Льготное кредитование малого бизнеса

Можно ли получить льготы при кредитовании для развития индивидуального предпринимательства? Как показывает практическая сторона вопроса, абсолютно любой предприниматель может рассчитывать на получение послаблений. Законодательство каждого региона нашей страны предусматривает перечень льгот и вычетов для активных граждан. Какие льготные кредиты малому бизнесу могут быть предоставлены бизнесменам и какие условия нужно соблюдать для их получения рассмотрим в этом материале.

Формы и разновидности господдержки

Направления поддержки в России обширны, и важно выбрать подходящий вариант, чтобы избежать переплат по ссуде. Рассмотрим несколько простейших программ, которые готова предоставить государственная сторона вкупе с банковскими структурами.

Субсидия, получаемая безработными гражданами

При отсутствии официального трудоустройства и желании открыть что-то свое можно запросто воспользоваться субсидией от центра занятости. Ее величина составляет 58 800 р. Данная разновидность льгот может быть использована гражданами с официальным статусом «безработный», и выплачивается на безвозмездной основе. Для получения денег нужно обратиться в центр занятости, расположенный по месту вашей официальной регистрации. Сотрудники этого учреждения предоставят вам средства только в том случае, если будет грамотно составлен бизнес-план.

Субсидии начинающим бизнесменам

Если вы нуждаетесь в значительной сумме для вашего дела (до 300 000 р. в регионах и до 500 000 р. в Москве), эта поддержка – для вас. Чтобы рассчитывать на эти деньги, нужно отработать как ИП или ООО год и более. Выдача средств осуществляется после того, как вы защищаете концепцию разработанного проекта и вкладываете в его оборот порядка 50% своих ресурсов. Расходование денежных средств может быть осуществлено на:

• формирование рабочих мест для граждан;
• приобретение сырья;
• закупка материалов и оборудования;
• внесение арендной платы за коммерческое помещение.

Еще одно ключевое условие заключается в том, чтобы отсутствовали долги по кредитным обязательствам. Безвозвратные кредиты чаще всего поступают в адрес предпринимателей, занятых в социально важной сфере:

• бытовое обслуживание;
• образовательная сфера;
• здравоохранение.

Но приготовьтесь к тому, что за потраченные деньги придется отчитываться перед соответствующими органами, предоставлять им чеки о тех или иных покупках, расчетах.

Предоставление поручительства по кредиту

Почти в каждом российском регионе сегодня функционируют гарантийные фонды, которые и будут выступать в качестве поручителей при оформлении сделки. Фонду придется заплатить порядка 1,5—2% от суммы поручительства, которая равняется примерно 30—70% от величины ссуды. Чтобы воспользоваться услугами этой инстанции, необходимо строго следовать алгоритму действий:

1. Зайти на официальный сайт государственной структуры или позвонить сотрудникам организации для выявления требований, предъявляемых к заемщикам.
2. Если вы им полностью отвечаете, стоит уточнить, какие банковские организации выступают в качестве партнеров фонда. Необходимо выбрать банк, в котором вы хотели бы получить ссуду.
3. Следует указать, обращаясь в финансовый институт, что вы хотите использовать поручительские услуги специального гарантийного фонда (можно указать его адрес).
4. Далее по распоряжению банковских специалистов нужно будет подготовить документацию и оформить соответствующую заявку. Все это единовременно подается в гарантийный фонд.
5. Если последняя инстанция даст добро, далее будет составляться трехсторонний договор поручительства – между гарантийным агентством, заемщиком и банком.
6. По итогу клиент получает ссуду и может заняться оплатой услуг этого фондового органа, а полученные средства израсходовать по своему усмотрению.

Как работает гарантийный фонд

Важный нюанс: этот фонд должен находиться в регионе вашей деятельности (там же, где находится юридический адрес организации). В итоге льготное кредитование малого бизнеса будет для вас простым и приятным.

Возврат части процентов по ссуде

Можно добиться возврата процентной части, если вы уже воспользовались кредитованием. Сумма субсидии зависит от действующей ставки, а также от размера кредита. Данный вид поддержки функционирует почти во всех регионах России и распространяется практически на все направления коммерческой деятельности.

Возмещение части расходов по лизинговому соглашению

Компенсирование части выплат по договорам лизинга является еще одним распространенным видом поддержки мелкого бизнеса. Если в лизинг приобретаются такие инструменты, как производственное оборудование или транспортное средство, то вы имеете возможность возврата части денег. Максимальная величина ссуды может быть различной исходя из региона. Например, в Москве она равняется 5 млн р. Если желаете ознакомиться со всеми подробностями данного мероприятия, сделать это можно в департаменте по развитию, зайдя на официальный сайт.

Снижение размера процентов

В России разработаны оптимальные программы по микрофинансированию. Посредством их использования можно получить кредиты и займы в рамках льготных условий. Традиционно сумма займа равняется от 10 тыс. до 1 млн рублей, а срок кредитования составляет 1—3 года. Размер процентной ставки равняется от 8 до 10%. Есть и заем под более низкие проценты, он предоставляется в отдельных регионах и предназначен для лиц, работающих в сфере сельского хозяйства, то есть осуществляющих деятельность социальной значимости. Порой банки выдают и большие суммы, которые составляют до 5 млн р. до 5 лет.

Чтобы получить подобный заем, необходимо сделать обращение в фонд предпринимательской поддержки. В нем вы получите сведения о том, каким критериям должен отвечать клиент и какие документы ему следует принести, а также, нужно ли залоговое или поручительское обеспечение. На основании этих данных специалистами будет принято окончательное решение, касательно выдачи средства или отказа по займу.

