Юникредит: рефинансирование ипотеки
Люди стараются улучшить качество своей жизни, приобрести все, что для неё необходимо, в том числе квартиру, обстановку, технику, машину. Однако не у всех достаточно средств, чтобы это сделать в более-менее короткий промежуток времени, и поэтому кредит — один из инструментов осуществить свою мечту и пользоваться всем необходимым уже сейчас. Свое жилье — не только мечта каждого человека, но и насущная необходимость, поэтому многие берут ипотеку.
Содержание
Когда появляется необходимость в рефинансировании ипотеки?
При оформлении кредита, будь то ипотека или потребительский займ, люди подписывают с кредитной организацией договор и у них появляется обязательство каждый месяц, согласно графику, вносить платеж, определенного размера. Банки требуют неукоснительного исполнения этих обязательств и за появление просрочки в платеже наказывают клиентов штрафами и пенями, а они могут оказаться значительными. Кредитные организации считают, что таким образом стимулируют своих клиентов к финансовой дисциплине. Большинство кредитующихся исправно погашают минимальные платежи, не допуская просрочек.
Но что делать, если при подписании договора клиент рассчитывал, что его доходов будет достаточно, чтобы погашать платежи, а теперь обстоятельства изменились? Он не может вносить минимальные платежи, а как же он заплатит штрафы и накрученную пеню? А вместе с ними долг нарастает очень быстро, как снежный ком, норовя раздавить должника. Часто беря, казалось бы, небольшой займ, люди оказываются в ситуации, когда отдавать нужно в 5–10 раз больше, чем брали. Чтобы этого не произошло, некоторые банки предлагают рефинансирование ипотеки.
Можно взять новый займ на более выгодных условиях, а долг прежнего банка погасит новый кредитор.
Таким образом, все окажутся в выигрыше. Ваш старый кредитор получит полный возврат займа, вы избежите долговой ямы, а новый банк начнет получать прибыль за счет ваших платежей. Рассмотрим, как проводит банк Юникредит рефинансирование ипотеки, и кто может этим воспользоваться.
Условия получения кредита
Если вы покупали недвижимость в ипотеку на вторичном рынке (квартира, коттедж, апартаменты) и брали кредит в другом банке или даже не в кредитной организации, то Юникредит предлагает вам взять займ с целью рефинансирования прежнего. Кроме того, если вам нужно, он предоставит вам дополнительные средства, которые вы можете потратить на проведение ремонта или строительство дома. Условия, которые банк предлагает по займу:
- Термин займа кредита: 1—30 лет.
- Залоговое имущество: квартира, коттедж, индивидуальный дом заемщика. В этой роли также может выступать недвижимость поручителя.
- Самая большая сумма кредита может быть не больше 80 % от стоимости такой недвижимости, как квартира или апартаменты и не больше 50% от стоимости своего дома.
- Процентная ставка не меняется на протяжении срока кредита.
- Проживание и регистрация на территории РФ требуется, но гражданство не обязательно.
- Займ выдается в рублях, поскольку риски заемщика значительно возрастают при кредитовании в иностранной валюте.
Установленные ставки процентов по займу
Юникредит банк рефинансирование ипотеки проводит со следующими процентными ставками:
- под залог квартиры —10,2%;
- под залог коттеджа или дома — 13,25% .
- Это базовые процентные ставки, которые могут снизиться для клиентов Юникредит, получающих зарплату в банке. Для некоторых категорий лиц ставка может быть больше:
- 0,2% — если вместе с кредитом выдаются дополнительно деньги на покупку стройматериалов или проведение ремонта в размере не меньше 300 тыс. рублей.
- +0,25% — при займе менее 5 млн рублей для Москвы или менее 3,5 млн рублей для Санкт-Петербурга или менее 2 млн. рублей для остальных регионов.
- +0,50% — если ранее кредит предоставлялся другими организациями не на покупку жилья.
- +1,00% — при отказе заключить страховку на риск потери недвижимости или заключение договора со страховщиком, не отвечающем запросам кредитора.
- +2,50% — при отказе заключить страховку на риск потери трудоспособности кредитуемого или поручителя, а также при заключении договора со страховщиком, не отвечающем запросам кредитора. кредитора.
- +2,00% — действует до выдачи закладной Юникредиту.
Все требования для получения кредита
Выдавая кредит, Юникредит предъявляет требования к кредитуемому, к старому кредиту, и к новому займу. Заемное лицо должно быть зарегистрированным, фактически проживать и работать на территории РФ, кроме Крыма. Заемщик должен иметь определенный уровень дохода для нужной суммы займа и иметь положительную кредитную историю. При определении, какая сумма может быть выдана, могут учитываться какие-то постоянные поступления, подтвержденные документально. В сумму расчета могут быть учтены средства поручителей, которые имеют доход не менее, чем у заемщика. Только доходы супруги или супруга могут быть меньше, чем у кредитуемого.
