Ипотечное страхование ВТБ

При оформлении ипотеки в банке ВТБ каждый заемщик сталкивается с необходимостью застраховать имущество от утраты, а также личные риски: жизнь и здоровье. Обязательства по страхованию объекта недвижимости регламентировано на законодательном уровне и прописано в федеральном законе № 102 «Об ипотеке». Финансовые учреждения предлагают клиенту самостоятельно выбрать страховщика и заключить с ним договор на весь период кредитования. Недвижимое имущество можно защитить лишь на один год с последующим продлением. В данной статье речь пойдет о том, обязательно ли страхование ипотеки ВТБ, от какой защиты можно отказаться, какая компания предоставляет страховые услуги и их стоимость.

Виды страховой защиты при ипотечном кредитовании

Страховая защита делится на два типа: обязательная и необязательная. Если клиент отказывается от страхования предмета залога, то банк отказывает в выдаче заемных средств, так как эта страховка является обязательной. Что касается личных рисков, то здесь клиент может отказаться от приобретения полиса на законных основаниях. Банк не имеет права обязать клиента приобрести страховую защиту.

При оформлении ипотечного кредита в банке ВТБ вниманию клиента будет предложено три вида страховки:

• Защита жизни и здоровья заемщика. В рамках страховой защиты клиент освободится от уплаты банковского займа в случае приобретения инвалидности первой и второй группы, при уходе из жизни, а также при утрате трудоспособности. В этом случае страховая компания покрывает задолженность по банковскому займу в полном объеме.
• Страхование предмета залога является обязательным. При утрате недвижимого имущества или при его повреждении, страховщик выплачивает компенсацию банку и закрывает ипотечный кредит. В рамках страховой защиты можно получить компенсацию при наступлении стихийного бедствия, пожара, затопления и других непредвиденных обстоятельств.
• Страхование титула. Эта страховая защита защищает имущественные права заемщика. Любую сделку с недвижимостью можно оспорить в течение 3 лет. Чтобы исключить риск утраты имущества, можно воспользоваться титульным страхованием, но она также не является обязательным при оформлении кредита.

Обратите внимание: если в рамках ипотечного договора предусмотрен дополнительный залог в виде имущества, его также следует застраховать от возможного риска утраты.

Отказ от страховки

Как уже было сказано выше, заемщик не имеет права отказаться от защиты имущества от возможной утраты. В рамках российского законодательства, если заемщик не приобретает полис страхования, то банк не имеет права оформить ипотечный кредит. Дело в том, что по ипотечному кредиту, в большинстве случаев, недвижимый объект является единственным обеспечением А так как речь идет о крупных суммах займа, при его невозврате банк несет существенный убыток.

Страхование жизни для ипотеки ВТБ, а также защита имущественных прав заемщика, не являются обязательными. Клиент может от них отказаться. При наступлении непредвиденных жизненных обстоятельств обязательство по выплате ипотеки ложится на плечи заемщика и созаемщиков. Если заемщик ушел из жизни ранее срока уплаты кредита, обязательства по выплате переходят к правопреемникам.

Если речь идет о титульном страховании, такая защита актуальна только в течение 3 лет после оформления кредита. Как только истекает срок исковой давности, предусмотренный российским законодательством, актуальность этого вида защиты отпадает.

Обратите внимание: банк старается минимизировать собственные риски. Поэтому при отказе заемщика от необязательных видов страхования, кредитная организация увеличивают годовой процент по займу.

ВТБ банк, а, точнее, его аккредитованные партнеры, страховые компании, предлагают клиентам приобрести комплексный полис защиты ипотечного кредита. В него входит сразу три вида страховой защиты. При приобретении комплексного продукта стоимость страховой защиты будет ниже.

Где приобрести полис

Каждый клиент задумывается о том, где дешевле застраховать ипотечный кредит, и в какую компанию обратиться. На самом деле, у заемщика довольно большой выбор. Потому что у банка есть несколько крупных аккредитованных страховых компаний. С какой именно заключить договор, заемщик выбирает самостоятельно. Кроме того, срок действия страхового полиса на защиту имущества, действует в течение 1 года. В следующем периоде можно заключить договор с другим страховщиком.

Теперь стоит определить стоимость страхового полиса. Она будет рассчитываться для каждого заемщика индивидуально. Потому что на цену влияют следующие факторы:

• оценочная стоимость застрахованного объекта недвижимости;
• размер первоначального взноса по кредиту, внесенная клиентом;
• сумма заемных средств;
• стоимость объекта недвижимости по договору;
• перечень страховых рисков.

