Кредиты в Беларуси для ИП

Индивидуальный предприниматель – лицо, которое занимается бизнесом и является его единственным создателем. В штате ИП могут быть наемные сотрудники, но их также может и не быть. В Беларуси, по статистике, число лиц, переходящих на самостоятельное обеспечение занятости, неуклонно возрастает. Это связано с небольшим предложением хороших вакансий на рынке труда и с увеличением предпринимательского потенциала жителей страны.

Понятно, что на открытие ИП нужны деньги. Это касается не только регистрации лица, но и ведения деятельности. Если бизнесмену самому собрать нужную сумму не по зубам, на помощь приходят банки. А теперь рассмотрим, какие кредитные программы они предлагают малому и среднему бизнесу и насколько релевантные эти предложения современным рыночным условиям.

Насколько реально получить кредит индивидуальному предпринимателю в Беларуси

Экономическая ситуация в Беларуси сегодня стабилизируется. Президент  А. Г. Лукашенко издает всевозможные законы для поддержки сельского хозяйства и аграрной отрасли, национальной промышленности, внутренней и международной торговли. Отсюда можно сделать вывод, что предприимчивые люди в этой стране ценятся на вес золота.

Банки, идя в ногу с государственной политикой, тоже занимаются разработкой программ, нацеленных на оказание помощи и поддержки начинающим бизнесменам, зарегистрированным как ИП. Кредиты для малого бизнеса в Беларуси – это относительно большие суммы денег, предоставляемые в долг по низким ставкам и на «растянутые» во времени сроки.

Специфика предоставления кредитов для ИП в Беларуси

В качестве определяющей разницы между потребительскими займами и кредитами малому бизнесу можно выделить несколько факторов.

1. Категория, которой принадлежит получатель средств. В частности, речь идет об организационно-правовой форме заемщика. Мы будем рассматривать только индивидуальных предпринимателей.
2. Цель получения денег. Это может быть открытие деятельности, связанное с покупкой необходимого оборудования, сырья. Также сюда относится финансирование инвестиционных проектов, покупка основных фондов, вклады в оборотные и средства.

Можно с уверенностью сказать, что эти критерии являются основными и играют самую главную роль при выборе той или иной программы по кредитам.

Какова сумма переплат по кредитам для ИП в Беларуси

Процентные ставки, которые могут быть предложены банками малым и средним предпринимателям, обычно более высокие в сравнении с условиями потребительских займов. Да и пакет бумаг тоже является более обширным, ведь в него входит намного больше документов, чем для физического лица. Сам процесс рассмотрения заявки тоже будет более тщательным, поскольку банк рискует, выдавая предпринимателю энную сумму средств.

Что касается процентной ставки, то она является индивидуальной для каждого отдельного случая. Здесь действует тот же принцип, что и при выдаче кредитов для физических лиц: ставки могут колебаться в зависимости от срока кредита, суммы, предоставления обеспечения (поручительства третьих лиц или залога).

Особое внимание уделяется и кредитной истории клиента. Если она хороша, то есть он не имеет просрочек и других проблем по бывшим ссудам, вероятность выдачи займа повышается. Если ранее возникали трудности, банк 100 раз подумает, прежде чем принять положительное решение.

Сроки и суммы кредитования ИП в Беларуси

Что касается периодов, в течение которых действуют кредиты, то они схожи с потребительским кредитованием. То есть средний срок пользования заемными деньгами равняется трем годам или немного больше. Что касается сумм, то их размеры тоже различаются. Это сопряжено с масштабностью деятельности компании, которой владеет ИП, целью использования денег. Одним гражданам банки готовы выдать только 100 000 р. на 1 год, в то время как другие ИП могут получить до нескольких миллионов рублей на долгосрочную перспективу. Как видите, здесь все индивидуально.

