Потребительский кредит для ИП без справок и поручителей

Предпринимательская деятельность, особенно на этапе своего развития всегда нуждаются в финансовой поддержке со стороны. К тому же начинающие предприниматели вряд ли имеют финансовую подушку на случай возникновения непредвиденных расходов. Так или иначе, единственный вариант для ИП – это банковский кредит. Но здесь потенциальный заемщик может столкнуться с некоторыми трудностями, хотя найти кредит наличными для индивидуальных предпринимателей на выгодных условиях вполне реально.

Кредит наличными для индивидуальных предпринимателей

В первую очередь, сложность состоит в том, что банковское кредитование доступно при выполнении целого ряда условий. То есть, потенциальный заемщик, неважно, индивидуальный предприниматель или частное лицо, должен максимально соответствовать требованиям кредитора. Так, ИП может получить финансовую поддержку от кредитно-финансовой организации при наличии стабильного дохода и положительной кредитной истории.

Только в отличие от частных лиц к индивидуальным предпринимателям есть ряд дополнительных требований. Если быть точнее, то высокие требования предъявляются к его предпринимательской деятельности, предприятие должно существовать не менее 6—12 месяцев, состоять на учете в налоговой инспекции, приносить стабильный доход независимо от сезона и прочих факторов, которые можно подтвердить с помощью отчетных документов.

Далее, остро стоит вопрос дополнительных гарантий. Сотрудничество с индивидуальными предпринимателями для банка является рискованным мероприятием, причем многие из них больше предпочитают кредитование физических лиц, нежели ИП. Отсюда следует, что кредитору в большинстве случаев потребуется дополнительная гарантия в виде обеспечения: залога или поручительство. Поручиться за индивидуального предпринимателя едва ли кто захочет, ввиду высокого риска, а предоставлять залог в виде личного или коммерческого недвижимого имущества нецелесообразно. Поэтому следует искать предложение, в рамках которого обеспечение не требуется, хотя, стоит отметить, что именно оно благоприятно повлияет на решение банка и сумму кредита.

Обратите внимание, что индивидуальные предприниматели вполне могут рассматривать кредитные предложения для физических лиц постольку, поскольку к категориям юридических лиц и корпоративных клиентов они не относятся.

Особенности кредитования для индивидуальных предпринимателей

Итак, рынок финансовых услуг в России переполнен кредитными предложениями. Все они различаются между собой процентными ставками, максимальными суммами, сроками, и требованиями к заемщику. Соответственно, сложность в оформлении кредита будет напрямую зависеть от финансовых потребностей потенциального заемщика. Взять потребительский кредит для ИП без справок и поручителей, безусловно, можно, но только в том варианте, если заемщик обладает положительной кредитной историей и максимальная сумма его кредита 100000—150000 рублей.

Немаловажное значение имеет целевое назначение заемных средств. Например, хорошие, с точки зрения банка, кредиты берут индивидуальные предприниматели на расширение развитие бизнеса, закупку нового оборудования или сырья, покупку автотранспорта или недвижимости. Плохие кредиты – это оплата текущих долгов по кредитам и заработной плате сотрудникам. Хотя есть ряд банков, которые целевым назначением денежных средств не интересуются, к ним относятся: Уральский банк реконструкции и развития, МДМ Банк, Альфа банк, ВТБ банк.

Что лучше потребительский кредит для физических лиц или займ для бизнеса

Как и говорилось ранее, индивидуальные предприниматели – это, по сути, физические лица. они имеют полное право оформить кредит для физических лиц в любом российском коммерческом банке, если для них нет особых ограничений. Например, банк Открытие не кредитует ИП по программам потребительского кредитования.

Кроме всего прочего, многие банки, в частности, Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, UniCredit банк, ВТБ Банк Москвы и многие другие, имеют множество кредитных программ непосредственно для индивидуальных предпринимателей. Эти кредиты рассчитаны на представителей малого и среднего бизнеса, они имеют целевое и нецелевое назначение.

Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что индивидуальный предприниматель может выбрать обычный потребительский кредит для физических лиц или целевой и нецелевой кредит для представителей малого и среднего бизнеса. Выбор довольно сложный, по той причине, что процентные ставки, сумма и сроки кредитования мало чем различаются, в среднем они аналогичны. А требования вовсе ничем не отличаются, от потенциального заемщика в обязательном порядке потребуется:

1. Отчетные документы за определенный период от 6 до 12 месяцев.
2. Лицензия на осуществление того или иного вида деятельности.
3. Свидетельство ИНН.

Но, у каждого индивидуального предпринимателя есть уникальный шанс получить кредитные средства непосредственно в том банке, где у него открыт расчетный счет. Потому что, процедура оформления кредита будет упрощена до минимума. От заемщика не потребуются никакие свидетельства, постольку, поскольку он их уже предоставлял при открытии расчетного счета. Подтверждение платежеспособности также не потребуется, ведь движение средств по его счету банк видит.

Можно прийти к определенному выводу, что для индивидуального предпринимателя нет особой разницы между потребительским кредитом для физических лиц и займом для представителей малого и среднего бизнеса. Точнее, условия банка идентичны.

Кредит на открытии бизнеса

Как говорилось ранее, для индивидуального предпринимателя получить банковский кредит будет достаточно просто при том условии, что он сможет убедить банк в своей платежеспособности с помощью отчетных документов. Соответственно, на момент кредитования предприятие должно быть действующим и приносить стабильный доход.

Большинство предпринимателей, нуждаются в финансировании на этапе организационных мероприятий, ведь в 90% случаев собственных сбережений будет недостаточно. Но, для начинающего предприятия, которое еще не имеет собственного дохода, получить поддержку кредитно-финансовой организации будет практически невозможно. То есть здесь у потенциального бизнесмена есть только один вариант – брать займ у банка как физическое лицо.

В какой банк обратиться индивидуальному предпринимателю

Привести весь список коммерческих банков, которые выдают кредиты практически невозможно. Напоминаем, предложений для физических лиц огромное количество, но для начала рассмотрим специализированные программы для ИП.

Как ни странно, но большинство индивидуальных предпринимателей открывают расчетный счет именно в Сбербанке, наверное, именно поэтому банк имеет несколько предложений по кредитованию для них. Если рассматривать предложения без дополнительного обеспечения, то заемщику подойдут две программы: «Бизнес-доверие» и «Доверие». Процентные ставки колеблются от 16% в год и более, в зависимости от множества фактор. По первой программе можно получить кредит на срок до 4 лет по второй до 3 лет. 

Другие банки:

1. ВТБ 24 – срок — до 5 лет, сумма — от 500000 рублей до 5000000 рублей, ставка — от 14 до 19%.
2. Альфа-банк – сумма от 500000 до 6 млн рублей, ставка — от 12,5 процентов, срок — до 46 месяцев, требуется поручительство физических лиц.
3. Совкомбанк – программа «Супер плюс» — сумма до 600000 рублей, срок — до пяти лет, годовой процент определяется индивидуально.
4. Почта банк – кредит до одного миллиона рублей, срок до пяти лет, годовой процент от 14,9%.

Обратите внимание, что вопрос обеспечения по кредиту строго индивидуальный, если у кредитора возникает сомнения в возврате заемных средств, он может потребовать обеспечение в виде залога или поручительства физических лиц.

Как видно, кредит наличными для ИП без залога и поручителей получить будет сложно, но шанс все же есть. Кроме всего прочего, решающую роль в любом кредитовании будет играть кредитная история заемщика. Для увеличения шансов на получение кредита, можно подготовить документы и подать заявки сразу в несколько банков, в дальнейшем это позволит получить более выгодные условия сотрудничества.