Для того чтобы определить стоимость страховой защиты, следует непосредственно обратиться к страховщику и предоставить необходимые документы по ипотеке. Кстати, имущество следует застраховать до получения заемных средств, так как страховой полис числится в списке обязательных документов.

Страхование квартиры по ипотеке ВТБ можно осуществить в одной из нескольких страховых компаний. Лояльной ценовой политикой по отношению к заемщикам обладают следующие компании:

1. Страховая компания Альянс. Здесь стоимость страхового полиса зависит от суммы выданных средств, в среднем за один год полис обойдется заемщику по цене 0,34% от суммы выданных средств.
2. ВТБ страхование – это дочернее предприятие кредитной организации. Здесь гибкие условия страхования недвижимости. Кроме того, ипотечные заемщики могут рассчитывать на выгодные тарифы на услуги страховой защиты.
3. ВСК Страховая компания, она не только индивидуально рассчитывает стоимость страхового полиса, но и оперативно осуществляет выплаты при наступлении страхового случая.

Как оформить страховку

Страховка ипотеки ВТБ оформляется не через банк, а через страховую компанию. Поэтому на первоначальном этапе клиент должен выбрать страховщика. При выборе следует обратить внимание не только на стоимость страхового полиса, но и на репутацию самого предприятия. Так как банк принимает страховые полисы только аккредитованных страховщиков, для начала следует выбрать его из представленного на сайте банка списка.

Процедура оформления страхового полиса делится на несколько этапов. Сначала клиент должен передать страховщику пакет документов, в том числе на недвижимое имущество, и необходимые справки из банка. Затем заемщик оплачивает стоимость страхового полиса и заключает договор. В завершении он получает на руки сам страховой полис.

Обратите внимание, что многие страховые компании имеют официальные сайты в интернете, что позволяет удаленно рассчитать стоимость полиса и заключить договор удаленно. Стоимость полиса, оформленного удаленно, ниже примерно на 10–15%.

Какие документы потребуются для покупки страхового полиса

Для заключения договора со страховщиком при себе нужно иметь:

• паспорт;
• пенсионное страховое свидетельство;
• копию трудовой книжки;
• медицинскую выписку об отсутствии тяжелых заболеваний;
• выписку из Единого государственного реестра прав на недвижимость, кадастровый паспорт;
• договор ипотечного кредитования с банком ВТБ.

Это первичный пакет документов, он будет дополняться в зависимости от ситуации. Например, если у приобретаемой недвижимости может быть несколько собственников, то в расчет будет браться их возраст, состояние здоровья и другие показатели.

Список аккредитованных компаний

На официальном сайте кредитной организации опубликован список компаний, где можно оформить страховой полис. Приведем список партнеров:

• ВТБ страхование;
• АльфаСтрахование;
• Согаз;
• Ресо-гарантия;
• Ингосстрах;
• Югория;
• Тинькофф-страхование;
• Абсолют-страхование;
• Росгосстрах.

Что делать при наступлении страхового случая

Страховая защита гарантирует получение компенсации в случае наступления непредвиденных событий. Если на период выплаты ипотечного кредита произошло стихийное бедствие, пожар, затопление и другие случаи, следует обратиться в страховую компанию и заявить о происшедшем.

При обращении за страховой компенсацией нужно учитывать, что перед приходом независимого эксперта устранять последствия не нужно, чтобы сотрудник страховой компании смог адекватно оценить причиненный имущественный ущерб. Затем нужно сообщить в страховую компанию о наступлении непредвиденных обстоятельств.

Независимый оценщик оценивает стоимость нанесенного вреда и просит предоставить необходимые для выплаты документы. После сдачи всех документов страховая компания принимает решение о выплате компенсации. В случае положительного ответа денежные средства могут быть выплачены лично заемщику, либо банку в счет погашения имеющейся задолженности по займу.

Заключение

Ипотечное страхование ВТБ – это обязательство каждого заемщика в рамках программы жилищного кредитования. Заемщик самостоятельно может выбрать страховую компанию и заключить с ней договор. При выборе страховщика следует обратить внимание на список аккредитованных партнеров. Если страховая компания не соответствует требованиям кредитной организации, то полис не будет принят к рассмотрению при оформлении займа.