Кредит для ООО с нулевой отчетностью без залога

Любой бизнес, малый, средний или крупный на любом этапе своего развития будет нуждаться в инвестициях извне. К сожалению, самый распространенный способ получить денежные средства – это обратиться за банковским кредитом. Именно поэтому большинство предпринимателей всегда интересуются возможностями банковского кредитования бизнеса в той или иной ситуации.

Вместе с тем, любое кредитование для банка – это риск, особенно когда речь идет о финансировании предпринимательской деятельности. Учитывая ситуацию в экономике нашей страны, стопроцентной гарантии возврата заемных средств не может дать ни одно предприятие, а суммы кредита, как правило, довольно крупные. В связи с этим, банкам нужно обеспечение в виде имущества. ООО и ИП не всегда обладают ликвидным имуществом, чтобы под его залог оформить кредит в банке, поэтому вопрос можно ли взять кредит для ООО без залога и поручителей для них всегда остается открытым, попробуем с ним разобраться.

Проблемы кредитования предпринимателей в России

Все организации в России различаются между собой по формам собственности, например, ООО и ИП имеют значительные отличия. Ведь ООО – это общество с ограниченной ответственностью, а ИП – это индивидуальное предпринимательство. Причем индивидуальные предприниматели приравниваются к физическим лицам, а, значит, им взять банковский кредит будет проще постольку, поскольку их возможности в вопросе кредитования намного шире ООО, ведь юридическим лицам потребительское кредитование для частных клиентов недоступно, соответственно, круг предложений для них несколько уже.

Тем не менее, банковская деятельность хорошо развита в нашей стране и для юридических лиц коммерческие банки предлагают различные формы кредитования. Ведь так или иначе, банки также заинтересованы в привлечении клиентов. Правда, банки более ответственно подходит к вопросу кредитования юридических лиц, им нужны максимальные гарантии возврата заемных средств. Даже если кредит предоставляется без обеспечения в виде залога и поручительства, эксперты кредитной организации тщательно проверяют отчетную документацию, оценивают рентабельность предприятия и прочие показатели, свидетельствующие о том, что спустя определенный срок заемщик сможет исполнить свои обязательства перед банком.

Обратите внимание, у банков есть общее требование – это срок осуществления хозяйственной деятельности предприятия, как правило, он должен быть не менее 6 месяцев, в противном случае, на банковское кредитование рассчитывать не приходится вовсе.

С развитием рыночной экономики в нашей стране банки стали более лояльно относиться к предпринимателям в вопросе кредитования, основным критерием в принятии положительного решения является прозрачная отчетность, то есть, простыми словами предприниматель должен осуществлять свою деятельность в строгом соответствии с законодательством и налоговым кодексом, платить налоги исходя из реальных доходов. «Черная» бухгалтерия может стать серьезным препятствием в финансирование банком предпринимательской деятельности. В вопросе беззалогового кредитования основную роль играет сумма кредита, чем меньше размер займа, тем проще будет получить кредит. Кстати, крупные компании вообще не могут получить кредит без обеспечения, ведь, как правило, им требуется астрономические суммы в долг, банку такой вид сотрудничества будет невыгоден при любых обстоятельствах.

Способы кредитования юридических лиц

Для ООО есть несколько способов кредитования, которые предлагают банки:

1. Овердрафт как для банка, так и для собственника предприятия представляет собой такой вид кредитования наиболее приемлемый, его смысл заключается в том, что кредитная организация устанавливает лимит на расчетный счет предпринимателя, согласно которому он может уходить в минус, долг по кредиту возвращается при первом поступление денежных средств, процентная ставка по овердрафту может быть как фиксированной, так и дифференцированной.
2. Кредитная линия – это наиболее востребованный способ кредитования для юридических лиц, суть его заключается в том, что банк предоставляет определенную сумму средств, которую можно использовать частями, то есть траншами. Денежный займ выделяется на потребительские нужды предприятия, но в большинстве случаев кредитору нужно предоставить отчетные документы об использовании заемных средств. Кредитная линия может быть возобновляемой, то есть банк открывает очередной транш после уплаты предыдущих, или невозобновляемой, то есть после использования всей суммы займа договор между банком и заемщиком считается закрытым.
3. Последний вид кредитования – это целевой или нецелевой кредит с обеспечением или без него, то есть, допустим, предприятию нужна определенная сумма на приобретение основных или неосновных активов. При этом он обращается в банк и оформляет целевой или нецелевой кредит, здесь условия сотрудничества строго индивидуальны, банк может потребовать обеспечение или предоставить денежные средства без залога, в любом случае заявление будет рассматриваться в индивидуальном порядке, решение банка зависит от суммы займы и цели его оформления.

В любом случае, индивидуальные условия сотрудничества между банком и ООО будут зависеть от нескольких факторов, в частности, максимальная сумма кредита ограничена условиями банковского предложения. Кстати, банки готовы предложить сумму в долг до 40—60 млн рублей, а вот срок кредитования весьма сжатые, не более 3—5 лет. Немаловажную роль в вопросе кредитования играет и личности его учредителей, а именно их возраст, кредитная история финансовые показатели деятельности, объемы оборота и многое другое.