Возврат расходов на принятие участия в выставках, ярмарках

Используя данный тип господдержки, вы сможете рассчитывать на сокращение расходов и на быстрое распространение вашего товара/продукта. Помимо этого, вам не составит труда отыскать партнеров и клиентов и обменяться с ними опытом. Государственная сторона может внести оплату за 2/3 части вашего участия в данном мероприятии, а также выплатить регистрационный взнос. Возмещению не подлежат только расходы, связанные с проездом, проживанием и питанием предпринимателя. Предоставление субсидии происходит разово на протяжении одного финансового периода. Размерный показатель субсидии колеблется от 25 до 30 т. р.

Налоговые льготы

С 01.01.2015, в соответствии с действующими законодательными нормами, предприниматели регионов могут рассчитывать на установление нулевой налоговой ставки в течение двух лет. Это касается индивидуальных предпринимателей, которые были зарегистрированы впервые, и используют вмененный режим или патентную систему налогообложения. Еще одно ключевое требование заключается в том, что они должны быть заняты в социальной, бытовой, научной сфере.

Например, в 2016 году предоставлялись налоговые каникулы, которые действовали в Воронежской, Курской, Липецкой, Пермской области. Помимо этого, с 2016 г. начали действовать сниженные ставки налогов по УСН и ЕНВД – от 1% и 7.5% соответственно.

Льготный кредит для ИП подразумевает и другие послабления, о которых речь пойдет далее. Для удобства рассмотрим их подробнее.

Общие условия льготных займов

В деятельности различных банковских организаций все эти требования и условности определяются индивидуально. Но в целом можно вести речь о выделении одной тенденции. Она заключается в следующих моментах:

• заметное уменьшение процентной ставки лицам, осуществляющим социально значимую деятельность;
• повышенный срок погашения кредита при соблюдении основных условий займа;
• упрощение процесса его оформления;
• минимальный пакет предоставляемых документов;
• нивелирование необходимости в залоговом обеспечении.

В 2017 году подобные сделки недоступны для предпринимателей, которые:

• находятся в состоянии экономического кризиса;
• являются официально признанными банкротами;
• в прошлом брали такой кредит, но не смогли своевременно его вернуть;
• имеют долги перед государством (в налогах, сборах, взносах).

Важно! Предоставление таких займов осуществляется только в адрес собственников бизнеса и частных предпринимателей.

Как оформить

Процесс оформления не составит труда, если все делать грамотно, постепенно и рационально. Если вы владелец малого предпринимательства, решивший заняться оформлением льготной ссуды, то для доведения сделки до конца следует соблюдать определенный алгоритм действий:

1. Заняться заполнением заявки и параллельно с этим создать обращение в банк-партнер вашего Фонда поддержки.
2. Важно заблаговременно собрать набор необходимых документов, чтобы организация могла детально изучить финансовое состояние компании.
3. Останется только провести оформление кредитных документов и получить деньги в любой удобной форме (наличными или в электронном варианте).

Прежде чем перейти к непосредственному выбору банковской структуры, необходимо владеть информацией о перечне организаций, готовых оказать вам финансовую помощь по государственной программе. Для этого следует посетить официальный ресурс Фонда, функционирующего в рамках вашего населенного пункта. Помимо льготного кредитования, есть возможность ознакомления с прочими видами программ.

Где взять ссуду

К сожалению, небольшие организации и ИП мало что знают о поддержке, поэтому обращаются «не в те» банки и переплачивают по процентам. На самом деле, есть несколько банковских организаций, через которые можно получить данный вид ссуды, избежав колоссальных трат. И вот основные кредитные структуры, готовые помочь в этом.

1. Промсвязьбанк. Эта организация предлагает взять в долг до 360 000 рублей. Процентные ставки при этом устанавливаются в индивидуальном порядке. Вы можете рассчитывать на получение ссуды для любых целей и задач.
2. Сбербанк. Это один из самых лояльных банков нашей страны, выступающий в качестве крупнейшего кредитора для всех форм бизнеса. Филиалы есть во всех регионах, поэтому получить господдержку может абсолютно каждый гражданин РФ. Ссуда предназначается для пополнения оборотных активов, покупки транспортного средства, выкупа арендных площадей, участия в госзаказе. Процентные ставки устанавливаются персонально, в зависимости от нескольких факторов.
3. Home Credit. Данная организация предлагает взять льготную ссуду до 700 000 рублей по ставке в районе 19,9%, хотя для некоторых категорий граждан есть исключения.
4. Банк Москвы. Здесь можно получить денежные средства в количестве до 300 000 р. под 24%. Некоторые программы предполагают оформление кредитования до 5 лет.
5. МСП банк. Это официальный агент Внешэкономбанка, он реализует программы поддержки малого бизнеса. В настоящее время этот кредитор предлагает большое количество видов ссуд. Кредиты имеют размеры до 2 000 000 рублей, а их сроки составляют 7 лет максимум. Условия оговариваются индивидуально и зависят от целевых задач заемщика и набора предоставленных документов.

Набор документации и отдельные условия обычно определяются персонально. Тем не менее, получить льготный кредит для малого бизнеса вам не составит труда. Но прежде всего, необходимо грамотно подобрать банк и вид субсидирования, чтобы избежать колоссальных переплат и обзавестись суммой, необходимой для построения надежного бизнеса.