Бесплатная консультация юриста
по финансовым вопросам
8 800 333-45-16 доб. 595

Кредит для молодой семьи на покупку квартиры

Кредит для молодой семьи на покупку квартиры в России дает возможность стать обладателем собственного жилья. Потому как накопить на квартиру самостоятельно удается не всем. Главными факторами этого являются уровень заработной платы, инфляция, рост цен на жилье и прочее.

Ипотека для молодежи — это тип социальной помощи молодыми семьями. На сегодняшний день есть несколько возможных вариантов получения займа на приобретение квартиры для них. Это:

  • государственный проект создания жилищных условий для молодых семей;
  • социальные кредиты в отдельных банках.

Федеральная программа

Кредит молодой семье на покупку жилья помогает реализовать государство. Это происходит посредством проекта «Молодая семья» и осуществляется государственным органом. Программа рассчитывается для семьи, возрастная категория лиц которой менее 35 лет. Чтобы стать участниками проекта, необходимо быть зарегистрированными в очередности получения квартиры.

 кредит молодой семье на покупку жилья

Кредитная программа позволяет оформить ипотеку с самым низким процентом, где разницу от использования кредита оплачивает государство. Сумма процента зависит от региона, где покупается жилье и от количества квадратных метров в квартире. К примеру, в столице России на семью из двоих человек положен метраж в 48 квадратных метров.

Недостаток программы

У государственной программы есть некоторые условия, которые могут показаться недостатками:

  1. Во многих регионах страны по федеральной программе возможна субсидия на покупку квартир исключительно в новых домах и от конкретных застройщиков. Это не всегда выгодно для молодой семьи.
  2. Условия программы предполагают приобретение конкретной площади жилья из расчета количества членов семьи, что тоже не всегда доступно для молодой семьи. К примеру, семейство, что состоит из троих, не сможет купить квартиру менее 54 кв. метров.
  3. Большая очередь желающих получить субсидию на жилье по государственной программе заставляет ждать компенсацию на покупку недвижимости по 3-6 лет. А за такой период времени многое может измениться.

Ипотечные программы: банки

Кроме государственной субсидии на оформление займа на жилье молодым семьям можно воспользоваться кредитными программами, что доступны практически во всех банках РФ. Программы существенно отличаются друг от друга, но в каждой из них можно рассматривать свои приоритетные качества. Прежде чем оформлять ипотеку через банк, стоит познакомиться с программами всех банков и выбрать более оптимальный вариант.

Существенная разница государственной помощи перед банком в том, что первая является безвозмездной. Во втором случае учреждение зарабатывает неплохие проценты на ипотеке для молодых семей.

В чем разница

Если молодые граждане имеют статус нуждающихся в жилищных условиях, то по закону им предоставляется госпомощь. Для малоимущих банки могут предложить только выгодные условия кредитования, не более того. Это может быть:

  • сниженный процент выплат;
  • увеличенный срок по займу;
  • отсутствие первого платежа;
  • перерасчет процентной ставки во время инфляции;
  • льготный период кредитования;
  • отсрочка платежа при некоторых форс-мажорных обстоятельствах.

Как стать участником ипотечной программы

Если вы попадаете под условия кредитных проектов, что были созданы для молодых семей и планируете получить жилье в ипотеку, то стоит ознакомиться со следующими положениями. Чтобы получить госпомощь в предоставлении ипотеки необходимо:

  • иметь документ, указывающий на вашу необходимость в улучшении жилищных условий;
  • стать участвующим проекта «Молодая семья», получив подтверждение в виде сертификата;кредит для молодой семьи на покупку квартиры
  • подать заявку в ОАО «Агентство по жилому кредитованию», что создавалось государством для реализации данной программы.

    кредит молодой семье на покупку жилья
    Пример заявления

Для участия в социальной программе банков, молодым семьям нужно ознакомиться с предлагаемыми условиями в разных банках, выбрать лучший вариант на свое усмотрение и заключить кредит на квартиру. Конечно, ипотека — это обязанность длительное время выплачивать приличные суммы за полученное жилье и, возможно, отказывать себе в каких-то вещах. Но все же, много молодых семей по всей России ежегодно приобретают квартиру таким способом.

По каким критериям выбирать банк под ипотеку

У каждого банка свои условия кредитования по программе «Молодая семья». Но есть несколько универсальных пунктов:

  • Формирование цены, относительно возраста заемщиков.
  • Необходимость выплаты начального взноса и его процент от общей суммы. Обычно, если первоначальный взнос взимается, то составляет 10% от общей стоимости.
  • Справки с места работы о наличии регулярного заработка.

Дополнительными условиями могут стать:

  • официальное подтверждение, что семья нуждается в развитии жилищных условий;
  • подтверждение того, что последние 10 лет супруги были прописаны в регионе, в котором собираются оформлять ипотеку.

Список документов для получения кредита

В любом банке при оформлении кредита на жилье, банковские сотрудники в обязательном порядке потребуют от вас следующие документы:

  1. Паспорт (копия и оригинал).
  2. Дипломы об образовании.
  3. Оригинал и копию свидетельства о браке.
  4. Свидетельство и копию о регистрации.
  5. Копии страниц и оригинал трудовой книжки.
  6. Копия договора труда с нынешнего места работы заемщика (должна быть заверена работодателем, как и копия трудовой книжки).
  7. Справка формы 2НДФЛ
  8. Заполненная работодателям форма-подтверждение о сумме получаемого дохода.

Каждый банк оставляет за собой право по своему усмотрению запрашивать и другие документы.

Какой банк выбрать для ипотеки в 2017

Сегодня социальные программы по кредитам на жилье для молодых семей предлагают такие финансовые организации:

  • Россельхозбанк;
  • ОТП-банк;
  • Сбербанк;
  • Газпромбанк;
  • ВТБ24;
  • «Первомайский» банк;
  • Татфондбанк.

Какой банк выбрать — решать только молодой семье, после изучения предлагаемых условий.

Ипотека молодым: различные нюансы

Мнения о том, какой срок выбирать под ипотеку разнятся. Те, кто желает побыстрее рассчитаться за недвижимость, оформляют кредит на 5-8 лет. Но небольшой расчетный период предполагает высокие ежемесячные платежи. При этом, сумма переплаты по кредиту будет минимальной, но для такого кредитования должен быть достаточный уровень заработной платы. А срок кредита рассчитывается банками по платежеспособности клиентов. Из общей указанной суммы дохода, банк должен оставить 40% на ежемесячные расходы клиента, а остальные 60% идут на оплату займа по ипотеке.

кредит для молодой семьи на покупку квартиры
Статистика на 2014 год

При получении кредита на квартиру, рассчитанного на длительный период (от 10 лет), клиент минимизирует ежемесячные выплаты и значительно переплачивает на комиссии (процентах) банка. Но в данном случае ему не придется платить каждый месяц ощутимую сумму взноса.

Подводя итоги

Если вы нацелены улучшить жилищные условия и получить ипотеку на квартиру по социальным программам, то сегодня у вас есть варианты. Государство заботится о правах граждан, в частности — о молодых семьях. В данном случае у вас есть два пути: воспользоваться госпрограммой с получением субсидии по ипотеке, или получить кредит на выгодных условиях в российском банке.

Добавить комментарий

шесть + 11 =