Бесплатная консультация юриста
по финансовым вопросам
8 495 018-08-79

Мошенники: помощь в получении кредита

Чужие финансовые средства всегда привлекали внимание злоумышленников, мошенники непременно воспользуются возможностью похитить денежные средства у невнимательных граждан. Сегодня мошенничество с кредитами приобретает все новые формы, а мошеннические схемы поражают воображение заемщиков. Для того чтобы не стать жертвой злоумышленников, нужно наверняка знать, какие схемы сегодня применяются, и как не стать жертвой при оформлении банковского займа. Кстати, постольку поскольку видов банковского кредитования довольно много будем рассматривать все действующие схемы мошенничества.

мошенничество при оформлении кредита

Оформление кредита по чужому паспорту

На практике, получить кредит по чужому паспорту будет практически невозможно. Ведь банки всегда максимально тщательно проверяют подлинность документов и идентифицируют личность заемщика. Однако профессиональные мошенники могут действовать несколькими способами, для того, чтобы все же оформить кредит по документу, удостоверяющему личность. Для этого рассмотрим несколько актуальных схем.

Получить займ по чужому паспорту можно с помощью посредников, на практике, схема выглядит примерно следующим образом: по телефону потенциальному клиенту позвонит посредник или представитель банка и сообщит о предварительно одобренном решение по кредиту. Клиент, которому, например, на текущий момент требуются средства, обязательно воспользуется такой возможностью, ему озвучат список документов и пригласят навстречу в банк или компанию посредника.

После проверки документов посредник сообщит, что не хватает какой-то справки и ее нужно будет в течение короткого срока донести. При этом все предоставленные документы он вкладывает в отдельную папку клиента и убирает в сторону, при этом мило улыбаясь и рассказывая о преимуществах кредита. Как правило, клиент в данный момент расстраивается и забывает забрать паспорт. После, злоумышленник забирает себе паспорт и другие документы, этого уже будет вполне достаточно для того, чтобы оформить кредит на другого человека.

На практике, такая схема, конечно, маловероятна, потому что для того, чтобы подписать кредитный договор нужно в любом случае личное присутствие в банковской организации. Сегодня банки крайне ответственно относятся к вопросу кредитования и едва ли могут выдать кредит без личного присутствия клиента. Кстати, если вас интересует вопрос, могут ли мошенники оформить кредит по копии паспорта, здесь ответ отрицательный. Действительно, такое невозможно, только в том случае, если мошенник не является работником кредитной организации. Но в данном случае его действия легко могут разоблачить.

Обратите внимание, чтобы избежать подобных ситуаций всегда и при любых обстоятельствах имейте при себе паспорт и не передавайте его третьим лицам, при этом не стоит беспокоиться постольку, поскольку по паспортным данным или ксерокопии документа оформить банковский займ невозможно.

Кредитное донорство

Обычно услугами кредитных доноров пользуются люди, которые по каким-то причинам не могут взять кредит на свое имя, например, ввиду плохой кредитной историей или отсутствием постоянного источника доходов. Если вы обладаете положительным досье и ваша зарплата позволяет полноценно выплачивать банковский кредит, именно вам может поступить предложение об оформлении на свои имя банковского займа.

мошенничество с кредитами

Конечно, обычная такая схема не является совсем мошенничеством, потому что такой услуги просят либо знакомые и близкие люди, либо коллеги или иные лица, которых вы знаете. Но не стоит исключать той возможности, что вас может попросить об этом человек, которого вы знаете не так давно и не можете быть на 100% уверены, что он не является мошенником.

Кредитное донорство – это способ заработка, поэтому будьте готовы к тому, что вам за услугу предложат неплохую плату. Но все же соглашаться не стоит по одной причине, что если вы оформите кредит на свое имя, то будьте готовы к тому, что денежные средства могут не вернуть, а вот банковские обязательства останутся до тех пор, пока вы их не исполните полностью.

Обратите внимание, никогда не стоит брать кредит на свое имя, тем более, если вас об этом просит не близкий родственник или человек, которого вы не знаете и уверены в его порядочности, вероятнее всего, о такой услуги будут просить либо мошенники, либо финансово безответственные лица.

Кредитные брокеры

Наверняка всем известно, что брокер – это лицо, которое является посредником между заемщиком и кредитором. Обычно к помощи кредитного брокера обращаются люди, которые по каким-либо причинам не могут самостоятельно выбрать выгодное предложение по кредитованию. То есть, посредник на основании ваших потребностей и данных, подбирает вам несколько банковских кредитов, а вы лишь в будущем собираете документы, пишете заявление и подписываете кредитный договор.

мошенники помощь в получении кредита

Распознать мошенника брокера будет крайне сложно, просто потому что услуги посредников стоят денег, вам, в том или иной степени, придется заплатить за посредничество. Но обычно брокер, если он работать на законных основаниях не берет предоплату за свои услуги, а взимает комиссию в зависимости от суммы кредита по итогам выполнения своих обязательств. То есть, после того, как вы получаете кредит, расплатитесь с посредником. Мошенники же делают все наоборот: сначала вы оплачиваете услуги брокера, а только потом он исполняет свои обязательства, если сотрудничество осуществляется на таких условиях, то вы имеете дело с мошенником.

Совет заемщикам! Никогда не оплачиваете услуги кредитного брокера или иных лиц, которые оказывают вам содействие в оформлении банковского кредита, если услуги оказываются на платной основе. Обычно расчет осуществляется только по итогу выполнения работы.

