Альфа-Банк: реализация залогового имущества

Если требуется большая сумма денег, и у клиента хорошая кредитная история, Альфа-Банк готов поспособствовать нуждам своего клиента и предоставить необходимую сумму, но нужны гарантии. Банки также стараются себя застраховать, и, кроме страховой суммы, зачастую требуется залог, который при форс-мажорных обстоятельствах и невыплат поможет возместить ущерб вложенных банком средств. И хоть это редкие случаи, когда невыплаты в такой ситуации происходят, все же они бывают. И это влечет за собой реализацию залогового имущества Альфа-Банком.

Продажа залога

Залогом может выступать как частное жилье (дом, квартира), автомобиль, складские помещения в собственности, в том числе гараж, так и всякого рода оборудование с производства, товары и любые другие ценные вещи физических и юридических лиц. Это обязательно нужно иметь в виду.

В зависимости от суммы и того, на что будут потрачены деньги, зависит как сам договор, так и условия получения данного займа. К примеру, ипотека, пока она не будет выплачена, является ответственностью банка, т.е. та недвижимость, которая была приобретена за ипотечную ссуду, принадлежит банку, пока клиент не выплатит сумму целиком.

И если происходят задержки по оплате или непогашение процентов с этих задержек, данные ситуации заставляют банковское учреждение принять ряд мер. В том числе, банку ничего не остается, как продать заложенное имущество, чтобы компенсировать потерю своих финансов. Сначала залог клиента оценивается, после чего выставляется на продажу, и в этом есть как положительные стороны, так и отрицательные, но зато проблемы заемщика будут решены в любом случае.

Реализация залога

Конечно, если заемщик задерживает оплату, и у него накопилось колоссальное количество процентов, которые трудно оплатить, хоть банк и понимает, к чему идет дело, сразу продать залог и вернуть себе долговые деньги он все равно не сможет. Даже если происходит несвоевременная выплата задолженности, это не дает право совершать Альфа-Банку продажу залогового имущества.

Есть определенный ряд правил и действий, благодаря которым можно избежать продажи залога, тем самым угодить и клиенту, и финансовое учреждение останется довольным.

Для начала клиенту предлагается реструктуризация кредита: продляется срок займа, за счет этого уменьшается ежемесячная оплата, правда, процентная ставка увеличится, но из-за растянутого срока погашения по кошельку проблемного заемщика на данном этапе это не ударит, а, наоборот, поможет. Будет новый график, и заемщик слегка отдышится от проблем, и сможет оценить по достоинству предложенный вариант решения проблемы.

В этом вопросе также может помочь закон о банкротстве физлиц. Теперь можно закладывать и грузовые автомобили, и ценные бумаги, имеющиеся на руках у заемщика, любая коммерческая недвижимость и многое другое, что позволяет успешно выйти из сложных ситуаций с банковской организацией и расстаться полюбовно.

Как происходит продажа залога

С витрины залогового имущества Альфа-Банка продажа происходит зачастую не в одностороннем порядке, а с обоюдного согласия. Есть несколько вариантов, которые позволят погасить долг при невозможности дальнейших самостоятельных выплат заемщиком:

• Заемщик самостоятельно определяет, что больше не может оплачивать ежемесячный займ и сообщает банку, что готов продать залог. В этом случае банковское учреждение будет являться посредником в продаже и поспособствует грамотному оформлению сделки, поможет со всей бумажной волокитой, проведя процедуру продажи правильно.
• Когда банк обратился за взысканием долга через суд, заемщик может согласиться на добровольных началах передать залог в распоряжение банка, где имущество будет выставлено на аукцион. Далее производится оценка залога с помощью риелторов или других подходящих инстанций, и все завершится процедурой продажи. На этом договор с банком будет закрыт.
• Если заемщик хочет все решить через судебные разбирательства, тогда клиент банка уже является банкротом и рассчитывает на какие-то поблажки в сторону залогового имущества в связи со сложившейся ситуацией. К примеру, если на кону стояла недвижимость и заемщик останется без крыши над головой, при решении суда в пользу банка, тогда весь вопрос необходимо решать в судебном порядке.

