Лизинг для ИП без первоначального взноса

Покупка передовых единиц оборудования, а также личного транспорта для индивидуальных предпринимателей не всегда выгодна и целесообразна, особенно если не имеется собственных денежных средств. Поэтому оптимальным выходом из ситуации является лизинг. Он позволяет за непродолжительное время повысить качество сервиса и основные экономические показатели деятельности. По статистике на лизинговом рынке доминирует техника, которая приобретается в рамках одноименного договора. Наиболее востребованная часть техники – специализированное и вспомогательное коммерческое оборудование.

Использование лизингового транспорта позволяет индивидуальным предпринимателям обеспечить обновление автомобильного парка, сделать бизнес более качественным и расширить источники прибыли. Начальная стоимость приобретения грузового и легкового транспорта может быть чрезмерно высокой, поэтому лизинг обрел популярность во всем мире и до сих пор набирает обороты. Многие банки готовы предоставить данную услугу на выгодных условиях и предложить потенциальным клиентам множество сервисов и возможностей.

Преимущества использования лизинга

Применение лизинговых операций является наиболее выгодным в сравнении с приобретением готовых автомобилей и с арендой техники и оборудования. Это объясняется многочисленными преимуществами данного процесса:

1. Возможность получения оборудования без необходимости сбора собственного капитала.
2. Большое количество предложений со стороны многочисленных компаний и организаций.
3. Выгодные условия совершения абсолютно любых сделок и операций с компаниями.
4. Возможность выбора абсолютно любого вида оборудования по доступной цене.

Вывод! Применение лизинга – оптимальный и рациональный способ получить нужную технику уже сейчас, даже если у вас в наличии не имеется необходимого количества денежных средств.

Базовые условия получения денег

Для того чтобы получить ссудный капитал, предприниматель должен соблюдать определенные условия лизинга для ИП:

• обладать достойным состоянием с позиции финансового положения (регулярным поступлением прибыли, высокими оборотами);
• становиться владельцем лизингового объекта, который отличается высоким показателем ликвидности;
• сформировать факт поручительства или залоговое обязательство, в роли которого может выступать приобретаемая недвижимость или прочее имущество.

Схема лизинга

Что касается ключевых моментов сделки, каждая компания готова предложить несколько базовых программ, которые могут заметно различаться между собой. Рассмотрим базовые варианты и направления действий.

1. Период кредитования составляет 12 месяцев минимум и достигает 10 лет максимум.
2. Авансовый платеж может начинаться от 0 рублей, а может достигать 20—30% от всей суммы оформляемой сделки.
3. Денежная единица представлена национальной или иностранной валютой, в зависимости от индивидуальных пожеланий заемщика.
4. Параметр удорожания составляет порядка 0—5% в годовой период.
5. Держателем баланса в течение всего временного периода выплат является лизингодатель, в роли которого выступает коммерческий банк.

Грамотный подход к мероприятию позволит добиться оптимального результата и получить необходимую сумму за непродолжительное время. А это именно то, что нужно предпринимателю.

Особенности оформления лизинга

Для того чтобы заняться оформлением лизинговой сделки, необходимо проделать несколько простых шагов:

1. Подбор оптимальной программы лизинга, которая будет готова предлагать вариант, подходящий для конкретного предпринимателя. Желательно подобрать вариант, не предполагающий первоначального взноса и авансирования кредитного обязательства.
2. Проведение первичных консультаций и получение сведений об условиях сделки. В частности, важно получить материал о направлениях удорожания, периоде кредита, размера выплат по месяцам.
3. Формирование определенной схемы оформления сделки. ИП должен заняться выбором необходимого транспорта. Но прежде важно уделить время поиску и сбору базового документационного набора.
4. Ожидание одобрения заявки и подписания договорных отношений. Если в рамках программы первоначальный взнос не предусмотрен, лизингодатель сразу же осуществляет выкуп предмета лизинга и передает его в использование получателя.

Когда договорной срок выплат истечет, за лизингополучателем сохраняется обязательство внесения платежей или возврата техники законному владельцу. Так, оборудование в лизинг для ИП взять достаточно просто.

От чего зависит размер аванса

Авансовый платеж выступает в качестве немаловажного момента при оформлении лизингового договора. Важно, чтобы компания обязательно принимала его во внимание в ходе оценки рисков. Для банка повышенный размер первоначального взноса выступает в качестве своеобразной гарантии того, что клиент расплатится по договорному обязательству. Чем больше этот показатель, тем меньшая вероятность того, что клиент просто-напросто перестанет вносить платежи в адрес банка.

