Бесплатная консультация юриста
по финансовым вопросам
8 800 333-45-16 доб. 595

Как взять кредит с испорченной кредитной историей

На кредитную историю любого заемщика влияет множество разных факторов. Это не только злостное уклонение от платежей по имеющимся займам или просрочки выплат. Если вам хоть раз отказывали в кредите либо вы обращались в несколько банков, а деньги в итоге получили только в одном, это тоже может стать негативным фактором при оценке вашей кредитоспособности. Однако, это вовсе не значит, что современные финансовые возможности вам недоступны. С кредитной историей можно работать, исправляя ее в свою пользу. Поговорим о том, как вести эту работу, а также о том, что делать, если кредитная история испорчена, а кредит нужен.

Чем грозит плохая кредитная история

Недочеты в кредитной истории (КИ) – это не приговор. Как правило, при небольших оплошностях клиента, часть из которых упомянута в начале статьи, возможность получения заемных средств все равно остается, но с некоторыми ограничениями, среди которых:

  • более высокий процент по кредиту;
  • сниженная сумма займа;
  • необходимость предоставления дополнительных гарантий (имущества, поручителей и т. д.);
  • более жесткие требования к пакету документов.

как взять кредит с испорченной кредитной историей

Эти ограничения действуют как в крупных банках, так и в микрофинансовых организациях. Но все же, получить заем вполне возможно. Более того, попытаться его оформить стоит вскоре после негативного эпизода с кредитной историей. Взяв несколько мелких займов и погасив их в срок, вы сумеете восстановить свое кредитное реноме.

Куда обратиться в первую очередь

Не важно, собираетесь ли вы просто восстанавливать свою репутацию заемщика или реально нуждаетесь в деньгах. Если КИ подпорчена, а необходимость в кредите присутствует, первым делом стоит обратиться в банк, в котором вы на хорошем счету. Это может быть банковская организация, в которой вы:

  • получаете заработную плату или пенсию;
  • храните часть своих накоплений;
  • держите основную дебетовую карту, по которой есть регулярные движения;
  • ранее брали крупный кредит и выплатили его достойно.

Проще всего будет, конечно, зарплатным клиентам. Здесь банк подстрахован со всех сторон – он полностью контролирует поступления на ваш счет. Возможно, с учетом вашей КИ, вам предложат более высокий процент по займу – не как зарплатному клиенту, а как обычному. Но в любом случае шансов на получение денег здесь больше, чем в других организациях.

В остальных перечисленных ситуациях возможность получить кредит тоже достаточно велика. Только не забудьте приложить к анкете выписку о состоянии своего счета в банке, в который вы обратились либо копию закрытого кредитного договора с ним. И обязательно расскажите менеджеру, принимающему у вас документы, о том, что ваше кредитное реноме подпорчено, но вы хотите его восстановить. Возможно, вам посоветуют, какие еще шаги можно предпринять, чтоб получить нужную сумму.

Совет: во многих банках имеется такая услуга, как «Кредитный доктор». Суть ее в предоставлении нескольких мелких займов подряд клиенту с подпорченной КИ, с целью ее исправления. Поинтересуйтесь в своем банке, возможно у них есть что-то подобное.

Список самых лояльных банков

Перед тем как взять кредит, если испорчена кредит. история, стоит промониторить рынок финансовых организаций. Как правило, слишком строго рассматривают заемщиков только крупные банки. Мелкие или региональные банковские организации, испытывающие на первых порах недостаток в клиентах, обычно более лояльны. Конечно, если в вашем случае невыплата предыдущего кредита повлекла за собой судебное разбирательство, вряд ли стоит претендовать на новый заем. Но если в вашей КИ указана пара-тройка просрочек платежа, вполне можно рискнуть. Из банков федерального значения лояльным отношением к заемщикам отличаются следующие:

  • СовКомБанк;
  • Хоум Кредит Банк;
  • Тинькофф;
  • Русский Стандарт;
  • Ренессанс Кредит;
  • Райффайзен банк.

через сколько лет можно взять кредит если испорчена кредитная история

Как показывает практика и отзывы на независимых сайтах, в СовКомБанке проще всего получить заем лицам старше 35 лет. Также данная организация весьма лояльна к пенсионерам, особенно тем, которые получают пенсию на открытый в ней счет.

