Бесплатная консультация юриста
по финансовым вопросам
8 499 70-30-589

Рейтинг банков по кредитам

Каждый потенциальный заемщик, перед тем как оформить банковский кредит, всегда задумывается о поиске наиболее выгодного для него предложения. В первую очередь, выгодный кредит определяет годовой процент. Постольку, поскольку предложение на рынке финансовых услуг довольно много, банки снижают ставки, чтобы привлечь твоим услугам большее количество потенциальных заемщиков. В данной статье приведем рейтинг банков с низкой процентной ставкой по кредиту.

рейтинг банков с низкой процентной ставкой по кредиту

Как выбрать выгодный кредит

Прежде чем идти в банк, заемщик должен знать некоторые особенности банковского кредитования. Как говорилось выше, основным критерием выбора является годовая процентная ставка. Но вместе с этим стоит учитывать, что она не определяет полную стоимость займа, ведь эффективная процентная ставка включает в себя не только вознаграждение банка, но и прочие дополнительные услуги по открытию и ведению счета, приему платежей и других операций.

Другой нюанс заключается в том, что базовая ставка по кредиту доступна далеко не всем заемщикам. Именно годовой процент перекрывает риски банка при сотрудничестве с тем или иным заемщиком, чем больше он соответствует параметрам идеального клиента, тем лучше условия может предложить для него кредитная организация. Самыми благонадежными клиентами для банка являются заемщики средних лет с официальным трудоустройством и высоким уровнем заработной платы, а также положительной кредитной историей.

Наконец, при подборе кредитных предложений стоит обращать внимание на надежность кредитной организации, чем крупнее банк, тем, наверняка, лучшие условия он сможет для вас предложить и соответственно более низкий годовой процент. Кстати, в последнее время большинство банков уменьшило процентные ставки – это связано с политикой Центробанка, когда ключевая ставка снижается, банки делают кредиты для своих клиентов более доступными.

Обратите внимание. если вы уже имели опыт сотрудничества с каким-либо коммерческим банком, например, брали кредит или размещали вклад, то есть смысл обратиться за услугами потребительского кредитования именно туда, как надежному клиенту банк может сделать скидку на годовой процент.

Рейтинг банков по кредитам

Далее, приведем несколько актуальных на текущий момент банковский предложений с низкими процентными ставками. Будем оценивать не только годовой процент, но и прочие условия сотрудничества.

Связь-Банк

Если вы ищете наиболее подходящий для себя вариант кредитования, то обязательно стоит рассмотреть предложение от Связь Банка. Он предлагает кредит наличными на максимально выгодных для заемщика условиях, здесь базовая процентная ставка составляет всего 10% в год, максимальная сумма кредита до 3 млн рублей без залога и поручителей. Наиболее выгодные условия сотрудничества получают участники зарплатного проекта, для них отсутствует обязательное условие по страхованию жизни и здоровья.

рейтинг банков по кредитам
Кредит Связь банка

Банк не обязывает заемщика оформлять страховую защиту, но при отказе от каждого вида страхования, увеличивает годовую процентную ставку на полтора пункта. В рамках данного кредитного предложения максимальная ставка по кредиту составляет 10% в год, для каждого клиента финучреждение определяет годовой процент индивидуально, в зависимости от его кредитоспособности.

Обратите внимание, что подать заявку на оформление потребительского займа можно на официальном сайте банка. При этом, если у клиента имеется учетная запись на портале государственных услуг, предоставив доступ сотрудникам банка к своим документам, можно значительно сократить процедуру оформления кредита.

Банк Ассоциация

Данная кредитная организация неизвестна широкой публике постольку, поскольку она работает только на территории Нижегородской и Костромской области. Здесь довольно выгодные привлекательные условия по потребительскому кредитованию. Можно оформить займ на сумму до 3 млн рублей с обеспечением или без него на срок до пяти лет с базовой процентной ставкой 10% в год. Если быть точнее, то ставка по кредиту 14%, но при повторном обращении за кредитованием, банк уменьшает ставку, а также уменьшает годовой процент при оформлении полиса страхования жизни и здоровья на весь срок кредитования.

В любом случае, банк определяет годовой процент для каждого клиента индивидуально. Но все же стоит сказать, что при наличии обеспечения можно получить более комфортные для себя условия сотрудничества с банком.

Обратите внимание, что кредитование доступно только для жителей Нижегородской и Костромской области.

рейтинг ставок по кредитам в банках
Кредит наличными банка Асссоциация

Промсвязьбанк

Действительно, Промсвязьбанк, один из банков, который предлагает наиболее комфортные условия кредитования для заемщика. Здесь база ставка начинается от 10,4% в год. Вот только потребительский кредит будет доступен лишь для некоторых категорий заемщиков:

  • работникам бюджетной сферы;
  • держателям зарплатных карт;
  • при оформлении кредита на рефинансирование.

При этом стоит обратить внимание, что базовая ставка по данным предложениям составляет 10,9% в год, но банк делает скидку в размере 0,5 процентных пункта при оформлении займа в онлайн-банкинге. Соответственно для этого клиент должен иметь доступ в личный кабинет и быть держателем пластика от Промсвязьбанка.

Что касается прочих условий кредитования, то здесь максимальный срок действия договора до 7 лет, максимальная сумма кредита до 3 миллионов рублей. Для каждого клиента максимальная сумма займа и эффективная годовая ставка определяется индивидуально в зависимости от его кредитоспособности. Воспользоваться услугами банка могут заемщики в возрасте от 23 до 65 лет имеющие постоянный источник дохода, а также стаж не менее 4 месяцев на последнем месте работы.

