Дают ли автокредит с плохой кредитной историей под залог авто

Автокредиты достаточно востребованный вид кредитования, по той причине, что далеко не каждый может купить машину за счет собственных средств. Но и здесь есть один небольшой нюанс – банк проверяет кредитную историю потенциального заемщика, а гордиться безупречной финансовой репутацией могут далеко не все. Тем не менее, автокредит – это кредит с залогом, а, значит, банк несет минимальные риски. Рассмотрим, как взять автокредит с плохой кредитной историей.

Проверка кредитной истории

В нашей стране несколько бюро кредитных историй, около 25, в каждом из которых хранятся отчеты о заемщиках. Каждый банк сотрудничает с несколькими бюро, а соответственно передает отчеты именно туда. Когда банк делает запрос на получение отчета, он для начала узнает, в каких именно бюро он хранится, затем проверяет один отчет и смотрит на прошлые и текущие обязательства заемщика.

Крупные банки, которые на рынке работают не одно десятилетие, в большинстве своем сотрудничают с НБКИ (Национальное бюро кредитных историй). А новые банки, которые только нарабатывают клиентов, могут сотрудничать с менее крупными бюро, а, значит, у заемщика есть реальный шанс, что потенциальный кредитор его истории не увидит.

Кстати, для банка – отсутствие кредитной истории у потенциального заемщика – это отрицательный фактор, ведь возможности проверить степень его ответственность не представляется.

Риски кредитора

Для начала стоит отметить, что плохая кредитная история – это нарушение условий договора по обязательствам перед другими кредиторами. Простыми словами, если вы ранее брали кредиты в банках и вовремя не вносили оплату, допускали задержки до 90 дней, но в итоге с ними расплатились. Другой разговор, если банк взимал средства в судебном порядке, или вы имеете открытые долги перед банками, здесь шансы равны нулю, если банк заглянет в отчет клиента и обнаружит открытую просроченную задолженность, то в кредитовании вам будет отказано.

На самом деле специализированная кредитная программа на покупку автотранспортного средства – это займ под залог имущества. Соответственно банк несет минимальный риск. В том случае, если заемщик перестанет исполнять свои обязательства по договору, банк имеет право реализовать купленное за счет заемных средств имущество и покрыть свои расходы. Кроме того, чтобы получить гарантию сохранности залога банк требует от заемщика оформление страховки КАСКО.

Обратите внимание, что для каждого банка важна кредитная история клиента, только некоторые, согласно внутреннему регламенту, категорически отказываются от сотрудничества с недобросовестными заемщиками, другие, наоборот, зарабатывают на них деньги, завышая ставки по кредитам.

Кстати, кредитная история – это лишь один из факторов, который учитывается при одобрении кредита. Большую роль играет платежеспособность клиента, для оценки данного параметра банку нужно предоставить справку о заработной плате и иных доходов.

Условия автокредитования

Итак, банки зарабатывают на процентах от выданных кредитов, поэтому в каком-то роде им выгодно давать автокредит с плохой кредитной историей под залог авто, ведь он однозначно ничем не рискует. Другой вопрос в том, согласится ли заемщик с идеальной кредитной историей переплачивать огромные проценты, когда банки, наоборот, предлагают таким клиентам сам.

Особенность автокредита в том, что от заемщика потребуется первоначальный взнос, минимум 10-20%. Если для банка сотрудничество с заемщиком – это потенциальный риск, значит, чтобы свести его к минимуму и получить ожидаемую прибыль кредитор может запросить от заемщика первоначальный взнос больше, вплоть до 50% от стоимости авто. Кстати, по поводу суммы кредита, верхний порог, конечно, будет определять платежеспособность клиента, то есть его доход, а испорченная кредитная история снижает возможности заемщика на получение крупной суммы займа.

Обратите внимание, что многие банки в обязательном порядке требуют страхование КАСКО, что значительно увеличивает стоимость кредита, а при отказе, есть большая вероятность не получить автокредит вовсе.

Есть смысл немного рассказать о невыгодных условиях автокредитования с максимальными ставками, а заемщики с плохой кредитной историей на другие условия вряд ли могут рассчитывать. Итак, главный недостаток – это огромная стоимость кредита, вам нужно будет платить ежемесячные платежи, но и оплачивать страховку, к тому же паспорт транспортного средства будет находиться у кредитора до тех пор, пока вы полностью не рассчитаетесь с ним. Что говорит о том, что вы не сможете его продать, подарить или совершить иные юридические действия с ней.

Где взять автокредит

Рассмотрим, как взять машину в кредит с плохой кредитной историей. Для начала вам нужно найти несколько банков, которые выдают целевые займы и внимательно изучить предлагаемые условия. Необязательно при этом идти в отделения банков, всю информацию вы найдете на сайте банка.

Кстати, перед тем как предпринимать какие-либо действия по оформлению займа, соберите максимальный пакет документов, а именно копию трудовой книжки, заверенную работодателем, справка о заработной плате, военный билет (обязательно для заемщика до 27 лет), СНИЛС,ИНН, если в вашей собственности есть имущество подготовьте правоустанавливающие документы. Если у вас кроме испорченной кредитной истории еще и низкий уровень дохода, то вам есть смысл привлечь созаемщика, если условия кредитования это позволяют, который должен собрать тот же пакет документов, а также будет нести солидарную ответственность по обязательствам.

Если вы нашли несколько предложений, по параметрам подходящий вам, то обязательно оставьте заявку в несколько банков, это повысит ваши шансы на получение автокредита. Если говорить о том, в какие банки лучше обратиться, то можете изучить кредитные предложения таких банков, как: Хоум Кредит банк, Ренессанс кредит Банк, Русский стандарт.

Кстати, если в автокредитовании вам отказали, то попробуйте оформить нецелевой потребительский кредит.

Советы заемщикам

Если вы задаетесь вопросом, где и как взять автокредит без отказа с плохой кредитной историей, то здесь нет точного ответа, потому что решение банка зависит от множества факторов, причем в первую очередь, все же банк оценивает платежеспособность заемщика. И даже другие факторы имеют значение при принятии банком решение, в том числе возраст, семейное положение, финансовая нагрузка и многое другое.

Кроме того, у каждого есть реальный шанс исправить кредитную историю, с помощью кредитов или микрозаймов. Схема довольно простая, нужно оформить несколько договоров с кредиторами и надлежащим образом исполнить свои обязательства. Ведь при принятии решения на выдачу кредита банк учитывает только последние записи из отчета.

Подведем итог, дают ли автокредит с плохой кредитной историей? Это все зависит от множества факторов, и в первую очередь от дохода. Кроме того, целевой займ предполагает наличие залога, что уже снижает риски кредитора.