Бесплатная консультация юриста
по финансовым вопросам
8 495 018-08-79

Можно ли вернуть деньги за страховку, если продал машину

Страхование автогражданской ответственности – это обязанность каждого автолюбителя в России, что закреплено на законодательном уровне. Обычно полис оформляется на определенный срок: 6 месяцев или 1 год. Но в жизни наступают обстоятельства, в связи с которыми требуется расторжение договора ранее установленного срока. Что касается полиса КАСКО, то его владелец может расторгнуть соглашение со страховщиком без объяснения причин и вернуть часть страховой премии. С ОСАГО дела обстоят несколько сложнее, но сделать это будет просто при продаже автомобиля, соответственно ответим на вопрос, можно ли вернуть деньги за страховку, если продал машину и как это проходит на практике.

как вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля

При каких обстоятельствах можно расторгнуть договор страхования автогражданской ответственности

Многие автовладельцы в некоторых ситуациях интересуются вопросом, можно ли расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги. На самом деле это не только можно сделать, но и нужно в том случае, если наступили некоторые обстоятельства их перечень приведен чуть ниже. Ведь в данном случае при досрочном расторжении договора клиент имеет право вернуть часть страховой премии.

Рассмотрим перечень основных причин, по которым потребуется расторжение договора:

  1. Продажа транспортного средства является наиболее распространенной ситуацией, ведь при приобретении автомобиля новый владелец не может пользоваться старым полисом ОСАГО и ему в любом случае нужно будет проходить процедуру страхования заново. При совершении сделок старый полис автоматически аннулируется особенно в том случае, если страхователь не заявил о своем намерении вернуть денежные средства, по сути, выбрасывать полис не нужно ведь он стоит довольно больших денег.
  2. После дорожно-транспортного происшествия, если автомобиль не подлежит восстановлению и выводится из эксплуатации, его владелец также может обратиться в страховую компанию для того, чтобы вернуть часть страховой премии.
  3. На практике случается такое, что страховые компании лишаются своей лицензии, кстати, контролирующим органом для страховщиков является Центральный Банк России. Поэтому если компания вдруг потеряла свое разрешение на осуществление финансовой деятельности, то все автовладельцы, застрахованные здесь, могут потребовать компенсацию. Вот, правда, иногда случается такое, что юридические лица проходят процедуру банкротства, и в данном случае возместить свои убытки не всегда представляется возможным, по крайней мере, за короткие сроки.
  4. Наконец, последний случай, в котором можно вернуть страховую премию – это смерть автовладельца в данном случае компенсацию получают правопреемники.

Обратите внимание, что гражданское право каждого автовладельца расторгнуть договор со страховой компанией по разным причинам досрочно, при этом объясняет причины не нужно, но в этом случае не стоит рассчитывать на возмещение части страховой премии.

можно ли вернуть деньги за страховку если продал машину

Как вернуть деньги

Теперь ответим на следующий вопрос, как вернуть деньги за страховку за машину. Заявитель должен обратиться непосредственно в страховую компанию, где был приобретен полис ОСАГО, для того чтобы подать документы и приложить к нему заявление. Стоит особое внимание обратить на сроки обращения, чем быстрее обратиться в страховую компанию, тем больше можно получить возмещение, ведь сумма страховой премии будет напрямую зависеть не от даты наступления обстоятельств, связи с которыми возникла необходимость возврата полиса, а с момента обращения в страховую компанию клиента.

Из документов от него потребуется:

  • документ, удостоверяющий личность оригинал или копия;
  • полис страхования ОСАГО, Кстати, постольку, поскольку вы его возвращаете, вам должна остаться хотя бы копия на тот случай, если по тем или иным жизненным обстоятельствам документ может потребоваться в суде в качестве доказательств;
  • договор, подтверждающий те обстоятельства, в связи с которыми необходимо сделать возврат полиса, например, если вы продали автомобиль, то потребуется договор купли-продажи, если он утилизирован, то потребуется соответствующий акт;
  • документы на транспортное средство, то есть свидетельство ПТС;
  • документ, подтверждающий оплату страхового полиса ОСАГО.

Обратите внимание, что возврат денежных средств осуществляется на банковский счет или карту заявителя. Поэтому, для того чтобы получить платеж, нужно взять заблаговременно в банке реквизиты своего расчетного счета.

Образец заявления

На самом деле, особых требований к заявлению нет, оно может быть поставлено в свободной форме. Но постольку, поскольку зачастую пользователи с такой ситуацией не сталкиваются, им нужно наверняка знать, как должен будет выглядеть текст заявления и какие ссылки на действующие законодательство нужно указать в нем. Поэтому далее приведем текст письма, который может служить образцом для заявителя.

как вернуть деньги за страховку за машину

Заявление о досрочном расторжении договора ОСАГО

«Я Иванов Иван Иванович 5 июня 2018 года заключил со страховой компанией ООО «Страхование» договор обязательного страхования автогражданской ответственности при управлении автомобилем «модель и государственный номер», «номер страхового полиса и срок его действия». На основании Гражданского кодекса Российской Федерации по статье 958, я имею право потребовать расторжение договора ранее установленного срока. По постановлению правительства Российской Федерации номер 263 довожу до вашего сведения, что по обстоятельствам, указанным в данном постановлении страхователь обязан компенсировать мне убыток за неиспользованный период действия соглашения.
Прошу вас расторгнуть договор номер XXX досрочно, указывают причину – продажа мной автотранспортного средства, а в качестве компенсации прошу вернуть мне денежные средства в сумме от пропорциональной стоимость страхового полиса за фактически использованный период. Денежные средства прошу перевести на банковский счет по следующим реквизитам.
К заявлению прилагаю следующий перечень документов:
копия паспорта;
копия паспорта транспортного средства;
полис ОСАГО оригинал;
реквизиты банковского счета;
копия договора купли-продажи.»