И, в зависимости, от выбранного решения продажи залога будет зависеть и его стоимость, так как туда же будет входить оплата затраченных ресурсов на решение вопроса.К примеру, если заемщик пошел на добровольную передачу имущества, то совершаемая сделка может состояться по рыночной цене, а, значит, клиент может вернуть часть денег от проданного залога.

Добровольная передача залога

Если клиент принял решение добровольно расстаться с залоговой недвижимостью, это позволит обеим сторонам получить плюсы в сложившейся ситуации. Оценочная и рыночная цена не сильно отличаются, следовательно, часть средств удастся сохранить даже заемщику. Как происходит добровольная передача?

• Клиент банка пишет заявление в финансовое учреждение, где сообщает, что желает продать залоговое имущество.
• Альфа-банк соглашается с принятым решением клиента и самостоятельно выставляет залог на витрину, ускоряя процесс. Все происходит на официальном сайте банка.
• Тот, кто решит приобрести данное имущество заключает с Альфа-банком договор, где указано, что покупатель обязан погасить долг перед финансовой организацией.
• После выполнения всех условий, договор с банком закрывается, и вопрос по займу также считается закрытым.

После получения средств делаются перерасчеты, и часть денег получает бывший владелец залога. Если клиенту вновь потребуется кредит, он без проблем сможет обратиться в банк и ему предоставят займ, так как в предыдущей ситуации не пришлось обращаться в суд, и все  было решено на добровольных началах.

Принуждение к продаже залогового имущества

Если ситуация обратная, и банк обратился в суд за взысканием средств, тогда можно либо пойти по мирному пути и не доходить до судебных разбирательств, добровольно согласившись на продажу. Либо ждать суда, и тогда продажа залога будет максимально быстро продана. Чтобы погасить долг в судебном порядке, о возврате части денег не может быть и речи, поэтому выгодных сделок для клиента никто искать не будет. Важна именно скорость, так что цена будет ниже рыночной, чисто для погашения долга.

Оценивание залога

Чтобы оценить залог заемщика, банковское учреждение приглашает специалистов со стороны. Если оценка была произведена до того, как человек получил кредит, тем ближе залог будет приближен к рыночной цене. Все что не относится к залоговой недвижимости, продается быстро в районе 30–50% от настоящей стоимости. И в данном вопросе на первое место выходит скорость, мы писали об этом выше.

Залоговое имущество выставляется на витрине сайта с описанием, характеристикой и ценой. Все остальное происходит в частном порядке и оговаривается отдельно.

Конфискат из Альфа-банка

Подобное залоговое имущество покупатель может приобрести за кредит взятый все в том же банке. И в этом есть свои плюсы:

• оценочная стоимость назначена и она ниже средней цены по рынку, не требуется анализ специалистов, все сделано за вас;
• данная сделка априори будет честной;
• Альфа-банк отвечает за каждый объект, выставленный на витрине, поэтому приложит все силы, чтобы передать в официальном порядке объект покупателю;
• сделка происходит максимально быстро, никто не будет тянуть с оформлением и передачей прав, договорами и прочими документами.

Если средств не хватает для приобретения, выставленного на витрине имущества, можно оформить займ в банке. Заодно полезно оформить страховку на случай уменьшения рисков при потере или повреждении приобретенных вещей.

Вывод

Страховка поможет заемщику в случае непредвиденных ситуаций, таких как потеря работы, нетрудоспособность и т.п. Банк хоть и может пойти на некоторые уступки и войти в положение, лучше не растягивать погашение займа и постараться погасить кредит максимально быстро – это и выгодно, в плане экономии, и займ не будет висеть над заемщиком как дамоклов меч. К тому же это является своего рода плюсом в кредитной истории.