Бесплатная консультация юриста
по финансовым вопросам
8 499 703-05-89

Экспресс займ на карту онлайн

В России действует свыше 2,5 тысяч компаний, специализирующихся на микрокредитовании. Большинство из них выдает займы не только в офисах, но и в интернете. Онлайн-кредиты удобны в оформлении, быстры в получении – 15 минут и деньги уже на карте заемщика.

Кто выдает экспресс-кредиты

Мгновенные займы – это вид кредитов, которые выдают микрофинансовые организации. В 2016 году вступил в силу обновленный закон РФ о деятельности МФО, после чего они были разделены на микрокредитные компании (МКК) и микрофинансовые компании (МФК). Их основные отличия:

  1. МФК имеют право привлекать денежные средства физических лиц в размере не менее 1,5 млн руб., у МКК такая возможность отсутствует.
  2. МФК могут выдать кредиты на сумму до 1 млн руб. физическим лицам, а МКК – до 500 тыс. руб.
  3. Уставный фонд МФК должен быть не менее 70 млн руб., для МКК допускается уставный капитал от 10 до 70 тыс. руб.
  4. МФК имеют права выпускать облигации, МКК не имеют доступа к данному виду деятельности.

После реформации финансовых организаций менее 100 компаний получили статус МФК, остальные реорганизовались в МКК. На заемщиках эти изменения практически никак не отразились. Единственная разница для клиентов между прошлыми и нынешними условиями – это лимиты суммы кредита.

экспресс кредит на карту онлайн

При выборе кредитора для получения экспресс-займа на карту онлайн нужно обращать внимание на следующие факты:

  1. Срок деятельности организации – чем больше срок, тем больше опыта у компании.
  2. Отсутствие или минимум отрицательных отзывов – наиболее достоверные отклики заемщиков можно прочитать на сторонних сайтах, а не на официальной интернет странице МФО.
  3. Членство в саморегулируемой организации – повышает гарантию правомерного регулирования отношений между должником и кредитором.
  4. Наличие регистрационных и разрешительных документов – копии документов должны быть представлены для ознакомления на сайте.
  5. Наличие колл-центра, развитой инфраструктуры (более 10 офисов) – высокий сервис говорит о серьезных и долгосрочных планах компании.

Что такое экспресс кредит на карту онлайн

Микрозайм – это потребительский кредит, который выдается только в рублях на любые цели заемщика. Преимущества моментальных займов:

  1. Быстрота оформления. С момента регистрации на сайте МФО и до получения денег в среднем проходит не более 30 минут.
  2. Дистанционный сервис. МФО не привязаны к определенной территории, подать заявку может гражданин, зарегистрированный в любом населенном пункте страны.
  3. Онлайн-обслуживание. Микрокредитные фирмы проверяют заявки в режиме реального времени. Большинство компаний работают в круглосуточном режиме без выходных. Заемщику не нужно ждать несколько часов или дней пока ему перезвонят, как это делают банки.
  4. Лояльное отношение к кредитному прошлому. Экспресс-займы могут получить лица с плохой кредитной историей. Некоторые фирмы предлагают специальные программы по улучшению кредитного рейтинга. Первые кредиты выдаются на небольшую сумму (5—7 тыс. руб.), но при каждом последующем обращении лимит увеличивается в несколько раз.
  5. Отсутствие требований к обеспечению. МФО кредитуют без залогов и привлечения поручителей. Исключения составляют займы свыше 200 тыс. руб., при которых возможен, но не обязателен, залог транспортного средства.
  6. Простой пакет документов. Для оформления займа нужен только паспорт. Если кредит выдается на крупную сумму (более 30 тыс. руб.), могут потребоваться дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность клиента: загранпаспорт, водительские права и др.
  7. Большой выбор способов перевода денег. Как правило, надежная МФО предлагает минимум четыре вида перечисления – на карту, счет, интернет-кошелек, денежными переводами и др.
экспресс займ на карту мгновенно
Рейтинг МФО (самые выгодные микрозаймы)

Условия моментальных кредитов

Пользование займами включает основные кредитные понятия – срок, сумму и процентную ставку. Период, на который можно заключить договор с микрофинансовой компанией – от нескольких дней до 1 месяца. При оформлении кредита на сумму более 30 тыс. руб. возможно увеличение срока от 3—4 недель до 1 года. Минимальная сумма, предлагаемая МФО – 1 тыс. руб. (реже — 500 руб.), максимальная сумма – 1 млн руб. Большинство кредитных фирм ограничивают размер займа для заемщиков, обратившихся впервые. Первый кредит доступен с лимитом 7—12 тыс. руб.

