Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке

Взятие недвижимости в ипотеку – серьезное решение для любой семьи и отдельного гражданина. Приходится связывать себя обязательствами перед банком на долгие годы. Экономическая ситуация в стране не всегда стабильна. Особенно обидно, когда процентная ставка по ипотеке снижается через какое-то время, а заемщик продолжает платить те проценты, которые были установлены ранее. Предусмотрено ли снижение ставок по ипотеке в Сбербанке? Какие еще условия позволяют понизить выплаты?

Основные способы: перечень

В 2015 году Сбербанк снижает ставки по ипотеке. Устанавливается фиксированный процент – 13,45. Начинают действовать специальные программы. Одна из них предполагает помощь государства (ставка 11,4%). Другая предусмотрена для молодых семей с привлекательными условиями.

Для получения сниженных ставок, можно воспользоваться одним из следующих предложений:

• рефинансировать займ через другой банк;
• произвести рефинансирование в этом же банке;
• участвовать в государственных программах;
• реструктуризировать ипотеку, изменив параметры;
• обратиться в суд, если ставки были повышены неправомерно или взимались дополнительные незаконные сборы.

Теперь подробнее о каждом способе, как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке.

Рефинансирование ипотеки

В Сбербанке специально не предусмотрено рефинансирование собственных кредитов, но сделать это возможно. Клиенту выгоднее заниматься рефинансированием именно в том банке, где он брал кредит. Ведь не придется заново оценивать жилье, оформлять документы, страховку и прочее. Можно сэкономить круглую сумму, а при этом не потратить ни копейки.

Рейтинг выгодных предложений

Если в другом банке процентная ставка значительно ниже, чем в Сбербанке, тогда есть возможность получить выгоду от операции. Затраты на оформление будут такими же, как и при получении новой ипотеки. Следует просчитать выгоду при рефинансировании ипотеки в другом банке.

Иногда получается сэкономить круглую сумму, даже если ставки отличаются на 1%. Может получиться сумма, равная примерно 240 тысячам с 2 миллионов по ипотеке.

Реструктуризация

Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке с помощью реструктуризации? Очень просто. Надо подать заявку на изменение параметров и условий по займу. Если уменьшить срок, то процентная ставка уменьшится. Но тогда ежемесячный платеж возрастет. Этот путь подойдет той семье, чьи ежемесячные доходы возросли.

Для примера возьмем 4 миллиона рублей на 15 лет. Ставки менять нельзя, т.к. они фиксированные, о чем прописано в договоре. Но можно повысить сумму регулярных платежей. Даже если платить каждый месяц всего на 500 рублей больше, можно сэкономить приличную сумму.

Для реструктуризации суммы по ипотеке необходимо явиться в отделение банка и написать заявление. Сотрудник банка потребует документы, подтверждающие увеличение ежемесячного дохода. Это могут быть: справка 2-НДФЛ, постановления о повышения в должности, справка о получении пенсии, выписки со счетов и прочее.

Изменение договора в части обеспечения обязательств

Как снизить ставку по ипотеке с помощью изменения обеспечения обязательств? Можно это сделать одним или несколькими, из следующих способов:

1. Предоставить поручителей из физических или юридических лиц.
2. Заключить договор о страховании имущества, личности и права на имущество.
3. Предоставить банку в залог дополнительную недвижимость.

Банку важно уменьшить все возможные риски. Поэтому при предоставлении дополнительных гарантии, он готов пойти на снижение ставок по ипотеке.

Есть одно но для совершения вышеприведенного действия: в договоре должен быть пункт, который позволяет менять условия заимствования. В этом случае можно воспользоваться этим правом беспрепятственно в любое время.

Частичное досрочное погашение долга

Частично досрочное погашение позволяет снизить ставки. Излишки средств можно направить на уменьшение срока или на снижение суммы ежемесячного платежа. Первый вариант выгоднее, так как будет уменьшаться основной долг, а не проценты. Чтобы понять этот принцип достаточно посмотреть в платежный график по ипотеке.

