Потребительский кредит на ремонт квартиры

Ремонт жилища – процесс, затратный по деньгам и времени. Далеко не каждый житель России получает такую зарплату, которой хватило бы на покупку необходимых материалов и инструментов. И поскольку собирать на ремонт несколько месяцев и даже лет – перспектива, мягко говоря, не впечатляющая, оптимальным выходом из ситуации является потребительский кредит на ремонт квартиры. Обращение в банк за ссудой позволит закрыть этот вопрос как можно быстрее и заняться другими, более важными делами.

Что важно учесть на первом этапе

При планировании ремонта домовладелец должен рассмотреть вопросы и дать на них четкие ответы. Вот список этих вопросов:

1. Какую сумму придется потратить на покупку материалов и инструментов? Это позволит определить точную сумму кредита. Возможно, вы хотите просто сменить обои и обновить мебель. Тогда большая сумма не потребуется. Если же речь идет о глобальных мероприятиях, включающих смену проводок, сантехнические и прочие работы, понадобится намного больше денег.
2. За какое время реально вернуть заем банку и освободиться от кредитного бремени? Таким образом, вы сможете определить временные рамки выдачи кредита. В этом случае нужно учесть размер дохода вашей семьи и наличие прочих кредитов, статей расходов.
3. Нужно ли предоставление залога, и какое имущество будет одобрено банком в качестве гарантийного обеспечения? Чаще всего это высоколиквидное недвижимое имущество, то есть то, которое может быть продано в целях возврата долга, если вдруг заемщик перестанет вносить платежи по кредиту.
4. Кто именно будет заниматься ремонтными работами? Это могут быть частные лица, крупные строительные компании, личные помощники. От этого зависит сумма затрат на использование услуг специалистов.
5. Смогу ли я подтвердить направления использования кредитных средств? Этот вопрос нужно задать себе, если вы решили взять целевой кредит, ведь он предполагает необходимость отчитываться перед банком за все расходы.
6. Стоит ли взять целевой кредит, или обойтись потребительской ссудой? От этого вашего решения будут зависеть общие условия кредитования и требования к вам как к заемщику.

Разновидности кредитования и способы оформления ссуды

Прежде чем идти в банк и заниматься подписанием всех бумаг, необходимо знать, что именно вам нужно. Как уже говорилось, нелишним будет ответить на вопросы:

1. Существует ли возможность предоставления банку залога?
2. Какую сумму нужно взять, чтобы покрыть все расходы?
3. Сможете ли вы «потянуть» определенные кредитные ставки в финансовом плане?

Исходя из ответов на приведенные вопросы, каждый человек может самостоятельно решить, стоит ли брать кредит на ремонт квартиры, или лучше обойтись в этом процессе собственными накоплениями. А мы, тем временем, рассмотрим наиболее распространенные способы оформления кредитов.

Есть просто потребительские ссуды, а есть целевые кредиты. В первом случае берется сумма, и заемщик распоряжается ей по своему усмотрению. Во второй ситуации за клиентом сохраняется обязательство регулярно отчитываться перед банком за совершенные покупки. Отдельным ответвлением в кредитных программах является кредит под залог. Особенности всех этих разновидностей будут рассмотрены и изучены далее.

Потребительский нецелевой заем

Для его получения заемщику стоит обратиться в банк, который занимается выдачей кредитов по рассматриваемому направлению, и подать заявку на ссуду, собрав пакет необходимых бумаг. Как правило, в него включено удостоверение личности, трудовая книга, номер ИНН, 2-НДФЛ. Ключевым достоинством этого вида займа является отсутствие со стороны банковского учреждения каких-либо контрольных мероприятий по расходованию средств. Деньги можно получить оперативно (даже моментально) в наличной форме. Никаких залогов и поручителей вам при этом не понадобится.

Но есть и подводные камни — оформление кредита может быть осуществлено строго в рамках небольшой суммы, максимальная величина, как правило, составляет 1,5 млн руб. К тому же и сроки кредитования не отличаются гибкостью и составляют лишь до 5 лет. Поскольку нецелевой кредит подразумевает существенные риски для банка, для клиента его использование обходится дорого. Это отражается в большом размере процентной ставки.

Этот тип кредитования имеет немало индивидуальных особенностей:

• отсутствие залоговых обязательств и отчетностей о направлениях использования заемной суммы;
• ограниченный лимит по сумме кредита;
• небольшой срок кредитования.

Наиболее выгодные предложения по этому виду кредитования можно наблюдать в следующих банках:

1. Сбербанк. Здесь предлагается возможность взять ссуду без дополнительного обеспечения по ставке 14,9—22,9% на сумму до 1,5 млн руб. и срок до 5 лет. Если же какое-либо физическое лицо может поручиться за вас, сумма повышается до 3 млн, а ставки снижаются до диапазона 13,9—21,9%.
2. Альфа банк. Срок, на который выдается ссуда, составляет до 5 лет. Сумма – до миллиона. Установление процентной ставки происходит индивидуально на основании суммы кредита, уровня дохода заемщика и наличия подтверждающей документации.
3. ВТБ24 предлагает потребительское кредитование без сопровождающего обеспечения. Сумма, на которую может рассчитывать клиент, составляет до 3 млн руб., ставка – от 14 с половиной процентов. Срок кредитования – до 5 лет.
4. Альфа банк выдает кредиты на любые цели, которые не предполагают поручительства. Сумма, на которую можно рассчитывать, максимально составляет 1 000 000 рублей, ставка – от 16,99%. Срок – до 3-х лет.
5. Россельхозбанк. Кредит не требует обеспечения, а максимальная сумма кредитования составляет 1,5 млн руб. Максимальная ставка – 18,4%, срок составляет до 5 лет.
6. Ренессанс банк. Этот кредит работает по принципиальной схеме «больше предоставленных документов – меньше размер ставки». Сумма, на которую может рассчитывать потребитель, лишь 500 000 р. А ставки определяются индивидуально и колеблются в диапазоне от 15,9 до 27,7%. Сроки – от 2 до 5 лет.

