Как вложить деньги в МФО

В последние 10 лет на рынке кредитования появились компании, которые предлагают взять на небольшой срок маленькую ссуду под высокий процент. Фирмы называют МФО или микрофинансовые организации. Для граждан это способ обойти запрет на получение классического кредита на короткий срок. Однако не все знают, что на МФО можно зарабатывать. Инвестирование в МФО позволяет владельцу денежных средств получать высокий доход. Заработок на компаниях существенно превосходит классические вклады в банке. Однако сотрудничество с МФО имеет ряд особенностей, которые необходимо знать заранее.

Что такое МФО, и чем они отличаются от классических банков

Микрофинансовая организация представляет собой компанию, которая специализируется на предоставлении небольших ссуд. Фирмы придерживаются политики доступности. В 98% случаев заявка одобряется. Займ можно получить, не только лично посетив отделение учреждения, но и подав заявку в режиме онлайн. Клиенту не нужно предоставлять справки о доходах и привлекать поручителей. Процедура рассмотрения значительно ускорена. Клиент узнает решение компании за 5—30 минут.

инвестиции в МФО

Компании отличает от других кредитных учреждений высокая процентная ставка. Размер переплаты может ходить на 200%.

Однако у организаций существует обширная клиентская база. Деньги предоставляются на небольшой срок, и итоговая сумма существенно не ударит по карману клиента. Такие компании привлекательны для инвесторов тем, что учреждения могут быстро предоставить существенную прибыль.

Как вложить деньги в деятельность МФО

Выполнить инвестирование в микрофинансовые организации нетрудно. От владельца капитала не требуется специфических знаний и особенной подготовки. Чтобы осуществить процедуру, потребуется подписать с учреждением договор инвестирования. Денежные средства, которые были получены от вкладчика, компания будет использовать для предоставления займов физическим лицам. Когда срок действия договора завершается, МФО возвращает вкладчику вложенную сумму вместе с процентами.

Существует ряд ограничений. Человек, который решил совершить инвестиции в МФО, должен помнить, что минимальный размер суммы вклада должен составлять один 1 500 000 руб. Такой порог установлен из-за того, что деятельность компании регулирует законодательство РФ, в котором четко прописан минимальный уровень инвестиций.

Однако существует ряд способов обойти установленные ограничения. Чтобы получить возможность инвестировать вложить в деятельность МФО сумму меньшего размера, необходимо воспользоваться одной из возможностей:

  • оформить частичное предпринимательство;
  • заключить договор купли-продажи акций;
  • скооперироваться с другими инвесторами.

Перед тем как совершать вклад в работу МФО, владелец денежных средств должен ознакомиться с действующим уровнем процентной ставки. Величина дохода напрямую связана со сроком, на который владелец готов предоставить средства компании. На сегодня вложить деньги в микрофинансовую организацию можно на срок от 1 месяца до нескольких лет. Если хозяин капитала передаст деньги на длительный промежуток времени, он сможет существенно заработать.

Однако следует помнить, что риск потери капитала возрастает пропорционально размеру дохода.

Договор об инвестировании можно заключить, лично посетив отделение компании или подав заявку в режиме онлайн. Если действие выполняется посредством интернет-обращения, владелец денежных средств должен указать данные для связи и личную информацию. Когда заявка будет проанализирована, с вкладчиком свяжется представитель организации и подробно объяснит все нюансы сотрудничества. Если обе стороны устроят все особенности взаимодействия, специалист отправит образец договора на электронную почту владельца денежных средств. Хозяин капитала должен внимательно изучить положения документации. Если его все устроит, он должен связаться с сотрудниками компании и согласовать место подписания договора.

Инвестирование в деятельность компании бывает 2 видов:

  • договор займа, согласно которому компания становится заемщиком инвестора;
  • покупка облигаций, которые учреждения обязуется забрать обратно в определенный срок.

Следует помнить, что 1 облигация стоит 1 500 000 рублей. Когда договор будет подписан, инвестор обязан вложить деньги в МФО.

Чем отличается сотрудничество с МФО от банковских вкладов

Человек, который впервые столкнулся со способом заработка, не увидит существенной разницы между банковскими депозитами и вложением капитала в деятельность МФО. Однако на практике виды получения прибыли существенно различаются.

