Бесплатная консультация юриста
по финансовым вопросам
8 499 703-05-89

Как получить займ под залог комнаты

Займ под залог недвижимого имущества в последнее время пользуется особым спросом, связано это, скорее всего, с тем, что кредитный портфель банков растет со стремительной скоростью, а кредиты под залог недвижимого имущества дают кредитору определенную гарантию возврата заемных средств. То есть, даже если заемщик не способен выплатить кредит своими силами, банк может реализовать предмет залога и возместить свои убытки.

кредит под залог комнаты в коммунальной квартире

В большинстве своем кредитные организации в качестве залога принимают любую ликвидную недвижимость, в том числе, дома, квартиры, земельные участки и даже гаражи. Но ведь далеко не все обладают таким видом собственности, например, у некоторых заемщиков кроме комнаты в коммунальной квартире или общежитии другой собственности может и не быть. Ответим на вопрос, можно ли оформить кредит под залог комнаты в коммунальной квартире.

Кредит в банке

Когда речь идет о денежном займе, то большинство заемщиков обращается в банк, ведь здесь наиболее выгодные и лояльные условия кредитования, то есть, низкий годовой процент, гибкие сроки оплаты займа. Сами кредитно-финансовые организации все более внимательно относятся к вопросу кредитования физических лиц, ведь кроме залога от заемщика потребуется предоставление справки, подтверждающий доход и прочие документы, удостоверяющие его трудовую занятость.

Если заемщик по всем параметрам подходит под требования банка и признается платежеспособным, то вот наличие в его собственности комнаты в коммунальной квартире является отрицательным фактором. То есть, в качестве залога комната в коммунальной квартире подойдет едва ли, ведь у всех банков аналогичные требования к предмету залога.

Комната в общежитии или коммунальной квартире не является ликвидным имуществом, ведь в случае неплатежеспособности клиента кредитору будет достаточно сложно реализовать предмет залога, соответственно, он понесет убыток. Но с другой стороны, у каждого банка свой внутренний регламент, на основании которого он принимает решение о кредитовании. Поэтому все же есть смысл обратиться в банк с заявлением о выдаче кредитных средств под залог комнаты в коммунальной квартире.

Сразу стоит сказать, что шанс на положительный ответ крайне мал. Хотя некоторые банки, например, Дельта кредит имеют в своей линейке кредитный продукт под залог комнаты или доли в квартире, но стоит учитывать, что банк берет во внимание несколько параметров предмета залога, например, количество собственников, метраж, наличие коммуникаций и прочие нюансы.

Обратите внимание, банк не предоставит займ на сумму, превышающую 50% от стоимости предмета залога. Так, например, если стоимость коммунальной квартиры составляет 1 млн рублей, то максимальная сумма кредита 500000 рублей.

Из этого можно сделать определенный вывод, что намного проще и выгоднее оформить нецелевой кредит без предоставления залога, особенно если это позволяет доход заемщика. Кстати, стоит учитывать тот факт, что если предмет залога не обладает высокой ликвидностью, то банк покроет свои риски повышенной процентной ставкой, значит, оформление кредита под залог комнаты в коммунальной квартире нецелесообразно.

займ под залог комнаты

Займ в небанковских кредитных организациях

Частные клиенты могут получить деньги в долг под залог имеющегося имущества в других организациях, например, потребительских кооперативах или микрофинансовых организациях. Все вышеперечисленные организации не имеют никакого отношения к банковской деятельности, однако, в соответствии с законодательством имеют право осуществлять потребительское кредитование физических лиц, в том числе и с залогом имеющегося у них жилья.

Здесь реально можно получить деньги под залог комнаты без подтверждения доходов, ведь все риски кредиторов перекрывают высокий годовой процент. Процедура оформления займа несколько упрощена, нежели в банках, здесь нет жестких требований к заемщику. Хотя некоторые финансовые организации и потребительские кооперативы, проверяют платежеспособность заемщика, могут потребовать привлечения поручителей и проверить кредитную историю клиента. Но все же здесь процент положительного решения намного выше.

Почему проще получить займ в небанковской коммерческой организации? Дело в том, что здесь намного ниже требования к предмету залога и личности самого заемщика. При данной сделке кредитор практически ничем не рискует, а в случае выплаты займа в полном объеме получает хорошую прибыль за счет высокого процента. К тому же, если заемщик не справится со своими долговыми обязательствами, то залогополучатель сможет реализовать комнату в коммунальной квартире за более низкую стоимость, нежели среднерыночная по региону.