Обратите внимание, что заявление следует написать в двух экземплярах или сделать его копию, для того чтобы сотрудник страховой компании поставил на вашем экземпляре отметку о принятии, в будущем, если денежные средства не поступят на ваш банковский счет вы сможете обратиться в суд, а копия вашего заявления будет служить доказательством.

можно ли расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги

Как рассчитать сумму компенсации

Несмотря на то что страховые компании дорожат своей лицензией и не обманывают клиентов, все равно для себя, неплохо было бы рассчитать сумму компенсации, на которую вы сможете в будущем рассчитывать. Для того чтобы самостоятельно провести расчеты, мы представим вашему вниманию формулу. Но прежде чем производить расчет нужно учесть, что 20% от суммы вашей страховой премии – это вознаграждение страховщика, то есть это сумма денежных средств, за счет которой осуществляются расходы на обслуживание клиентов, в нее входит изготовление бланков, ведение вашего личного дела, оплата труда сотрудникам и другие расходы. Плюс от суммы вашей страховой премии 3% поступают в фонд Российского Союза автостраховщиков.

Из всего вышесказанного следует, что сумма к возврату будет рассчитывать следующим образом:

K=(S-20%-3%)/365*X, где

  • K – сумма денежных средств, положенная вам за фактически не использованный период времени;
  • S – общая стоимость страхового полиса;
  • X – количество дней, в течение которых вы не пользуетесь услугами страховой компании.

Теперь приведем пример, как посчитать сумму возврата страховой премии, например, по договору по следующим параметрам: общая стоимость страхового полиса составила 12000 рублей, а оставшийся период до конца срока действия договора 2 месяца или 60 дней производим расчет:

K=(12000-20%-3%)/365*60=1518,9 рублей.

Сроки возврата денежных средств

Если обратиться к нормам действующего законодательства, то страховые компании не имеют права задерживать выплату на срок более 14 дней после того как клиент подал заявление на возврат денежных средств. То есть, этот период отводится на рассмотрение заявлений и отправления переводов. Кстати, по требованию клиента страховая компания обязана будет вернуть денежные средства не путем перевода на банковский счет, а наличными средствами – это его законное право.

как вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля

Хочется сказать, что на практике процесс проходит намного быстрее и уже буквально через пару рабочих дней автолюбитель может получить свои денежные средства. А вот может случиться и такое, что страховая компания отказывается вернуть деньги по неизвестным на то причинам, в данном случае стоит побороться за свои законные права. В первую очередь, нужно написать жалобу на имя руководителя компании, если данная мера не принесла положительного результата, нужно обращаться в суд, причем в данном случае можно не просто взыскать сумму остатка страховой премии, но и компенсацию за нарушение сроков, а также возместить все судебные издержки.

Обратите внимание, что страховые компании не рискуют нарушать права клиентов постольку, поскольку за подобные действия они могут лишиться своей лицензии.

Основные моменты

После того как вы реализуете свой автомобиль обязательно заберите полис обязательного страхования себе, потому что есть один существенный нюанс, о котором многие автовладельцы даже не догадываются. Дело в том, что получить компенсацию от страховой компании может не только продавец, но и покупатель. Действительно, имея на руках оригинал полиса, он может самостоятельно обратиться в страховую компанию и потребовать сумму остатка страховой премии, в данном случае страховая компания выплатит компенсацию ему.

После того, как автомобиль будет продан новому владельцу на основании договора купли-продажи, он перед тем, как поставить авто на учет в органы государственной автоинспекции обязан будет приобрести новости полис. Соответственно, предыдущий документ будет аннулирован автоматически, сам по себе бумажный носитель не несет никакой пользы, его можно просто выбросить или получить компенсацию в страховой компании, здесь каждый автовладелец делает выбор самостоятельно.

Обратите особое внимание на тот момент, что на законодательном уровне комиссия в размере 23% при расторжении договора ОСАГО не регламентирована. Соответственно, данная комиссию взимается исключительно по инициативе компании, по сути, вы можете оспорить действия страховой компании в суде, но зачастую это является неоправданным действием постольку, поскольку вы потратите много времени и сил, а на самом деле сумма удержания небольшая.

Кстати, сэкономить собственные средства и не оплачивает комиссию в размере 23% можно при том условии, если вы приобретаете новый полис ОСАГО. Такое возможно в том случае, если вы продали один автомобиль и приобрели другой автомобиль. Вы можете застраховать его в той же страховой компании, а остаток от страховой премии вам выплатят без удержания неустойки.

можно ли вернуть деньги за страховку если продал машину

Есть еще некоторые нюансы и ограничения, в частности, вы не сможете вернуть денежные средства, если с момента продажи автомобиля прошло более двух месяцев. Конечно, чем быстрее вы обратитесь, тем быстрее получите свою выплату.

Таким образом, мы выяснили, как вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля. Если в вашей жизни наступила другая ситуация, в связи с которой вам требуется вернуть страховой полис и получить компенсацию, то вы теоретически может это сделать, но в любом случае страховой компании нужны доказательства того, что вы расторгаете договор по уважительной причине.

Добавить комментарий