Хоум Кредит весьма охотно раздает займы даже клиентам с подпорченной КИ. Процентная ставка здесь немного выше, чем в основном по рынку. Зато процент одобрений довольно высок, а рассмотрение заявки занимает не более 15 минут. Дополнительный плюс – здесь можно оформить не только заем наличными, но и кредитную карту, и даже автомобильный кредит.

Банк Тинькофф удобен своей системой выдачи займов. Заявки оформляются через интернет либо по обращению в контактный центр банка. Посещать отделение не придется – в случае одобрения кредитную карту доставят на адрес, указанный вами, а средства на нее зачислят мгновенно.

Русский Стандарт одобряет практически все заявки. Исключение составляют только клиенты, ранее обращавшиеся в эту финансовую организацию и не выплатившие кредит в срок. При этом срок давности здесь не действует. Каждый заемщик знает, через сколько лет можно взять кредит, если испорчена кредитная история. Стандартный срок хранения данных в БКИ – 15 лет, затем они уничтожаются. Но в Русском Стандарте ведется своя база данных. Поэтому даже если с момента негативного эпизода прошло 16 или 20 лет, претендовать на кредит тут бессмысленно.

Оставшиеся два банка работают примерно на одинаковых условиях. Отношение их к клиентам тоже сходно.

Совет: не подавайте заявки в несколько банков одновременно, это может негативно сказаться на вашей КИ. Обращайтесь к кредиторам постепенно, к каждому следующему – только получив ответ от предыдущего.

Микрофинансовые организации

Сегодня в каждом городе работает множество компаний, предлагающих микрозаймы до зарплаты. Мало кто из них оперирует крупными суммами. В редких случаях максимальный размер кредита составляет 50 000 рублей, часто – намного меньше, плюс под очень высокие проценты. Однако, обращение к МФО может стать хорошим способом поправить свое кредитно реноме. Микрозаймы тоже отражаются в КИ, следовательно, могут влиять на него в положительную сторону.

Важно! Вероятность одобрения кредитной заявки в МФО намного выше, чем в банках, даже для клиентов с плохой репутацией. Все возможные риски у них заложены в проценты, поэтому, даже если клиент откажется от выплаты займа, МФО в накладе не останется.

 

Если вы знаете, что ваша кредитная история подпорчена, а в скором времени у вас возникнет нужда в заемных средствах (например, в планах приобрести автомобиль или квартиру), самое время наведаться в офисы МФО. План действия будет таким:

  • оформляете заем на небольшую сумму сроком на месяц;
  • выплачиваете его спустя неделю или несколько дней;
  • повторяете операцию, претендуя на больший кредит либо на более долгий срок.

После трех-четырех микрозаймов можно с большей уверенностью обращаться в банки, поскольку в вашей КИ после негативного эпизода уже будут отметки о досрочных погашениях. Безусловно, в данной ситуации придется потратиться на проценты по займам. Но в итоге вы получите возможность взять кредит на нужную сумму без проволочек в нужном банке.

Займы через интернет

Многие МФО сегодня предлагают свои услуги через Интернет. Это удобно – оформить онлайн-займ с испорченной кредитной историей можно без долгих визитов в офис кредитора. Однако прежде чем отправлять заявку, стоит все же тщательно промониторить рынок и выбирать МФО по степени надежности. В идеале отдайте предпочтение организациям, офисы которых есть у вас в городе. В случае каких-то неполадок с возвратом займа, вы будете знать, к кому обратиться за помощью. Наиболее надежными и лояльными к клиентам на сегодня являются следующие микрофинансовые организации, работающие через интернет:

  • Быстроденьги – оформляют займы до 25 000 рублей сроком на месяц под 2% в день;
  • Kredito24 – можно взять до 30 000 рублей на месяц под 1% в день;
  • MoneyMan – до 50 000 рублей на 4 месяца, процент зависит от суммы кредита;
  • МигКредит – выдает до 99 000 рублей под 1% в день на срок до 4 месяцев.

онлайн займ с испорченной кредитной историей

На сайте каждой из этих организаций есть подробная инструкция по подаче заявки. Обращение обычно рассматривают в течение пары часов, деньги зачисляют в срок от часа до суток после одобрения.