Таким образом, можно взять кредит на ремонт квартиры в Россельхозбанке или в других заведениях, которыми разработаны специальные программы для клиентов всех категорий.

Целевой кредит на ремонтные мероприятия

В этом случае, прежде чем обратиться в банковское учреждение с набором документов, необходимо заняться заключением договорных отношений с ремонтной организацией. Только после этого составляется заявка и предоставляется перечень нужных бумаг. Они представлены теми же документами, что и при нецелевом кредитовании, к ним добавляется договор с ремонтной организаций, смета и указание цели займа.

Этот вид кредитования может подразумевать залоговую гарантию, а может выдаваться без дополнительного обеспечения. В первом случае клиент может рассчитывать на более лояльные проценты, в то время как во второй ситуации они будут, мягко говоря, «грабительскими». К тому же, здесь присутствует определенная выгода для клиента, если в его планах – выполнение капитального ремонта. Если речь идет о простеньком косметическом ремонте, стоит отдать предпочтение первому виду кредитования, в противном случае большая часть времени уйдет на оформление бумаг и бумажную волокиту.

Получить такие ссуды можно в следующих коммерческих организациях. Речь идет о наиболее распространенных и выгодных предложениях:

1. Банк Восточный Экспресс предоставляет возможность взять целевой кредит по одному паспорту. Правда, сумма, на которую может рассчитывать клиент, составляет максимум 500 000 рублей, а ставки достигают 27% при сроке до 5 лет. Но для оформления вам понадобится лишь один документ, и это – удостоверение личности.
2. Кредит Европа. Это финансовое учреждение, предлагающее целевые кредиты с возможностью выбора ремонтной организации, являющейся партнером банка. Сумма составляет до 1 000 000 р., а ставки колеблются от 21 до 29%. Преимуществом работы с данным банком является то, что он избавляет клиентов от поиска подрядчика и от бумажной волокиты.

Это не весь перечень организаций, в которые можно обратиться и получить кредит наличными на ремонт квартиры. Но прежде чем принять окончательное решение о получении такой ссуды, стоит разобраться, действительно ли она нужна в вашей ситуации. Возможно, есть смысл применить нецелевую ссуду во избежание трудностей и неприятностей.

Классическое целевое кредитование под залог

Залог гарантирует банку тот факт, что деньги, которые он предоставил, в любом случае будут возвращены. Чаще всего в качестве залога выступает недвижимое имущество, имеющее достойные показатели ликвидности. Выбрав данный вид кредитования, заемщик может рассчитывать на получение денег без указания цели и экономию на ставках процента.

1. Россельхозбанк. Это заведение предлагает потребительский кредит, обеспеченный залогом. Сумма, на которую может рассчитывать потребитель, составляет до 10 000 000 р. по ставке 16—17%. Гибкими являются и сроки, которые составляют до 10 лет.
2. Сбербанк. Эта организация предоставляет нецелевые кредиты под залог жилого имущества, имеющегося в собственности у заемщика. Сумма, на которую можно рассчитывать, составляет до 10 млн руб., а ставка, под которую выдается ссуда, равняется 14—14,75%. Время кредитования составляет до 20 лет.

Целевой кредит на ремонт квартиры в Сбербанке является наиболее выгодным в связи с надежностью этой организации и большими сроками его действия.

Основной пакет бумаг при подаче заявления

Существует несколько бумаг, которые подаются в банковскую организацию наряду с заявлением от заемщика.

• анкеты и заявления, заполненные в рамках установленного образца;
• паспорта, в которых присутствует отметка о том, что местом регистрации гражданина (потенциального заемщика) является Россия;
• документ, свидетельствующий о наличии временной регистрации, если она имеется;
• бумага, характеризующая финансовое состояние клиента (данные о доходах), а также место его работы и занимаемую должность.

Порой обстоятельства могут сложиться так, что потенциальному заемщику потребуется предоставить некоторые дополнительные бумаги:

• если речь идет об оформлении кредитных отношений, подразумевающих поручительство, со стороны поручителя предоставляется документационный пакет, аналогичный тому, что был указан ранее;
• если кредитование подразумевает наличие залога, потребуется предоставление документов объект недвижимости, являющийся гарантией возвратности ссуды;
• в случае с целевым займом сначала составляется договор с подрядчиком, а также формируется смета, эти бумаги подаются в общем наборе документов.

Узнать более точные сведения о том, каких документов требует потребительский кредит на ремонт квартиры, можно непосредственно в банковской организации, в которую вы обратитесь за получением денежных средств.

Важно знать (для справки)

Есть еще несколько моментов, которые важно взять во внимание перед оформлением ссуды. Кредитная ставка имеет зависимость от того, каков период займа, а также от того, какая величина суммы кредита, имеются ли поручители, залоги. Иногда для получения ссуды можно обойтись одним документом и получить необходимую сумму, но стоит приготовиться к тому, что размер ставки будет большим. Каждое банковское учреждение имеет лояльное отношение к зарплатным клиентам и к гражданам, осуществляющим через него перевод пенсии, поэтому если вы относитесь к данным категориям, можете рассчитывать на льготное кредитование.

Таким образом, изучая вопрос, где взять кредит на ремонт квартиры, стоит внимательно ознакомиться с существующими предложениями. При этом важно руководствоваться возможностями не только лидирующих банков, но и новых организаций. Изучив все изобилие программ, можно прийти к какому-то выводу и получить деньги на выгодных условиях.