Совкомбанк: рейтинг надежности по данным Центробанка

ПАО «Совкомбанк» является финансовым институтом федерального уровня с широкой сетью подразделений. По размеру активов банк классифицируется как крупный. Его главный офис расположен в Костроме. Основная деятельность организации ориентирована на обслуживание и кредитование субъектов разного статуса, на обеспечение корпоративно-инвестиционного бизнеса и на проведение операций с ценными бумагами. Источниками фондирования являются вклады физических лиц, средства субъектов хозяйствования и привлеченная на межбанковском рынке валюта.

История создания банка

Совкомбанк был создан в 1990 году. Финансовая компания изначально была зарегистрирована в Костромской области в городе Буе под названием «Буйкомбанк». В 2003 году организацию преобразовали в инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк». Его главный офис переместили в областной центр, а в Буе и в Москве были открыты первые филиалы.

В 2004 году компания получила генеральную лицензию на ведение кредитно-финансовой деятельности от ЦБ РФ. В 2005 году она оформила членство в системе страхования вкладов.

В 2007 году был создан банковский холдинг, объединяющий интересы Совкомбанка и голландской компании TBIF BV, которая входит в финансово-промышленную корпорацию Kardan. Основной функцией нового холдинга было объединение под одним брендом сети кредитных агентств «АРКА», Совкомбанка и его дочерней организации «Региональный Кредит», известной на сегодняшний день как «Модульбанк». С 2007 года TBIF стал контролировать большую часть акций Совкомбанка, а в 2011 году было удовлетворено ходатайство Федеральной антимонопольной службы о приобретении 50% долей банка TBIF Russian Holdings 2 B.V. в 2012 году Kardan полностью вышел из капитала кредитной компании.

Совкомбанк является крупным российским банком

Начиная с 2010 года, и по настоящее время Совкомбанк постоянно проявляет активность в ракурсе поглощений и слияний в банковском секторе и за его пределами. В 2013 году компанией были приобретены все акции российской организации ДжиИ Мани Банк у корпорации G.E. В 2014 году она сменила организационно-правовую форму управления на открытое акционерное общество, а позже – на публичное акционерное общество по причине принятия решения о выпуске и публичном размещении своих акций.

В 2015 году была оформлена покупка российской структуры индийской компании ICICI Bank, после чего Совкомбанк стал владельцем ее 100% акций и инициировал смену названия объекта покупки на ООО «СКИБ». Изначально планировалось, что Современный Коммерческий Инновационный Банк будет специализироваться в кредитной сфере и на предоставлении банковских гарантий, однако в 2018 году он был присоединен к Совкомбанку.

В 2015 году Современным коммерческим банком был приобретен миноритарный пакет акций РосЕвроБанка, после чего он на протяжении нескольких лет увеличивал свою долю в капитале. В 2018 году банки были объединены в единую структуру после заявления акционеров о слиянии. В тот же период Совкомбанк стал правопреемником по всем правам и обязанностям Современного Коммерческого Инновационного банка после завершения формальных процедур присоединения.

В 2015 году компания была выбрана санатором банка «Экспресс-Волга», который ранее входил в группу «Лайф». Для реализации процедуры Агентство по страхованию вкладов выдало почти 50 миллиардов рублей на 10 лет под 0,5%. Воссоединение компаний планируется после утверждения ЦБ РФ изменений в правилах учета капитала, полученных на санацию из средств страхового агентства.

В 2017 году было приобретено 100% акций АО «Меткомбанк» и «Гаранти Банк Москва» российской дочерней компании турецкого Garanti Bank. В период 2016–2017 годов было приобретено и продано 24% акций «Модульбанка». В 2019 году Совкомбанк подал заявку на участие в аукционе по продаже Азиатско-Тихоокеанского банка, который был санирован с участием ФКБС под контролем ЦБ РФ, однако аукцион был признан несостоявшимся.

На сегодняшний день кредитно-финансовая компания имеет дочерние организации, совместные предприятия и ассоциированные субъекты хозяйствования, деятельность которых не в банковском секторе. Среди таких предприятий можно отметить ООО «Соллерс-Финанс», ООО «РТС-Тендер», АО «РТС «Холдинг», АО «Костромской завод автокомпонентов», АО «Сбондс.ру». Совкомбанк владеет более чем 50% их акциями.

Главный офис банка находится в городе Костроме. Финансовая компания имеет 4 филиала, три из которых в Москве и один в Бердске Новосибирской области. По всей территории России 197 офисов, в которых клиенты могут рассчитывать на кредитно-кассовое обслуживание, 117 операционных и 87 дополнительных офисов. Вне кассового узла клиентам предлагается 34 операционные кассы.

Совкомбанк оказывает финансовые услуги населению

Услуги банка физическим лицам

Рейтинг надежности Совкомбанка свидетельствует о том, что финансовое учреждение относится к категории стабильно развивающегося, с постоянно возрастающей прибылью и обширной клиентской базой. Услуги оказываются клиентам любого статуса, которыми могут быть физические лица и субъекты хозяйствования.

Физические лица могут рассчитывать на расширенный сервис, с помощью которого можно решить любые вопросы, имеющие отношение к финансам. Банк предлагает им пакеты услуг в виде потребительских кредитов, депозитов, вкладов, карточных и расчетных счетов. Совкомбанк известен современными кредитными программами с социальной направленностью, ориентированными на людей пенсионного возраста.