деньги под залог комнаты без подтверждения доходов

Обратите внимание, что годовой процент может превышать 20—30% за год. Кроме того, сроки кредитования большие, и не превышают 1—2 лет, а сумма колеблется от 30 до 50% от стоимости предмета залога.

Нецелевой займ у частного инвестора

Такая схема кредитования не пользуется массовым спросом, однако, имеет место быть. Суть ее заключается в том, что заемщик обращается за денежными средствами не в банк или иную некоммерческую организацию, а к частному инвестору, то есть лицу, имеющему определенные сбережения, и готовое выдать краткосрочный или долгосрочный займ под нотариальную расписку с залогом недвижимого имущества.

Условия сотрудничества с частным инвестором строго индивидуальны, их обычно определяет непосредственно кредитор. То есть, он может выдать займ под определенный процент либо без процентов, ограничивает максимальную сумму займа в зависимости от стоимости предмета залога, и порядок выплаты заемных средств, единовременно или равными частями.

Чтобы воспользоваться такой возможностью стоит главная проблема – это найти частного инвестора, ведь, как говорилось выше, такое сотрудничество не пользуется особым спросом в нашей стране постольку, поскольку банковское кредитование доступно даже гражданам с доходом ниже среднего. Однако, если получить банковский кредит не представляется возможным то можно рассматривать и вариант с частным инвестированием. На практике сделка будет выглядеть следующим образом: когда кредитор и заемщик нашли друг друга, нужно составить расписку и заверить у нотариуса вместе с тем подписать закладную, которая будет являться юридически значимым документом. То есть, когда заемщик перестает платить по обязательствам, кредитор обращается в суд с целью признания за собой прав собственности на предмет залога.

кредит под залог комнаты в коммунальной квартире
Процесс оформления сделки с кредитором

Обратите внимание, не стоит искать частных инвесторов в интернете постольку, поскольку здесь есть большой риск найти мошенника и потерпеть убытки, например, внести предоплату, именно это является самой распространенной схема мошенничества в интернете.

Процесс оформления займа

Итак, если вы имеете в собственности комнату в коммунальной квартире или общежитии, и хотите взять займ под залог этого имущества, то вам для начала нужно найти кредитора. В первую очередь, стоит обратить внимание на кредитование в банке, внимательно, изучите рынок финансовых услуг и разошлите свои персональные данные в разные кредитные организации. Если таких предложений не нашлось, то постарайтесь найти частного инвестора, в крайнем случае, можно рассматривать варианты с потребительскими кооперативами и микрофинансовыми организациями.

Стоит учитывать, что у кредитора есть ряд требований к предмету залога. Их точно нужно знать:

  1. Жилье не должна находиться в аварийном доме, готовящимся к реконструкции или сносу с последующим разделением.
  2. В залоговом жилье не должны быть прописаны несовершеннолетние дети, инвалиды и недееспособные лица.
  3. В комнате должны быть необходимые коммуникации, двери окна, центральное отопление сантехнические приборы, например, в местах общего пользования и другое.

Если ваша собственность полностью соответствует требованиям к предмету залога, то шансы на получение займа под залог такого объекта вполне есть у каждого, даже в коммерческом банке. В любом случае, все сделки, связанные с залогом жилья, имеют определенные риски для заемщика, поэтому в первую очередь при заключении договора нужно уточнить некоторые нюансы, в частности, размер полной стоимости кредита порядок возврата заемных средств, условия досрочного погашения и прочие нюансы.

Обратите внимание, прежде чем подписывать кредитный договор, особенно с частным инвестором, микрофинансовой компанией или потребительским кооперативом нелишним будет проконсультироваться с юристом, чтобы на данном этапе выявить все подводные камни сотрудничества.

займ под залог комнаты

Таким образом, получить займ под залог комнаты будет крайне непросто особенно в коммерческом банке. Но учитывая то, что кредитно-финансовых организаций достаточно много, то обязательно найдется та, которая согласится на кредитование с залогом комнаты в коммунальной квартире или общежитии. В любом случае, стоит обратиться в коммерческий банк, кстати, к таким банкам относятся Дельта кредит, Сбербанк, Кредит энд Финанс банк и другие банки, занимающиеся потребительским кредитованием под залог недвижимого имущества.

Добавить комментарий

пять − пять =