В ходе оценивания рисковых факторов по данному договору происходит оценка нескольких факторов. Перечислим их:

• то, в каком состоянии находится получатель лизинга (в плане финансов);
• ликвидность объекта, в рамках которого происходит оформление сделки (то есть возможность его реализации в рамках вторичного рынка, важно, чтобы это было возможно сделать по весьма доступной стоимости);
• срок, на который будет предоставлен объект лизинга;
• присутствие дополнительных факторов, гарантирующих платежеспособность и надежность – залогов, поручителей.

С учетом того, что сроки лизинговых отношений являются длительными, немаловажную роль играет размер аванса. При сложности в реализации имущества на вторичном рынке его рыночная стоимость заметно упадет после того, как будет заключен договор. Соответственно, при изменениях рынка оперативная продажа такого оборудования будет невозможной. Наиболее высоколиквидными активами банки, как правило, считают, автомобильный транспорт, а также специальную технику. Хорошее развитие имеет вторичный рынок данного имущества, поэтому не составит труда найти покупателя на автомобиль, который уже находился в употреблении. То же самое касается экскаватора, бульдозера.

Получается, что чем больший показатель ликвидности имеет приобретаемая техника, тем меньшим будет размер первоначального платежа. Если у клиента наблюдается хорошее состояние финансов, банки могут предложить ему авто или технику с размером стартового платежа в 10% от стоимости сделки. Когда происходит заключение договора на приобретение оборудования, авансовый платеж уже будет достигать 20%. Разумеется, это связано с более низким показателем ликвидности второго объекта.

Можно ли взять лизинг с нулевым авансом

Если желаете взять лизинг для ИП без первоначального взноса, необходимо обеспечить соблюдение определенных условий. Здесь нужно отметить:

• оптимальное финансовое положение, связанное со способностью осуществлять выплатные действия на регулярной основе;
• высокий уровень ликвидности приобретаемого имущества;
• предоставление вспомогательного обеспечения по сделке в виде гарантии для банка, что кредит будет погашен своевременно и в рамках полноценного объема.

Если одно из обязательств лизингополучатель обеспечить не в состоянии, есть возможность получения данной программы, если ее предлагает поставщик лизингового объекта. В данном случае последнее лицо принимает под свою ответственность основные риски, которые связаны с изъятием и последующей реализацией имущества. Данные программы традиционно предлагаются по автомобилям легкового типа.

Порой банковские и прочие коммерческие структуры готовы предложить своим клиентам лизинговые программы без стартового платежа в случае, если заключаются повторные сделки. В данной ситуации первый договор осуществляется в рамках стандартных условий и предполагает аванс, а в дальнейшем времени клиент вправе заняться получением кредитного обязательства с нулевым стартовым взносом. Когда принимается решение о возможности получения лизинга без аванса, компания обязательно принимает во внимание фактор соблюдения платежной дисциплины заемщика, а также прочие существенные условия.

Когда происходит анализ ключевых лизинговых условий, стоит понимать тот факт, что общая платежная сумма имеет зависимость от размера взноса. Чем ниже показатель аванса, тем большая сумма перечисляемых денег по договору. Разумеется, аванс также будет более существенным по своему размеру. Это связано с простой вещью. Компании лизинга занимаются начислением процентов на сумму, которая направлена на финансирование сделки. Величина финансирования и выступает в качестве стоимости лизингового предмета за минусом стартового взноса, который будет получен от лизингополучателя.

Когда размер аванса повышается, финансируемая сумма идет на спад, поэтому происходит логичное сокращение лизинговых процентов. За этим процессом следует удорожание в рамках лизингового договора. Также важно учитывать этот фактор в ходе анализа предложений от различных компаний. Если желаете получить лизинг, не внося стартовый платеж, или рассчитывать на минимальный аванс, есть возможность обращения к профессионалам, которые подбирают оптимальные условия для получения лизинга ИП и делают это максимально быстро.

Как сделать заказ техники и оборудования в лизинг

Для того чтобы получить возможность использования данной лизинговой программы, необходимо заняться подачей заявки. Для этого необходимо проделать следующий алгоритм действий:

1. Выбрать подходящую разновидность техники и оборудования для последующего процесса приобретения.
2. Держать связь со специалистом лизинговой организации, выбранной в целях продуктивного сотрудничества. Сделать это можно посредством интернета или телефона.
3. Явиться в офис компании в целях рассмотрения программ и обсуждения базовых условий с менеджером.

Традиционно принятие решения в рамках сделки происходит уже после первой встречи. На оформление документов затрачивается не более недели. Главное – выбрать надежную проверенную компанию, которая отличается богатым опытом работы на рынке и может предложить наиболее удобные условия и направления лизинговой программы. Таким образом, взятие техники в лизинговой сделке имеет большое количество преимуществ и предполагает возможность пользоваться необходимыми приспособлениями уже сейчас. Грамотный подход к выбору нужной программы позволит добиться оптимального результата и получить ссуду на все ваши нужды.