Важно! Перед подачей заявки в МФО или онлайн-займы обязательно уточните, передает ли выбранная вами организация данные в бюро кредитных историй.

Если срочно нужна большая сумма

Работа с микрофинансовыми организациями может помочь только тем заемщикам, у которых есть время на исправление кредитного реноме. Если же большая сумма нужна срочно, на эти действия может просто не хватить времени. Набрать несколько мелких займов в разных МФО – очень плохой вариант, поскольку проценты по каждому из них будут просто разорительными. Разумнее все же обратиться в банк и предложить ему дополнительные гарантии своей платежеспособности. Такими гарантиями могут послужить:

  • залог недвижимости (от квартиры или гостинки до дачного участка);
  • залог транспортного средства;
  • привлечение поручителей с хорошей КИ и доходом выше среднего.

Важно! При использовании залога учитывайте, что максимальная сумма кредита, на которую вы сможете рассчитывать, будет составлять 70% от стоимости заложенного имущества.

Оформить заем с обеспечением, безусловно, проще, чем без такового. Но здесь следует тщательно оценить свою платежеспособность. Ведь если вы перестанете выплачивать кредит, дело не ограничится еще одной плохой отметкой в кредитной истории. Банк будет вправе изъять у вас заложенное имущество в счет оплаты долга, и он это сделает.

Заем при помощи третьих лиц

Как взять кредит с испорченной кредитной историей, когда предложить банку в качестве обеспечения нечего? Можно попробовать попросить о помощи третьих лиц. Самый очевидный, хотя и сложный в реализации вариант, это оформить кредит на кого-то из родственников или друзей с хорошим кредитным реноме. Естественно, выплаты по нему вы должны будете вносить самостоятельно, но на вашей КИ этот заем никак не отразится. Сложность здесь состоит в том, что мало кто согласится на такую авантюру, нужен человек, который будет полностью вам доверять.

как взять кредит если испорчена кредит история

Вариант номер два – обратиться за помощью к кредитным брокерам. Это специальные организации, предоставляющие помощь в получении займов в банках, даже при наличии у клиента плохого кредитного реноме. Чем полезны специалисты таких организаций?

  1. Они хорошо ориентируются на рынке и знают, какие банки более лояльны.
  2. Они могут подобрать наиболее выгодный из возможных кредитов.
  3. Они могут поручиться пред банком за заемщика, что повысит его шансы.

Естественно, услуги брокеров платные. Обычно они рассчитываются как некий процент от необходимой суммы кредита. Но в сложной финансовой ситуации обращение к посреднику и оплата его услуг будут вполне оправданным вариантом.

Важно! Если на этапе обсуждения сделки кредитный брокер предлагает вам для получения кредита подделать записи в трудовой книжке или справку о доходах, не стоит связываться с таким специалистом.

Помимо брокеров, в крупных и средних городах работают кредитные биржи, а также частные инвесторы (ростовщики), готовые выдать денежные средства в долг любому желающему без проверки кредитной истории. Проценты у таких заимодателей более высокие, чем в банках, но ниже, чем в МФО. Займы оформляются при помощи расписок или нотариально заверенного договора. Расписками же фиксируют каждый платеж по долгу. Обращение к таким лицам может помочь выбраться из сложной финансовой ситуации. Но стоит быть предельно осторожным, чтобы не нарваться на мошенников и не навесить на себя еще больше долги.

Чего не стоит делать

Довольно часто в Интернете и частных объявлениях можно встретить предложения исправить кредитную историю. Их авторы обещают за некоторую сумму внести изменения непосредственно в базу БКИ, удалив из нее записи о неблагоприятных эпизодах. Таким обещаниям верить не следует. Редактировать данные БКИ невозможно иначе, кроме как грамотными кредитными действиями. Податели объявлений не более чем мошенники.

Комментарии
  1. Инга

    Спешу написать положительный отзыв о igorber1151@mail.ru номер +79655281151.Очень! Очень! Рада что что прочла о этом человеке на этом сайте! Все просто замечательно! Я так рада что наконец то закончились мои мытарства по интернету в поисках человека который действительно помогает в трудных ситуациях.Вот кланяюсь до самой земли! Огроменное СПАСИБО!

Добавить комментарий

11 − шесть =