Индивидуальный инвестиционный счет Альфа-Банка

Инвестиции в ценные бумаги – сравнительно новый для россиян финансовый инструмент. Для того чтобы сделать его более популярным, в 2015 году в РФ было разрешено использование индивидуальных инвестиционных счетов. Их основная особенность – возможность возвращать налоговый вычет с прибыли или с вложенных средств. Сегодня многие банки и брокерские компании дают своим клиентам возможность открыть ИИС. Альфа-банк – одна из таких финансовых организаций. Разберем подробнее процедуру открытия индивидуального инвестиционного счета в этом банке.

Важно! Вся информация о тарифах на ведение ИИС представлена в статье по состоянию на апрель 2018 года. Для получения более актуальных данных о комиссиях и условиях работы с рассматриваемым инструментом инвестирования, рекомендуем обратиться в службу поддержки Альфа-банка по телефону 8-800-200-00-00.

Условия работы с инвестиционным счетом

Завести личный инвестиционный счет в рассматриваемом нами банке может любой совершеннолетний гражданин РФ. Открывается счет на срок не менее трех лет. Этот период определяется законодательством РФ. Если ИИС будет закрыт до истечения трех лет с момента его заведения, получить налоговые льготы у его владельца не получится.

К пополнению счета Альфа-банк предъявляет следующие требования:

• минимально возможный взнос – 10 000 рублей;
• максимальный взнос – 400 000 рублей.

Важно! Взносы могут быть внесены единовременно при открытии ИИС, вноситься ежегодно либо в течение трех лет. Периодичность пополнения счета клиент выбирает самостоятельно.

Доступные стратегии управления инвестициями

На момент написания статьи в Альфа-банке действует три стратегии инвестирования:

• «Наше будущее»;
• «Новые горизонты»;
• «Точки роста».

Какая из них будет использоваться в каждом конкретном случае, клиент выбирает самостоятельно, в момент заключения договора на открытие ИИС. Изменить стратегию в дальнейшем возможности не будет, поэтому рекомендуем как можно внимательнее изучить все условия.

Важно! Согласно законодательству РФ, у каждого гражданина России конкретный момент времени может иметься только один инвестиционный счет. После закрытия ИИС можно завести новый, но иметь одновременно два и более счетов запрещено законом.

Различия стратегий, которые Альфа-банк предлагает своим клиентам, заключаются в составе инвестиций, а, следовательно, в возможной их доходности.

1. Так, программа «Наше будущее» рассчитана на вложения в российские государственные ценные бумаги и дает возможность получать до 20,1% прибыли.
2. Вторая стратегия создана для инвестирования  денежных средств в облигации хозяйственных обществ, действующих на территории РФ. Ее доходность за период с января 2015 года по декабрь 2016 года составила 21,7%.
3. Портфель программы «Точки роста» состоит из акций российских эмитентов (например, ПАО «Газпромнефть», ПАО ВТБ и т. д.). Эти ценные бумаги дают инвесторам возможность получать до 28,2% прибыли.

Важно! Все данные о доходности указаны за период с 01.01.2015 по 30.11.2016.

Еще раз напомним, что результаты инвестирования, достигнутые ранее, не являются гарантией доходности выбранной вами стратегии в будущем. Состояние финансового рынка меняется ежедневно, соответственно, и стоимость ценных бумаг может сильно измениться. Поэтому, оформляя индивидуальный инвестиционный счет Альфа-Банка, внимательно ознакомьтесь не только с договором на его обслуживание, но и с прилагающейся к нему декларацией о рисках.

Как открыть и закрыть индивидуальный счет для инвестиций

Завести ИСС в Альфа-банке можно двумя способами:

• путем визита в офис банка;
• через систему Альфа-клик (не путать с ИИС Альфа Капитал).

В первом случае вам потребуется предъявить менеджеру банка паспорт или иной документ, удостоверяющий личность. Больше никаких бумаг не нужно, ни справок о доходах, ни документов, подтверждающих занятость, ни ИНН. Вместе с менеджером вы составите договор обслуживания и подберете стратегию распоряжения денежными средствами. Далее останется только подписать все необходимые бумаги, и счет оформлен. Пополнять его, как уже было сказано выше, не обязательно сразу после открытия. Вносить денежные средства на баланс ИИС можно в любой момент. Однако, периодичность взносов будет указана в договоре.

Создание ИИС в личном кабинете производится в разделе «Сбережения и инвестиции». Здесь никаких личных документов не потребуется – если у вас есть аккаунт в Альфа-клике, значит, у банка уже есть все ваши данные. Пополнить счет в данном случае можно будет с одной из своих пластиковых карт или ткущего счета.

Важно! Снятие денежных средств с индивидуального инвестиционного счета возможно только через кассу Альфа-банка, вне зависимости от того, каким способом он был открыт.

При необходимости закрыть ИИС, вам придется обращаться в офис банка и лично писать заявление на прекращение обслуживания. Это связано с тем, что в момент прекращений действия договора, необходимо снять с инвестиционного счета все денежные средства. А данная процедура, как уже было отмечено, возможна только при личном визите в банковскую организацию.

Оформление налогового вычета

Согласно действующему законодательству, каждый владелец ИИС может вернуть налог, уплаченный с прибыли от инвестиций или со взносов на инвестиционный счет. Какой вариант выбрать, вы решаете сами.

Вычет со взносов могут оформить только лица, имеющие постоянный доход, облагаемый налогом. После написания заявления в ФНС, таким инвесторам будет возвращено 13% от суммы, внесенной на ИИС. Подавать документы в налоговую службу можно уже через год после оформления счета для инвестиций. Но если ИИС будет закрыт владельцем раньше, чем пройдет три года с момента его открытия, все выплаты от налоговой будут возвращены государству.

Вычет с полученной в результате использования ИИС прибыли могут оформить граждане, не имеющие официальных доходов, облагаемых подоходным налогом. Здесь подача заявления в ФНС просто освобождает владельца счета от необходимости уплачивать налог на прибыль с инвестиционного дохода. Подавать документы можно только спустя три года действия ИИС. Если счет был закрыт ранее этого срока, все полученные по нему доходы автоматически облагаются налогом в порядке, установленном Налоговым кодексом РФ.

Важно! Оформить два вычета по одному и тому же счету возможности нет.

Подать документы на получение вычета можно через сайт налоговой службы или при личном визите в ФНС. В любом случае, вам потребуются данные из следующих документов:

• паспорт;
• ИНН;
• справка о доходах за период действия счета;
• договор об открытии ИИС;
• подтверждение наличия средств на инвестиционном счете.

В качестве последнего документа может выступать платежное поручение от Альфа-банка о зачислении денежных средств на инвестиционный счет либо банка о брокерских операциях, проведенных с участием этого счета. Далее необходимо будет заполнить декларацию по форме 3-НДФЛ и приложить к ней заявление на получение вычета.

Важно! В декларации, в графе «Тип налогового вычета» необходимо будет указать «Ценные бумаги».

Зачисление денежных средств на счет, указанный вами в заявлении, произойдет, в среднем, через три месяца со дня подачи всех бумаг. Нужно лишь набраться терпения.