наличными
Кредиты Промсвязьбанка

Обратите внимание, что банк не кредитует индивидуальных предпринимателей и их сотрудников в рамках потребительского кредитования.

Райффайзенбанк

В данном банке по потребительскому кредиту действует базовая процентная ставка – 10,99% в год. Правда, данный процент будет действовать только при подключении страховой защиты жизни и здоровья заемщика. В целом, условия кредитования в Райффайзенбанке вполне приемлемые для заемщика. Здесь максимальная сумма кредита достигает 2 млн рублей, срок кредитования до 5 лет, есть возможность получить займ без залога и подтвердить доход справкой по форме банка.

Среди преимуществ потребительского кредитования – это возможность получить кредит на сумму до 500000 рублей по двум документам, справке о заработной плате и паспорту. При большей сумме кредита придется предоставить еще копию трудовой книжки. Подать заявку на получение денежных средств можно на официальном сайте банка. Кредитная организация предоставляет различные способы получения кредита, в том числе наличными в отделении банка или путем доставки пластиковой карты с лимитом, равным сумме займа.

рейтинг банков с низкой процентной ставкой по кредиту
Кредит Райффайзенбанка

Обратите внимание, для того, чтобы получить кредит вовсе не обязательно посещать банк лично, можно заказать услуги доставки документов курьерской службой, данный сервис предоставляется бесплатно.

Альфа-банк

В Альфа-банке базовая ставка по потребительскому кредиту начинается от 10,99% в год, причем процент не зависит от категории заемщика, в рамках данного предложения единая ставка действует и для сотрудников компаний-партнеров, для владельцев зарплатных карт, а также всем прочим заемщикам. При этом ставка не привязана к страхованию жизни и здоровья.

Правда, стоит учитывать, что Альфа-банк, как и многие другие коммерческие организации, определяет годовую процентную ставку для заемщика индивидуально. Диапазон процентных ставок распределяется следующим образом:

  • при сумме кредита свыше 700000 рублей действует ставки от 10,99 до 19,49%;
  • от 250 до 700 тысяч рублей ставка от 12,99 до 15,49%;
  • от 50 до 250 тысяч рублей ставка от 13,99 до 22,49%.

Соответственно, выгодность кредитования в Альфа-банке будет полностью зависеть от суммы кредита и личных параметров заемщика. Оформить займ довольно просто: достаточно перейти на официальный сайт банка, нажать на кнопку «Заполнить заявку» и отправить свои данные сотрудникам кредитной организации. Через некоторое время можно получить ответ, здесь решение принимается в течение 15 минут.

рейтинг банков по кредитам
Предложение Альфа банка

Бинбанк

Здесь базовая процентная ставка по кредиту 10,4% в год, но для того, чтобы получить максимально выгодные для себя условия, нужно оформить полис страхования жизни и здоровья. В противном случае, годовой процент начинается от 16,49%, максимальная ставка по кредиту может достигать 21,5% в год. Стоит обратить внимание, что итоговая ставка будет зависеть от решения банка. Среди прочих условий: максимальная сумма кредита до 2 млн рублей срок кредитования до 7 лет.

Оформить кредитную заявку можно на официальном сайте кредитной организации, кредитное предложение доступно для клиентов в возрасте от 23 до 70 лет с постоянным непрерывным стажем не менее 4 месяцев. Что касается непосредственно преимуществ кредитования, то здесь не требуется залог и поручительство. Кроме всего прочего, наилучшие условия получают сотрудники бюджетной сферы и владельцы зарплатных карточек.

рейтинг ставок по кредитам в банках
Кредит Бинбанка

Как получить банковский займ выгодно

Итак, мы привели рейтинг ставок по кредитам в банках – это, конечно, далеко не все выгодные предложения на рынке финансовых услуг на сегодняшний день, но именно на эти банки стоит обратить особое внимание, так как здесь наиболее низкие годовые процентные ставки по потребительским займам. В целом ставки по кредитам начинаются от 10-13 процентов в год и увеличиваются в зависимости от различных обстоятельств.

Зачастую эффективная процентная ставка по займу превышает базовый годовой процент, поэтому если вы действительно хотите оформить кредит на максимально выгодных для себя условиях, то в первую очередь не должны отказываться от услуг страховой защиты жизни и здоровья. Потому что, в противном случае, практически все банки увеличивают ставку на несколько пунктов. С другой стороны, оплатить полис необходимо будет за счет собственных средств на весь период кредитования, а это порой довольно большие расходы для клиента.

Другой нюанс заключается в том, что банки готовы предложить максимально выгодные условия для заемщиков, если они соответствуют требованиям, то есть имеют достойный уровень дохода, стабильную работу, отсутствие задолженности по другим кредитам, штрафам ГИБДД коммунальным услугам и прочим обязательным платежам.

Наконец, нельзя не отметить одну важную деталь: если вы рассчитываете на определенные условия сотрудничества с банкомата, то разумный отправить анкету сразу в несколько кредитных организаций. Даже если сразу несколько банков даст вам положительный ответ по кредиту и озвучит годовой процент для вас, вы можете отказаться от получения денежных средств до подписания кредитного договора. Несмотря на то что вы потратите немного времени на поиск выгодного предложения, в итоге вы можете существенно сэкономить собственные средства на выплате вознаграждения банку.

В любом случае, годовые проценты по потребительским кредитам зависят не только от базовых ставок банков, но и от совокупности различных факторов. Если банк предлагает низкий годовой процент, то, возможно полная стоимость кредита вас неприятно удивит, потому что в нее будут включены дополнительные расходы на получение и обслуживание потребительского займа.

Добавить комментарий