Рефинансирование ипотеки в Центр-инвест
В поисках банка для рефинансирования ипотеки не стоит рассматривать только крупные финансовые организации федерального значения. Иногда небольшие региональные банки могут предложить куда более выгодные условия. В качестве примера рассмотрим рефинансирование ипотеки в «Центр-инвест» банке, которые работает в южных регионах Российской Федерации.
Важно! Все условия и процентные ставки, указанные в статье, действуют в начале 2018 года. Для получения более свежих данных рекомендуем обратиться непосредственно к представителям КБ «Центр-инвест».
Содержание
Ипотечные программы «Центр-инвест» банка
В банке «Центр-инвест» действует пять ипотечных программ. Однако, рефинансирование возможно только в рамках трех из них:
- ипотечный кредит до 6 000 000 рублей;
- кредит на недвижимость более 6 млн рублей;
- заем на строительство жилого дома.
Важно! Первые две программы позволяют приобрести жилое помещение как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости.
Условия перечисленных программ поможет оценить следующая таблица.
Название программы | Сумма кредита | Сроки кредитования | Первоначальный взнос | Процентные ставки |
Ипотека до 6 000 000 рублей | До 6 000 000 рублей (не более 90% от стоимости жилья) | От 1 года до 20 лет | Не менее 10% | 9,5% — в первые 5 лет пользования кредитом;
10% — по прошествии 5 лет пользования займом |
Ипотека более 6 000 000 рублей | От 50 до 90% от стоимости жилья | От 1 года до 20 лет | 10—30% | 10,5—11% |
30—50% | 10,25—10,75% | |||
От 50% | 10—10,5% | |||
Заем на строительство жилья | От 300 000 рублей до 90% от стоимости залогового объекта | От 1 года до 20 лет | 10—30% | 10,5—11% |
30—50% | 10,22—10,75% | |||
От 50% | 10,0—10,5% |
Процентные ставки по кредиту на строительство зависят от срока пользования займом. В первые 10 лет действия кредитного договора будет актуальна меньшая из ставок. С одиннадцатого года и далее будет действовать большая ставка.
Важно! При оформлении заявки через официальный сайт банка клиент получает скидку по ставке в 0,25%.
Какие кредиты подлежат рефинансированию
Перевести в «Центр-инвест» банк ипотечный кредит можно, если он подходит под следующие требования:
- заем взят не менее 6 месяцев назад;
- на момент подачи заявки на перекредитование задолженностей по займу не имеется;
- в ходе последних 180 дней пользования кредитом у заемщика было не более трех просрочек обязательных выплат продолжительностью не более 10 дней каждая.
Важно! Перекредитованию в банке «Центр-инвест» подлежат только займы, оформленные в других финансовых организациях. Собственную ипотеку данный банк не рефинансирует.
Что может быть предметом залога
При оформлении ипотеки в качестве обеспечения по кредиту выступает объект недвижимости, приобретаемый заемщиком. Однако требования к залоговым объектам у всех банков разные, и при рефинансировании это следует учитывать. К примеру, в КБ «Центр-инвест» нельзя перевести кредит, взятый на покупку комнаты. Объектом кредитования могут являться исключительно:
- квартиры в новостройке;
- квартиры на вторичном рынке;
- земельные участки с жилым домом;
- земельные участки без строений;
- парковочные места.
Кроме того, в рамках программы «Кредит на строительство» можно рефинансировать заем, взятый на приобретение пустого земельного участка и строительство на нем дома, либо на покупку недостроенного жилого объекта.
Особые условия
Объем нового кредита не может быть больше той суммы, на которую изначально была оформлена ипотека. «Центр-инвест» банк не дает возможности увеличить сумму займа в ходе рефинансирования или объединить в один договор жилищный и потребительский кредит. Новый заем выдается строго в размере основного долга по рефинансируемому кредиту. Начисленные к моменту погашения проценты при расчете суммы перекредитования не учитываются.
Денежные средства заемщик получает на руки, с целью погашения имеющегося долга и снятия обременения с заложенного объекта недвижимости. После этого предмет ипотеки поступает в залог «Центр-инвест» банку. Следует учитывать, что до этого момента для заемщика будет действовать повышенная процентная ставка по взятому займу. Чтобы рассчитать ее, к ставке, указанной в условиях кредитования, необходимо прибавить 3%.
Кто может оформить рефинансирование
Для перекредитования ипотеки в банке «Центр-инвест» заемщик должен проживать в одном из регионов действия данной финансовой организации. Более того, объект недвижимости, на который был взят кредит, также должен находиться в регионе присутствия банка. Однако, место прописки и проживания клиента не обязательно должно совпадать с адресом заложенного объекта. Переоформить ипотеку могут граждане следующих категорий:
- физические лица;
- индивидуальные предприниматели;
- собственники бизнеса.
В случае необходимости привлечения поручителей, заемщик, являющийся физическим лицом, также может оформить в качестве созаемщика индивидуального предпринимателя или владельца бизнеса.
Обязательные требования для всех категорий клиентов:
- возраст – не менее 18 лет;
- возраст на момент окончания кредитного договора – не более 65 лет;
- гражданство РФ;
- прописка в регионе присутствия банка;
- стаж работы на последнем месте – не менее полугода (для физических лиц).
Важно! Банк может предъявлять дополнительные требования к клиенту (отзывы на независимых сайтах содержат упоминания об этом). Поэтому для получения более полной информации рекомендуем обратиться в одно из отделений КБ «Центр-инвест».
Требования к документам
Для перевода ипотеки из сторонней финансовой организации в «Центр-инвест» необходимо предоставить стандартный набор документов на заемщика. Требования к нему будут зависеть от юридического статуса будущего клиента. Так, от физических лиц потребуется:
- ксерокопия всех страниц паспорта (в том числе и не содержащих отметок);
- копия СНИЛС;
- справка о доходах по форме налоговой либо в свободной форме (но заверенная работодателем) за последние 6 месяцев;
- копия трудовой книжки с печатью работодателя.
Если клиент состоит в браке, для переоформления ипотеки ему также потребуется предъявить в банк копию паспорта супруги/супруга и согласие второй половины на залог жилого объекта.
Важно! Лица, получающие заработную плату на карту банка «Центр-инвест», могут не предоставлять справки о доходах и копию трудовой книжки.
Индивидуальные предприниматели и собственники бизнеса должны будут предоставить в банк документы, подтверждающие их юридический статус, а также декларации о доходах за последний отчетный период. К пакету документов от таких клиентов банк относится весьма придирчиво, поэтому полный перечень бумаг рекомендуем уточнять у его сотрудников.
Кроме документов на заемщика, необходимо будет подать ряд бумаг, касающихся рефинансируемого кредита и объекта недвижимости. На этапе рассмотрения заявки будет достаточно следующих документов:
- реквизитов банка, выдавшего первоначальный кредит;
- копии кредитного договора и дополнительных соглашений к нему (при наличии);
- графика платежей;
- справки об остатке задолженности;
- документа, подтверждающего качественное обслуживание долг заемщиком.
Заявка на рефинансирование ипотеки рассматривается банком «Центр-инвест» в течение пяти рабочих дней. При этом отсчет идет с момента подачи последнего необходимого документа.