем тысячам семей.