Нужно ли обеспечение исполнения обязательств ИП в Беларуси

В предоставлении обеспечения в Республике Беларусь тоже есть свои особенности. Обычно представители этой категории заемщиков владеют собственным имуществом, которое, кстати говоря, имеет высокую стоимость. Так что неудивительно, что банки позволяют предоставлять в качестве залога любое имущество или поручительство. Но в отдельных случаях банковские организации не требуют никакого обеспечения, зато предоставляют ссудные средства на менее выгодных условиях.

Открытие кредитной линии для ИП в Беларуси

Вместе с получением кредита в РБ широко используется и кредитная линия, которая имеет две разновидности:

• не возобновляемая кредитная линия – это программа, которая предполагает постепенное расходование ссуды по мере нужды;
• возобновляемая линия – она подразумевает неоднократное применение полученной суммы, а также повторно уплаченных средств, в течение определенного времени.

Варианты погашения кредита для ИП в Беларуси

В дополнение к прочим условиям банки избирают достаточно гибкий подход к вопросу, связанному с погашением кредита. В отдельных случаях ими может быть предоставлена отсрочка платежа, а порой специалисты создают персональную схему погашения с учетом финансовых потоков. Плюсом кредитования в большинстве белорусских банков является еще и то, что они предоставляют возможность досрочного возврата долга без начисления штрафов.

Разновидности кредитов для ИП в Беларуси

С учетом специфики и особенностей деятельности компании можно выбрать наиболее приемлемую форму кредитования:

• целевой заем (выдается на решение конкретных задач);
• нецелевой потребительский кредит.

В отдельных ситуациях представители финансовых учреждений требуют у клиентов того, чтобы они обслуживались именно у них в течение определенного времени. В качестве вспомогательных параметров отнесения фирмы к малому бизнесу можно выделить следующие аспекты:

• общая продолжительность деятельности;
• время, в течение которого компания получает прибыль;
• среднесписочная численность персонала;
• объем выручки за год;
• товарооборот и размер товарных запасов;
• кредитная история предприятия.

Кредиты в Беларуси для ИП предполагают большое разнообразие программ. Ниже будут рассмотрены ключевые предложения банков РБ для индивидуальных предпринимателей.

В какие банки стоит обратиться за получением кредита для ИП в Беларуси: программы и условия

Рассмотрев перечень организаций, выдающих кредиты самостоятельно занятым гражданам, можно отметить, что в РБ есть немало банков, готовых оказать помощь.

МТБАНК

Программа данной организации включает в себя кредит на текущую деятельность. Это означает, что взяв такой заем, предприниматель может рассчитывать на покупку оборотных средств, закупку сырья и оборудования, выплату заработной платы работникам. Средняя ставка в этом банке составляет 12%, а срок – зависит от определенных факторов, о которых мы говорили в прошлых пунктах. Можно также получить заем на карту учредителю по ставке 18%.

Программы кредитования в МТБАНК

БНБ Банк

Эта компания предлагает серию кредитов «Смарт». Программа «Смарт Старт» подразумевает выдачу ссуды под 10% годовых, а «Смарт Леди» – под 12%. Есть еще несколько предложений. Это Экспресс 30, 60 и Импульс по ставке 13%. Банк является одним из самых востребованных организаций страны и всегда совершенствует свою политику. Поэтому, когда бы вы в него ни обратились, всегда можно столкнуться с новыми уникальными предложениями.

Программа «Смарт Смарт»

Идея Банк

Почти все кредиты этой компании, адресованные индивидуальным предпринимателям, реализуются под 13%. Можно взять ссуду на любые цели и задачи, условия являются более чем лояльными, а сроки определяются в соответствии с индивидуальными ситуациями.

Программы банка «Идея»

БЕЛАГРОПРОМБАНК

Это главный аграрный банк страны, поэтому его цель – финансирование и поддержание сельскохозяйственной сферы. Рассчитывать на получение ссуд могут все субъекты малого предпринимательства, зарегистрированные в Беларуси, и отвечающие определенному набору требований. Радуют и относительно небольшие ставки, которые в среднем равняются 9%.