Финансово-кредитное учреждение предлагает своим клиентам 10 программ для срочных вкладов со ставками до 6,6% и на любые сроки. Они могут выбрать из шести предложений по дебетовым картам, на которых можно разместить для хранения и приумножения собственные средства под годовой процент 6,5%. В рамках потребительского кредитования 7 программ со ставками от 9,90%.

В сфере ипотечного кредитования 24 предложения, с минимальной ставкой от 5,90%. Популярностью пользуют программы, разработанные совместно с застройщиками. В Совкомбанке можно выгодно оформить автомобильный кредит по минимальной ставке 0,01%. Клиенты отмечают с положительной точки зрения классические программы на автомобили с заводов-производителей и на подержанные машины.

Оценить преимущества банка могут и держатели карточных продуктов, что обусловлено выгодными тарифами. Им предоставляется возможность оформления кредитных карт по одной из четырех программ, в каждой из которой применяется ставка в 10%.

Рейтинги Совкомбанка

Рейтинги банка формируются по различным критериям и финансовым показателям отечественными и зарубежными рейтинговыми агентствами и Центральным Банком РФ. Они являются характеристиками учреждения, которые нужно учитывать при его оценке наряду с анализом истории компании, состава собственников, руководства, с отзывами клиентов, которые уже воспользовались сервисом и с условиями обслуживания, позволяющими дать объективную оценку банку.

Кредитный рейтинг

Место Совкомбанка в рейтинге банков по сумме выданных кредитов соответствует отметке 12. С начала года финансовая компания улучшила свой рейтинг на одну позицию. Это обусловлено ростом клиентской базы среди юридических и физических лиц, которым банк предоставил средства в пользование на фиксированный срок под определенные проценты.

Рейтинговые агентства Standard&Poor’s и Fitch Ratings по международной шкале оценили банк как стабильный. Moody’s выявил наличие кредитных рисков, но деятельность компании в целом идентифицировал как стабильную. Умеренно высокий уровень финансовой надежности по национальной шкале определили AKPA и Эксперт РА.

Банк активно развивает свою филиальную сеть по всей стране

Рейтинг, установленный ЦБ РФ

В Совкомбанк рейтинг надежности по данным Центробанка формируется по состоянию их активов, объемов инвестиций и вложений, а также сделок на межбанковском рынке, получению и выдаче кредитов. По рейтингу активов Совкомбанк занимает 12-е место, а по объему вкладов — 9-е. При этом банком были оценены количество оформленных депозитов от клиентов, сроки, на которые были подписаны договора, а также число соглашений, по которым была выплачена сумма тела вклада с процентами.

Прогнозы на 2020 год

Финансовые эксперты и экономисты считают, что в 2020 году Совкомбанк удержит и укрепит свои рейтинговые позиции. Компания подтвердила свою надежность, поэтому россияне могут полностью ей доверять. В текущем году она планирует увеличить свои финансовые показатели, в том числе и прибыль, что возможно только в случае, если она предложит выгодные условия сотрудничества для своих клиентов. Большинство рейтинговых агентств прогнозируют работу банка в стабильном режиме при условии сохранения на имеющемся уровне экономической ситуации в стране.

Какие факторы влияют на формирования рейтинга

Банковские рейтинги формируются на основании статистической отчетности, которая подается финансовыми организациями в Центральный Банк РФ.

Различают несколько их видов, каждый из которых определяется по определенным параметрам. Рейтинг надежности оценивается по показателям, характеризующим деятельность организации:

• по активам, в которые включена стоимость имущества, капитала, вклада и ценных бумаг;
• по депозитам, объем которых определяет уровень доверия частных лиц;
• по кредитам, позволяющим оценить риск невыполнения банком обязательств, а также долю просроченных займов и наличие фактора их обеспеченности;
• по кредитному рейтингу, оценивающему устойчивость и стабильность деятельности.

Банк занимает высокие позиции по наличию активов

При оценке финансового учреждения рекомендуется ориентироваться на показатели кредитного рейтинга. Чем они выше, тем меньше вероятности банкротства. Критерий присваивается рейтинговыми агентствами на основании поданной банками информации о своих активах и пассивах. Они ориентируются на собственные методики расчетов по ключевым данным о деятельности организации.

Минусом кредитного рейтинга является потенциально возможное искажение результатов по причине недостоверно поданных данных. К тому же финансовые компании вправе не публиковать результаты, если они считают их негативными. При оценке рейтингов также стоит учитывать в комплексе и другие аспекты, такие как история развития банка, состав его владельцев и отзывы клиентов.

Безопасно ли размещать вклады в Совкомбанке

Совкомбанк по рейтингам ЦБ РФ входит в ТОП-30, что по мнению экспертов, является признаком надежности. О том, что он заслуживает полного доверия граждан, свидетельствует его участие в системе страхования вкладов, присутствие банка во всех регионах государства в виде офисов, филиалов и терминалов самообслуживания, а также официальное заявленное намерение расширять свои границы. О благосклонном отношении к банку свидетельствуют последние сведения по оформленным вкладам.

Уровень надежности банков оценивается отечественными и международными рейтинговыми агентствами. Согласно их расчетам, на сегодняшний день, Совкомбанк идентифицируется как стабильный.

Выводы

Совкомбанк имеет высокие показатели по данным национальных и международных рейтинговых агентств. Рост рейтинга обусловлен положительной динамикой ключевых показателей по депозитам, кредитам и размерам собственного капитала, а также низким уровнем показателей, идентифицирующих просроченную задолженность кредиторов. В целом финансовую компанию можно охарактеризовать как стабильную, заслуживающую доверие.