Мирокредитные компании используют для расчетов дневную процентную ставку, но в договоре прописывается годовое значение процентов. Среднерыночная ставка по кредитам до зарплаты находится в диапазоне 1,6—2% в день. Для долгосрочных займов на сумму более 30 тыс. руб. характерно снижение ставки до 0,2—0,5% в день.

В МФО часто проходят акции, когда можно взять первый займ под нулевой процент или с солидной скидкой. Также можно найти кредиты со льготным периодом, например, кредит выдается на 20 дней, 10 из которых будут оплачиваться по нулевой ставке, а начиная с 11 дня, будет начисляться реальный процент.

К условиям кредитования также относится пролонгация договора и его рефинансирование. Продление займа возможно в двух вариациях:

  • автоматическое увеличение срока кредита;
  • пролонгация займа, инициированная заемщиком.

Продление договора не предусматривает штрафных санкций и порчи кредитной истории. За продление может взиматься дополнительная плата – фиксированная или в виде процента от суммы платежа. Также МФО может требовать оплатить уже начисленные проценты, перенося на другую дату только погашение самого займа. Рефинансирование кредита происходит в самых крайних случаях, когда клиент не в состоянии отвечать по своим обязательствам.

Требования МФО к заемщикам

В каждой микрокредитной фирме свои требования к клиентам, но в целом они схожи с запросами конкурентов. Минимальные требования выглядят так:

  • возраст от 20 лет (реже с 18 лет)
  • гражданство РФ;
  • проживание и регистрация РФ;
  • наличие регулярного дохода;
  • наличие действующего номера мобильного телефона и электронного ящика.

Некоторые компании выдвигают еще дополнительные условия, например, наличие активной странице в социальной сети – ВКонтакте, Одноклассниках или Фейсбуке.

В качестве источника доходов может выступать: заработная плата (официальное и неофициальное трудоустройство), доход от деятельности индивидуального предпринимателя, социальные выплаты (пенсия, детские пособия). Встречаются финансовые организации, выдающие займы безработным лицам, но с доходом от сдачи недвижимости в аренду, поступлений от вкладов или алиментных выплат.

Если заемщик хочет получить экспресс-займ именно на карту, то ему необходимо иметь активную банковскую карту любой платежной системы. На карте должно быть от 10 до 100 руб. для идентификации собственника карты. Деньги (сумма зависит от МФО) снимаются и возвращаются на счет в течение нескольких минут.

Оформление онлайн-займа

Перед подачей заявки необходимо определиться с кредитором. Для этого сравнивают условия кредитования и выбирают оптимальные из них. Далее нужно пройти процедуру регистрации на сайте компании:

  1. Ввести свой номер телефона, электронный ящик, ФИО.
  2. Получить подтверждающий код на мобильный телефон и ввести его в специальное поле.
  3. Зайти в личный кабинет и открыть вкладку «Подать/Заполнить заявку».

Онлайн-анкета состоит из типовых блоков информации:

  • желаемые параметры кредита (срок, сумма и способ перечисления денег);
  • персональная информация (пол, возраст, данные супруги (а), наличие детей, уровень образования);
  • сведения о размере и источнике доходов;
  • паспортные данные;
  • контакты и адреса (проживания, регистрации);
  • сведения о третьих лицах (ФИО, контакты) – друзья, коллеги, родственники.
  • другая информация – собственность, кредиты, дополнительный доход.