Требования, которые предъявляются первоначальному кредиту:
- Выдавался на покупку недвижимости, и обеспечен залогом недвижимого имущества.
- Выплачивается не менее года.
- Клиент, обратившийся за рефинансированием, был заемщиком по старому кредиту и собирается быть заемщиком по-новому.
- Если супруги были по старому кредиту созаемщиками, то по-новому брать кредит может любой из них.
Требования, которые предъявляются к новому кредиту:
- Кредит предоставляется исключительно для рефинансирования ипотечного кредита.
- Недвижимое имущество, пребывающее в залоге должно быть отдельным и использоваться исключительно по назначению.
- Объект залога должен находиться на территории РФ (кроме Крыма), на расстоянии не более 100 км от города, в котором находится филиал банка, выдающего кредит.
- Жилье должно быть собственностью кредитуемого, и должно быть оформлено в соответствии с законом. Участок, на котором находится дом, может быть арендуемым, но при этом срок аренды должен быть больше, чем срок выплаты ипотеки.
- Не может быть лиц, которые раньше были зарегистрированы по месту нахождения залогового жилья, а теперь выписались и находятся на службе в Вооруженных частях или в местах лишения свободы, если они по возвращении могут претендовать на это жилье.
- Не может быть не оформленных законным образом перепланировок.
- Не должно быть судебных исков по этому жилью, которые еще не завершены.
Документы, необходимые для рефинансирования
На официальном сайте Юникредит банка вы можете скачать, в первую очередь, документы, которые можно отправить в банк для рассмотрения возможности рефинансирования. Это анкета заемщика, заявление, форма справки о доходах, перечень документов, которые должен подготовить поручитель.
Посмотрите также, какие нужны документы при оформлении ипотеки, какие нужно предоставить бумаги по закладываемому жилью, они разные для жилья на первичном и вторичном рынке. Кроме того, банк требует предоставить документы по первичному кредиту:
- Копии кредитного договора, дополнения к нему, если такие имеются.
- Копию залогового договора, если такой есть, а также дополнительные договоры к нему.
- Справку с кредитной организации о сумме задолженности.
- Выписку по счету за год, с которого отправлялись платежи по кредиту.
- Данные по счету клиента, на который производятся выплаты по ипотечному займу.
- Копию заявления в прежний банк о желании досрочно закрыть кредит. Этот документ должен быть заверен кредитором, как доказательство, что он его принял.
Последовательность получения кредита
Для того чтобы получить кредит, в первую очередь нужно узнать, можете ли вы на него претендовать. Для этого скачиваете с сайта образец анкеты и заявления, заполняете и отправляете в банк. Также вы должны обратиться в оценочную компанию, которая сделает отчет по вашей недвижимости. Банк может принять этот документ незамедлительно, если компания известная и имеет опыт. Если компания с небольшим опытом, то банк может направить своего оценщика.
Для принятия решения по выдаче вам кредита вы должны предоставить полный пакет документов, нужных для вынесения вердикта.
Если будет принято положительное решение по рефинансированию, вы пишете обращение в прежний банк о желании досрочно погасить кредит. После этого банк проверяет вашу страховую компанию или вы подписываете договор с компанией, которую рекомендует Юникредит.
Наконец, вы подписываете договор, и новый банк переводит сумму рефинансирования на счет первого кредитора. Через месяц заемщик документами должен доказать целевое применение кредита. В противном случае он должен досрочно его погасить.
В не позже, чем через 3 месяцев со дня действия нового кредита выполнить все, чтобы удалить регистрационную запись в ЕГРП о залоге в пользу первого банка. После этого вы предоставляете в новый банк залоговую, и вам снижают процентную ставку. После всех этих действий вы можете получить 2 часть кредита, которую вы хотели взять на покупку стройматериалов, проведение ремонта и тоже нужно будет документально подтвердить целевое использование.
Дополнительные расходы
Все клиенты, обратившиеся за рефинансированием, имеют дополнительные расходы, кроме выплаты тела кредита и процентов по нему:
- оплата услуг за оценку недвижимости;
- оплата услуг страховой компании;
- оплата услуг нотариуса.
Как видите, не так и просто получить рефинансирование, необходимо соблюдать все требования, предъявляемые банком, а затем строго соблюдать графики погашения платежей. Однако ничего невозможного нет, все шаги абсолютно реальны, но, прежде, чем брать новый кредит, нужно подумать и просчитать, выгодно ли это.
После выполнения всех условий банка, деньги переводятся на счет заемщика в течение одного дня после подписания договора. На следующий день начинают начисляться проценты на кредит. Кредитуемый может вносить платежи наличными в кассе или безналичным перечислением на счет, открытый в банке.