Как снизить ставку по ипотеке с помощью государственных программ

Новоиспеченные родители могут существенно снизить свои затраты по ипотеке. Для этого они должны принести в банк справку 2-НДФЛ — этот документ нужен для подтверждения доходов. Некоторые банки просят заполнить свои формы. Сбербанк разрешает своим клиентам пользоваться любым способом.

Рефинансирование после рождения детей можно произвести как в прежнем банке, так и обратившись в другое финансовое учреждение. Многодетные семьи, как правило, могут рассчитывать на особые условия кредитования.

Молодая семья – это ячейка общества, в которой один из супругов не старше 34 лет. Для такой категории граждан предусмотрена специальная государственная программа. Ее преимущества в следующем:

• снижена процентная годовая ставка;
• родители супругов могут быть созаемщиками;
• размер первого взноса может достигать 10%;
• возможность отсрочки погашения до 3 лет.

Материнский капитал — это еще одна форма материальной поддержки для семей. С помощью этих средств можно погасить часть ипотеки. Таким образом, можно снизить срок по ипотеке или ежемесячный платеж.

Если вопрос о том, как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке назрел в семье давно, то первое, что нужно, — это обратиться в то отделение, где был оформлен кредит. В случае отказа, возможен вариант обращения в суд или в другой банк для перекредитования.

По какой причине можно получить отказ в рефинансировании

Чаще всего процедура по оформлению новой ипотеки не вызывает сложностей и противоречий. Но могут быть и исключения.

При обращении в новый банк для рефинансирования, клиента проверяют на платежеспособность. При этом не учитываются положительные кредитные истории в других банках. Проводится и проверка недвижимости для предоставления ее в залог. Не имеет значения, что она уже была сделана другим кредитором.

После проверок банк выносит свое решение. И оно необязательно положительное. В этом случае никто не будет возмещать затраты несостоявшегося заемщика. Эти потери будут составлять не больше 10 тысяч рублей. Сумма небольшая в масштабах ипотеки, но клиент должен учитывать этот риск.

План действий для рефинансирования ипотеки

Первое, что надо сделать, — это обратиться к основному кредитору (банку) и написать заявление. Почти все ведущие банки предоставляют услугу рефинансирования, среди которых и Сбербанк. После рассмотрения заявления можно получить уменьшение срока выплат и объема выплат за каждый месяц. Дополнительно есть возможность получить и смену валюты.

Если клиент намерен произвести изменение действующего договора внутри одного банка, то ему лучше придерживаться такого плана:

• узнать всю информацию о политике банка (например, о возможных будущих программах по снижению ставок);
• внимательно изучить действующий договор;
• обратиться в отделение банка к сотруднику для заполнения заявления на рефинансирование;
• выполнить все требования заимодателя;
• гарантировать возврат средств.

В случае положительного ответа от банка, заемщик принимает новые условия в договоре. Это наиболее удобный вариант развития событий для должника.

Часто банк не идет на уступки и даже не старается объяснить свою причину. Тогда можно обратиться в другой банк или к брокеру для получения займа. Как правило, этот путь наиболее популярен, так как заемщик крайне редко встречает какие-либо препятствия.

Обращение в суд

Банк нарушил условия договора и повысил ставки или назначил комиссии без уведомления? Обращение в суд поможет решить эту проблему. Но при этом будут потрачены деньги на юриста. Надо учесть, что в банках работают юридически подкованные сотрудники. Они могут обосновать любое действие. Поэтому не стоит жалеть деньги на грамотного юриста.

Заемщик должен быть готов к тому, что процесс может занять не один месяц. Какие бы невыносимые условия кредита ни настали, прерывать их выполнение нельзя. Тогда клиент будет нарушителем договора и суд примет решение не в его пользу.