Итак, нас интересует вопрос, доступны ли кредиты для организаций без залога. Важно понимать, что есть ряд предприятий, которые не могут оформить банковский кредит. К таким предприятиям относятся производители табачной и алкогольной продукции, лизинговые компании, страховые компании, небанковские кредитные организации, игорные заведения, представители шоу-бизнеса. К остальным предприятиям есть некоторые требования – это регистрация в налоговой инспекции, наличие лицензии на осуществления того или иного вида деятельности и другие.

Условия банковского кредитования способ оформления займа

Так, если ООО нуждается в заемных средствах, то его учредитель должен подготовить определенный пакет документов и отправить заявку в банк или несколько кредитных организаций, условия кредитования в которых его устраивает более всего. Из документов учредителю обязательно потребуются все свидетельства предприятия, устав, лицензия, и другие. Отсюда можно сделать вывод что, кредит для ООО с нулевой отчетностью без залога получить нереально.

После того как все документы будут подготовлены нужно прийти в банк и написать заявление на выдачу займа, после чего заявителю придется ждать длительный срок, чтобы банк рассмотрел все документы и проверил данные о деятельности предприятия. Как правило, сроки рассмотрения заявок могут превышать 10 рабочих дней, как говорил ранее, банк более ответственно подходит к вопросу кредитования юридических лиц.

Что касается процентных ставок по кредиту, они определяются индивидуально. Несмотря на то что в предложениях кредиторы указывают минимальное значение от 15%, реальный годовой процент может достигать 25—30% и более. Если обратиться к актуальным банковским предложениям, то наиболее лояльные условия предлагают банки Центр-инвест, Восточный Экспресс Банк, Интеза.

Кредит с нулевой отчетностью

Учредитель общества с ограниченной ответственностью должен обязательно предоставить в банк документы, предоставляющие возможность оценить финансовое благосостояние организации – это все отчетные документы, отчет о балансе и прочее. Если на балансе предприятия отсутствуют денежные средства, то идти в банк с документами, наверняка, смысла нет.

Причина отказа от кредитования в данном случае связана с тем, что у банка нет реальной возможности убедиться в платежеспособности предприятия. А учитывая высокие суммы займа риски кредитной организации неоправданны. Кроме всего прочего, в данном случае организация не может привлечь поручителей, точнее, она не сможет их найти, на такой риск никто не согласится.

Поможет ли здесь залог? Вероятнее всего, нет, даже при наличии ликвидного имущества в собственности предприятия банк, наверняка, откажет в кредитовании. Потому что процедура взыскания долга путем реализации залогового имущества в судебном порядке, для банка является убыточным мероприятием, он должен потратить время и финансы на судебные разбирательства и прочие издержки, связанные со взысканием долгов.

Обратите внимание, что ООО с нулевой отчетностью самостоятельно оформить банковский кредит не смогут ни при каких обстоятельствах, единственный вариант для них – это найти альтернативные способы финансирования.

Первый способ, который приходит обычно на ум – это обратиться посредников, ведь на Российском финансовом рынке даже есть аналогичные предложения. То есть, это брокеры, которые специализируются на помощи в оформлении кредита для ООО с нулевым балансом. При этом стоит учитывать, что схема оформления заемных средств вполне легальна, но, к сожалению, не дает стопроцентно положительным результатом.

В чем заключается работа брокера, он составляет условно консолидированный баланс, то есть документ, который отражает потенциал предприятия в будущем и дает возможность оценить перспективы развития предприятия, которые ждут его после вливания банковских средств. Правда, данный документ не гарантирует выдачи займа, а вот за услуги специалисту придется заплатить внушительную сумму, в среднем она начинается от 10% от требуемой суммы кредита.

В другом варианте можно обратиться в компанию «Центральный ипотечный кредитор» – это многопрофильная организация, которая готова проанализировать предпринимательскую деятельность и оценить возможность финансирования. Кроме всего прочего, организация непосредственно представляет частное инвестирование в бизнес, но только при условии обеспечения залогом в виде недвижимого имущества. При этом максимальная сумма займа в данном случае не может превышать 5 млн рублей. Правда, для того, чтобы воспользоваться данной возможностью нужно выполнить два условия, а именно иметь в распоряжении предприятия активы в виде оборудования недвижимости и автотранспорта, иметь средства на банковских счетах.

Есть, конечно, и другие варианты, но доступны они далеко не для всех предпринимателей. Например, в нашей стране действует центр поддержки малого бизнеса – это структура, которая специализируется на финансировании начинающих предпринимателей. Здесь тоже есть ряд важнейших условий, к которым относятся срок регистрации не менее 3 месяцев, и наличие всех необходимых разрешений, на ведение того или иного вида деятельности, а также отсутствие долгов по налогам и иным бюджетным выплатам.

Если подвести итог, то выход из финансового положения найти всегда можно. Если банк не одобряет кредит, то можно обратиться к нам финансовым учреждениям, которые специализируются на поддержке предпринимателей. При этом стоит учитывать, если предприятие находится на грани банкротства, то здесь максимум, на что могут рассчитывать его учредители – это процедура ликвидации, иных способов, наверняка, нет.