Кто такой созаемщик в ипотеке

Наверняка все те, кто собирается оформить ипотеку, знают, что банки допускают привлечение к денежному займу созаемщика. Особенно это нужно тогда, когда собственного дохода не хватает для того, чтобы добросовестно исполнять условия кредитного договора и возвращать займ. Поэтому рассмотрим, кто такой созаемщик в ипотеке, его права и обязанности, кто им может стать, какие требования к нему предъявляют кредитор, и его роль во взаимоотношениях между кредитором и заемщиком.

Кто такой созаемщик

В первую очередь нужно сказать, что созаемщик по ипотеке – это лицо, которое участвует непосредственно в кредитном договоре, и несет солидарную ответственность перед кредитором. В банке не запрещено привлекать созаемщиков по ипотечным кредитам до 4 человек. Супруг или супруга заемщика становится солидарным заемщиком автоматически, то есть они, также приобретают право на объект недвижимости и обязанность по выплате кредита.

Банку нужен созаемщик по нескольким причинам. Во-первых, несколько заемщиков по одному договору дают гарантию выплаты ежемесячного платежа. Во-вторых, большинству заемщиков со средним заработком не хватает дохода для внесения ежемесячных платежей. Ведь при расчете максимального платежа только 40% от заработной платы основного заемщика могут быть направлены на выплаты по договору. Что характерно для созаемщиков:

1. Он подписывает договор в банке и фактически берет на себя обязательства по выплате кредита.
2. Созаемщик по ипотеке имеет право на квартиру, точнее на долю в ней.
3. Он обязан оплачивать займ в том случае, если основной заемщик со своими обязательствами не справляется, при этом банк не будет выяснять, есть ли у него уважительные причины или нет.

Кто может им стать

Вопрос, кто может быть созаемщиком по ипотеке довольно сложный. В первую очередь в его роли выступает супруг или супруга заемщика. Если этого недостаточно и требуется привлечь еще созаемщиков, к своему ипотечному договору, то придется искать любого трудоспособного совершеннолетнего гражданина со стабильным доходом.

То есть, банку все равно, кто будет выступать в качестве солидарного заемщика, его требования – это иметь постоянный стабильный доход. Соответственно, поиск человека, который готов взять на себя обязательства по чужому кредиту, ложится на плечи самого заемщика. Обычно на помощь приходят родственники, родители, очень близкие друзья. В общем, совершенно не важно, кого вы позовете разделить с вами время ипотечного кредита, главное, чтобы человек находился в трудоспособном возрасте и имел стабильный доход.

Отсюда вытекает ответ на вопрос, кстати, довольно актуальный по той причине, что родители, например, заемщика могут уже пересечь пенсионный возраст, может ли быть пенсионер созаемщиком по ипотеке. Ответ: нет. И не может это произойти по двум причинам. Во-первых, низкий уровень дохода. Во-вторых, на момент окончания срока действия вашего кредитного договора возраст заемщика пересечет границу 60 лет, обычно это максимум для ипотечных заемщиков.

Обратите внимание, что если супруг или супруга не хотят быть созаемщиками, то им перед оформлением договора ипотечного кредитования нужно заключить брачный договор, в котором будет прописан порядок оплаты ипотечного кредита и распределение долей в недвижимом имуществе, а также порядок расторжения брака в период выплаты кредита.

Требования к заемщикам

Обычно банки выставляют к созаемщиком сейчас требования что и к заемщикам. Выглядят они следующим образом:

• возраст старше 21 года и моложе 60—65 лет;
• гражданство РФ и постоянная регистрация на территории России;
• стабильный доход, который можно подтвердить документально;
• стаж не менее одного года;
• положительная кредитная история.

На самом деле в разных банках условия и требования могут значительно различаться, но при оформлении ипотечного кредита обязательно уточните, есть ли у банка особые требования кредиторов.

Права и обязанности заемщик

Итак, теперь разберем кто на самом деле созаемщик ипотеки. Его права и обязанности:

1. Он несет ответственность за выплату ипотечного кредита наравне с заемщиком.
2. Он имеет полное право на долю в квартире только том случае, если основной заемщик супруг ипотечного плательщика.
3. Если заемщик не вносит платежи по кредиту, то за него это делает созаемщик на законных основаниях.
4. В случае выплаты ипотеки созаемщиком он имеет полное право претендовать на часть приобретенного имущества.
5. Если созаемщик не имеет доли в квартире, то есть от нее он добровольно отказался, то обязательства по кредитному договору с него сняты не будут.
6. Он может отказаться от своих обязательств по кредитному договору только в том варианте, если заемщика найдет нового кандидата, которого банк одобрит.

Обратите внимание, что права созаемщика по ипотеке на квартиру строго регламентированы законом об ипотечном кредитовании.

Если подвести итог, то можно сделать вывод, что созаемщик, по сути, это еще одна сторона ипотечного договора, то есть он имеет практически равные права вместе с заемщиками, а также обязанности по выплате ипотечного кредита. В то же время заемщики должны учитывать, что это не справляется со своими кредитными обязательствами, то им придется делить объект недвижимости с созаемщиком после оплаты ипотечного кредита.