Кредит на текущую деятельность банк выдает под 7%

БЕЛГАЗПРОМБАНК

В этой организации предусмотрено несколько актуальных и эффективных программ, нацеленных на развитие малого предпринимательства в Республике Беларусь:

• возобновляемая кредитная линия в целях обновления оборотных активов (12%, до 36 мес.);

Например, условия возобновляемая кредитной линии на пополнение оборотных средств

• ссуда, выдаваемая с целью покрытия овердрафта (12,5%, до 36 месяцев, от 100 р.);
• кредит под названием «Успешный старт» выдается на старт коммерческой деятельности по выгодной ставке в 13%;
• кредиты на покупку основных фондов и обновление активов, находящихся в обороте (13%);
• программа «Быстрее быстрого» нацелена на предоставление экспресс кредитования с обязательным поручительским обеспечением (13%);
• совместно с ОАО «Организация развития РБ» создана программа по финансированию стартапов компаний под 13%.

Все программы предоставляются как начинающим, так и опытным предпринимателям.

РРБ Банк

Это еще одна организация, которая считается популярной в плане финансирования коммерческой деятельности, осуществляемой индивидуальными предпринимателями.

Все программы кредитования в РРБ-Банке для бизнеса

• «Развитие» — ссуда по этой программе выдается под 12,5% на срок до 60 мес. Начальная сумма – 30 000 р.
• «Микро кредит» — заем в диапазоне 5-30 т. р. по ставке 12,5%;
• «Оборот» — денежный заем выдается для пополнения оборотных активов организации и на срок до 36 мес.;
• «Овердрафт» — кредит предлагается в сумме до 300 тысяч под 12,5%.

Банк «Решение»

Цель кредитных продуктов, предоставляемых этим банком – инвестирование клиентом средств, в развитие собственного дела. Средняя ставка составляет 13%, а максимальный срок пользования ссудой – 2 года. Можно взять кредит на бизнес с нуля или займы на продолжение развития существующего дела. Банк активно сотрудничает с ИП и юридическими лицами, постоянно расширяя линейку своих продуктов и возможностей.

Условия и формы предоставления кредита для бизнеса в банке «Решение»

Как получить кредит на развитие малого бизнеса индивидуальным предпринимателям Беларуси

Чтобы взять взаймы у банка, необходимо следовать алгоритму – четкой схеме действий.

• выбрать учреждение;
• подготовить документы;
• подать заявку;
• дождаться одобрения;
• получить деньги;
• вернуть средства.

А теперь рассмотрим все эти шаги по порядку.

Выбор учреждения

В настоящее время на рынке работает много предприятий, которые готовы оказать финансовую помощь под процент. Ваша задача как заемщика – найти самые выгодные условия.

Подготовка документов

В числе бумаг должны быть личные данные индивидуального предпринимателя, а также сведения о компании (свидетельство о регистрации, бухгалтерские документы, бизнес-план).

Подача заявки

Можно делать это в интернете, сидя дома или на рабочем месте, а можно явиться в офис банка лично. Первый вариант – наиболее предпочтительный, т. к. экономит время. Для этого нужно указать название компании, сведения о контактном лице, номер телефона, место ведения деятельности, УНП.

Ожидание решения, получение денег

В большинстве случаев при предоставлении нужных документов банк дает положительный ответ, то есть соглашается на выдачу кредита. Он оповестит вас об этом по телефону. Вам останется только прийти в организацию и получить наличность, или же выбрать другой способ перечисления денежных средств на ваш счет.

Возврат ссуды

Погашение кредита может быть осуществлено в интернете с использованием специальных терминалов, или в банке. Какой из вариантов наиболее удобный для вас – решаете только вы. Возмещение займа осуществляется аннуитетами (равными суммами) или дифференцированными платежами. Важно возвращать деньги в срок во избежание штрафов.

Кредит на развитие бизнеса для ИП в Беларуси получить можно, и это реально.