Заявка может проверяться мгновенно или в течение нескольких минут. Если запрашиваемая сумма свыше 15 тыс. руб. заемщику могут позвонить из аналитического отдела МФО и задать уточняющие вопросы. Такие же звонки могут поступать на телефон друзьям или родственникам, поэтому перед отправкой заявки нужно всех предупредить и напомнить свои данные.

Решение приходит на телефон, электронный ящик и в личный кабинет на сайте компании. Если результат отрицательный, то нужно испытать удачу в других компаниях, если положительный – то можно переходить к этапу подписания договора.

Онлайн-кредиты характеризуются полным циклом интернет оформления – от заявки до выдачи денег. Договор также заверяется в электронном виде. Вначале необходимо ознакомиться с общими условиями предоставления займа и индивидуальными условиями кредитования. Документы рекомендуется подписывать только после их прочтения.

с плохой кредитной историей

МФО высылает секретный код, который служит аналогом электронной подписи. Заемщик вписывает код в каждую ячейку на сайте, где этого требует система. Копия паспорта и/или других документов, а также фотография заемщика загружаются в его личный кабинет. Далее компания перечисляет клиенту деньги способом, который он выбрал на этапе заполнения анкеты.

Возможные варианты перевода:

  1. Банковская карта. Условия онлайн кредитования в МФО позволяют получить экспресс займ на карту мгновенно или в течение нескольких минут.
  2. Банковский счет. Счет должен быть открытым не позднее дня подачи заявки. Зачисление займа может занять от нескольких часов до 2—3 рабочих дней.
  3. Электронный кошелек. Лидеры переводов – Киви и Яндекс.Деньги. Вебмани также используется, но реже. Перевод происходит в течение 1—5 минут.
  4. Денежные переводы Корона, Контакт и др. Для получения денег необходимо посетить офис посредника через 2—3 часа после подписания договора. С собой нужно иметь паспорт.
  5. Офисы МФО. Вариант доступен не в каждом городе, поэтому не пользуется особой популярностью.

Начисление процентов за пользование займом начинается со дня поступления денег на счет. То есть если кредит оформлен 1 декабря, а деньги зачислились на счет 3 декабря, то плата начнет взиматься с 3 декабря.

Пользование и погашение экспресс займа

В договоре отсутствует целевое назначение средств, поэтому их можно использовать по своему усмотрению. Погашение текущего долга происходит согласно индивидуальным условиям: одним или несколькими платежами. Ознакомиться с графиком можно в электронном договоре или в личном кабинете на сайте МФО.

экспресс займ на карту онлайн

Заемщики могут досрочно погасить свои обязательства. Согласно российским законам, досрочное погашение долга происходит бесплатно и сопровождается перерасчетом процентов за количество дней, на протяжении которых клиенты пользовались деньгами. Некоторые финансовые организации прописывают минимальный промежуток времени, который должен пройти с момента подписания договора до возврата всей суммы – от 3 до 7 дней.

Возможные способы погашения мгновенного займа:

  1. Оплата картой непосредственно на сайте МФО.
  2. Пополнение счета в банке по реквизитам.
  3. Перевод денежных средств с электронного кошелька.
  4. Оплата долга с помощью денежных переводов (Корона, Контакт и др.).

Пополнение из интернет-кошелька или карты осуществляется мгновенно, через денежные переводы – за 2—3 часа, через кассу банка деньги идут дольше всего – 2—3 дня. Если заемщик не вносит своевременно платеж или вносит его не в полном размере, то ему начисляют штрафные санкции. Микрофинансовые компании используют стандартные виды штрафов: неустойку и пеню.

Неустойка – это фиксированная сумма, обычно находится в диапазоне 200—500 руб. Пеня считается ежедневно, рассчитывается как процент от просроченной суммы долга (среднее значение 0,1—0,5%). Данные о просрочке передаются в бюро кредитных историй не реже 1 раза в неделю.

Чтобы не испортить свой кредитный рейтинг, клиент может воспользоваться продлением договора, если это предусмотрено правилами компании-кредитора. Важно предупреждать компанию о возможных финансовых трудностях — это поможет найти решение проблемы и будет аргументом в пользу должника, если дело дойдет до суда.

Добавить комментарий

три + 16 =