Мошенники помощь в получении кредита, конечно же, вам не окажут, но зато могут взять с вас копию ваших документов. Как говорилось выше, прийти в банк и оформить по ним кредит, конечно, никто не сможет, но вместе с тем, если у мошенника есть подельник банковский сотрудник, то здесь вполне вероятно, что и такое возможно.

Кроме всего прочего, мошенники могут обмануть даже банковскую организацию, например, схема будет выглядеть следующим образом: заемщик без стабильного источника дохода нуждается в заемных средствах, но в банк пойти не может, потому что в предоставлении денежных средств будет отказано по причине отсутствия справки по форме 2 НДФЛ. В данном случае брокер может подделать документы и представить его в банк, то есть, по сути, обмануть кредитную организацию. При этом брокер получает свое вознаграждение от выданного кредита, а заемщик может попасть под уголовную ответственность за подделку документов.

Обратите внимание, для того чтобы избежать неприятных для себя последствий, старайтесь избегать помощи посредников, особенно в вопросе оформления банковского займа.

могут ли мошенники оформить кредит по копии паспорта

Лжеколлекторы

Наверное, кто такие коллекторы известно каждому из нас, это люди, которые требуют возврата долга по кредиту. Кстати, случается такое, что коллекторы могут позвонить жертве по чужому кредиту или добросовестному плательщику, а зачастую же коллекторы именно обращаются к должнику по банковским кредитам. Конечно, получить базу данных банковских должников не так просто, но иногда им удается это сделать.

Дальше схема будет очень простой, а именно мошенник пытается взыскать всеми доступными, причем в большинстве своем незаконными способами задолженность с банковского клиента. При этом, конечно же, денежные средства, если их удастся получить, не будут направлены на исполнение своих долговых обязательств, то есть, они исчезнут вместе с мошенником, а жертва в данном случае остается должна банку по просроченному кредиту.

Обратите внимание, чтобы избежать подобных ситуаций, нужно в первую очередь уточнить, продал ли банк ваш долг коллекторам или заключил договор на агентское обслуживание. Если такой факт имеет место быть, нужно обязательно узнать наименование коллекторского агентства и прочие сведения о нем, если вас беспокоит коллектор, то поинтересуйтесь, интересы какой компании он представляет.

Кражи денег с банковских карт

Несколькими годами ранее, получить деньги с банковской карты можно было только в том случае, если она была утеряна или украдена. Сегодня делать это необязательно, в том случае, если пластик оснащен системой оплаты в одно касание. Схема мошенничества заключается в следующем, злоумышленник имеет POS-терминал, который достаточно приложить к банковской карте, чтобы списать с нее деньги. То есть, он указывает сумму списания и ищет жертву, на карте которой находят денежные средства, затем они списываются с баланса жертвы.

Обратите внимание, что при оплате покупки на сумму до 1000 рублей, вводить ПИН-код не нужно.

Чтобы избежать в данном случае неприятностей, и не потерять собственные средства, нужно приобрести специализированный чехол для банковской карты. Он не позволит мошенникам списать денежные средства, то есть, пластик становится активным, только после того, как его пользователь извлекает из защитного чехла.

по паспортным данным

Что делать, если вы стали жертвой мошенников

Мошенничество при оформлении кредита имеет место быть, а, значит, есть жертвы, которые вынуждены оплачивать займ за злоумышленников. На самом деле, вычислить мошенников не всегда представляется возможным, но тем не менее, стоит действовать сразу. Нужно сказать, что банк не простит кредит даже в том случае, если вы его не оформляли, а сделали это злоумышленники. Пока мошенники не будут найдены, кредитное бремя ложится на плечи жертвы.

Если вы спустя определенное время узнали, что на ваше имя оформлен банковский кредит, то стоит обязательно обратиться в банковскую организацию, чтобы выяснить все обстоятельства его оформления. То есть, в каком отделении был оформлен кредит, на какую сумму, в какое время и прочее данные. В каждом банке установлены камеры, которые следят за сотрудниками и клиентами, можно поднять архивы, чтобы посмотреть видеозаписи. По крайней мере, банковские сотрудники убедятся, что в момент оформления кредита вы действительно не посещали их отделение.

Далее, следует незамедлительно обращаться в полицию и писать заявление о краже денежных средств или оформлении кредита на ваше имя. Если вы имели дело с посредниками, то можете указать их контакты и прочие известные вам сведения. В полиции обязаны принимать такие заявления, хотя нет никаких гарантий, что злоумышленники будут найдены и привлечены к ответственности.

мошенничество при оформлении кредита

Заключение

Итак, если вы хотите избежать мошенничества по банковским кредитам, то должны соблюдать некоторые простые правила:

  1. Никогда не оставляйте свои документы третьим лицам, даже банковским сотрудникам особенно оригинал паспорта и других документов.
  2. По возможности не пользуйтесь услугами посредников, ведь банковский кредит можно оформить самостоятельно, если вы полностью соответствуете требованиям кредитора.
  3. Не соглашайтесь брать на свое имя кредит для другого человека, есть огромная вероятность невозврата заемных средств.
  4. Не передавайте денежные средства в счет уплаты кредита неизвестным лицам, даже если они представляются с коллекторами или представителями банковской организации.

Соблюдая самые простые правила можно предотвратить неприятные последствия и оградить себя от финансовых потерь. Всегда внимательно следить за своими документами и банковскими картами, потому что порой выявить факт мошенничества можно только спустя определенное время.

Добавить комментарий