Лизинг: что это такое простыми словами

Современную предпринимательскую деятельность уже невозможно представить без лизинга. Однако для многих людей это понятие остается совершенно непонятным, поэтому они обращаются к поисковым системам с вопросом: что такое лизинг простыми словами?

Лизинг — одна из разновидностей финансовых услуг, которая предполагает передачу имущества в долгосрочную аренду с дальнейшим правом его выкупа или возврата. В отличие от обычной аренды в лизинговой операции задействованы не две, а три стороны. Каждая из них обладает своими законными правами и обязанностями. Основная правовая норма, обеспечивающая регулирование этой сферы отношений — федеральный закон №164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)», действующий с 1998 года.

Участники лизинговых правоотношений

На основании ст. 4 №164-ФЗ субъектами лизинга считаются:

  1. Лизингодатель — физическое или юридическое лицо, приобретающее определенное имущество и предоставляющее его лизингополучателю на основании требований, оговоренных в договоре лизинга.
  2. Лизингополучатель — физическое или юридическое лицо, принимающее объект договора во временное владение и пользование по оговоренной стоимости. Чаще всего в этой роли выступают различные компании, занимающиеся коммерческой деятельностью.
  3. Продавец — физическое или юридическое лицо, которое обязано передать имущество одной из сторон сделки на основании требований договора купли-продажи. Закон разрешает данному субъекту играть роль лизингополучателя в рамках одного правоотношения. Как правило, этим субъектом являются промышленные предприятия, различные дилеры, риэлтерские компании.
что такое лизинг простыми словами

Субъекты лизинга

Лизинговые компании

Многие обыватели задаются вопросом: что такое лизинговые компании? Говоря простыми словами, эти компании являются ключевыми игроками, от действий которых зависит состояние рынка. К ним относятся различные предприятия, фирмы и организации, которые занимаются ведением лизинговых операций. Узкоспециализированные компании, как правило, работают с одним предметом лизинга или группой схожих объектов (к примеру, строительным оборудованием). В их штате есть специалисты, которые занимаются поддержанием объекта в нормальном техническом состоянии. Универсальные игроки имеют дело с различными предметами, нередко передавая их техническое сопровождение лизингополучателям. Наряду с выполнением лизинговых операций, подобные компании оказывают широкий спектр иных услуг:

  • представительские;
  • рекламные;
  • маркетинговые;
  • консультационные;
  • посреднические и ряд других.

Причины востребованности лизинга

Нестабильное развитие экономики и затянувшийся кризис финансового рынка закрывают доступ к кредитованию для многих предпринимателей. На этом фоне происходит отток капиталов и снижение инвестиционной привлекательности отдельных предприятий и целых отраслей. что такое лизинговая компания

В этих условиях лизинг становится чуть ли не единственно возможной технологией развития бизнеса. Финансовая аренда позволяет обновить производственную базу и расширить основные фонды, а также обеспечивает внедрение инновационных решений в производство.

Говоря простыми словами, лизинг — это эффективный финансовый инструмент, содержащий в себе признаки долгосрочной аренды и кредитования.

Что можно взять в лизинг

Как правило, предметами лизинга становится автотранспорт, промышленное оборудование, самолеты, спецтехника, материальные фонды и даже целые предприятия. Действующее законодательство предоставляет широкие возможности для выбора объекта финансовой аренды, относя к этой категории все непотребляемые вещи. Однако оно параллельно с этим накладывает и определенные ограничения. Так, не получится оформить лизинговое соглашение в отношении:

  • имущества военного предназначения;
  • продукции, лишенной индивидуальных данных (к примеру, VIN у автомобилей или заводского номера у промышленного оборудования), так как закон регламентирует необходимость точной идентификации имущества;
  • имущества, выведенного из оборота или имеющего соответствующие ограничения;
  • земельных угодий и иных природных объектов.

что такое лизинговая компания

Кроме того, собственные ограничения могут накладывать и лизинговые компании. Их перечень индивидуален и зависит от характеристик самого оборудования и политики компании. Тем не менее есть ряд общих параметров, которых придерживаются лизингодатели:

  • малая ликвидность предметов лизинга;
  • страна производства и бренд (так, лизинговые компании принципиально не работают с подержанными китайскими автомобилями);
  • возраст предмета лизинга (например, для автомобилей чаще всего в диапазоне до 3-7 лет);
  • нижняя граница стоимости сделки, устанавливается индивидуально и в разных компаниях может отличаться в десятки миллионов рублей;
  • месторасположение компании-клиента и ее финансовое благополучие.

Отказ в предоставлении услуги лизинга в одной компании является во многом следствием ее внутренних требований, поэтому есть смысл в дальнейшем обратиться к ее конкурентам.

Преимущества услуги для потребителя

  • позволяет приобрести дорогостоящие активы без выведения из оборота больших объемов средств, так как не требует срочного проведения всей суммы платежей;
  • уменьшает риски владения активами;
  • существенно сокращает налог на имущество по причине быстрой амортизации объекта лизинга;
  • сокращает налогооблагаемую базу, так как платежи за лизинговое имущество считаются для лизингополучателя издержками производства;
  • в отличие от классической ссуды более доступен для многих предпринимателей, так как предмет лизинга, будучи ликвидным, становится и залоговым инструментом;
  • широкий спектр форм и видов обеспечения;
  • гарантирует качественное техническое и сервисное сопровождение;
  • формирует более гибкую и удобную финансовую стратегию сторон, позволяя им разработать оптимальную схему платежей (например, с учетом сезонности бизнеса или после получения определенной прибыли на лизинговом оборудовании);
  • высокая степень гарантии от злоумышленников и ненадежных поставщиков, так как все продавцы проходят предварительную проверку;
  • возможность свободного выбора поставщика и сроков поставки оборудования.

Недостатки услуги для потребителя

Кроме несомненных преимуществ, финансовая аренда имеет ряд типичных недостатков:

  • юридическая сложность сделки;
  • итоговая стоимость приобретения предмета лизинга получается дороже обычной покупки в кредит;
  • порождает дополнительные финансовые риски;
  • внесение обязательной предоплаты, которая может составлять 1/3 стоимости сделки;
  • необходимость предоставления дополнительных гарантий и залога.

Механизм осуществления лизинговой операции

Для более четкого понимания как работает лизинг и что это такое простыми словами можно подробнее рассмотреть стандартную схему данной операции. Потребитель, намеревающийся оформить лизинговое соглашение, выбирает конкретный вид и марку необходимого оборудования и вступает в переговоры с производителем об условиях поставки, одновременно извещая его о желании приобрести объект с помощью лизинговой компании. После обсуждения всех деталей покупатель связывается с компанией и предоставляет ей все необходимые сведения (данные об оборудовании, сведения о предприятии и его платежеспособности и ряд других).

простыми словами лизинг это

Схема лизинговой сделки

В случае одобрения между сторонами составляется договор лизинга, о чем извещается производитель оборудования. Затем лизинговая компания и изготовитель заключают сделку купли-продажи. После изготовления необходимого оборудования его принимает покупатель и получает в пользование.

Интересное по теме:

Оставить комментарий

11 + 18 =