Бесплатная консультация юриста
по финансовым вопросам
8 800 333-45-16 доб. 595

Что такое ипотека АИЖК

Аббревиатуру АИЖК следует расшифровывать как агентство ипотечного жилищного кредитования. Это на сто процентов государственная организация. Она была основана во второй половине девяностых годов и функционирует в формате открытого акционерного общества. В своей деятельности АИЖК преследует несколько целей:

  • создание удобных условий получения ипотечных займов для жителей нашей страны;
  • стимулирование строительства доступной жилой недвижимости;
  • понижение рисков (прежде всего финансовых) на ипотечном и жилищном рынках;
  • разработка и практическая реализация антикризисных мер поддержки населения и т. д.

Влияние АИЖК на ипотечное кредитование в Российской Федерации

АИЖК удалось достичь по многим из указанных выше направлений хороших результатов. За время с 2005 по 2016 год объёмы выдачи ипотеки увеличились примерно в двадцать раз. Объём выданных ипотечных кредитов в 2016 году был равен 1,47 триллионам рублей. А самым удачным для этого сегмента кредитования оказался 2014 год — тогда в РФ выдали более миллиона ипотечных займов на сумму 1,76 триллиона рублей. То, что жилищная ипотека превратилась в обыденное для нашей страны явление, можно поставить в заслугу Агентства.

что такое ипотека АИЖК

При этом ещё далеко не все чётко понимают, что такое ипотека АИЖК. Можно подумать, что само Агентство выдаёт на кредиты жильё, но это ошибочное представление. Речь в данном случае идёт о кредитах, выдаваемых банками-партнёрами АИЖК. Причём такие кредиты обязательно должны соответствовать стандартам программы Агентства. Это одно из условий, которое нужно выполнить банку, чтобы вступить в партнёрские отношения.

Общая схема взаимодействия с финансовыми организациями выглядит так: АИЖК полностью компенсирует банку-партнёру сумму кредита (говоря иначе, осуществляет его рефинансирование), а банк тем временем уступает свои права требования по ипотеке Агентству. Получается, что деньги, которые заёмщик вносит ежемесячно в итоге переводятся на счета АИЖК. В каком-то смысле Агентство также является гарантом безопасности сделки для всех сторон — застройщиков, заёмщиков, банковских структур. Сейчас в число ключевых банков-партнёров АИЖК входят:

  • ВТБ 24;
  • Дельта Кредит;
  • Бинбанк;
  • Сбербанк РФ;
  • Россельхозбанк;
  • Газпромбанк и т. д.

То есть Агентство сотрудничает с самыми крупными и надёжными финансовыми организациями. Зайдя на официальный сайт агентства по ипотечному жилищному кредитованию АИЖК – дом.рф, можно просмотреть полный перечень банков-партнёров. При этом следует не забывать, что выдавая ипотечный кредит, банки обычно забирают свою комиссию. И комиссионный процент может варьироваться, здесь каждый банк волен устанавливать собственные правила.

агентство ипотечного жилищного кредитования

Особенности программ АИЖК

Стандарты программ Агентства описывают процессы выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов, включают в себя обобщённые требования к сторонам ипотечных сделок, ключевым параметрам таких сделок, условиям договоров и т. д.

Существуют и специальные требования АИЖК к заёмщикам. Ими могут быть лишь дееспособные граждане России, которым от 18 до 65 лет. Кроме того, ипотечная ссуда, согласно стандартам Агентства, не может выдаваться на период больше 30 лет. Вдобавок к этому приобретаемое жильё должно являться предметом залога.

Интересно, что для каждого субъекта РФ определён свой максимальный размер ипотеки, выдаваемой по стандартной программе АИЖК. И здесь легко обнаружить существенные различия в цифрах: например, в Москве и Петербурге эта максимальная планка выше, чем в среднем по стране. На величину ставок по продуктам Агентства также будут влиять заявленный срок кредитования, соотношение суммы кредита к оценочной стоимости предмета залога, наличие либо отсутствие у заёмщика страховки.

Любая программа помощи по ипотеке АИЖК предусматривает обязательное страхование приобретаемой недвижимости. А вот трудоспособность и даже жизнь заёмщика разрешается не страховать. Впрочем, отказ от такой услуги всё равно сказывается на базовой ставке – она увеличивается на 0,7 процентов. Если первоначальный взнос заёмщика составляет меньше 30% от цены закладываемого имущества, то потребуется ещё и страхование ответственности заёмщика по кредиту. Подобный тип страховки будет необходим ровно до того момента, пока заёмщик не погасит недостающую (до уровня тех самых 30%) часть долга.

Достоинства и недостатки ипотеки АИЖК

Главным достоинством ипотечных программ АИЖК считается их действительно невысокая процентная ставка. Очевидна ориентированность этих программ на широкие слои населения. И подобный подход, безусловно, даёт возможность серьёзно расширить число потенциальных заёмщиков.

Но у такой ипотеки есть и недостатки. К ним можно отнести, в частности, жёсткие требования к заёмщикам и предоставляемому пакету документов. А ещё эксперты отмечают довольно долгое рассмотрение заявлений на выдачу ипотечных кредитов по программам АИЖК. В некоторых ситуациях эта процедура затягивается на несколько месяцев. Объясняется такое положение вещей тем, что все заявки должны пройти двухступенчатую проверку: сначала в банке, а затем непосредственно в АИЖК. Традиционно госструктуры работают не слишком быстро, и это надо учитывать тем, кто собрался брать ипотечный кредит.

Кому будут полезны и интересны услуги АИЖК

Услуги Агентства будут полезны как людям, которые только планируют оформить ипотеку, так и людям, уже имеющих на руках действующий договор. Клиенты, относящиеся к первой категории, могут:

  • выбрать наиболее привлекательную и выгодную ипотечную программу, соответствующую стандартам Агентства;
  • выбрать банк, в котором будет браться жилищный займ (он, разумеется должен входить в число партнёров);
  • изучить перечень объектов недвижимости, выставленных на реализацию АИЖК (на жильё из данного списка,как правило, без проблем выдаётся ипотека);
  • подобрать качественную страховую компанию.

А заёмщики, которые уже оформили ипотечный договор, имеют возможность, благодаря программам АИЖК, рефинансировать свой займ, а также применить для его погашения материнский капитал. Кроме того, помочь таким заёмщикам может дочерняя структура АИЖК, специализирующаяся конкретно на реструктуризациях (она называется АРИЖК). Эта организация может помочь выгодно реструктурировать имеющийся ипотечный кредит.

официальный сайт агентства по жилищному ипотечному кредитованию АИЖК

На интернет-портале АИЖК, адрес которого уже был указан выше, можно найти подробные сведения об ипотечных продуктах, которые предлагает Агентство, о местах и условиях оформления ипотеки. Интересно, что сейчас займ на покупку недвижимости по программе АИЖК можно получить по фиксированной ставке, равной всего 9,5 процентам годовых. Среди ипотечных продуктов, предлагаемых Агентством, особо стоит выделить следующие виды ипотеки:

  • военную;
  • с господдержкой;
  • на покупку жилья, которое ещё находится в процессе строительства;
  • под залог уже имеющегося дома или квартиры.

Таким образом, среди продуктов АИЖК можно найти довольно привлекательные варианты. Но при этом надо понимать, что общения напрямую между заёмщиком и Агентством, как правило, не происходит. Кстати, АИЖК никогда не имело и не имеет сейчас представительств, филиалов, офисов и дочерних компаний в регионах страны – эта информация, возможно, позволит уберечься будущим заёмщикам от мошенников.

Добавить комментарий

двенадцать − 3 =