инвестирование в МФО

К особенностям сотрудничества с МФО относятся:

  1. Отсутствие страховой защиты. Если владелец денежных средств вложит капитал в банк, средства будут автоматически застрахованы. Это значит, что, в случае непредвиденных ситуаций в виде банкротства организации или иных нюансов, после возникновения которых компания не сможет самостоятельно выплатить денежные средства, страховая компания возместит понесенные вкладчиком убытки. Размер компенсации зависит от вложенной суммы, но не может быть больше 1 400 000 рублей. В МФО такая защита не присутствует. Если компания по каким-либо причинам не сможет вернуть капитал, заемщик не получит обратно вложенные средства. Однако действующее законодательство запрещает застраховать средства в сторонних страховых компаниях. Но это действие не выполняется автоматически. Владелец денежных средств должен самостоятельно обратиться в учреждение.
  2. С дохода взимается налог. Вкладчик, получающий прибыль на инвестировании в деятельность МФО, обязан выплачивать НДФЛ в пользу государства. Однако сегодня на финансовом рынке существуют компании, которые дополнительно предоставляют средства на выплату налога.
  3. Договор можно расторгнуть досрочно. Однако этот пункт должен быть прописан в одном из положений документации.

Сотрудничество с МФО связано с большим риском, чем вложение денежных средств в функционирование классических банков. Однако инвестор сможет получить значительно больший доход.

Риски

Доходность МФО — главная особенность, благодаря которой инвесторы отдают предпочтение способу получения прибыли. Однако человек, решивший заработать, должен четко понимать, как компании генерируют заработок.

инвестирование в микрофинансовые организации

Организации предоставляют деньги инвестора физическим лицам под большие проценты. Обычно в учреждение обращаются люди, которые имеют серьезные финансовые проблемы и не смогли получить классический займ в банке. По этой причине доля невозвращенных кредитов существенно превышает аналогичный уровень в классических фирмах. Из-за этого компании могут испытать сложности, когда подойдет время возвращать деньги инвесторам.

Нередки случаи, когда учреждение в короткий срок объявляет себя банкротом. Ликвидация не сулит владельцу денежных средств возвращения капитала. Обычно у компании не существует активов, которые можно реализовать для возврата денег вкладчикам. Человек, начавший сотрудничество, рискует потерять капитал.

Еще одна неприятная особенность сотрудничества с компанией — отсутствие регулирования деятельности на государственном уровне. Это произошло потому, что МФО появились на российском финансовом рынке относительно недавно. Законопроекты, которые были приняты после начала деятельности компаний, требуют доработки. Возврат капитала базируется только на договоре, заключенном между инвестором и микрофинансовой организацией. Государство не защищает интересы вкладчиков.

Еще одна популярная проблема, с которой часто сталкиваются инвесторы — данные о компании могут не соответствовать действительности. Дело в том, что популярные организации могут предоставлять франшизу другим учреждениям. Работая под эгидой крупной компании, заслужившей положительную репутацию, учреждение не всегда соответствует уровню головной фирмы. Вкладчик, который изучает отзывы об учреждении, которое предоставило франшизу, на деле начнет сотрудничество с совсем другой фирмой.

Как уменьшить вероятность потери капитала

Несмотря на ряд негативных моментов, отказываться от сотрудничества с МФО не стоит. Владелец капитала может тщательно подготовиться к операции и минимизировать возможные риски. Для этого необходимо:

  • проверить, входит ли выбранное утверждение в Государственный реестр МФО;
  • тщательно изучить всю доступную информацию о компании;
  • начинать сотрудничество с учреждением, которое функционирует на рынке финансов не менее 1,5 лет;
  • изучить информацию о владельце компании;
  • изучить доступную документацию компании;
  • сравнить процентные ставки;
  • ознакомиться с рейтингом популярных микрофинансовых организаций;
  • прочитать отзывы заемщиков.

Изучать сведения о компании необходимо не только на официальном сайте. Так, отзывы об учреждении лучше прочитать на финансовых форумах. Это позволит составить более правдоподобную картину о выбранном предприятии.

Отдельно нужно уделить внимание вопросам страхования капитала. Учреждения может иметь заключенные договора с компанией, которая страхует все вклады клиентов. Инвестору необходимо узнать как можно больше информации об учреждении, которое будет защищать его денежные средства.

вложить деньги в МФО

Интересное наблюдение

Если компания не страхует вклады клиентов, необходимо сделать это самостоятельно. Затраты на выполнение действия обычно составляют около 2% от общей суммы вклада, но при этом помогут свести риск к минимуму. Соблюдение всех особенностей сотрудничества с МФО поможет владельцу денежных средств получать высокий доход.

Интересное по теме:

Оставить комментарий

два × два =